Как пользоваться картой Совесть

Используем карту по назначению

Главный вопрос, который беспокоит многих желающих открыть карту Совесть: «Как пользоваться картой Совесть с максимальной выгодой?». А все очень просто — нужно всего лишь следовать определенным правилам:

Покупать товары и заказывать услуги только у партнеров банка Киви участвующих в программе рассрочки по карте Совесть;
Контролировать свои расходы и вовремя вносить ежемесячный обязательный платеж, не допуская просрочки и недоплаты.

Вот и все правила пользования картой рассрочки. Однако, у всех бывают форс-мажоры, и не исключено, что вы когда-то не вовремя заплатите за рассрочку. Главное, не впадать в панику. Конечно, банк применят штрафные санкции к неплательщикам, но они не так уж и страшны.

К справке! Штраф за несвоевременную оплату — 290 рублей, комиссия за превышения срока рассрочки — 10% годовых.

По сути, это гораздо дешевле чем оформлять обычный потребительский кредит.

К справке! Сделать покупки в любой из предложенных категорий можно в рассрочку сроком от 1 до 12 месяцев.

Как снимать деньги и погашать долг

С карты Совесть можно снять наличные, для этого подключите специальную опцию. Вывести средства можно через банкомат любой финансовой организации по территории РФ. Ограничения на 1 операцию получения наличных составляет 7500 рублей. Лимит на снятие денег в месяц устанавливают в индивидуальном порядке. Период рассрочки при выдаче наличных составляет 91 день. За каждую операцию вывода денег взимают 599 рублей.

Погашение задолженности происходит автоматически путем пополнения баланса карточного лицевого счета. Эмитент предлагает несколько способов внесения средств на карту:

через личный кабинет, комиссию при этом не взимают;
наличными в терминале Киви;
через Qiwi-кошелек;
с помощью терминалов Мобайл Элемент;
в кассах магазинов Связной и Евросеть;
через банковский перевод со своих счетов в других банках или от других отправителей из любого банка;
в магазинах Теле2 и офисах Contact;
в отделениях многофункционального банковского офиса.

Когда наступит установленная дата сумма предстоящего платежа спишется со счета, а оставшиеся средства можно использовать на покупки.

Расчет по карте «Совесть» при покупках

Это единственный пункт из списка, который не требует ни знаний, ни усилий.

Достаточно спросить у продавца примет ли он платеж по «Совести» и, в случае положительного ответа, передать ему Карту, или вставить в предложенное устройство, или ввести данные при платеже через интернет. И все. Контроль графика обязательных платежей

Что потребуется от клиента, чтобы получить от «Совести» удовольствие, так это контроль собственных задолженностей и графика платежей.

Здесь полезным будет умение работать в Личном кабинете на сайте системы. Там будут указаны конкретные суммы и даты предстоящих платежей.

Тут же, на сайте, есть еще один весьма удобный для планирования платежей раздел, а именно: «Где покупать». Войдя в него можно найти список: «Партнеры карты Совесть», где размещено порядка 17 тысяч названий разного рода объектов принимающих платежи по Карте. И по каждому из партнеров заранее указаны периоды предоставляемой рассрочки. Хотя об этом можно узнать и у продавца.

Вместе с «Личным кабинетом» карты «Совесть» Банк рекомендует скачать приложение для мобильных телефонов (на базе Android или iOS), они бесплатно предлагаются в магазинах обеих систем.

Как выгоднее и быстрее пополнить карту «Совесть»?

Как увеличить срок рассрочки

Для увеличения срока рассрочки банк предоставляет возможность подключения специальной опции «Десятка». Услуга позволяет совершать покупки в рассрочку на период 10 месяцев у всех партнёров.

За подключение взимается комиссия:

499 руб. – за подключение на предстоящую покупку в течение месяца;
599 руб. – на покупки на следующий месяц;
999 руб. – на покупки на следующие 3 месяца.

Подключать рассрочку ежемесячно нет необходимости. Оплата будет списываться четко по графику в зависимости от выбранной опции. Отказаться от подписки можно в любое время.

