Система быстрой оплаты товаров для сайта без ИП или ООО: платежные системы и агрегаторы
Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: платежные агрегаторы
Без возможности принимать платежи по банковским картам или электронными деньгами, вы не сможете продавать ваши товары и услуги, какими бы полезными и функциональными они не были. В предыдущей статье мы рассказывали об интернет-эквайринге, как его подключить и какой банк выбрать.
В этой статье мы расскажем о том, что такое платежный агрегатор, как он работает, как подключить интернет-магазин к платежному агрегатору, а также рассмотрим популярные предложения платежных агрегаторов для интернет-магазина на 1С-Битрикс.
Что такое платежный агрегатор и зачем он нужен интернет-магазину?
Платежный агрегатор – поставщик услуг, с помощью которого предприниматели могут обрабатывать платежные операции и принимать оплату за свои товары и услуги. Агрегаторы имеют в своем арсенале возможность принимать оплату по банковским картам, а также наличными, электронными деньгами, с баланса мобильного телефона, предоставлять услуги кредитования или возможность оплаты счета в интернет-банке. Таким образом, платежный агрегатор – это такой комбайн по обработке платежей, который способен предоставить широкий набор способов оплаты.
Подключение интернет-магазина к платежному агрегатору способно решить все вопросы с оплатой на сайте, поскольку для оплаты станет доступно огромное количество различных способов, удобных для конечного клиента, а предпринимателю не нужно иметь счет в каком-то конкретном банке. Кроме того, платежные агрегаторы проще интегрировать в любой сайт или интернет-магазин, благодаря поддержке огромного количества CMS или возможности подключиться к агрегатору с помощью API.
Как защитить онлайн-транзакции?
Все очень просто. Чтобы обеспечить защиту конфиденциальных данных, необходимо установить SSL-сертификат на ваш сайт или интернет-магазин. Это обеспечит переход на HTTPS, повысит позиции вашего сайта в поисковых системах, а также защитит транзакции на вашем сайте. Подробнее о пользе перехода на защищенный протокол http можно прочитать в нашей статье.
Обзор популярных платежных агрегаторов
В этой главе мы собрали популярные в РФ и странах СНГ платежные агрегаторы, которые помогут решить вопрос с организацией оплаты товаров и услуг на сайте и в интернет-магазине. Расскажем о преимуществах каждого сервиса, размере комиссии, способах подключения и о том, на что обратить внимание при выборе.
Яндекс.Касса
Яндекс.Касса – один из самых популярных платежных агрегаторов, который позволяет интегрировать систему в более чем 50 CMS, а также получать оплату вообще без сайта. Интерфейс личного кабинета прост и понятен в использовании, а сам агрегатор поддерживает различные способы оплаты: наличные, банковские карты, электронные деньги, интернет-банкинг, кредитование, баланс мобильного.
от 3,5% при обороте до 1 млн ₽
от 2,8% при обороте больше 1 млн ₽
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, Maestro
Зачисление денежных средств на следующий рабочий день
Подключение касса к сайту на CMS, фреймворке или CRM
Возможность подключить кассу с помощью API
Возможность подключить Яндекс.Кассу вообще без сайта
Поддержка Apple Pay
Возможность отслеживать статистику по транзакциям онлайн
На что обратить внимание:
Сервис предоставляется только для ИП и юридических лиц. Для физ.лиц доступ к Яндекс.Кассе закрыт
Если необходимо снизить комиссию, а оборот компании составляет менее 100 тысяч рублей в год, то можно воспользоваться сервисом Яндекс.Платежка (комиссия 0%, подходит для физ.лиц.)
Robokassa
Платежный агрегатор, который занимает уверенное второе место в рейтинге теглайн и предоставляет широкий список способов оплаты: это и оплата банковскими картами и наличными, платежи электронными деньгами, платежи через интернет-банк или со счета мобильного.
5% при обороте до 0,5 млн. ₽
2,9% при обороте от 0,5 млн. ₽
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
Работает как с юридическими лицами, так и физическими лицами
Возможность снизить комиссию при увеличении оборота интернет-магазина
Круглосуточная техническая поддержка
Существуют льготные тарифы для некоммерческих организаций (услуги ЖКХ, продажа авиабилетов)
На что обратить внимание:
Высокая комиссия при оборотах менее 1 млн. ₽
Существуют перебои в работе сервиса
Можно продавать без сайта через RoboMarket
Pay Any Way
Сервис, запущенный в 2010 году, который предоставляет все базовые способы оплаты, а также низкую комиссию: оплата банковскими картами, интернет-банкинг, электронные деньги, оплата со счета мобильного телефона и в платежных терминалах, наличными через терминалы Евросети или Связного.
Комиссия: 2,7% до 3 млн. ₽
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
Поддержка всех основных способов оплаты
Низкая комиссия за транзакцию
Поддержка всех популярных электронных кошельков
Широкий список CMS для интеграции с интернет-магазином
Возможность снизить комиссию для компаний, которые занимаются ЖКХ
На что обратить внимание:
Доступен всего 1 тариф
Возможно снизить комиссию при обороте свыше 3 млн. ₽
Для подключения вне РФ тарифы обсуждаются индивидуально
Не работает с физическими лицами
RBK Money
Доступны несколько сценариев работы сервиса: физические лица могут подключить электронный кошелек, а юридические лица подключаются непосредственно к платежному агрегатору.
Сервис поддерживает полный набор способов оплаты: начиная от банковских карт, и заканчивая оплату в интернет-банке, наличными или электронными деньгами.
Комиссия: 3,9% для всех клиентов
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
Поддержка всех основных способов оплаты
Возможность снизить комиссию для НКО; компании, которые продают пассажирские авиабилеты, занимаются услугами ЖКХ
Круглосуточная техническая поддержка
На что обратить внимание:
Не поддерживаются популярные электронные кошельки WebMoney, Яндекс.Деньги
Высокая комиссия по сравнению с предыдущими платежными агрегаторами
WalletOne
Сервис, который присутствует в топе теглайн и предоставляет возможность принимать платежи в нескольких валютах: рубли, тенге, евро, доллары, белорусские рубли, гривны, лари и другие. Если планируется, что интернет-магазин будет работать за пределами РФ, то WalletOne – сервис, который можно рассмотреть для подключения к интернет-магазину.
