Что такое инвестиционные монеты (золотые и серебряные) — как продать и где купить, отличия от памятных монет

В чём разница между памятными и инвестиционными монетами?

Не редко начинающие инвесторы плохо понимают, чем отличаются памятные монеты (они же коллекционные) от инвестиционных. Поэтому у них часто возникает вопрос: в какие же из них лучше инвестировать деньги? И те, и другие изготовлены из драгоценных металлов наивысшей пробы. В большинстве случаев из золота или серебра, как самых популярных драгоценных металлов. Выпуск и тех, и других может быть связан с тем, или иным событием. Явный пример, золотые и серебряные монеты «Сочи 2014». Выпущены как инвестиционные, так и памятные.

Так в чём же разница?

Они выступают в роли инструмента для инвестирования в драгоценные металлы. Как правило, выпускаются большим тиражом. При необходимости возможен дополнительный тираж. Так, например, одна из самых известных инвестиционных монет в России «Георгий Победоносец» выпускается с 1996 года. Основная ценность инвестиционных монет в самом металле, из которого она изготовлена. И вес больше всего интересует инвесторов. Это объясняется тем, что покупка таких монет является инвестированием денег в драгоценные металлы. Инвесторов, особенно частных, в инвестиционных монетах привлекает тот факт, что их продажа не облагается НДС. В отличие от слитков из тех же драгоценных металлов. Да и большинства других активов. Цена инвестиционных монет во многом зависит от мировых цен на тот драгоценный металл, из которого эта монета изготовлена. Именно поэтому они так привлекают внимание инвесторов. Ведь драгоценные металлы постоянно и стабильно растут в цене. Как результат, и цена монет растёт с теми же темпами. Однако инвестиционные монеты мало интересны коллекционерам. Во-первых, коллекционеры заинтересованы в редких монетах, которые сложно купить. Чего не скажешь про инвестиционные. Они могут заинтересовать коллекционера лишь в том случае, если их сняли с тиража и их выпускать их больше не будут.

И памятные монеты, и инвестиционные изготовлены из драгоценных металлов, но цены памятных монет не особо зависят от цен на драгметалл на мировом рынке. И когда цены на драгметаллы падают, то стоимость памятных монет может не изменяться. И даже наоборот, продолжать расти. Несмотря на то, что выпуск инвестиционной монеты может быть связан с каким-либо событием, в большинстве случаев это редкость. А вот с памятными монетами дела обстоят иначе. В большинстве случаев их выпуск как раз и готовится к какому-либо событию. Соответственно, они имеют и большую художественную ценность. Что повышает их привлекательность для коллекционеров. Если инвестиционные монеты интересны исключительно инвесторам, то памятные представляют интерес в первую очередь для коллекционеров. Коллекционер, в отличие от инвестора, охотится в первую очередь за тем, что сложно достать. Поэтому памятная монета вызывает больший интерес. Главное, что отличает памятную монету от инвестиционной – ограниченный тираж. Притом, чем меньше этот тираж, тем ценнее монета для коллекционера. Дополнительным тиражом памятные монеты не выпускаются. А это делает их ещё более ценными и привлекательными. И, чем больше времени проходит с момента выпуска памятных монет, тем большую ценность они набирают. Кроме этого, если инвестиционную монету продать довольно-таки легко, то с памятными монетами это не так-то просто сделать. Банки их назад уже не принимают. Поэтому, для того, чтобы выгодно продать памятную монету, придётся повозиться. Найти коллекционера, который согласится её купить. Кстати, стоит заметить, что продажа памятных монет уже облагается НДС.

Так в какие же из них инвестировать деньги? Как инвестиционные монеты, так и памятные монеты могут быть интересны для инвестора. Однако памятные обладают художественной и нумизматической ценностью. Соответственно, их цена может расти быстрее, чем цена на драгоценные металлы. Но продать памятную монету куда сложнее, чем инвестиционную. Если ваша цель – сохранить и приумножить деньги учитывайте, что если вам срочно понадобятся деньги, не всегда возможно срочно продать памятную монету по выгодной цене. А лучше всего обзаведитесь и теми, и другими.

29.12.2014, 5752 просмотра.

Памятные и инвестиционные монеты. Во что выгодно вкладывать?

Естественным желанием каждого является не только сохранить что имеем, но и приумножить. В настоящее время наблюдается ощутимый приток инвесторов на рынок драгоценных металлов. Если средства не позволяют поучаствовать в крупном инвестиционном проекте, желание сохранить даже скромные сбережения, защитить от инфляции и экономических всплесков остается неизменным. Драгоценные монеты (инвестиционные и памятные) выступают в роли общедоступного инструмента вложения средств в драгоценные металлы, такие как золото, серебро, платину и палладий.

Коллекционные и инвестиционные монеты. В чем разница?

Монет просто великое множество! Современные драгоценные монеты, которые идут в народ через российские банки делятся на инвестиционные и памятные (коллекционные) монеты. Различие между ними очень существенны. Если цена инвестиционных монет непосредственно связана с ценой на драгоценный металл монеты, то памятные монеты стоят дороже своей номинальной стоимости, их цена определяется нумизматической (коллекционной) ценностью.

Коллекционные монеты, с точки зрения инвестиций, до недавнего времени имели существенный недостаток – операции с ними облагались НДС как и драгметаллы в слитках. С 1 апреля 2011 года памятные монеты освобождены от бремени НДС, ровно как инвестиционные. Включение в стоимость монеты НДС просто уничтожало инвестиционную ценность памятных монет и спрос на них был в подарочных целях и в основном со стороны коллекционеров. Но и отмена НДС для памятных монет не приравняло их к инвестиционным с точки зрения именно инвестиций в драгоценный металл.

Чтобы инвестировать средства в коллекционные монеты, нужно иметь представление о потенциале роста стоимости конкретной монеты со временем. Тут вступают в силу множество факторов, таких как тираж выпуска монеты, ее редкость, принадлежность к серии монет — такую оценку способен сделать знаток нумизматики. Даже если найти 2 схожие коллекционные монеты (по тиражу, металлу, тематике и т.д.), то делать выводы о том, что их стоимость окажется соизмеримой, просто невозможно. На деле может оказаться, что стоимость одной монеты окажется в разы выше другой только потому, что первая с «нумизматической колокольни» считается наиболее красивой. Если Вы не профи-нумизмат, то с целью инвестиций все же проще и надежнее покупать российские инвестиционные монеты. Основной спрос инвесторов составляет инвестиционная тройка: Георгий Победоносец, Червонец и серебряный Соболь.

В соответствии с Налоговым кодексом статусом инвестиционных в России обладают монеты из драгоценных металлов, отчеканенные в качестве, отличном от «пруф». В большинстве случаев они выпускаются «обычного» качества («uncirculated») с использованием автоматического способа чеканки.

Анциркулейтед (от англ. uncirculated, «UNC» — «не циркулировавшие» ) — качество чеканки монет, при котором монета обладает ровным матовым металлическим блеском без зеркальной поверхности. Как правило, это многотиражная автоматическая чеканка без повреждений от обращения монет ( царапин, потертостей).
Пруф (от англ. Proof) — улучшенное качество чеканки монет, имеющих ровную зеркальную поверхность с контрастирующим матовым рельефом монеты.

Плюсы и минусы

Любой потенциальный вкладчик на пути выбора инструмента инвестиций ставит вполне естественные вопросы о надежности и доходности, сопоставляет плюсы и минусы и делает вывод выгодно ли ему будет использовать данный способ вложений. Как и любой инструмент инвестиционные монеты наряду с ощутимыми преимуществами, имеют и существенные недостатки. Итак, обо всем по порядку.

Преимущества

Несмотря на то, что мы живем в век высоких технологий и многие вещи обрели виртуальную форму, многие люди доверяют только осязаемым ценностям.
В этом ключе можно сравнить монеты с обезличенным металлическим счетом (ОМС). В отличие от держателя обезличенного металлического счета, когда вы формально вложились в золото, серебро или другой драгоценный металл, вы не можете увидеть и потрогать свои вложения до момента обналичивания ОМС (не все банки дают такую возможность!), а для инвестора это весьма затратно по причине НДС на слитки драгоценных металлов. К тому же ваши средства, как держателя обезличенного счета, находятся в банке и вы не застрахованы от финансовой несостоятельности банка. Когда же Вы имеете дело с золотыми, серебряными и любыми другими монетами, то с момента покупки монеты передаются собственнику на руки. Вы сами решаете что с ними делать и где хранить — в сейфовой ячейке банка, у себя дома или зарыть в огороде.

Инвестиционные монеты доступны — продажей монет в России занимаются очень многие банки, а лидером по объемам продаж, реализуя свыше 1 млн. монет в год, остается Сбербанк России, известный своей огромной филиальной сетью. Этот факт делает приобретение драгоценных монет открытым любому желающему. Кроме того Сбербанк активно сотрудничает с Центральным Банком России и большим количеством монетных дворов по всему миру. Поэтому ассортимент инвестиционных, а особенно коллекционных монет в Сбербанке просто огромен: можно приобрести как российские монеты, так и зарубежные (США, Китай, Канада и многих других стран).

