Где можно купить золото недорого + что лучше выбрать для инвестирования: слитки, ОМС или инвестиционные монеты

Как правильно инвестировать в золото: монеты против слитков

Традиция хранить свой капитал или его значительную часть в золотом эквиваленте достаточно древняя, но актуальности своей не теряющая. Почему же золото? Ведь в природе существуяют другие металлы, более дорогие и редкие. Человечество отдало предпочтение золоту по нескольким причинам:

  • металл не подвержен окислению, не темнеет;
  • обладает высокой плотностью, поэтому достаточно тяжелый (а вес влияет на цену);
  • возможность обмена на любую из валют, используемых в мире.

Золото в слитках, виды и характеристики

Что такое золотые слитки? Бруски драгоценного металла, отличающиеся по весу и форме.

По технологии изготовления слитки из золота разделяют на:

  • штампованные – изготовленные способом отрезания от цельных плоских листов;
  • литые – изготовленные методом заливания в формы.

Масса слитков составляет 1, 5, 20, 50, 100, 350, 500, 1000, 12000 граммов.

Вес крупных слитков достигает 12,5 килограмма, но это скорее промышленный стандарт, чем используемый для частных вложений в золото.

С точки зрения частного инвестора в западных странах золотые слитки наравне с монетами играют важную роль в процессе диверсификации инвестиций. Они незначительно дешевле золотых монет (разница около 1%), но менее защищены от подделок, т.к. не содержат сложных художественных элементов, свойственных монетам.

В России ситуация совершенно другая. Покупка и продажа слитков, в отличии от монет, подлежит обложению налогом на добавленную стоимость (18% от цены). Избежать этого можно только в том случае, если слиток покупать в банке и оставлять его там на хранение. Эта особенность практически ставит крест на обращении золотых слитков в нашей стране. Опытные инвесторы для вложений в физическое золото используют золотые инвестиционные монеты.

Где и как купить золото

Нестабильность экономической ситуации заставляет другими глазами посмотреть на золото даже тех, кто раньше доверял только дензнакам. Воспринимать драгметаллы исключительно в качестве ювелирных изделий сейчас неактуально и неправильно. Выйти из тяжелой материальной ситуации помогут не они, а золото в его физической форме – лучше всего в золотых инвестиционных монетах.

Цены на золото имеют тенденцию повышаться в средне- и долгосрочной перспективе.

Купить золото можно как в банке, так и в компании, занимающейся куплей-продажей золотых инвестиционных монет. Покупку может совершить любое физическое лицо.

При выборе продавца необходимо ориентироваться на два фактора:

  • оптимальную цену;
  • физическое наличие.

Не стесняйтесь прозвонить по найденным контактам и спросить, актуальны ли представленные на сайте цены золота, а также есть ли в наличии необходимое количество драгоценного металла. При настойчивости и терпении у покупателя есть шанс приобрести дешевое золото не с рук, а в специализированном учреждении.

Параметры, влияющие на цену

Как уже было сказано выше, из-за НДС золотой слиток в России априори дороже золотой инвестиционной монеты того же веса (при условии, что Вы хотите забрать свою покупку и хранить ее самостоятельно).

Но есть еще ряд особенностей ценообразования на золотые слитки и монеты, которые необходимо учитывать:

1) Занимается ли продавец золотыми монетами или золотыми слитками профессионально. Если эта деятельность – лишь одна из широкого списка услуг, скорее всего, вас ждут более высокие цены, небольшие складские запасы и не всегда профессиональные сотрудники.

2) Если говорить о монетах, то выгоднее всего покупать специально предназначенные для вложения и сохранения средств золотые инвестиционные монеты, которые торгуются с совсем небольшой наценкой к цене золота и легко могут быть проданы обратно с минимальными потерями.

К таким монетам относятся отечественные монеты Георгий Победоносец и Червонец Сеятель, а также зарубежные Кенгуру, Филармоникер, Кленовый Лист, Крюгерранд, Панда, Американский Орел и Бизон (Буффало), Британия.

3) Сохранность золотых монет и слитков. При покупке обращайте внимание на отсутствие царапин, вмятин и иных дефектов на приобретаемом товаре. Золото – очень мягкий и пластичный металл, поэтому хранить золотые монеты и слитки необходимо очень бережно. Крайне не рекомендуется брать монеты и слитки голыми руками, используйте специальные перчатки. Помните, что царапанная монета или слиток сразу значительно теряют в цене.

4) Масса приобретаемого слитка или золотой монеты. Как правило, на рынке действует следующее правило – чем больше вес, тем ниже цена за грамм. Но при этом есть и обратная сторона медали – чем выше вес, тем сложнее продать золотую монету или золотой слиток.

Слиток против монеты

Собираясь инвестировать в золото, потенциальный вкладчик капитала подразумевает выгоду. Качество капиталовложения и будущий доход напрямую зависит от формы инвестиций, поэтому стоит задуматься, что предпочтительнее для сохранности средств: слитки или монеты.