При объеме до 100 тыс. ₽
4% за прием платежей по банковским картам при объеме до 100 тыс. ₽
от 4,5% до 5% – прием платежей электронными деньгами при объеме до 100 тыс. ₽
При объеме до 1 млн. ₽
3% за прием платежей по банковским картам при объеме до 1 млн. ₽
от 3,5% до 5% – прием платежей электронными деньгами при объеме до 1 млн. ₽
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
Поддержка всех основных способов оплаты
Поддержка популярных электронных кошельков
Поддержка нескольких типов валют
Возможность оплатить с помощью Viber
Широкий список поддерживаемых CMS
Возможность интеграции по API
На что обратить внимание:
Если интернет-магазин должен принимать к оплате несколько валют, платежный агрегатор WalletOne заслуживает внимания интернет-коммерсантов.
Резюме.
Платежные агрегаторы позволяют решить все вопросы с оплатой на сайте или интернет-магазине на 1С-Битрикс. Надеемся, что статья окажется для вас полезной.
Успехов в бизнесе. Команда АЛЬФА Системс.
13 лучших платежных систем для вашего интернет-магазина
Система приема онлайн-платежей – головная боль для предпринимателей. Как ее организовать, чтобы покупатели могли платить из России, Украины, стран ЕС и даже Канады/США? Чтобы было быстро, надежно, просто и, по возможности, недорого для самого стартапа.
В этом материале мы рассмотрим 11 самых популярных платежных систем, которые предоставляют услуги интернет-эквайринга (проще говоря, приема платежей на сайте через специальный шлюз), и которые можно подключить к интернет-магазину, работающему в международном формате.
Webmoney
Старейшая платежная система Рунета, которая уже более 20 лет осуществляет деятельность по приему оплаты через интернет. Несмотря на то, что Webmoney – это, в первую очередь, сервис для внутренних платежей, у нее есть достаточно неплохой функционал интернет-банкинга. Для этого вам нужно получить специальный аттестат продавца. Принимает платежи через терминалы и кассы банков, а также располагает возможностью оплаты криптовалютой Bitcoin, что есть не у каждого платежного шлюза.
Fondy
Платежный сервис Fondy – настоящая находка для тех, кто хочет продавать свои товары и услуги по всему миру! Работает с более чем сотней мировых валют, поддерживает три самые популярные карты (Visa, MC, Maestro), в том числе, российский «Сбербанк» и украинский «Приват-24», интернет-кошельки, включая популярный на Западе PayPal.
Такая универсальность позволяет Fondy занять лидирующую позицию среди платежных сервисов, ориентированных на мировую клиентскую аудиторию. Если вы попробуете работать с покупателями из ЕС, Канады или США, вы очень быстро поймете, насколько эти дополнительные опции актуальны.
Еще одна положительная особенность Fondy – сотрудничество не только с юридическими, но и с физическими лицами. То есть можно подключить прием платежей даже на сайте ФЛП.
LiqPay
Прекрасная платежная система made in Ukraine, которая подойдет, пожалуй, только для граждан Украины и ее резидентов. За 10 лет существования LiqPay смогла организовать прием платежей из почти всех стран мира, позволяя оплачивать товары хоть из Новой Зеландии (тот еще квест).
Работая с этим платежным шлюзом, вы можете быть уверены, что он примет любую кредитную или дебетную карту, которая была выпущена на нашей планете. К неочевидным плюсам LiqPay стоит еще отнести и тот факт, что эта система напрямую подключена к крупнейшему банку Украины – Приватбанку. Это значит, что, имея на руках карту этого банка или счет в нем, вы можете легко подключить свой сайт к этой системе приема платежей, не заполняя при этом никакие договора.
Правда, есть у LiqPay и минус – данный сервис доступен только для юридических лиц и частных предпринимателей.
Яндекс.Касса
Самый популярный поисковик Рунета, конечно же, не мог остаться в стороне, поэтому несколько лет назад создал функциональную платформу Яндекс.Касса.
Ключевые особенности – максимально широкий перечень платежных решений, которыми можно оплатить покупку через эту систему: карты Visa, MasterCard, American Express и МИР, ApplePay и GooglePay, электронные деньги Webmoney, Yandex.деньги и Qiwi, а так же, WeChat Pay, возможности для приема наличных в через терминалы, банки, салоны связи и многое другое.
В качестве дополнительных «плюшек» платежный сервис от Яндекса предоставляет уже готовое решение для интеграции в ваш интернет-магазин или на сайт и возможность кастомизации формы оплаты. Так же с недавних пор, эта платежная платформа работает с нерезидентами РФ, то есть можно подключить иностранный интернет-магазин. А также очень быстро Яндекс сориентировался в обновленном российском законодательстве и предложил онлайн-кассу для самозанятых.
Минусы у системы тоже есть: например, ее надо долго и мучительно настраивать через отдельный интерфейс, а также несколько дней потратить на согласование подключения с менеджерами сервиса.
12 лучших CRM-систем
CRM – система управления взаимоотношения с клиентами. Она представляет собой набор программ для автоматизации взаимодействий. Система позволяет повысить уровень продаж, оптимизировать маркетинг, улучшить обслуживание клиентов, установить и улучшить бизнес-процессы.
PayPal
Раз уже речь зашла о приеме платежей от потенциальных покупателей за пределами СНГ, то стоит упомянуть и самую популярную на Западе платежную систему PayPal. Детище Илона Маска можно подключить к интернет-магазину, причем, внутренний мерчант уже интегрирован в четверку самых крупных решений для e-коммерции: WooCommerce, WIX, Ecwid и Shopify.
PayPal работает по всему миру, принимает более двадцати популярных валют, что существенно расширяет базу ваших потенциальных клиентов.
Минус – беспощадная комиссия 3,9% с месячного оборота (если сумма не превышает 300 000 рублей) + 10 рублей за каждую транзакцию. А это довольно ощутимые потери, если маржа вашего бизнеса колеблется в районе 10-20%.