Отсутствие НДС 18% при покупке инвестиционных монет в отличие от драгоценных металлов в слитках, увеличивает их инвестиционный потенциал. Это преимущество привлекает не только инвесторов. Например, ювелиры приобретают золотые монеты в качестве сырья по более выгодной цене.

Недостатки

И все казалось бы замечательно, но не стоит торопиться с принятием решения и срочно закупаться инвестиционными монетами – не все так просто! НДС при покупке отсутствует, но есть банковский спрэд в виде разницы между ценой покупки и ценой продажи и, естественно, не в пользу вкладчика. Размер спрэда в некоторых банках просто огромен и исчисляется в десятках процентов от цены монеты. При продаже памятных монет спрэд еще выше. Подробно этот вопрос рассматривался на реальных примерах в статье Как выгодно купить инвестиционные монеты. Ввиду этого инвестиции посредством монет требуют от инвестора терпения и выдержки вложений временем, чтобы рост цены на металл смог покрыть спрэд и возможные дополнительные расходы.

Стоит помнить о возможных дополнительных затратах, связанных с хранением и транспортировкой инвестиционного актива. Можно, конечно, хранить драгоценные монетки у себя дома, но будете ли вы так рисковать или все же отнесете их на хранение в банковскую ячейку, что стоит определенных денег. Тоже можно сказать и о перевозке монет. Либо Вы принимаете на себя риски, либо несете определенные расходы.

Инвестору необходимо знать, что ликвидность драгоценных монет сильно взаимосвязана с их состоянием: монеты должны иметь минимум внешних повреждений, а в идеале – их полное отсутствие. В целях сохранности монет, банки продают золотые монеты в пластиковых футлярах (капсулах), рассчитанных на одну или несколько монет. Как ни хотелось бы, но открывать этот футляр и брать монету в руки категорически не рекомендуется! Микроскопические частицы жировых отложений от пальца остаются на поверхности монеты и практически не поддаются удалению. Впоследствии происходит окисление металла.

При наличии дефектов или проблем с комплектацией курс покупки может быть значительно занижен, а в худшем случае банк может отказаться от выкупа монет вовсе! Филиалы Сбербанка выкупают у физически лиц только монеты в «отличном» состоянии в оригинальной комплектации. Для монет качества «uncirculated», т.е. инвестиционных (золотые Червонцы, Победоносцы и серебряные монеты Соболь и Победоносец) допускается наличие, видимых невооруженным глазом, легких коротких царапин на аверсе и реверсе, небольших насечек и заусенцев на канте.

Стоит ли покупать инвестиционные монеты

Доходность инвестиционных монет складывается за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи, которая обусловлена ростом цен на драгоценный метал монеты в период владения монетой. Динамика отпускных цен на инвестиционные монеты Центрального Банка идентична динамике цен на драгоценный металл монеты. Для наглядности ниже приведены два графика: динамика учетных цен на золото и динамика отпускных цен на золотые Червонцы за 2011 год.

Учетные цены на золото с 01.01.2011 по 01.01.2012

Отпускные цены на золотые монеты Червонец c 01.01.2011 по 01.01.2012 (руб/шт)

Котировки на инвестиционные монеты устанавливаются Центробанком ежедневно, исходя из сложившихся на рынке цен на драгоценные металлы и включается маржа ЦБ РФ (около 5%). По такой цене монеты приобретают коммерческие банки, выступающие посредником между ЦБ и населением. Посредник тоже включает в стоимость монет свою наценку, которую каждый банк определяет самостоятельно.

Для отдаленных от Москвы регионов монеты выходят еще дороже, т.к возрастают затраты на транспортировку монет, которые включаются в стоимость монеты. Поэтому, выгоднее купить инвестиционные монеты в Москве или поблизости. Кроме того высокая конкуренция московских банков играет на руку инвестору и в отношении банковской наценки на монеты.

В последние годы происходит постоянный приток инвесторов на рынок драгоценных металлов, спрос на инвестиционные монеты превышает предложение и некоторые монеты просто исчезли из продажи, а дополнительных выпусков Центральный Банк не производит. В итоге в игру вошел новый фактор формирования стоимости инвестиционных монет — дефицит. Как только запасы монеты иссякают, ее стоимость начинает расти значительно быстрее металла.

В качестве примера можно привести инвестиционные монеты из серии «Знаки зодиака», выпущенные в период с 2003 по 2005 год. После того, как монеты осели на руках их цена начала стремительно расти и теперь монеты стоят значительно дороже драгоценного металла в монете.

Центральный Банк публикует планы выпуска как инвестиционных, так и памятных монет с указанием характеристик и тиража выпуска каждой монеты в открытом доступе. Но выявить потенциально прибыльные для вложения денег монеты — это только полдела. Купить привлекательные монеты, в ограниченном тираже практически нереально человеку со стороны. Такие монеты расходятся по постоянным клиентам банка по предварительным заявкам еще до выпуска и поступления монет в банк. Такие привлекательные монеты сразу же оседают на руках, а владельцы, как правило, не торопятся их продавать.

Возвращаясь к вопросу целесообразности приобретения инвестмонет, рассмотрим пример с покупкой уже упомянутых ранее монет и последующей продажей через год (март 2011 — март 2012). Для расчета взяты цены в Сбербанке для Москвы.

Наименование монеты Цена покупки,
март 2011
Цена продажи,
март 2012
Доход, руб. Доходность, %
Георгий Победоносец,
50 рублей, золото 999
10 909,14 13 900 2 990,86 27,4
Георгий Победоносец,
3 рубля, серебро 999
1 161,54 1 000 -161,54 -13,9
Червонец (Сеятель),
10 рублей, золото 900
10 662,45 13 900 3 237,55 30,3
Соболь,
3 рубля, серебро 925
1 161,54 1 000 -161,54 -13,9

Серебряные монеты показали отрицательные результаты за год, хотя цена на серебро не упала. За рассматриваемый период серебро росло в цене в мае и сентябре, но к концу периода цена выровнялась и приблизилась к 33 рублям за грамм. На момент приобретения монет цена за грамм составляла 30,24. Убыток в этом случае возникает в результате того, что банковский спрэд на серебряные инвестиционные монеты значительно выше, чем на золотые. Котировки Соболя и серебряного Победоносца на 1 марта 2012 г. в том же Сбербанке устанавливают цену покупки в 1800 рублей, а цену обратного выкупа банком в 1000 рублей. Спрэд в данном случае составляет почти 45% . Чтобы отбить такой зверский спрэд, серебряные монеты стоит покупать только на долгосрочную перспективу.

Для полной оценки доходности инвестиций не стоит забывать, что продажа монет влечет за собой обязательства инвестора по уплате налога на доходы физических лиц с полученной прибыли. По этому вопросу углубляться не будем, т.к. все нюансы налогообложения НДФЛ Вы можете узнать из статьи НДФЛ на доходы от золота.

Курс золота ежегодно растет, однако, не так стремительно как хотелось бы вкладчикам в драгметаллы. Помните, покупка инвестиционных монет – инструмент долгосрочного инвестирования. По истечении нескольких лет с момента покупки золотых или серебряных инвестиционных монет можно говорить об эффективности и финансовом приросте таких вложений.

Что такое инвестиционные монеты (золотые и серебряные) — как продать и где купить + отличия от памятных монет

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, что представляют собой инвестиционные монеты и каким образом они помогают приумножить капитал.

Сегодня вы узнаете:

  • В чем отличия между инвестиционными и коллекционными монетами;
  • Какие монеты считаются самыми востребованными и популярными;
  • Как покупать и продавать монеты из драгоценных металлов.

Содержание

Что такое инвестиционные монеты

Все чаще люди задумываются над тем, что деньги должны работать и приносить пассивный доход. Кто-то переводит национальную валюту в доллары, евро, а кто-то покупает драгоценные металлы в слитках.

Но есть категория людей, которые вкладывают свои инвестиции в монеты, изготовленные из драгоценных металлов.

Инвестиционные монеты – это деньги, выполненные из драгметаллов высокой пробы, которые приобретаются с целью дальнейшей перепродажи, когда цена золота или серебра начинает расти. Разница в цене и является доходом.

Выпуском инвестиционных монет занимаются монетные дворы Москвы и Санкт-Петербурга.

Изготавливают их из:

Инвестиционные монеты России имеют простой дизайн, упрощенную чеканку, однородную фактуру и выпускаются тиражом в несколько тысяч.

На них чаще всего нанесена следующая информация:

  • Масса изделия;
  • Вес чистого золота или серебра в изделии;
  • В отдельных случаях имеется информация о номинальной стоимости монеты.

Инвестиционные монеты выпускаются для того, чтобы в них вкладывали деньги, т. е. для последующих инвестиций.

Отличия между инвестиционными и памятными (нумизматическими) монетами

Люди, которые решили вкладывать свои деньги в монеты, должны понимать разницу между коллекционными и инвестиционными монетами.

Коллекционные монеты – это изделия, которые выпускаются по особым случаям или к памятным датам. Они служат объектом коллекционирования нумизматов.

Памятные монеты имеют ограниченный тираж и имеют достаточно сложный рельефный рисунок и дизайн. Они могут быть выполнены как из драгоценных, так и недрагоценных металлов.