За подключение взимается комиссия:

Программа лояльности: геймификация и ограничения

Программа лояльности по карте «Совесть» работает так. За каждое погашение полной стоимости покупки клиенту начисляются баллы из расчета 1 рубль закрытой рассрочки равен 1 баллу. Клиент копит баллы, его уровень в программе постепенно растет. Каждый уровень дает клиенту два типа наград: гарантированный бонус, известный заранее, и лутбокс подарков, который генерируется автоматически на основании анализа поведения клиента. В качестве гарантированного бонуса предусмотрены кешбэк от покупки платных опций или множитель баллов. В лутбоксе может быть кешбэк на покупки в определенных категориях товаров или у отдельных партнеров, скидки на платные опции и дополнительные баллы за покупки. Для того чтобы воспользоваться подарком, его необходимо активировать в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Кешбэк начисляется в рублях на счет клиента. Его можно тратить на покупки по карте, при наличии задолженности кешбэк пойдет в счет погашения ближайшего ежемесячного платежа.

Неудобство состоит в том, что выбор подарков производится банком и совсем не факт, что клиенту нужно именно то, что ему предложат. Например, ему выпала скидка и кешбэк на дополнительные опции, а он не планирует их подключать. Получается, что подарок есть, но он не нужен. Кроме того, за информацией о подарках и бонусах нужно внимательно следить и не забывать активировать подарки, если клиент хочет ими воспользоваться.

Если на карте остались собственные средства, их можно вывести без комиссии на QIWI-кошелек. Сделать это можно в личном кабинете или мобильном приложении. Сумму менее 1 рубля вывести невозможно, она перечисляется в доход банка. Правда, сделать это самостоятельно банк не имеет права — ему потребуется разрешение клиента.

Как оформить

Получить выгодную карту рассрочки можно несколькими способами, однако, некоторые из них могут подойти только жителям Москвы. Например, заемщик может обратиться напрямую в отделение Киви банка, расположенное в столице, подать письменное заявление на получения пластика, предоставив необходимые документы. Еще одним вариантом получения карты может стать обращение к некоторым партнерам банка, которые могут выдавать платежный инструмент. Уточнить торговые точки можно на официальном сайте компании или по телефону горячей линии. Третьим, и самым доступным вариантом получения пластика, является подача онлайн-анкеты на сайте финансовой компании или на странице банковского продукта.

Здесь следует указать:

Что можно оплатить с карты «Совесть»

Изначально пластиковая карта «Совесть» предназначалась для оплаты покупок только в тех организациях, которые заключили с КИВИ-банком партнерские соглашения. Однако с июля 2018 года условия использования пластика изменились: держатели получили возможность совершать покупки в любых магазинах. Эта опция доступна только на платной основе. Стоимость составляет 499 рублей за один месяц. Начиная с даты подключения услуги в течение 30 дней можно оформить беспроцентную рассрочку на 3 месяца.

Справка. По окончании 30 дней услуга будет автоматически продлена. Поэтому при необходимости ее нужно отключить вручную в личном кабинете.

По условиям пользования картой рассрочка предоставляется под 0% и этим отличается от кредита. Поэтому при соблюдении графика платежей переплачивать за любую покупку не придется. Проценты начисляются только в том случае, если клиент пропустил срок очередного платежа. Кроме этого банк начислит и штраф, а это может сделать приобретение невыгодным.

Рассрочка по карте Совесть. Пример расчета

Рассмотрим пример, когда владелец кредитной карты Совесть оплатил покупку на 100 т.р. в магазине-партнере М-Видео. Согласно условиям, рассрочка по карте Совесть при покупках в Мвидео будет длиться 4 месяца.

Каждый месяц на карту нужно вносить платеж в 25 000 р. При невнесении платежа вовремя, нужно будет дополнительно заплатить штраф 290 р.