К тому же, для подключения платежного сервиса от PayPal резидентам РФ и стран СНГ надо будет предоставить достаточно большое количество документов и пройти длинный путь регистрации, подтверждения и проверки вашей компании. Документы могут запрашивать самые разные, служба поддержки нетороплива, но, если все получилось – вам открыт весь мир!
ONPay
Еще один сервис интернет-эквайринга с довольно интересным функционалом. Подойдет как для начинающих интернет-бизнесменов, так и для владельцев крупных интернет-магазинов. Из всех представленных систем для приема платежей, пожалуй, именно у OnPay самая легкая процедура интеграции. По сути, для начала работы с этим сервисом потребуется потратить 15 минут, после чего вы можете использовать уже готовые модули оплаты для самых популярных CMS, либо доработать код системы вручную при помощи менеджеров ONPay или вашего программиста.
После активации вашего магазина в системе вы сможете принимать платежи от владельцев кошельков в Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi и Bitcoin, через терминалы (только Россия), банки (для Украины доступны только Приватбанк и Альфа-банк), систему денежных переводов Contact, SMS-оплату с телефона, карты Visa и MasterCard. Последний пункт, к слову, дает вам возможность обслуживать не только клиентов из РФ и СНГ, но и жителей Евросоюза и обеих Америк.
Еще одна особенность OnPay – с системой могут работать как юридические, так и физические лица.
PayAnyWay
Еще одна простая и надежная платежная система для интернет-эквайринга с быстрой регистрацией и простой настройкой. Если вы решите иметь дело именно с PayAnyWay, то у вас будет возможность принимать платежи с банковских карт (Visa, MasterCard, МИР), выставлять счета на электронную почту или по sms, делать повторяющиеся (реккурентные) платежи, принимать средства с интернет-кошельков (Webmoney, Qiwi и др.), почтовые и банковские переводы, а так же, оплату через самые крупные сети терминалов России.
Минус системы – ориентированность на работу только с клиентами из РФ. Если вы собираетесь принимать платежи через банк Приват-24 или PayPal, то вам этот вариант вам не подойдет.
RoboKassa
RoboKassa – не самостоятельная платежная система, а платформа для интернет-эквайринга с простым подключением к интернет-магазину или сайту. После регистрации и интеграции кода на сайт вы сможете принимать платежи за свои товары и услуги из пяти источников – банковские карты, электронные деньги, терминалы, интернет-банки и сотовые операторы.
Для тех, кто хочет получать платежи в своем интернет-магазине от заграничных покупателей, Robokassa предоставила возможность оплаты картами Visa и Mastercard для жителей Евросоюза, Прибалтики и СНГ. А вот с канадскими, американскими или австралийскими картами сервис не работает.
Зато есть неоспоримый плюс: Robokassa принимает платежи не только для юридических, но и для физических лиц.
Мегакасса
Сервис из числа заслуживших отличные отзывы на нашем сайте. Megakassa обещает простую схему подключения, мультивалютную корзину, возможность оплачивать услуги банковскими картами (Visa/Master Card/Maestro, системы Альфа-Клик, ПромсвязьБанк), электронными деньгами (QIWI, Payeer, WebMoney, Яндекс.Деньги), наличными через платежные терминалы, а также через салоны связи. При этом можно решить, за чей счет комиссия – будет ли платить покупатель, продавец или же пополам.
E-Autopay
Несмотря на то, что сервис нельзя отнести непосредственно к платежным системам, в этот обзор мы его включили потому, что он представляет собой универсальный инструмент не только для приема платежей на сайте, но и имеет мощный маркетинговый функционал для предпродажного и послепродажного сопровождения клиента.
Итак, если вы решите подключить E-Autopay для приема оплаты на сайте, то благодаря интеграции с большинством российских, украинских и мировых платежных систем, вы получаете возможность приема денег со всего мира без ограничений.
Кроме того, что эта платформа обладает преимуществами всех вышеописанных платежных систем: работая c E-Autopay, вы можете организовать партнерскую программу, отслеживать заказы по номеру отправления, делать уведомления по смс и многое-многое другое.
Правда, использование такого грандиозного инструмента обойдется вам от 20-50$ в месяц. Но это вполне посильная сумма для начинающего бизнесмена.
SpryPay
SpryPay — платежный сервис, рекомендованный пользователями нашего сайта. Его особенность – это работа с электронными товарами (книгами, архивами, программными и другими файлами – то есть с инфопродуктами, не требующими физической доставки). Обслуживает SpryPay как физических, так и юридических лиц, при этом оформляет полный пакет документов. Из однозначных технологических плюсов – опция просмотра списка операций, экспорта позиций, выгрузки статистики по каждому магазину и мониторинга в режиме реального времени. Разработчики системы обещают максимально быстрое подключение сразу после регистрации и отсутствие абонентской платы за обслуживание, понятный браузерный интерфейс и возможность работать с мультивалютной корзиной (опция моментальной конвертации в рубли тоже присутствует). Для тех, кто работает с системой инфобизнеса, есть также партнерская программа.
InterKassa
Очередная платежная система с украинской пропиской и возможностью подключения интернет-эквайринга. Но подойдет, пожалуй, только для украинских интернет-бизнесменов или для тех, кто хочет получать платежи от украинских клиентов.
Функционал Interkassa довольно простой, есть готовые модули для большинства CMS и большой выбор вариантов оплаты (банковские карты, электронные кошельки, терминалы, платежи через sms, криптовалюты и QR-коды). Как и OnPay, сервис InterKassa работает с физическими лицами.
Главный минус этого сервиса – довольно высокая комиссия: от 2,2% до 6,5% (в зависимости от выбранного способа оплаты).
WayForPay
Интернет-эквайринг WayForPay позиционирует себя как простой и надежный сервис для приема онлайн-платежей на сайте. По утверждениям разработчиков, вся процедура регистрации и интеграции системы занимает не более 15 минут, после чего вы можете смело начинать принимать деньги за товары и услуги на своем сайте.