У коллекционных монет нет полного инвестиционного капитала, т. к. их первоначальная стоимость достаточно высока. Цена на такие изделия возрастает, когда увеличивается коллекционная ценность самого изделия.

Покупая инвестиционные монеты, вы платите в основном за драгоценный металл. 30% от стоимости памятной монеты составляет ее производство.

Почему люди их покупают

У каждого человека есть свои причины вкладывать деньги в инвестиционные монеты.

  1. Удобство хранения таких изделий. Одна маленькая монетка может стоить до 1 млн. руб. Ее очень легко спрятать в любом укромном месте.
  2. Возможность быстрой покупки и продажи. Инвестиционные монеты чаще всего покупают в банках (например, Альфа, ВТБ или Россельхозбанке). При себе необходимо иметь паспорт и определенную сумму денег.
  3. Возможность экономить, не оплачивая НДС. С 2011 года операция по покупке инвестиционных монет не облагается НДС, а это 18% от стоимости изделия. Заметьте, что на покупку слитков драгметаллов такая льгота не распространяется.

Пошаговая инструкция по приобретению и продаже инвестиционных монет Банка России

Покупка инвестиционных монет – это серьезный шаг, перед совершением которого необходимо взвесить все «за» и «против». Предлагаем ознакомиться с инструкцией по покупке золотых денег, в которой вы найдете ответы на интересующие вас вопросы.

  1. Произведите оценку своего материального состояния. Перед тем как инвестировать свои кровно заработанные, сядьте и посчитайте, не превышают ли расходы ваши доходы. Определите, какую сумму без ущерба для себя и семьи вы можете инвестировать.

Помните, что инвестиции в монеты – это долгосрочные капиталовложения, которые не приносят моментальной прибыли. Возможно, вам придется ждать несколько лет, прежде чем вы сможете их выгодно продать.

  1. Определите, с какой целью вы хотите вложить деньги в монеты. Чаще всего люди приобретают монеты с целью обеспечить себе безбедное существование в старости или обзавестись источником пассивного дохода.

Примите во внимание тот факт, что купленные 1-2 монеты не принесут желаемой прибыли. Поэтому если вы не обладаете большими средствами, то возможно вам лучше инвестировать свои средства в другое предприятие.

  1. Выберите, какие именно изделия вы хотите приобрести и отправляйтесь за покупкой. Стоимость инвестиционных монет зависит от их тиража. Чем он меньше, тем дороже стоят монеты. Покупку лучше совершать в кредитных учреждениях или у проверенных дилеров.

Не покупайте слишком мелкие монеты. Их производство обходится достаточно дорого и 1/3 их стоимости – это затраты на производство. Мы рекомендуем приобретать монеты весом от 4 грамм.

  1. Регулярно анализируйте динамику роста цены купленных вами монет. Каждый день Банком России производится переоценка инвестиционных монет. Цена может увеличиваться, когда стоимость драгоценных металлов повышается. На основании установленных цен финансовые учреждения и дилеры формируют свои цены.

Покупать монеты лучше в период кризиса, когда цены на них падают, а продавать рационально, когда их стоимость возрастает.

  1. Примите решение о продаже монет и найдите покупателя. Существует несколько способов продажи инвестиционных монет.
  • Продажа через финансовое учреждение, где были куплены монеты.
  • Сдача их в ломбард.
  • Перепродажа дилерам (частным лицам).

Выбирайте самый выгодный способ, который позволит продать монеты по максимально выгодной цене с наименьшим риском.

  1. Дождитесь проведение оценки. Не все банки могут выкупать у граждан инвестиционные монеты. Для осуществления этой операции в финансовом учреждении должен быть квалифицированный оценщик, который специализируется именно на такой работе. Перед любой продажей производится оценка монеты. Ее осматривают на наличие повреждений, подтверждают ее подлинность, определяют состояние. После этого озвучивают цену, за которую ее могут у вас выкупить.

Если вы сдаете инвестиционную монету в ломбард, тогда ее примут по цене лома металла, из которого она сделана.

  1. Продаете монету и получаете прибыль. После проведения оценки вы решаете, продавать монету или нет. Если ваше решение остается неизменным, тогда отправляетесь в банк или к дилеру и получаете деньги за свое имущество.

Где купить инвестиционные монеты

По статистике чаще всего приобретают инвестиционные монеты в банках (например, Сбербанке). Но помимо финансовых учреждений, купить такие монеты можно и через частных лиц, специализированные фирмы, интернет-магазины или те же ломбарды.

Частные лица могут предлагать более выгодные условия продажи, но учтите, что такой вариант наиболее рискованный, т. к. вы можете стать жертвой мошенников. Если вас не пугает такая перспектива, мы все-таки советуем совершать покупки у проверенных дилеров.

Есть фирмы, которые специализируются на продаже денег из драгоценных металлов. Если вам не подходят условия банка, советуем обратиться именно в такие компании. Они более надежны, чем частные лица.

Ломбарды могут предложить изделия с повреждениями. Таким образом, вы приобретете монету как инвестиционную, а продадите (из-за ее плохого состояния) как лом.

Советы по инвестированию в монеты

Начинающему инвестору очень важно знать некоторые нюансы такого вида инвестиций.

Следуйте нашим советам, и вы избежите многих непредвиденных ситуаций:

  1. Приобретайте инвестиционные монеты, которые выпускаются Центробанком той страны, в которой вы проживаете.
  2. При покупке смотрите на чистый вес драгоценного металла в денежной единице. Например, инвестиционная монета «Георгий Победоносец» изготавливается из золота и имеет вес 7,89 г., примеси составляют 0,11 г., а остальные 7,78 г. – чистое золото. Это отличное соотношение.
  3. Обратите внимание на специальную упаковку. Все монеты должны храниться в пластиковых прозрачных контейнерах. Если они будут валяться где попало, то могут быть испорчены или поцарапаны. Ответственно относитесь к хранению таких денег. Иногда даже отпечаток пальца может стать причиной того, что монету купят по цене лома материала, из которого она изготовлена.
  4. Отдавайте предпочтение золотым монетам. Они стоят дороже, но много в чем выигрывают по отношению к серебряным изделиям.
Минусы серебряных монет Плюсы золотых монет
Рост серебра, как драгоценного металла, очень нестабилен. Цена золота растет быстрее Золото обладает довольно высокими показателями надежности
Инвестиции окупятся, в случае если приобретается крупная партия монет Имеют хорошую доходность
Требуют особого ухода. На воздухе быстро окисляются и темнеют, что приводит к их обесцениванию Достаточно доступны и имеют перспективное будущее
  1. Продавать монеты рационально через 3 года после их приобретения. Монеты считаются имуществом, за продажу которого необходимо оплачивать НДФП в размере 13% от их стоимости. Если монеты продаются через 3 года после покупки, а их общая стоимость не превышает 250 тыс. руб., тогда с продавца НДФП не удерживается.
  2. Если вы планируете купить первую в своей жизни инвестиционную монету, тогда советуем обратить внимание и отдать предпочтение золотой монете «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей. Ее стоимость примерно 50 тыс. рублей.

Самые лучшие и популярные инвестиционные монеты

В большинстве странах мира выпускают золотые монеты, каждая из них ценна по-своему.

Мы составили список самых популярных инвестиционных монет мира:

  • Георгий Победоносец (Россия);
  • Филармоникер (Австрия);
  • Пепух (Франция);
  • Золотая (китайская) панда (Китай);
  • Британия (Великобритания);
  • Буффало (США);
  • Ноев ковчег (Армения);
  • Наггет (Австралия);
  • Вренели (Швейцария);
  • Канадский золотой кленовый лист (Канада);
  • Крюгерранд (ЮАР);
  • Американский золотой орел (США).

Заключение

Все предприимчивые люди обязательно куда-нибудь или во что-нибудь вкладывают свои сбережения. Инвестиции в золотые монеты – это отличный вариант приумножить свой капитал, только придется ждать несколько лет и вложить в них не одну тысячу рублей. Но тем, кто все же готов ждать, безбедная старость обеспечена!

Золотые и серебряные инвестиционные монеты

Раздумываете над тем, куда вложить деньги? Банкам не верите, в акциях и облигациях не разбираетесь, а от слов «бинарные опционы» и «фьючерсные контракты» начинает болеть голова? Инвестируйте…в монеты. Неожиданно, правда? Не просто надежно, но эстетично и красиво. Однако и здесь имеется ряд особенностей и подводных камней. Расскажем о них подробно.

Что такое инвестиционные монеты

Если забыть о том, что они бывают в форме «мелочи» для покупки кефира, эксперты выделяют два типа.

Инвестиционные (тезаврационные) монеты изготавливают из драгоценных металлов высокой пробы: золото, серебро, платина, палладий (как правило, 999). Они не представляют исторической ценности, а их стоимость определяется ценой драгметалла на рынке. Качество чеканки — обычное (uncirculated). Дизайн — простой. Тираж выпуска — достаточно большой.