Вкладывать в слитки удобно очень крупным инвесторам, но и они ощущают некоторые проблемы при продаже желтого металла. Необходимость реализовывать весь слиток при надобности продать малую его часть – один из недостатков подобной инвестиции. Купить золото дешево стремятся тысячи участников рынка. И такой шанс у них появится, если продавец вынужден будет отдать массивный слиток по низкой цене.

Застраховать себя от незавидной ситуации поможет покупка золотых инвестиционных монет. По сути, монета – это тот же слиток, только цилиндрической формы и минимального веса. Ее ценность заключена в металле, из которого она отчеканена.

Монеты так же, как и слитки, имеют определенные пробы золота, цена их варьируется от нескольких до сотен долларов, они идеально подходят в качестве товара в знакомой ситуации, когда срочно понадобились деньги.

Монеты необходимы для удобства покупки золота – мелкая фасовка более выгодна и гораздо лучше защищена от подделки, поэтому спрос на монеты на порядок выше, чем на слитки.

Невозможно не отметить ощутимую материальную разницу при выборе между двумя способами инвестирования в золото:

  • монеты не облагаются НДС, а это не такая и малая сумма – 18% от дохода;
  • при удачной (или не очень) продаже слитка налог заплатить придется.

Где золото положить?

Золото в любом виде (монеты или слитки) не стоит держать дома, если нет уверенности в их полной сохранности. Домашние сейфы оказываются не настолько надежными, как того хотелось бы. Не исключены и механические повреждения, автоматически переводящие золото в статус удовлетворительного, то есть, дешевого.

Чтобы не выработать в себе кащеевскую привычку чахнуть над златом, целесообразно хранить драгоценный металл в банковской ячейке. Тогда владельцу только и останется отслеживать цены на золотые слитки и ждать момента для максимально выгодной продажи.

Советы новичку по инвестициям в золото

В этой статье вы найдете ответы на основные вопросы, которые возникают у начинающего инвестора в золото. Простые и доступные разъяснения помогут сформировать точное представление о тенденциях на рынке драгметаллов и нюансах инвестирования в них.

Советы новичку по инвестициям в золото

Нужно ли покупать золото?

Если вы привыкли задумываться о своем будущем. Если вы не видите радужных перспектив в свете нынешнего состояния экономики. Если вы не слишком доверяете банкам и правительству. То однозначно золото приобретать стоит. Правда, есть некоторые оговорки: золото не тот актив, который позволит заработать быстро. Для этого есть биткоины и другие финансовые инструменты. Золото требует длительных размышлений и вдумчивого анализа, а в ближней перспективе оно, скорее всего, окажется убыточным.

Специалисты полагают, что самым грамотным вложением будет содержание 20% своих капиталов именно в этом драгметалле.

1. В каком виде приобретать золото: монеты, слитки, счета?

В качестве предмета инвестирования лучше всего подойдут золотые инвестиционные монеты. Они, в отличие от слитков, не облагаются 18-процентным НДС, кроме того, гораздо труднее найти места, где слитки продают и принимают. Инвестиционные же монеты обладают малым спрэдом и хорошей ликвидностью, а также небольшой «премией» к покупке.

Металлические счета в банках представляют собой не физическое, которое можно потрогать, золото, а условное. То есть банк обещает вам выплатить некоторую сумму, эквивалентную, согласно биржевым расценкам, количеству драгоценного металла, якобы находящегося у вас на счету. Такие счета не подлежат страхованию АСВ. Получается, что их владелец полностью зависит от условий, которые выдвигают ему банки и государство, и которые могут в любой момент поменяться до совершенно невыгодных.

Коллекционные монеты можно счесть хорошим вложением при условии, что вы имеете связи в мире нумизматов и неплохо разбираетесь в предмете. Рынок сбыта этих монет значительно уже, чем у инвестиционных. При покупке они будут стоить дороже стоимости металла.

Ювелирные изделия, несмотря на высокую популярность и ассоциации с сундуками сокровищ, для инвестирования подходят хуже всего. При покупке они облагаются высоким НДС, и цена будет строиться не только из чистоты и веса металла, но и еще из работы ювелира. А реализовать их потом можно будет только в скупке или ломбарде, где хорошей цены не бывает в принципе. Несколько иначе обстоит дело с высокохудожественными вещами, но сейчас речь не о них.

2. Какие монеты лучше покупать?

На этот вопрос проще всего ответить самому инвестору. Если причиной для покупки монет стало предчувствие наступления совсем неблагоприятных перемен, то резонно будет озаботиться покупкой монет, которые по стоимости будут максимально приближены к цене на чистый металл. Здесь можно рассматривать армянские монеты из серии «Знаки Зодиака» и другие изделия, даже если у них имеются существенные механические повреждения.

Если вы не сторонник грядущего апокалипсиса, то целесообразно обратить внимание на монеты с наименьшим спрэдом (разницей между ценой на покупку и продажей). Этот параметр определяется востребованностью изделия: чем она выше, тем спрэд ниже. В России рейтинг по популярности возглавляют золотые Георгий Победоносец (ГПЗ) 999 пробы и золотой Сеятель 900 пробы, выпущенный в 1975-1982 годах. По массе эти монеты равны — 1⁄4 унции.