К услугам потенциальных клиентов WayForPay предлагается: онлайн-кредитование (если вы занимаетесь выдачей кредитов), прием иностранных платежей (если вы фрилансер или продаете свои товары за рубеж), инвойс-сервис для выставления счетов по почте или sms, возможность создания шаблонов для регулярных платежей (подписка на сайте и пр.), холдирование денег на карте клиента и многое другое.
С точки зрения безопасности, у WayForPay тоже все хорошо – в платформу интегрирована мощная система от фрода и есть поддержка 3D Secure. Работать с этой системой могут как юридические лица, так и частные предприниматели, от которых требуется просто скан паспорта.
Завершая этот материал, хотим отметить, что владельцы онлайн-сервисов по приему платежей всячески заинтересованы в том, чтобы именно вы стали их новым клиентом, поэтому всегда готовы пойти навстречу, если у вас возникнут какие-то вопросы. Так что, не стоит бояться такого понятия, как интернет-эквайринг. Если ваш интернет-магазин уже почти готов и только ждет, когда вы подключите его к любому из сервисов выше, то смело делайте этот шаг!
Как принимать платежи на сайте без ИП?
Здравствуйте, собираюсь открывать сервис по размещению мероприятий которые посвящены конкретной тематике, в целом размещать мероприятия там сможет любой желающий – это бесплатно, но я планирую сделать несколько платных функций (не обязательных) для организаторов мероприятий с помощью которых они смогут выделить своё мероприятие среди других.
Поскольку тематика мероприятий которые будут размещаться на сайте достаточно узкая, то соответственно и прибыль с платных услуг будет небольшая, но тем не менее эти платежи нужно как-то принимать и при этом необходимо чтобы эти платежи принимались без моего прямого участия т.е через платёжный агрегатор, где есть возможность оплачивать через карты, ЯД, WMR, QIWI и т.д.
Насколько я знаю для официального и легального приёма платежей необходимо открывать ИП, но в моём случае это точно не вариант т.к в ближайшее время данный проект явно не будет приносить много прибыли.
Вопрос: Как мне принимать платежи на сайте без регистрации ИП? Т.е на физ.лицо.
Вопрос задан более года назад
9294 просмотра
Лайфхак: можно сделать автоматическую обработку почтовых оповещений о входящих платежах и периодически проверять E-mail ящик для приёма входящих оповещений. Данное решение максимально универсальное, т.к. сможет обрабатывать все типы платёжных систем для ФЛ, чтобы обеспечить автоматизированный приём средств. Но без труда – не вытащить и. – придётся враппер/пингер почты mail-box’а написать.
Максим Максим Федоров , добрый день. Нахожусь в процессе внедрения HTTP-уведомлений в свое приложение на Express.js (на localhost). Совсем запутался.
1) Есть страница “Оплата” – на ней готовая форма для оплаты Картой. При submite формы происходит POST request на “https://money.yandex.ru/quickpay/confirm.xml” В форме указан successURL value=”localhost:3000/success”
2) Дальше я сделал Route – чтобы при успешном завершении платежа перенаправить пользователя на localhost:3000/success.
Правильно я понимаю, что когда транзакция проходит: 1) Пользователь Автоматически переправляется на localhost:3000/success 2) в этом Route я должен сформировать запрос POST – чтобы получить в ответ уведомление от Яндекса? параметры запросы должны содержать “опции” того, что я хочу получить обратно вместе с secret ? Данные опции должны отправляться в зашифрованном виде SHA1? Что я должен получить в ответ?
Правильная логика? Спасибо!
Можете использовать агрегатор платежей FreeKassa, но там высокая комиссия. В плане Qiwi – используйте: https://qiwi.com/api – тут менее всего удобно, ибо нет уведомлений о новых платежах, но есть методы для проверки, так что также просто подключается. В плане WebMoney – можно использовать WebMoney Merchant(https://merchant.webmoney.ru/conf/default.asp), там не надо ИП, он работает с начального аттестата – получить можно за 10 минут через банковский платеж. В плане Яндекс.Деньги ответ выше дали, пользуюсь такими же методами.
UPD: Qiwi добавили webhook’и, теперь можно без шаманаства с CRON получать данные.
Мессага тем, кто за ИП: Ребята, вот оглядываясь назад в прошлое, беру категорию расходов, связанное на поддержку только самого существования ИП: 1. Регистрация в качестве ИП, включая представительские расходы 2. Постановка в различных фондах обязательна, и потому каждый год нужно делать отчисления Так например, в 2015 году в Москве у ИП платеж в Пенсионный фонд составил около 33000 рублей (могу ошибаться, но около того) Далее оплата налога, оплата банковского счета, услуги бухучета (но тут можно и самим). Вообще то все из обязаловки. Ну может еще понадобится печать сделать (официально не нужна, но все равно спрашивают) и разная канцелярка, типа принтеров для печати договоров и актов. На сегодня, я не уверен, но платеж в Пенсионный можно понизить путем уплаты налога каждые три месяца.
Вот и считай, если твои доходы кот наплакал, то и смысла открывать ИП нету. Проще проводить крупные сделки через знакомых ИП, а мелкие сделки в обход налогообложения. По мне лучше один раз штраф заплатить, чем кормить государство, даже если ты не ведешь предпринимательскую деятельность.
А если доход маленький и ты еще имеешь кассу и работников официально, то честно – проще не работать с такими доходами!
Но есть нюанс – вы можете принимать деньги от физлиц как физлицо, проводить это как пожертвование, спонсорская помощь, но как вы будете принимать платежи от компаний? Просто мне кажется, что организаторы мероприятий – это уже юрлица! А им надо платежки, акты, договора. Не всем, но. все же.
Система быстрой оплаты товаров для сайта без ИП или ООО: платежные системы и агрегаторы
Самый смелый литературный конкурс за всю историю Адвего — рассказ-антиутопия!
Расскажите альтернативные истории о нашем обществе и мире — в самых реальных красках, какие только найдете.
Лучшие рассказы получат денежные призы до 50 000 рублей и больше!
Платежный агрегатор для интернет-магазина без ИП
Здравствуйте, посоветуйте, пожалуйста платежную систему для физ. лиц (без ИП, ООО) для интернет-магазина с не такими большими комиссиями, как на Робокассе + вывод на карту
Уже весь инет облазила за 4 дня, все системы имеют кучу негативных отзывов или других минусов, уже голова плывет. Может у кого был или есть реальный опыт?