Памятные (коллекционные) монеты, напротив, обладают нумизматической стоимостью, могут быть антикварными и современными, а их выпуск обычно приурочен к исторической дате. Качество чеканки и полировки – идеальное (proof). Дизайн — специфический. Тираж выпуска — строго лимитирован.

Эмитентом и тех и других денежных знаков выступают государственные центральные банки. Из общего ряда можно выделить около 30 крупнейших монетных дворов США, Канады, Китая, России, Англии, Франции, Испании, Австралии и некоторых других

На современных изделиях в обязательном порядке чеканятся:

  • Наименование эмитента.
  • Валюта номинала.
  • Номинал (не имеет отношения к реальной стоимости).
  • Вес изделия или вес чистого металла.
  • Вид драгоценного металла.
  • Проба.

На исторических и антикварных монетах некоторые параметры могут отсутствовать.

Во избежание неприятностей сразу после выпуска каждое изделие капсулируются в специальном защитном прозрачном контейнере, вскрывать который настоятельно не рекомендуется.

Зачем вообще их покупают? Тому есть несколько уважительных причин:

  1. Во-первых, это хороший способ сбережения — «фамильный капитал для внуков».
  2. Во-вторых, это неплохой вариант долгосрочных финансовых вложений с целью получения дохода.
  3. Ну и, в-третьих, это достойное уважения эстетическое хобби.

От чего зависит цена

Стоимость инвестиционных монет зависит от рыночной цены драгоценного металла и, как правило, на 5–10% ее превышает. На стоимость драгметалла, в свою очередь, влияют:

  • Мировые запасы того или иного драгоценного металла, а также запасы в конкретной стране (которые, как вы понимаете, имеют тенденцию к снижению в долгосрочной перспективе).
  • Рыночные особенности самого драгметалла. Серебряные инвестиционные монеты — гораздо волатильнее золота, значит, можно больше заработать или потерять.
  • Мировые и национальные экономические факторы (подъем, спад), в частности, курс американского доллара и политика ФРС. Сильный доллар приводит к снижению цены золота, и наоборот.
  • Состояние: качество чеканки, дефекты.

Пример. С декабря 2001 по апрель 2017 цена золота выросла с 271 до 1 264 долларов за тройскую унцию. Пик пришелся на сентябрь 2011 года — 1920 долларов. Таким образом, за 10 лет цена выросла в 7 раз, а эффективная годовая ставка доходности составила 22%. Неплохо, правда?

  • Факторы цены на инвестиционные монеты в большинстве случаев понятны, а сама доходность может быть спрогнозирована с достаточной степенью точности.
  • В долгосрочной перспективе (от 5 лет) при прочих равных условиях стоимость драгметаллов будет повышаться.
  • Остается только правильно выбрать моменты покупки и продажи в среднесрочной перспективе.

Бывают и еще более приятные исключения, когда инвестиционная монета начинает приобретать черты коллекционной и ее стоимость увеличивается в несколько раз. Происходит это, когда по тем или иным причинам возникает дефицит предложения (прекращение или ограничение тиражей выпуска, проблемы у банка-эмитента и т. п.). Вложение в такие «смешанные» типы — самые привлекательные.

С коллекционными монетами все сложнее. Факторы нумизматической стоимости:

  • Редкость, лимитированность.
  • Историческая ценность и год выпуска.
  • Принадлежность к коллекции (собранные коллекции стоят намного дороже, чем сумма стоимости отдельных изделий).
  • Дизайн.
  • Состояние: качество чеканки и полировки, наличие дефектов и т. п.

Разобраться в «ценности» указанных параметров могут только профессиональные нумизматы с большим опытом. Единственное, что можно утверждать: стоимость коллекционных монет со временем только растет.

Популярные инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты России: до 2006 года в России пальму первенства держал «Золотой Сеятель». С февраля 2006 года лидерство захватила инвестиционная монета «Георгий Победоносец» — на ее изготовление уже израсходовано 27 тонн золота.

  • Вес – 7,78 грамм (¼ тройской унции).
  • Проба — 999.
  • Качество чеканки — идеальное или обычное.
  • Номинал — 50 рублей
  • Общий тираж — 4,25 млн экз. При этом она не выпускалась с 2011 по 2013 год (чеканились «Сочи 2014»), а также с 2016 по 2018 год («Футбол 2018»).

Обратите внимание, на стоимость влияют также дискретность и размер тиражей. Так, в 2009 году было выпущено 1,5 млн. экземпляров, а в 2015 – только 30 тыс. экз.

Золотая монета Георгий Победоносец

На 27 апреля 2017 года «Георгий Победоносец» стоил:

  • Средняя цена покупки – 17 794 рубля (от 13 500 в СМП Банк до 19 050 у крупных дилеров).
  • Средняя цена продажи – 20 131 рубль (от 18 750). Для сравнения, Сбербанк продает по 19 277 рублей.

Цена золота в этот момент — 18 011 рублей. Как видите, дилеры продают и покупают инвестиционные монеты банка России с большим спрэдом (от 4% и выше), что делает даже среднесрочные спекуляции невыгодными.

Но вернемся к эффективности вложений. С 1 февраля 2006 цена «Георгия Победоносца» выросла с 4 280 до 19 278. Пик приходился на февраль 2016 — 26 372. Таким образом, за 10 лет цена даже самой «ходовой» инвестиционной монеты выросла в 6 раз, что дает нам 20% годовой эффективной рентабельности.

Интересный факт. Доходность дорогих изделий, претендующих на коллекционный статус, будет в разы выше. Так, золотая «Мацеста» весом 1 кг, посвящённая Олимпийским играм 2014 года, продается по цене 2,4 млн руб.

Популярные золотые инвестиционные монеты зарубежных эмитентов:

  • «Американский Золотой Орел» (США).
  • «Золотой Кленовый Лист» (Канада).
  • «Золотая Панда» (Китай).
  • «Британия» (Великобритания).
  • «Австралийский Кенгуру» (Австралия).
  • «Южноафриканский Крюгер» (Южная Африка).

Где купить

Перед покупкой обязательно ориентируйтесь на сайты продавцов и специализированные сайты, где представлены перечни дилеров с указанием цены и динамики, например: goldtraders.info/coins. Можно купить инвестиционные монеты:

  • В отделениях крупных банков, не обязательно центральных (наверняка, большинство из вас видели красивые стенды в Сбербанке).
  • У специализированных дилеров: «Золотые деньги», «Архитектура финансов», «Золотой Дом», «Держава», «Золотой запас», «Мосдрагмет».
  • У физических лиц и в нумизматических клубах.

Для приобретения в банке:

  • Предъявите паспорт.
  • Получите и проверьте сертификат подлинности и квитанцию (документы пригодятся при продаже).
  • Визуально проверьте внешний вид и герметичность упаковки: малейшие царапины, окислительные процессы и даже отпечатки пальцев снижают стоимость. Банк может отказать в выкупе.
  • В банках и у дилеров можно купить и иностранные инвестиционные монеты, но продать проще наши.
  • Разница предлагаемых цен может наблюдаться даже между филиалами и отделениями одного банка.
  • Специальные акции банков существенно снизят затраты.

Важно. Покупать и продавать монеты выгоднее в нумизматических клубах. Но в этом случае вы принимаете на себя определенные риски: риск подделки, риск дефектов и нарушения упаковки, риск отсутствия подтверждающих документов. Кроме того, чтобы не прогадать, требуется глубочайшее знание этого специфичного рынка, которое дано не каждому.

Операции с монетами не облагаются НДС. Если предмет куплен более 3 лет назад или стоит дешевле 250 рублей (налоговый вычет) — НДФЛ не облагается. В ином случае, если документы сохранились — налог будет рассчитан с разницы, если не сохранились — с полной суммы продажи минус 250 рублей.

Стоит ли покупать

Суммируя вышесказанное, оценим преимущества и недостатки этого способа инвестиций. Начнем с недостатков:

  • Монеты имеют маленький вес. Состоятельным инвесторам лучше обратить свой взор на золото в слитках или обезличенные металлические счета.
  • При покупке/продаже монет банки устанавливают широкий спрэд, что делает бессмысленным краткосрочные и среднесрочные вложения.
  • Цена инвестиционных монет полностью зависит от колебаний рынка драгметаллов — есть риск финансовых потерь. Не просто выбрать моменты покупки и продажи.
  • Монеты придется где-то хранить, задумайтесь над этим (банковская ячейка или сейф).
  • Коллекционный сегмент слишком специфичен. Ценные изделия до прилавков банков не доходят.

И, закончим на позитивной ноте:

  • Инвестирование в монеты гарантирует рост в долгосрочной перспективе.
  • Инвестиции в золотые монеты предпочтительнее ювелирного золота, которое можно продать только как золотой лом. Проба выше.
  • Монеты надежнее слитков, которые привязаны к банку. Банк не гарантирует получение вклада в физическом металле. Вклад не страхуется АСВ.
  • Они могут быть предметом залога (кредит под залог).
  • Инвестиционная монета в любой момент может стать коллекционной.
  • Монеты обладают абсолютной ликвидностью. Вы всегда можете их продать банку, дилеру или другому человеку.

Выбирайте монеты, которые котируются за рубежом, покупайте в периоды благоденствия на сильном долларе, продавайте в кризисы и храните в монетах не более 25% своих сбережений.