Первый минимальный платеж вносится в течение месяца, следующего за месяцем покупки. Поскольку в нашем примере покупка была совершена в марте, то платеж нужно внести в течение апреля до конца месяца. Если платеж не поступит на карту, то в 5 мая будет начислен штраф 290 р. и о просрочке данные попадут в БКИ.

В дату первой операции будет списано и годовое обслуживание. Списывается сумма с положительного остатка или прибавляется к сумме минимального платежа в первый месяц. Точная сумма платежа поступает по СМС или указана в личном кабинете.

Погасить долг полностью можно в любой месяц без пеней и штрафов.

В данном случае к оплате за июль у него будет выставлена сумма с учетом штрафа, минимального платежа за июнь и июль.

Условия обслуживания

Клиентам КИВИ Банка необходимо подать онлайн-заявку на кредитную карту «Совесть». Она доставляется по любому адресу бесплатно. Сроки её действия – пять лет с момента выпуска. После завершения периода активности карточки она переоформляется бесплатно по инициативе банка.

Вы потеряли «Совесть»? Её замена будет стоить 690 рублей в случае порчи карточки, её утраты или кражи.

Каждый магазин-партнёр КИВИ Банка предлагает собственные сроки беспроцентной рассрочки. Если стоимость купленного товара не выплачена полностью по окончании льготного периода, ставка за пользование заёмными средствами составляет 10% годовых. Размеры неустойки за неисполнение условий договора также равняются 10% годовых.

Кроме этого, при пропуске ежемесячного платежа банк начисляет штраф величиной 290 рублей и отправляет сведения о несоблюдении условий договорённости в бюро кредитных историй.

Нюансы разных пакетов и тарифов

Ранее Совесть предлагала только одну услугу – рассрочку на оплату в магазинах, которые сотрудничают с Киви Банком. Но клиенты хотели большего – получить возможность обналичивать средства, увеличить льготный период, расплачиваться в других магазинах и так далее. Компания пошла навстречу и сейчас предлагает несколько форматов обслуживания.

Нужна ли карта «Совесть»

Если Вы активно совершаете покупки в интернете или предпочитаете расплачиваться безналичным способом, то карта «Совесть» – лучшее решение. В арсенале каждого современного человека должен быть универсальный платежный инструмент, позволяющий совершать покупки когда хочется, а не когда позволяет финансовое положение.

Карта рассрочки «Совесть» – идеальный помощник в данном вопросе, тем более, что Вы абсолютно ничего не переплачиваете, а получаете и пользуетесь картой бесплатно.

Пополнение карты

Пополнение Совести — серьёзный вопрос по использованию пластика. Для внесения денег на карту можно прибегнуть к одному из проверенных методов:

Зайти на sovest.ru , выбрать раздел «Пополнить» и указать сои реквизиты.
Посетить qiwi.com . Выбираем «Карта рассрочки Совесть», вбиваем туда свой номер.
Можно воспользоваться мобильным приложением.
Пополнить карта Совесть наличными без комиссии можно в салонах связи Евросеть, Связной, Контакт или в платёжных терминалах Мобайл Элемент и QIWI.

Средства зачисляются на счёт в течение дня, но дабы избежать спорных моментов, лучше пополнять Совесть как минимум за два дня до конца расчётного периода. За раз можно внести сумму от 100 ₽ до 75 000 ₽, кроме того пополнить кредитку можно свыше лимита и расплачиваться в партнерском магазине.

Как активировать карту Совесть

Перед тем как активировать карту «Совесть», клиенту необходимо ещё раз перечитать договор. Если все условия подходят, можно приступать к активации. Для этого предусмотрено три способа:

Отправка sms на сервисный номер 5125. Текст сообщения состоит из номера карты. Другая информация не требуется. В течение нескольких минут приходит ответ от банка с временным идентификатором. Он потребуется при совершении первой покупки. После успешно проведённой транзакции карта вносится в общую базу кредитора.
Через оператора центра поддержки держателей карт. Клиенту нужно позвонить по номеру 8-800-510-20-14, продиктовать оператору паспортные данные, действующий номер телефона, город и номер карты. После получения необходимой информации оператор подключает карту в течение 2—5 минут.
Через салон продаж. Если в регионе проживания заёмщика не предусмотрена доставка карты на дом, её получение и активация производится через салон «Связной».