Робокасса самый последний вариант, так как комиссии огромные и вывод долгий
Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: платежные агрегаторы
Без возможности принимать платежи по банковским картам или электронными деньгами, вы не сможете продавать ваши товары и услуги, какими бы полезными и функциональными они не были. В предыдущей статье мы рассказывали об интернет-эквайринге, как его подключить и какой банк выбрать.
В этой статье мы расскажем о том, что такое платежный агрегатор, как он работает, как подключить интернет-магазин к платежному агрегатору, а также рассмотрим популярные предложения платежных агрегаторов для интернет-магазина на 1С-Битрикс.
Что такое платежный агрегатор и зачем он нужен интернет-магазину?
Платежный агрегатор – поставщик услуг, с помощью которого предприниматели могут обрабатывать платежные операции и принимать оплату за свои товары и услуги. Агрегаторы имеют в своем арсенале возможность принимать оплату по банковским картам, а также наличными, электронными деньгами, с баланса мобильного телефона, предоставлять услуги кредитования или возможность оплаты счета в интернет-банке. Таким образом, платежный агрегатор – это такой комбайн по обработке платежей, который способен предоставить широкий набор способов оплаты.
Подключение интернет-магазина к платежному агрегатору способно решить все вопросы с оплатой на сайте, поскольку для оплаты станет доступно огромное количество различных способов, удобных для конечного клиента, а предпринимателю не нужно иметь счет в каком-то конкретном банке. Кроме того, платежные агрегаторы проще интегрировать в любой сайт или интернет-магазин, благодаря поддержке огромного количества CMS или возможности подключиться к агрегатору с помощью API.
Как защитить онлайн-транзакции?
Все очень просто. Чтобы обеспечить защиту конфиденциальных данных, необходимо установить SSL-сертификат на ваш сайт или интернет-магазин. Это обеспечит переход на HTTPS, повысит позиции вашего сайта в поисковых системах, а также защитит транзакции на вашем сайте. Подробнее о пользе перехода на защищенный протокол http можно прочитать в нашей статье.
Обзор популярных платежных агрегаторов
В этой главе мы собрали популярные в РФ и странах СНГ платежные агрегаторы, которые помогут решить вопрос с организацией оплаты товаров и услуг на сайте и в интернет-магазине. Расскажем о преимуществах каждого сервиса, размере комиссии, способах подключения и о том, на что обратить внимание при выборе.
Яндекс.Касса
Яндекс.Касса – один из самых популярных платежных агрегаторов, который позволяет интегрировать систему в более чем 50 CMS, а также получать оплату вообще без сайта. Интерфейс личного кабинета прост и понятен в использовании, а сам агрегатор поддерживает различные способы оплаты: наличные, банковские карты, электронные деньги, интернет-банкинг, кредитование, баланс мобильного.
от 3,5% при обороте до 1 млн ₽
от 2,8% при обороте больше 1 млн ₽
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, Maestro
Зачисление денежных средств на следующий рабочий день
Подключение касса к сайту на CMS, фреймворке или CRM
Возможность подключить кассу с помощью API
Возможность подключить Яндекс.Кассу вообще без сайта
Поддержка Apple Pay
Возможность отслеживать статистику по транзакциям онлайн
На что обратить внимание:
Сервис предоставляется только для ИП и юридических лиц. Для физ.лиц доступ к Яндекс.Кассе закрыт
Если необходимо снизить комиссию, а оборот компании составляет менее 100 тысяч рублей в год, то можно воспользоваться сервисом Яндекс.Платежка (комиссия 0%, подходит для физ.лиц.)
Robokassa
Платежный агрегатор, который занимает уверенное второе место в рейтинге теглайн и предоставляет широкий список способов оплаты: это и оплата банковскими картами и наличными, платежи электронными деньгами, платежи через интернет-банк или со счета мобильного.
5% при обороте до 0,5 млн. ₽
2,9% при обороте от 0,5 млн. ₽
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
Работает как с юридическими лицами, так и физическими лицами
Возможность снизить комиссию при увеличении оборота интернет-магазина
Круглосуточная техническая поддержка
Существуют льготные тарифы для некоммерческих организаций (услуги ЖКХ, продажа авиабилетов)
На что обратить внимание:
Высокая комиссия при оборотах менее 1 млн. ₽
Существуют перебои в работе сервиса
Можно продавать без сайта через RoboMarket
Pay Any Way
Сервис, запущенный в 2010 году, который предоставляет все базовые способы оплаты, а также низкую комиссию: оплата банковскими картами, интернет-банкинг, электронные деньги, оплата со счета мобильного телефона и в платежных терминалах, наличными через терминалы Евросети или Связного.
Комиссия: 2,7% до 3 млн. ₽
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
Поддержка всех основных способов оплаты
Низкая комиссия за транзакцию
Поддержка всех популярных электронных кошельков
Широкий список CMS для интеграции с интернет-магазином
Возможность снизить комиссию для компаний, которые занимаются ЖКХ
На что обратить внимание:
Доступен всего 1 тариф
Возможно снизить комиссию при обороте свыше 3 млн. ₽
Для подключения вне РФ тарифы обсуждаются индивидуально
Не работает с физическими лицами
RBK Money
Доступны несколько сценариев работы сервиса: физические лица могут подключить электронный кошелек, а юридические лица подключаются непосредственно к платежному агрегатору.
Сервис поддерживает полный набор способов оплаты: начиная от банковских карт, и заканчивая оплату в интернет-банке, наличными или электронными деньгами.
Комиссия: 3,9% для всех клиентов
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
Поддержка всех основных способов оплаты
Возможность снизить комиссию для НКО; компании, которые продают пассажирские авиабилеты, занимаются услугами ЖКХ
Круглосуточная техническая поддержка
На что обратить внимание:
Не поддерживаются популярные электронные кошельки WebMoney, Яндекс.Деньги
Высокая комиссия по сравнению с предыдущими платежными агрегаторами
WalletOne
Сервис, который присутствует в топе теглайн и предоставляет возможность принимать платежи в нескольких валютах: рубли, тенге, евро, доллары, белорусские рубли, гривны, лари и другие. Если планируется, что интернет-магазин будет работать за пределами РФ, то WalletOne – сервис, который можно рассмотреть для подключения к интернет-магазину.