Полезные видео

Самые популярные серебрянные инвестиционные монеты.

Евгений Шевченко рассказывает о своем опыте инвестиций в монеты.


Что такое инвестиционные монеты, их преимущества и недостатки

Естественными способами привлечения инвестиций являются инвестиционные фонды, акции, банки, недвижимость, портфельные инвестиции. Мало кто задумывался о том, что инвестиционные монеты могут выступать общедоступным финансовым инструментом, который обеспечит надежность и безопасность вклада. Что такое инвестиционные монеты, и как они привлекают инвесторов, а также какова ценность драгметаллов на инвестиционном рынке – узнаем прямо сейчас.

Вложения в денежные средства

Мы уже сделали вывод о том, что лучшие вложения – это вклад в деньги из золота. Это аргументируется очень просто:

  1. Золото — надежный металл;
  2. Высокая ликвидность;
  3. Высокая доступность;
  4. Всегда актуально;
  5. Высокая волатильность.

Преимущества данного способа инвестирования состоят в том, что это выгодно по всему миру. Ценностная стоимость регулируется биржами вне зависимости от местоположения будущего инвестора. Для того чтобы научиться вкладывать деньги, вовсе не обязательно иметь огромный опыт и навыки профессионала.

Молодому новичку по силам разобраться, как работает биржа. Другим способом может оказаться наем трейдера, который профессионально повысит уровень капитала и сохранит существующую сумму. Каждая «копейка» доступна в любом банке и для любого платежеспособного гражданина. Таким образом, стартовый капитал может быть минимальным или вовсе отсутствовать. Вес активов меньше слитков драгоценного металла, то есть условия хранения становятся проще.

Преимущества способа инвестирования

Инвестор, желающий реализовать и увеличить свой капитал, анализирует каждый инструментарий, чтобы не ошибиться и получить в результате ожидаемое. Вклад в денежные единицы имеет свои плюсы и минусы. Необходимо изучить каждый аргумент и определить, интересно это вам или нет.

Для многих важным остается осязаемость инвестиций и их визуальное восприятие. Нумизматическая единица в этом направлении окажется приоритетнее обезличенного металлического счета в банке. К тому же, вкладываемая «копейка» не облагается налогом, что часто привлекает капиталистов. Денежные единицы лежат у вас в сейфе, а не в банке, что повышает надежность вклада и защищает от внезапной несостоятельности коммерческой организации. Доступность денег обеспечивает приобретение их в любой точке мира, а покупка инвестиционных монет в любом банке позволяет познакомиться с широким ассортиментом коллекций в любое время.

Обратная сторона медали

Вы почти убедились в том, что это лучший инструментарий для вложений и готовы отправлять в ближайший банк? Не торопитесь, всегда нужно объективно воспринимать не только преимущества, но и недостатки.

Приобретение инвестиционной единицы в банке не требует уплаты НДС, однако разницу между ценой покупки и ценой продажи посчитать придется. Некоторые банки насчитывают очень большой спрэд, что не устраивает многих инвесторов. Во избежание сильных трат следует хорошо понимать, когда и где покупать активы, и терпеливо ждать наступления момента. Многие считают минусом хранение и транспортировку актива: домашние условия не всегда могут оказаться самыми надежными. Свойство ликвидности активов напрямую связано с его целостным состоянием. Так, приобретать денежные инструменты без футляра не рекомендуется, а легкое повреждение или оставленные отпечатки пальцев на поверхности значительно снижают ценность.

Инвестиционные денежные средства: характеристика и виды

Чеканка монет для вложений осуществляется из драгоценных металлов, которые имеют высшую пробу. Главным назначением таких денег является инвестирование. Определенный круг лиц, интересующихся данным способом капиталовложений, приобретают рубли и обеспечивают вклад.

При этом способ инвестиций считается более выгодным, чем вложения в драгоценный металл, поскольку ценность денег все же выше стоимости золота или серебра. Таким образом, инвестиционная монета – определенная категория денег, чеканка которых производится за счет металлов высокой пробы. Монеты предпочтительно имеют состав из золота или серебра. Деньги инвестиционного характера не входят в оборот и производятся автоматизированно. При чеканке каждая единица должна соответствовать характерным особенностям:

  • стандарт веса, которых присущ аналогам;
  • стандарт толщины;
  • однородность фактуры;
  • простота рисунка упрощенного формата;
  • отсутствие или незаметное наличие мелких деталей в дизайне.

Есть ли различия между инвестицией и коллекцией

Через российские банки выпускается в оборот большое количество монет, которые имеют свой номинал и ценность. Активы, выпускаемые для коллекции или инвестиционной деятельности, абсолютно разные и имеют свои характерные различия. Возьмем хотя бы стоимость каждой из единицы. Золотые инвестиционные монеты буду равнять свою стоимость на драгоценный металл, а памятная чеканка имеет существенную разницу в цене, и ее стоимость формируется нумизматической ценностью.

Рассмотрим различия более подробно:

    • Уплата налога. С недавнего времени памятные монеты были освобождены от налогообложения, отменена и уплата НДС. Почему? Стоимость находки для нумизматов в инвестиционных целях, которая включала в себя проценты налога, отпугивала интерес потребителей. Однако отмена НДС для коллекционных выпусков не породила существенного спроса со стороны коллекционеров;
    • Ценность инвестиционных рублей. Инвестиции в коллекцию требуют потенциального подхода к каждому образцу. Инвестор должен хорошо разбираться в ценности денег и различать стоимость одного и того же объекта в разное время. Инвестиционные денежные знаки могут различаться друг от друга тиражом, редкостью, принадлежностью к ограниченной серии. Это вовсе не означает, что две абсолютно одинаковые «копейки» будут иметь равнозначную цену. Одна может оказаться дороже другой только лишь потому, что она красивее. Все тонкости инвестиции в золотые монеты или в знаки из серебра может распознать лишь профессиональный нумизмат. Инвестору, который лишь ищет выгоду в приумножении своего капитала, проще приобретать инвестиционные монеты из серебра или золота (Георгий Победоносец, серебряный Соболь);

  • Ценная или не ценная? Золотая или серебряная монета может выпускаться не только Монетным двором, но и любым банком или коммерческой организацией. В свою очередь, памятные знаки ценятся редкостью, качественной работой и уровнем сохранности. Обе категории монет имеют свое достоинство, хотя инвестиции в монеты из драгоценных металлов будут привлекательны только лишь вкладчикам, осуществляющим безопасную стабильную инвестиционную деятельность. Инвестировать в нумизматические деньги осуществить гораздо сложнее, так как придется осуществлять поиск редкого и ограниченного. Большую роль имеет историческая составляющая «копейки». На сбор информации уйдет очень много времени, и инвестиции окажутся вовсе не выгодными.

Новая волна заинтересованности

Чистая прибыль от покупки денежных знаков прямо зависит от разницы между ценой приобретения и ценой продажи. Динамика цены так же подвижна, как динамичность стоимости на драгоценный металл, из которого чеканка произведена. Банки выступают посредниками между потребителем и Центральным Банком РФ, что порождает повышение стоимости активов в разы за счет наценки КО. Если говорить о перевозке денежных активов, стоимость растет в геометрической прогрессии. Лучшим способом приобретения окажется покупка в Москве или вблизи столицы.

ЦБ РФ публикует планирование выпуска денежных единиц и тираж. Однако это не помогает инвесторам приобрести знаки. Ограниченный тираж заканчивается еще до того, как он поступил в банк, так как постоянные клиенты банка оставляют предварительные заявки и раскупают ценные экземпляры еще до выпуска коллекции.

Приобретение нумизматической ценности не влечет уплату НДС, а вот продажа порождает налоговые обязательства. Продавец вынужден уплачивать налог на доходы ФЛ от полученной выгоды согласно налоговому законодательству.

Наконец мы определись с тем, выгодное это вложение или нет. Остается ответить на два больших вопроса: «Когда купить?» и «Где продать?»

Часто возникает ошибка, в частности у инвесторов, когда приобрести активы хочется в момент появления свободных денежных средств. Такой подход к вкладу неправильный. День для покупки монет тщательно выбирается и внимательно анализируется. Актив не стоит приобретать в период активного роста цены, так как есть риск значительно спада стоимости. Приобретение выгодно в момент практически полного обесценивания денежной единицы. Согласно экономическим законам, чередование скачков цен – простое финансовое явление.

Продажа денежных активов осуществляется не так быстро, как хотелось бы, потому что большинство банков отказывают гражданам в приобретении монет. Однако за попытку денег не возьмут. Для продажи в банке понадобится паспорт. Ценным способом является обращение в ломбарды, хотя это не особо выгодно для инвесторов, так как условия приема товара слишком занижают стоимость.

Существует возможность найти потенциального покупателя через интернет-магазины или каналы. Однако продажа производится всегда сложнее, чем приобретение. Важно поймать вновь подходящий момент в период роста цена на драгоценные металлы.

Что покупать в качестве инвестиционной единицы

В России инвестиционные деньги ограничены в своем количестве. Востребованные денежные единицы имеют свою историю и ценность.