Во всех случаях предусмотрен временный pin-код. После проведения первой покупки клиенту следует самостоятельно сменить его так, чтобы комбинация цифр не была доступна третьим лицам, в том числе и специалистам банка.

Важно! Активация путём отправки сообщения доступна только в течение первых суток после получения карты. По истечении указанного срока карта активируется только через офис компании или по телефону call-центра или специализированные торговые точки.

Пример расчёта ежемесячного платежа: 1.01.2019 г покупка по карте составила 12 тыс. руб. При этом рассрочка предоставлена на 3 мес. Первый платёж вносится до 1.02.2019 г в размере 4 тыс. руб. Второй до 1.03.2019 г в размере 4 тыс. руб. Третий до 1.04.2019 г. То есть, переплаты и скрытых комиссий нет. Клиент возвращает ровно столько, сколько оплатил с карты.

Снимаем наличные

“Совесть” – кредитная карта, параметры которой не предусматривают снятие наличных. Но если подключить опцию “Банкомат”, то можно снять до 7 500 ₽ за один раз в любом банкомате. Если месячный лимит, но он устанавливается индивидуально.

Услуга стоит 599 ₽ за одну операцию, рассрочка на снятую сумму составит 3 месяца, на комиссию – 1 месяц.

Если необходимо купить товар в магазине, который не входит в партнерскую сеть банка, то можно подключить опцию “Везде”. Условия распространяются не только на торговые точки России, но и на мира. Ограничений по сумме и количеству покупок нет.

Как платить и как это работает?

Рассмотрим на примере покупку велосипеда по карта Совесть. Его стоимость в магазине Спортмастер 20 000 ₽. В соответствии с договором банка, партнёр предоставит рассрочку на 4-ре месяца.

Итак, вот график платежей:

Июнь	Июль	Август	Сентябрь	Октябрь
Покупка велосипеда в Спортмастер на 20 000 ₽	5 000 ₽	5 000 ₽	5 000 ₽	5 000 ₽

Раз в месяц на Совесть необходимо вносить ежемесячный платёж в размере 5 000 ₽. Если не внести его вовремя, то в дополнение к нему придётся заплатить штраф 290 ₽.

Первый минимальный платёж должен быть внесён в течение следующего месяца после покупки. Согласно примеру, указанному выше наша покупка совершилась в июне, значит, минимальный платеж должен быть на счету до конца июля. Если его не внести, то в августе начислится штраф в 290 ₽, а просрочка ухудшит вашу кредитную историю.

Погасить задолженность в полном объеме можно в любом месяце, минуя пени и штрафы.

Допустим, что владелец Совести не внес ежемесячный платёж в сентябре.

Июнь	Июль	Август	Сентябрь	Октябрь
Покупка велосипеда в Спортмастер на 20 000 ₽	5 000 ₽	5 000 ₽	–	290 ₽ + 5 000 ₽ (за сентябрь) + 5 000 ₽ (за октябрь)

На этом примере к оплате за октябрь прибавляется штраф, минимальный платеж и за сентябрь, и за октябрь.

Итак, мы получаем платеж: 5000+5000+290 = 10290 ₽.

Если клиент не внесёт и эту сумму в октябре, а, допустим, лишь минимальный платёж в 5 000 ₽, то на оставшуюся задолженность будут начисляться проценты в соответствии с процентной ставкой в 10% годовых. А минимальный взнос за октябрь будет учитываться, как плата за сентябрь. Поэтому за октябрь человек тоже получит штраф в 290 ₽.

Под конец каждого месяца сумма долга будет подсчитывать в себе проценты и штрафы до полного погашения. Формула расчёта: 5000+290+(5000⋅10%⋅31:365).

Прошло полгода с момента получения;
Пластик активно используется;
Не допускалось просрочки по кредиту.