При объеме до 100 тыс. ₽
4% за прием платежей по банковским картам при объеме до 100 тыс. ₽
от 4,5% до 5% – прием платежей электронными деньгами при объеме до 100 тыс. ₽
При объеме до 1 млн. ₽
3% за прием платежей по банковским картам при объеме до 1 млн. ₽
от 3,5% до 5% – прием платежей электронными деньгами при объеме до 1 млн. ₽
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
Поддержка всех основных способов оплаты
Поддержка популярных электронных кошельков
Поддержка нескольких типов валют
Возможность оплатить с помощью Viber
Широкий список поддерживаемых CMS
Возможность интеграции по API
На что обратить внимание:
Если интернет-магазин должен принимать к оплате несколько валют, платежный агрегатор WalletOne заслуживает внимания интернет-коммерсантов.
Резюме.
Платежные агрегаторы позволяют решить все вопросы с оплатой на сайте или интернет-магазине на 1С-Битрикс. Надеемся, что статья окажется для вас полезной.
Успехов в бизнесе. Команда АЛЬФА Системс.
Как выбрать платежный агрегатор для интернет-магазина
К нам в редакцию поступило интересное исследование о платежных агрегаторах. Делимся им с вами — все плюсы и минусы, сравнительный анализ. Надеемся, этот материал поможет вам определиться, какую платежную систему ставить на свой сайт.
Приветствую всех! Меня зовут Михаил, я владелец нескольких интернет-магазинов с разными способами оплаты. Как и многие интернет-магазинщики, начинал я с того, что подключал отдельные способы оплаты (Web money, Яндекс.Деньги, а потом задумался об интернет-эквайринге. Все более углубляясь в интернет-бизнес, понял, что эквайринг — не вседа хорошо для меня, а отсутствие выбора способов оплаты — плохо для покупателей. Тогда я задумался об установке одного из платежных агрегаторов, которые представлены сейчас на рынке.
В той или иной степени мне удалось столкнуться и поработать с несколькими платежными системами: Robokassa, QIWI, Net Pay, Pay Online, Яндекс Касса и РБК Money. После всех своих удачных и не очень попыток, я нашел подходящие решения. Озвучивать их не буду, чтобы не провоцировать обвинения в “рекламности” текста. В общем, предлагаю вам небольшое расследование, результатом которого стала большая сравнительная таблица (Slideshare).
Итак, что было важно при выборе платежного агрегатора?
Мультиплатформенность, чтобы модули агрегатора были разработаны для нужных мне CMS, например, 1C-Bitrix и Ucoz.
Бесплатное подключение с возможной помощью работников сервиса.
Быстрота подключения (максимум 1-2 недели).
Возможность сортировки и поиска транзакций.
Разумный процент комиссии и человеческое отношение.
В целом можно отметить, что тарифы на всех сервисах понятны и прозрачны, почти во всех случаях можно связаться с технической поддержкой. Все сервисы поддерживают мультиплатформенность, но не все помогают с техническим подключением. Подключение к большинству агрегаторов происходит достаточно быстро.Подведем итог. Плюс-минус, все рассмотренные системы подходят в качестве универсальных платежных решений для интернет-магазинов различных масштабов. Различия незначительны. Так, на Робокассе можно создавать свою витрину, рекламировать свой товар и легко завести личный кабинет. Но: техподдержка отвечает медленнее других сервисов, к тому же не всегда понимает запросы пользователя.
В системе QIWI действует проект «Именной кошелек» для сбора средств на непредпринимательские цели, к тому же терминалы QIWI широко распространены и стоят в каждом втором супермаркете, что значительно упрощает процесс оплаты. Как указывалось в таблице, техподдержка работает только с зарегистрированными клиентами. Так что разбираться придется по ходу пьесы.
Необходимо отметить высокую юзабилити Net Pay. Вам практически не придется обращаться к техподдержке, так как ответы на все вопросы вы легко найдете сами. Но если что, ответят вам быстро. По количеству подключаемых модулей лидирует Net Pay, к тому же он единственный, кто работает с Uсoz. и огромный плюс — гибко настраеваемая функция 3D Secure.
Только у Pay Online есть онлайн-консультация, вам не придется ждать ответа по почте. Но, к сожалению, они работают по системе Full 3D Secure, и у вас не будет возможности ее отключить. Если покупатель хочет купить какую-то мелочь и забудет телефон — покупка отменяется. Это касается и РБК Money. Зато техническая поддержка реагирует быстро, выше всяких похвал.
Яндекс Касса радует небольшим набором документов, требующихся при подключении, и возможностью работы с физическими лицами. Минус в том, что похоже, из-за масштабов системы на оперативную реакцию техподдержки рассчитывать не придется — связаться с ней можно только по почте, ответ не факт, что получите.
В РБК Money все платежи безотзывны, это значит, что вы не рискуете столкнуться с мошенником, который, получив товар, захочет вернуть деньги, и это плюс. Подключают достаточно долго, зато техподдержка работает хорошо.
Надеюсь, моя статья поможет вам хоть немного сориентироваться в мире платежных систем и определиться с выбором. Всем конверсий!
Какую платежную систему выбрать, чтобы принимать оплату онлайн?
Приветствую! Эта статья будет полезна, если для вас актуально: как принимать оплату онлайн, какую платежную систему выбрать. Рассмотрим сервисы приема онлайн платежей, используемые для приема платежей онлайн для физических и юридических лиц.
Популярные CRM-системы
Джастклик и GetCourse — два основных сервиса, которыми пользуются большинство онлайн-школ в качестве CRM-системы, то есть, для приема оплат и учета взаимодействия с клиентами.
Менее распространены, но также широко используются, E-Autopay и Автовебофис. Здесь можно настроить прием оплат, выдачу оплаченных заказов, партнерскую программу.