Изучим некоторые из них:

  • «Червонец» — золотая инвестиционная монета 70-х-80-х годов;
  • «Знаки зодиака» — инвестиции в золотые монеты данной коллекции высоко ценятся с 2000 года;
  • «Русский балет» — выпускались в 1993 году, чеканка производилась из золота, серебра и палладия;
  • «Георгий Победоносец» — номинальная стоимость составляет 50 рублей;
  • «Зимние Олимпийские игры 2014» — серебряные инвестиционные монеты, чеканка которых осуществлялась в преддверии Олимпиады в Сочи. Номинал таких знаков составляет 3, 50, 100 рублей;
  • «Речной бобр» — покупка золотых инвестиционных монет осуществляется с 2008 года.

Вложения в серебряные монеты ценятся несколько меньше золотых, хотя это связано только с уровнем волатильности. Лучшей отдачей отзовутся инвестиции в золотые инвестиционные монеты.

Инвестиции в единицы из драгоценного металла – долгосрочный процесс, требующий правильного подхода и внимательного изучения сферы. Выгодным вложением является капитал из золотых единиц, серебряные рубли могут служить лишь драгоценным подарком. Курс золота растет с каждым годом, хотя и не так активно, как хотелось бы инвесторам. Приобретать такой финансовый инструмент следует только с целью долгого хранения, для того чтобы впоследствии выгодно осуществить продажу.

Советы новичку по инвестициям в золото

В этой статье вы найдете ответы на основные вопросы, которые возникают у начинающего инвестора в золото. Простые и доступные разъяснения помогут сформировать точное представление о тенденциях на рынке драгметаллов и нюансах инвестирования в них.

Советы новичку по инвестициям в золото

Нужно ли покупать золото?

Если вы привыкли задумываться о своем будущем. Если вы не видите радужных перспектив в свете нынешнего состояния экономики. Если вы не слишком доверяете банкам и правительству. То однозначно золото приобретать стоит. Правда, есть некоторые оговорки: золото не тот актив, который позволит заработать быстро. Для этого есть биткоины и другие финансовые инструменты. Золото требует длительных размышлений и вдумчивого анализа, а в ближней перспективе оно, скорее всего, окажется убыточным.

Специалисты полагают, что самым грамотным вложением будет содержание 20% своих капиталов именно в этом драгметалле.

1. В каком виде приобретать золото: монеты, слитки, счета?

В качестве предмета инвестирования лучше всего подойдут золотые инвестиционные монеты. Они, в отличие от слитков, не облагаются 18-процентным НДС, кроме того, гораздо труднее найти места, где слитки продают и принимают. Инвестиционные же монеты обладают малым спрэдом и хорошей ликвидностью, а также небольшой «премией» к покупке.

Металлические счета в банках представляют собой не физическое, которое можно потрогать, золото, а условное. То есть банк обещает вам выплатить некоторую сумму, эквивалентную, согласно биржевым расценкам, количеству драгоценного металла, якобы находящегося у вас на счету. Такие счета не подлежат страхованию АСВ. Получается, что их владелец полностью зависит от условий, которые выдвигают ему банки и государство, и которые могут в любой момент поменяться до совершенно невыгодных.

Коллекционные монеты можно счесть хорошим вложением при условии, что вы имеете связи в мире нумизматов и неплохо разбираетесь в предмете. Рынок сбыта этих монет значительно уже, чем у инвестиционных. При покупке они будут стоить дороже стоимости металла.

Ювелирные изделия, несмотря на высокую популярность и ассоциации с сундуками сокровищ, для инвестирования подходят хуже всего. При покупке они облагаются высоким НДС, и цена будет строиться не только из чистоты и веса металла, но и еще из работы ювелира. А реализовать их потом можно будет только в скупке или ломбарде, где хорошей цены не бывает в принципе. Несколько иначе обстоит дело с высокохудожественными вещами, но сейчас речь не о них.

2. Какие монеты лучше покупать?

На этот вопрос проще всего ответить самому инвестору. Если причиной для покупки монет стало предчувствие наступления совсем неблагоприятных перемен, то резонно будет озаботиться покупкой монет, которые по стоимости будут максимально приближены к цене на чистый металл. Здесь можно рассматривать армянские монеты из серии «Знаки Зодиака» и другие изделия, даже если у них имеются существенные механические повреждения.

Если вы не сторонник грядущего апокалипсиса, то целесообразно обратить внимание на монеты с наименьшим спрэдом (разницей между ценой на покупку и продажей). Этот параметр определяется востребованностью изделия: чем она выше, тем спрэд ниже. В России рейтинг по популярности возглавляют золотые Георгий Победоносец (ГПЗ) 999 пробы и золотой Сеятель 900 пробы, выпущенный в 1975-1982 годах. По массе эти монеты равны — 1⁄4 унции.

Золотые монеты Георгий Победоносец и Сеятель станут прекрасным вариантом для тех, кто планирует впоследствии продавать их на территории нашей страны. Если же в перспективе продажа будет осуществляться за пределами России, то лучше подобрать монеты, которые распространены в международном сообществе. У Сеятеля и ГПЗ могут возникнуть проблемы с продажей за границей. В данной ситуации более перспективными будут австрийские Филармоникеры, австралийские Кенгуру и Лунары канадские Кленовые Листы, американские Орлы и Баффало, Крюгерранды ЮАР. Преимуществом этих монет является то, что они вполне подходят для инвестирования и в России, и за рубежом. Правда, имеют несколько больший спред, но не слишком значительный. Что касается монет Беларуси, Казахстана, Армении и других «экзотических» стран, если они имеют механические дефекты, то в данной стратегии инвестирования их покупка нецелесообразна в силу высокого спреда.

3. Какая проба металла предпочтительнее?

Проба металла обозначает его количество в изделии. С точки зрения инвестирования в золото идеально подходят монеты от 900 пробы (90% чистого металла) и выше. Обычно масса драгоценного металла измеряется в тройских унциях, 1 унция равняется 31,13 граммам. Инвестиционная привлекательность изделий от пробы зависит довольно мало, зато она оказывает большое влияние на механические свойства монет. Золото, как известно, металл мягкий, и чем оно чище (проба выше), тем легче изделия подвергаются механическим повреждениям, следовательно, обращаться с ними стоит как можно бережнее. В связи с этим ряд инвесторов предпочитает максимально высокую пробу, делая ставку на чистоту металла. Другие отдают предпочтение 900 пробе и меньшим требованиям к хранению. Третьи вообще приобретают монеты, не взирая на пробу. Однако инвестирование в монеты ниже 900 пробы встречается редко.

4. С чем связана разница в цене у монет производства разных монетных дворов?

Для примера рассмотрим монеты ГПЗМ (Георгий Победоносец Золотой Московского монетного двора) и ГПЗП (Георгий Победоносец Золотой Санкт-Петербургского монетного двора). Их отличие состоит только в эмблеме производителя на аверсе.

Однако в 2008-2013 годах на монетном дворе Санкт-Петербурга встречалось диффузное загрязнение монет частичками золота, вследствие чего они ржавели, покрывая неэстетичными рыжими пятнами. Проблему решили в 2014, хотя в выпуске того года бракованные монеты тоже встречаются. В силу этого явления их стоимость ниже, чем у «московских» Победоносцев. Причем эта тенденция сохраняется и для более поздних выпусков, поскольку дефект проявляется не сразу, и у инвесторов нет полной уверенности, что ошибка производства окончательно устранена.

Специалисты советуют приобретать Победоносцев выпуска до 2014 года производства Московского монетного двора, а после — на страх и риск инвесторов, ведь дефект может быть выявлен поздно, и цена монеты упадет до стоимости металла.

5. «Ржавое» золото

Само по себе золото относится к инертным металлам, не подверженным разным химическим реакциям, в частности и ржавению. Тем не менее, нумизматам и инвесторам хорошо известно явление, когда на изделиях появляются красновато-коричневые пятна и полосы, названные по аналогии с железом «ржавчиной». Такое происходит из-за низкого качества лигатуры или ошибок производства, как случилось с питерским Победоносцем (подробнее).

Для инвестиций такие монеты вполне пригодны. Их можно отчистить с помощью специальных жидкостей (если качество пруф, то лучше доверить это дело специалистам, чтобы не повредить). Но ценятся такие монеты все равно ниже чистых, по стоимости металла.

6. Где приобрести?

Для поисков мест покупки инвестиционных монет существует ресурс goldtraders.info. На нем можно найти как банки, так и частные конторы, специализирующиеся на покупке и продаже инвестиционных монет. На сайте можно настроить фильтры по разным параметрам, оценить стоимость покупки и продажи и узнать другую ценную информацию.

7. Храним золотые инвестиции правильно

Если монета продавалась в капсуле или блистере, то самым разумным решением будет оставить ее в оригинальной упаковке. Особенно это касается монет качества proof. Если у монеты по какой-то причине нет «родной» упаковки, то ее можно приобрести по относительно невысокой стоимости. Также монеты, особенно такие, как Сеятель, можно содержать в альбоме, причем качество и цена упаковки в данном случае не играют большой роли, монете ничего не сделается даже в недорогом китайском кляссере. Максимум, что с ней может случиться, она потеряет изначальный блеск, который вернется к ней, стоит промыть ее под струей воды. Золото 18-19 века из Европы тоже может храниться как в капсулах, так и в альбомах. То же самое касается и современных инвестиционных монет, хотя содержание в капсулах экспертами считается более предпочтительным.