То есть, по сути, в этих сервисах настраивается интернет-магазин для продажи ваших онлайн-услуг, в частности, услуг вашей онлайн-школы.
Эти 4 сервиса — не единственные в списке. Есть и другие CRM-системы. Более широкий список посмотрите в ЭТОЙ статье. Но сегодня речь немного не об этом.
Дело в том, что в любой CRM-системе нужно подключить платежные системы (одну или несколько) непосредственно для приема платежей.
Какую платежную систему выбрать в Джастклик?
Вашему вниманию — краткий обзор распространенных вариантов для юридических (ИП и ООО) и физических лиц, для резидентов и не резидентов Российской Федерации.
Способ оплаты Джастклик
Начнем с CRM-системы Джастклик. Мне хорошо известны его возможности, так как я сама давно пользуюсь Джастклик и не намерена отказываться от него. Мой аккаунт на тарифе “Эксперт” оплачен вперед на 4,5 года.
Если речь идет про этот сервис, то, имея статус юрлица, вы можете пользоваться способом оплаты “Джастклик”. Это агрегатор платежей, который позволяет принимать средства различными способами, среди которых банковские карты, электронные кошельки, интернет-банки, оплата через терминал, оплата по квитанции в банке.
Деньги зачисляются на ваш баланс в Джастклик и выводятся на ваш счет по запросу. Комиссия здесь 5% вне зависимости от способа оплаты.
Способ работает с технической точки зрения достаточно хорошо. Сбои бывают редко. Нарекания иногда бывают из-за срока вывода денег с Джастклик на ваш счет. Эти сроки колеблются от 1 дня до недели.
Если вы, как и я, не являетесь резидентом Российской Федерации, то Джастклик дает вам возможность дополнительно подключить в своем аккаунте сторонние агрегаторы платежей.
У старых клиентов Джастклик есть возможность это сделать даже в статусе ИП или ООО, так как ранее в Джастклик их можно было использовать всем.
То есть, при желании их можно активировать. Но особого смысла в этом нет. Разве что ради меньшей комиссии. Потому что 5% Джастклику — это достаточно большая комиссия. При больших оборотах набегает приличная сумма.
Если вы являетесь физическим лицом и пользуйтесь Джастклик, вы также можете принимать там оплаты. При этом способ оплаты на баланс Джастклик вам доступен не будет. Но это не трагедия.
Способ оплаты Яндекс Деньги
Вы сможете настроить способ оплаты Яндекс Деньги автоматически, чтобы принимать деньги сразу наш кошелек или карту.
Яндекс.Деньги интегрируются с вашим магазином в Джастклике. После оплаты человек получает из Джастклика письмо с доступом к своей покупке.
Способ оплаты WebMoney
Вы можете настроить способ оплаты WebMoney автоматически. В этом случае деньги напрямую зачислятся на ваш кошелек WebMoney.
И здесь ситуация аналогичная. WebMoney посылает сигнал об оплате в Джастклик, и Джастклик отправляет клиенту письмо после оплаты.
Другие сервисы приема онлайн платежей в Джастклик
Другие доступные для подключения к Джастклик платежные системы видны на следующем скрине.
Платежный агрегатор Единая Касса, или WalletOne
В частности, у меня еще подключена Единая Касса, или WalletOne .
Это агрегатор, принимающий оплаты самыми разными способами. Часть из них видна на следующем скрине. Там видны и уровни комиссий сервиса за проведение платежей.
Счет через эту платежную систему для покупателя выглядит так.
Деньги из сервиса выводятся на карту или на счет. Сроки вывода из моей практики — от нескольких минут до суток.
Способ оплаты Card2Card в Джастклик
Недавно, в ноябре 2018, Джастклик дал возможность физическим лицам использовать прямое перечисление с карты на карту по системе Card2Card (Visa, MasterCard, Maestro) .
Подключить этот способ оплаты очень легко. Нужны всего 2 клика. Привязывается карта (обязательно выпущенная в России) и российский номер телефона.
Если вы не из России, у вас есть российская карта, но нет российского телефона, проблема решаема. Не пишу, как это сделать. Напишите в чат поддержки Джастклик из своего аккаунта, и вам все подскажут.
Деньги приходят на баланс Джастклик и выводятся автоматически на вашу карту в ночное время при достижении минимального лимита 3000 рублей.
Лимиты видны на следующем скрине.
На старте вашего онлайн-бизнеса этого вполне достаточно. А далее все равно нужно оформлять юрлицо, так как при таком способе приема платежей нет автоматической отправки данных в налоговую.
Соблюдение требований закона — исключительно ваша ответственность, поэтому вы сами принимаете решение, насколько долго можете рисковать без грамотного оформления отношений с налоговыми органами.
Прием оплаты через PayPal
По поводу приема оплаты через PayPal. Ранее PayPal в России можно было использовать не только юридическим, но и физическим лицам.
Сейчас, последних года 1,5-2, в связи с изменениями в политике предоставления услуг PayPal, все новые аккаунты, создаваемые в этом сервисе, нельзя подключить к сторонним агрегатором прием платежей, если в кошельке не установлен корпоративный уровень. Этот уровень можно подключить, только будучи ИП или ООО, то есть юридическим лицом.
При этом деньги на обычный личный российский аккаунт PayPal принимать можно без проблем. Но придется выдавать доступы к покупкам вручную, помечая заказ оплаченным. Автоматизировать этот процесс не получится.
Аккаунты PayPal, зарегистрированные на граждан Беларуси и Украины, в этом отношении бесполезны. Из них можно только платить. Получать деньги невозможно, кроме возвратов перечисленных из этого кошелька денег.
Аналогично все карты белорусских банков полностью закрыты на входные операции из-за границы. Получить деньги на карту белорусского банка, например, из России, не удастся.
Способы приема платежей в GetCourse
Что касается сервиса GetCourse, то он позволяет подключать еще большее число сторонних агрегаторов платежей. Здесь включена интеграция с примерно двумя десятками различных сервисов, которые вы можете использовать для приема платежей в вашей онлайн-школе.
Прием платежей через Яндекс.Кассу
Наиболее популярна Яндекс.Касса. Причем, Яндекс.Касса — партнер Геткурс. Поэтому для пользователей Геткурс нужно обратиться в его техподдержку, чтобы получить льготный процент комиссии за прием платежей.
Стандартный процент по картам — 3,5%, льготный — 2,5% (все данные по комиссиям актуальны на момент написания этого обзора и могут меняться).
Зарегистрировать там аккаунт могут только юридические лица, в том числе из других стран, например, из Беларуси. Яндекс.Касса — хороший сервис. Но, исходя из опыта работы с клиентами, использовавшими эту платежную систему, выявила несколько проблемных моментов.
Недоступна работа с Яндекс.Кассой жителям Украины. Причем, как для приема платежей, так и для оплаты счетов. Геткурс даже не показывает этот способ оплаты в вариантах выбора для клиентов с украинскими данными. Хотя сами Яндекс.Деньги утверждают, что с их стороны никаких ограничений по этому поводу нет.
По умолчанию для оплаты картами подключается возможность принимать карты стран СНГ. Можно подключить прием всех карт мира, выполнив определенные дополнительные действия. В том числе, можно принимать рекуррентные платежи.
Но, тем не менее, часто оплата с карт, выпущенных в Европе и СНГ, не проходит. Сам сервис объясняет это ограничениями банков на стороне плательщика.
Мне известен, как минимум, один случай отказа Яндекс.Кассы соискателям подключить оплату картами, хотя другие способы оплаты были подключены.
На вопрос о причинах менеджер поддержки ответила, что таково решение их службы безопасности. Служба безопасности работает по своим, нигде не обнародованным правилам. Ее решения не объясняются и не пересматриваются. Поэтому при оформлении первичного пакета документов для подключения Яндекс.Кассы стоит внимательно изучить их требования.
Способ оплаты Тинькофф эквайринг
Для решения названных выше проблем в Геткурсе многие пользователи подключают Тинькофф эквайринг, через который платежи с Украины проходит очень хорошо.
В Тинькофф эквайринг комиссия 2,79% при оплате картами. Для других способов оплаты комиссии в пределах 2,79-5%.
Платежный агрегатор Robokassa
Для решения этих же задач хорошо подходит Robokassa. Хорошо работает со странами СНГ. Ее особенность — простота подключения. Можно подключить даже физическому лицу. Есть отдельные тарифы для юридических и физических лиц.
Для юридических лиц комиссия при оплате через банковскую карту составляет 3,7%. Для физических лиц комиссия выше — 7%.
Сервис приема платежей CloudPayments
Популярный и очень мощный способ приема оплат — CloudPayments. Только для юридических лиц.
Это большая серьезная компания. Адрес офиса на сайте — российский.
Платежный сервис CloudPayments признан лучшей компанией в номинации «Платежи» главной российской ecommerce-премии «Большой Оборот — 2018».
Позволяет принимать платежи из любой точки мира. Причем, эта опция активируется по умолчанию.
Сравнивая с Яндекс. Кассой, где платежи из других стран нужно дополнительно настраивать, и они даже после активации этой функции не проходят, с CloudPayments таких косяков нет.
CloudPayments и Яндекс.Касса — это два сервиса, с помощью которых в Геткурсе можно настроить рекуррентные платежи.
Сервис приема платежей онлайн Фонди
Еще один очень достойный платежный сервис — Фонди . Работает в Украине. Говорили, что только для юридических лиц. Оказалось, что для физических лиц тоже доступен.
Оплата через банковские карты. Работает с любыми банковскими картами любой страны. Работает исключительно четко. Неудачные оплаты есть, но их незначительное количество.
Комиссия 3% с продавца, если оборот до 1000000 рублей в месяц. Если больше — комиссия меньше. Покупатель оплачивает только чистую сумму по счету без комиссий.
Мне довелось поработать с этой платежной системой как на этапе ее подключения, так и на этапе активного использования. Это было в одном из недавних проектов моих клиентов, которым я помогала открыть онлайн-школу.
Кстати, этот кейс описан мной на этом блоге в статье “Как открыть онлайн-школу. Онлайн-школа с нуля за 7 недель. Новогодний кейс”, можно почитать.
Поэтому пишу здесь не теоретические рассуждения, а результаты практического опыта.
Мне самой довелось по телефону пообщаться с поддержкой Фонди . Получила четкие ответы на все вопросы и грамотные рекомендации.
А еще поделюсь опытом, как оперативно удалось выяснить нужную информацию в онлайн-чате поддержки Фонди.
Мы с клиентами втроем работали в скайп-чате, что-то обсуждали. Было это около 22 часов мск. Затронули вопрос подключения карт всего мира (тогда только-только Фонди был подключен на базовом уровне, прошло только несколько оплат).
По ходу разговора хозяин аккаунта в Фонди написал запрос в онлайн-чат. Ответ был получен моментально. На вопрос, что нужно для подключения оплат по всему миру, тут же получен ответ, что этот вопрос в чате будет считаться как официальный запрос, больше ничего не нужно, ждите завтра в Геткурсе сообщение о выполнении запроса.
Вопрос был решен в течение нескольких минут. сообщение о подключении карт всего мира в Геткурс пришло назавтра часов 10 мск.
Все нормально работает. Большая часть оплат в онлайн-школе этих клиентов сейчас проходит именно через Фонди .
Заключение
Это далеко не полный список сервисов для приема оплат онлайн. Их существует очень много. Но тех, которые я назвала, более чем достаточно для создания и нормальной легальной работы работы любого онлайн-проекта, в частности, онлайн-школы.
Важное замечание: подключайте сразу же не один, а несколько агрегаторов платежей. Тогда в случае какого-либо сбоя с одним из них у вас всегда будет возможность принимать деньги через другие. Это сбережет вам мириады нервных клеток и заметно уменьшит упущенную выгоду.
Буду очень рада, если я в этой статье ответила на важные для вас вопросы, как принимать оплату онлайн, какую платежную систему выбрать, что это вообще за звери такие — платежные системы в интернете ))
Рада буду также обратной связи по статье в комментариях. Там же задавайте возникшие у вас вопросы. По мере возможности буду отвечать.
Успешно освоить вам возможности приема оплаты онлайн!
Загрузка...