8. Где найти принадлежности для нумизматики

Разнообразные принадлежности для работы с нумизматической продукцией можно приобрести как в специализированных магазинах и отделах, так и через Интернет. Как правило, ассортимент в них довольно обширен. Здесь есть как аксессуары для хранения (альбомы, холдеры, капсулы и прочее), так и средства для чистки, оборудование для работы и многое другое.

Если приобретение монет для инвестирования связано с некоторыми трудностями и требует хотя бы минимума специфических знаний, то выбор нумизматических принадлежностей в основном зависит от личных предпочтений покупателя и его финансов. Лучшими по качеству считаются средства и оборудование немецкого происхождения, но они отличаются также высокой стоимостью. Неплохой по качеству и доступной по цене является продукция Польши. Самые же низкие цены традиционно предлагает Китай, но и качества ожидать тоже не приходится. В России нумизматические принадлежности в основном закупают в Китае и перепродают под собственными марками.

9. Качество чеканки

Анциркулейтед (АЦ или А/Ц) (англ. Uncirculated/UC) — для чеканки этих монет используются обычные заготовки и дальнейшей обработки они не проходят. В обращение такие монеты не поступают. Именно отсутствием потертостей и других механических повреждений, которые изделие получает в процессе своей «жизнедеятельности» и обуславливается это качество. Также ценится первозданный блеск.

Продаваться они могут в запаянных пакетиках, капсулах или вообще без упаковки.

Можно встретить выражение «мешковой анциркулейтед» — это значит, что монета не была в обращении, но хранилась в банковском мешке, в связи с чем на ней образовались характерные повреждения. Для изделий с невысокой стоимостью это не считается недостатком.

Пруф (англ. proof) — это наивысшее качество нумизматической продукции. Она имеет зеркальный фон и матовое изображение или наоборот. Рисунок выполнен в мельчайших деталях. Для производства таких монет используются специальные штемпели и заготовки, а после чеканки они подвергаются дополнительной обработке. Такие монеты следует трогать только в перчатках, а лучше вовсе не вынимать их из заводской упаковки. Отпечатки пальцев легко остаются на зеркальных полях, и могут вовсе не отмыться.

10. Словарик нумизмата

Аверс — лицевая сторона монеты (дизайн этой стороны в пределах одной страны одинаков, например, в России это всем известный «орел», правда, у дореволюционных монет он наоборот считался реверсом);

Реверс — оборотная сторона монеты (здесь изображение может различаться);

Гурт — это боковая сторона, ребро;

Кант — выступающая каемка по краю.

11. Как не нарваться на подделку

Подделки из сплавов недрагоценных металлов — их очень просто отличить. Они обязательно будут иметь вес или плотность, отличную от оригиналов, поэтому нужно всего лишь сравнить параметры изделия с указанными в каталоге, и если толщина, диаметр или вес не соответствуют, перед вами фальшивка. Не забудьте проверить монету на звук. Вольфрам имеет ту же плотность, что и золото, поэтому по формальным параметрам совпадает, но при броске на стол не зазвенит.

Если речь идет о памятных монетах, то их копии могут быть как кустарными, так и высокопрофессиональными. У инвестиционных же монет подделки редко бывают качественными, поэтому при известной степени внимательности отличить ее можно невооруженным глазом. Обычно страдают мелкие детали и проработка изображения. Качественные подделки могут служить специфическим нумизматическим раритетом и обладать собственной ценностью. Обычно фальшивки из золота изготавливают затем, чтобы сбыть незаконно приобретенный металл.

Избежать приобретения подделок можно, если покупать нумизматические изделия у проверенных и авторитетных продавцов. Их репутация окажется им дороже сомнительных сделок.

12. Налогообложение монет

НДС — этим налогом не облагаются монеты, которые могут служить средством платежей. Об этом говорит 11 пункт 2 статьи 149 НК РФ. Причем неважно, производства какого государства эти монеты. Однако с продажи изделий, которые не являются платежным средством, а сюда относятся советские монеты и российские, выпущенные до 1 января 1998 года, исключая золотой червонец Сеятель и серебряный Соболь.

НДФЛ — этим налогом облагаются все доходы, в том числе и доход от продажи монет. Однако декларировать доход от продажи изделий, которые находились в вашей собственности свыше трех лет, не нужно, от НДФЛ они освобождаются, согласно п. 17.1 ст. 217 НК РФ. При этом важно иметь свидетельство, подтверждающее дату приобретения монеты, иначе налог могут взыскать, причем с полной стоимости.

13. Считается ли Сеятель платежным средством?

Да, считается. Несмотря на то, что впервые Сеятель был выпущен в Советском Союзе, в 2001 году Центробанк возобновил его обращение взяв за основу дизайн 1975-1982 годов. Таким образом, в настоящее время Сеятель является исключением из правил и одной из четырех основных инвестиционных монет ЦБ с номинальной стоимостью 10 рублей.

14. Почему номинальная стоимость так отличается от фактической?

Согласно закону, инвестиционные и памятные монеты могут служить платежным средством, и тогда они реализуются по номинальной стоимости (10, 50, 100, 1000 и т.д. рублей). При операциях с ними нет необходимости платить НДС, а их подделка преследуется как «фальшивомонетничество», в отличие от слитков, подделка которых проходит по статье «мошенничество».

Однако фактическая стоимость учитывает чистоту металла, вес, наличие дефектов и другие особенности, за счет которых и получается огромная разница между нарицательной (номинальной) и реальной стоимостью.

В каталоге Золотого Запаса всегда можно выбрать и купить золотые монеты для выгодной инвестиции.

Инвестиционные монеты России и иностранные – выгоды от покупки, качество чеканки

В любых экономических условиях, благоприятном подъеме или кризисе, люди склонны задумываться о том, как сберечь и преумножить свои накопления. Одним из альтернатив вкладов в банке могут быть инвестиционные монеты, изготовленные из золота или других драгоценных металлов – по цене они приближаются к стоимости материала, а отсутствие НДС на операции делает приобретение выгодным. Но привлекательными в инвестиционном плане они будут только при выполнении двух условий – постоянном росте стоимости на них и хорошей ликвидности.

Что такое инвестиционные монеты

Под инвестиционными монетами понимают специальные денежные единицы, выпущенные Центральным банком определенной страны, и предназначенные не для наличных расчетов, а для вложения денег. Во многих случаях, на таких монетах формально указан номинал, но он не имеет ничего общего с реальной стоимостью монеты. Например, серия «Знаки зодиака», выпущенная Центробанком России в 2005 году имеет номинал 25 рублей, притом, что приобретение этих 3,11-граммовых золотых монет в Сбербанке обойдется покупателю в 10 490 рублей за каждую.

Золотые

Традиционно, на инвестиционных монетах указывается содержание драгоценных металлов, и этот показатель является более важным, чем номинал денежной единицы. Он позволяет очень точно определять реальную цену монеты и его размер кратен тройской унции – международной величины веса драгметаллов (обозначается как «oz», равняется 31,1 грамм). Например, самая массовая золотая инвестмонета нашей страны «Георгий Победоносец» (выпущено 4 250 000 штук 50-рублевого номинала) содержит надпись на аверсе о содержании 7,78 грамм (1/4 тройской унции) металла 999 пробы.

Центробанки других стран тоже активно выпускают инвестмонеты, например, канадский «Кленовый лист» имеет несколько номиналов от 1 до 50 канадских долларов (самая крупная монета содержит 1 унцию золота и, по состоянию на конец сентября 2020 года, продается за 80 600 рублей). Среди других популярных образцов – «Китайская панда» (1 oz, 82 350 рублей) и американский «Золотой орел» (1 oz, 80 600 р.).

Серебряные тезаврационные монеты

Наряду с золотом, серебро тоже активно применяется для изготовления инвестиционных монет. Например, российский «Серебряный соболь» при весе 1 oz и 3-рублевом номинале, продается за 1 550 рублей. Серебряные версии имеют и «Георгий Победоносец», «Кленовый лист», «Китайская панда» (1 oz, цены по порядку – 1 390, 1400, 2 100 рублей). Кроме серебра и золота, для инвестмонет применяется платина и палладий.

Отличительные особенности

Наряду с инвестиционными монетами, распространение сегодня получили разнообразные памятные образцы из драгоценных металлов (например, отечественная золотые серии «Зимние виды спорта» или «Сохраним наш мир»), которые внешне могут быть очень схожи. Но при этом памятные варианты предназначены для нумизматов и имеют соответствующее качество чеканки и оформление.

Принцип определения стоимости монеты

Если поинтересоваться, по какой цене можно сегодня купить золотые монеты, то ценовая разница сразу становится заметной. Например, для образцов 1/4 oz будут следующие показатели, отличающиеся друг от друга в 2-3 раза:

  • инвестмонета «Георгий Победоносец» – 19 950 рублей;
  • памятная «Евгений Онегин» – 34 500 р.;
  • памятная «Арбитражные суды» – 63 000 р.

Положив рядом инвестиционную и памятную монетки для сравнения, легко заметить минимизированное оформление в первом случае – для инвестмонет упор делается на количество драгоценного металла. Памятные образцы, наоборот, кроме содержания драгметалла, делают акцент на красочное оформление, воплощая в себе художественную и нумизматическую ценность.

Качество чеканки

От качества чеканки во многом зависит сложность изготовления монетки из драгоценных металлов, и это во многом определяет ее окончательную стоимость. Для сохранности такие образцы могут быть упакованы в специальную капсулу из прозрачного пластика. Существуют два основных типа чеканки:

  • Uncirculated – применяется для образцов обычного качества, кроме инвестиционных, это могут быть типовые разменные монетки. В этом случае у образца нет зеркальной поверхности, контрастного рельефа или сложного рисунка.
  • Proof – чеканка для коллекционных монеток, отличающаяся полированной зеркальной поверхностью, выраженным рельефом и сложным рисунком.

Тираж

Миллионные тиражи инвестмонет, очень сильно контрастируют с небольшими выпусками коллекционных образцов. Для некоторых российских памятных монеток, тираж не превышает 100 экземпляров (например, некоторые образцы из «Географической серии»), а редкость только увеличивает ее стоимость. В этом отношении золотые или серебряные инвестмонеты гораздо доступнее и найти их в продаже будет проще.

Дизайн реверса

Так как изготовление инвестмонет предусматривает минимизацию затрат для уменьшения общей стоимости, то и дизайн реверса (лицевой стороны) у них будет простой. Предназначенная для вложения денег, такая монетка будет отличаться простотой и незамысловатостью исполнения. По сути, это тот же золотой слиток, играющий аналогичную роль инвестиции (интересно, что монетная серия к Олимпийским играм в Сочи 2014, имеют характерную прямоугольную форму).

Почему выгодно инвестировать в монеты

Говорить о выгодности этого инвестиционного инструмента следует с большой осторожностью. Перед тем как купить золотые инвестиционные монеты (или серебряные, платиновые, палладиевые), необходимо усвоить несколько простых правил:

  • Динамика цен на отечественном рынке инвестмонет строго следует за мировым рынком драгоценных металлов, где есть падения и взлеты. Например, если в сентябре 2000 году 1 oz чистого золота стоила 300 долларов, то в сентябре 2020 – $1 300.
  • Изменение котировок в большей степени означает глобальные экономические процессы. По этой причине купить золотые инвестиционные монеты можно для того, чтобы сберечь ваши средства, а не получать доход.
  • «Золотые» инвестиции могут хорошо проявить себя в долгосрочной перспективе (или в ожидании глобальных перемен в общественной жизни, когда стремительно обесценивается денежная масса). При небольших периодах времени, разница между курсом покупки и продажи может оказаться несущественной.

Отсутствие налога на добавленную стоимость

В соответствии с Налоговым кодексом (НК), реализация инвестмонет ведется без НДС, что значительно удешевляет их стоимость. Как раз этот фактор делает приобретение монеток инвестиционно-привлекательным, потому что при наличии налога на добавленную стоимость, нашлось бы гораздо меньше желающих купить золотые монеты с 18-процентной «накруткой».

Особенности налогообложения в части НДФЛ

Есть еще некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать будущим инвесторам. Из-за того, что инвестмонеты являются имуществом, согласно статье 228 НК РФ, их реализация физлицом подразумевает выплату налога в размере 13%. При этом:

  • Если инвестмонеты принадлежат владельцу более трех лет, то он освобождается от налога.
  • Перечислив НДФЛ плательщик по статье 220 НК РФ получает право на имущественный налоговый вычет в сумме, полученной от реализации (но не более 250 000 рублей).

Динамика цен на драгметаллы

Мировые цены на золото в большинстве своем определяют, сколько вы сможете получить от продажи инвестмонет в банке. При этом доход владельца будет складываться не из изменения мировых расценок, а из разницы цены покупки и продажи. Таблица показывает ситуацию при краткосрочном периоде, и из нее видно, что не всегда инвестмонеты могут приносить прибыль:

Название инвестмонеты, год выпуска

Содержание в граммах (металл)

Отпускная цена Банка России на 2.10.2012, рублей

Цена покупки Сбербанком

на 2.10.2017, рублей

Динамика изменения за 5 лет, %

Динамика изменения за 5 лет, рублей

Золотой червонец («Сеятель»), 1975-1982 гг.

«Георгий Победоносец», 2006-2010, 2012 гг.

«Георгий Победоносец», 2009-2010 гг.

«Сочи-2014», 2011-2013 гг.

Банковский спрэд

Выгода банка от торговли инвестмонетами заложена в спрэде – это разница между ценой покупки и продажи. Спрэд зависит от металла (для серебра он будет больше, чем для золота), и в некоторых случаях может составлять десятки процентов. Таблица дополняет предыдущую, показывая стоимость золотых монет в Сбербанке сегодня и существующий спрэд:

Содержание в граммах (металл)

Цена продажи Сбербанком на 2.10.2017, рублей

Цена покупки Сбербанком на 2.10.2017, рублей

Разница между ценой продаж и покупки, рублей

Где купить инвестиционные монеты

Учитывая распространенность инвестмонет, приобрести их не составит большого труда. В зависимости от ситуации, подходящим окажется один из следущих вариантов:

  1. При покупке в банке подлинность инвестмонет гарантирована статусом учреждения и документальным подтверждением (чеком). Недостаток – слишком высокие цены.
  2. Покупка в специализированном магазине может быть идеальной по соотношению цена/качество. Это также могут быть онлайн-магазины, но при этом, почтовые расходы увеличат стоимость.
  3. В Москве и других крупных городах, хорошим вариантом будет визит в клуб коллекционеров. Тут вам предложат не только отечественные образцы по каталогу, но и американских «Золотых орлов», южноафриканских «Крюгеррандов», другие инвестмонеты.

Продажа золотых монет

Варианты продажи вашего «золотого запаса» будут аналогичными местам покупки, при этом «по умолчанию» подразумевается реализация в банке. Но учитывая не очень удобные банковские цены, имеет смысл обратить внимание на специализированные магазины. Продать золотую монету частным лицам напрямую, подразумевает все риски таких мероприятий (включая и личную безопасность продавца), но может быть выгодной с точки зрения более высокой цены.

Что влияет на стоимость монеты

Поскольку инвестмонеты выпускаются большим тиражом и с минимумом художественных изысков, то факторов, определяющих стоимость будет не так много. К основным можно отнести:

  • материал (золотые монетки дороже серебряных);
  • чистый вес (то есть содержание драгметалла);
  • сохранность (допускается наличие мелких царапин, но не более).

Преимущества и недостатки инвестирования

Как и у любого вида инвестирования, у вложения денег в нумизматические активы, есть свои плюсы и минусы. К положительным сторонам можно отнести:

  • простоту реализации – покупка инвестиционных монет не требует специальных знаний и они реализуются во многих местах;
  • отсутствие НДС при покупке, делающей цену более доступной;
  • хорошо продуманный номинальный ряд, помогающий подобрать подходящую цену (например, инвестмонета Победоносец выпускается номиналом 50 рублей для золотого варианта, и 3 р. – для серебряного);
  • инвестиции приобретают «ощутимый» характер – их в буквальном смысле можно потрогать, при этом они очень компактны;
  • высокая ликвидность материала (особенно золота) вне зависимости от экономического строя и политического режима.

Не нужно заглядывать слишком глубоко, чтобы увидеть недостатки. Основные минусы вложения денег в инвестмонеты:

  • ощутимый доход возможен только в очень долгосрочной перспективе;
  • требуются дополнительные усилия/затраты для обеспечения надежного хранения;
  • монетки с поврежденной поверхностью может сильно терять по стоимости;
  • большой спрэд, делающий такое вложение менее эффективным;
  • сложности с приобретением и продажей большого количества монет – это возможно не во всех банках/магазинах.

Инвестиционные монеты России

Помимо монет, приводившихся в сравнительных таблицах по динамике цен и спрэду, перечень инвестмонет Банка России включает и другие образцы:

  • Серия «Русский балет» (золото, серебро, палладий), 1993 г.
  • Серия «Знаки Зодиака» (золото), 2002-2005 гг.
  • «Речной бобр» (золото), 100 рублей, 2008 г.
  • «История денежного обращения» (золото), 100 рублей, 2009 г.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источники:
http://inzoloto.ru/investicionnye-monety/investicionnye-monety-kak-sredstvo-vlozhenij-v-zoloto
http://kakzarabativat.ru/investirovanie/investicionnye-monety/
http://investim.guru/vlozhit-dengi/metall/monety
http://investorgold.ru/investitsii-v-monety.html
http://www.zolotoy-zapas.ru/why-gold-coins/useful/sovety-novichku-po-investitsiyam-v-zoloto/
http://sovets.net/14626-investicionnye-monety.html
http://studopedia.ru/3_192711_investitsionniy-portfel-i-printsipi-ego-formirovaniya.html

Ссылка на основную публикацию