Золотые монеты Георгий Победоносец и Сеятель станут прекрасным вариантом для тех, кто планирует впоследствии продавать их на территории нашей страны. Если же в перспективе продажа будет осуществляться за пределами России, то лучше подобрать монеты, которые распространены в международном сообществе. У Сеятеля и ГПЗ могут возникнуть проблемы с продажей за границей. В данной ситуации более перспективными будут австрийские Филармоникеры, австралийские Кенгуру и Лунары канадские Кленовые Листы, американские Орлы и Баффало, Крюгерранды ЮАР. Преимуществом этих монет является то, что они вполне подходят для инвестирования и в России, и за рубежом. Правда, имеют несколько больший спред, но не слишком значительный. Что касается монет Беларуси, Казахстана, Армении и других «экзотических» стран, если они имеют механические дефекты, то в данной стратегии инвестирования их покупка нецелесообразна в силу высокого спреда.

3. Какая проба металла предпочтительнее?

Проба металла обозначает его количество в изделии. С точки зрения инвестирования в золото идеально подходят монеты от 900 пробы (90% чистого металла) и выше. Обычно масса драгоценного металла измеряется в тройских унциях, 1 унция равняется 31,13 граммам. Инвестиционная привлекательность изделий от пробы зависит довольно мало, зато она оказывает большое влияние на механические свойства монет. Золото, как известно, металл мягкий, и чем оно чище (проба выше), тем легче изделия подвергаются механическим повреждениям, следовательно, обращаться с ними стоит как можно бережнее. В связи с этим ряд инвесторов предпочитает максимально высокую пробу, делая ставку на чистоту металла. Другие отдают предпочтение 900 пробе и меньшим требованиям к хранению. Третьи вообще приобретают монеты, не взирая на пробу. Однако инвестирование в монеты ниже 900 пробы встречается редко.

4. С чем связана разница в цене у монет производства разных монетных дворов?

Для примера рассмотрим монеты ГПЗМ (Георгий Победоносец Золотой Московского монетного двора) и ГПЗП (Георгий Победоносец Золотой Санкт-Петербургского монетного двора). Их отличие состоит только в эмблеме производителя на аверсе.

Однако в 2008-2013 годах на монетном дворе Санкт-Петербурга встречалось диффузное загрязнение монет частичками золота, вследствие чего они ржавели, покрывая неэстетичными рыжими пятнами. Проблему решили в 2014, хотя в выпуске того года бракованные монеты тоже встречаются. В силу этого явления их стоимость ниже, чем у «московских» Победоносцев. Причем эта тенденция сохраняется и для более поздних выпусков, поскольку дефект проявляется не сразу, и у инвесторов нет полной уверенности, что ошибка производства окончательно устранена.

Специалисты советуют приобретать Победоносцев выпуска до 2014 года производства Московского монетного двора, а после — на страх и риск инвесторов, ведь дефект может быть выявлен поздно, и цена монеты упадет до стоимости металла.

5. «Ржавое» золото

Само по себе золото относится к инертным металлам, не подверженным разным химическим реакциям, в частности и ржавению. Тем не менее, нумизматам и инвесторам хорошо известно явление, когда на изделиях появляются красновато-коричневые пятна и полосы, названные по аналогии с железом «ржавчиной». Такое происходит из-за низкого качества лигатуры или ошибок производства, как случилось с питерским Победоносцем (подробнее).

Для инвестиций такие монеты вполне пригодны. Их можно отчистить с помощью специальных жидкостей (если качество пруф, то лучше доверить это дело специалистам, чтобы не повредить). Но ценятся такие монеты все равно ниже чистых, по стоимости металла.

6. Где приобрести?

Для поисков мест покупки инвестиционных монет существует ресурс goldtraders.info. На нем можно найти как банки, так и частные конторы, специализирующиеся на покупке и продаже инвестиционных монет. На сайте можно настроить фильтры по разным параметрам, оценить стоимость покупки и продажи и узнать другую ценную информацию.

7. Храним золотые инвестиции правильно

Если монета продавалась в капсуле или блистере, то самым разумным решением будет оставить ее в оригинальной упаковке. Особенно это касается монет качества proof. Если у монеты по какой-то причине нет «родной» упаковки, то ее можно приобрести по относительно невысокой стоимости. Также монеты, особенно такие, как Сеятель, можно содержать в альбоме, причем качество и цена упаковки в данном случае не играют большой роли, монете ничего не сделается даже в недорогом китайском кляссере. Максимум, что с ней может случиться, она потеряет изначальный блеск, который вернется к ней, стоит промыть ее под струей воды. Золото 18-19 века из Европы тоже может храниться как в капсулах, так и в альбомах. То же самое касается и современных инвестиционных монет, хотя содержание в капсулах экспертами считается более предпочтительным.

8. Где найти принадлежности для нумизматики

Разнообразные принадлежности для работы с нумизматической продукцией можно приобрести как в специализированных магазинах и отделах, так и через Интернет. Как правило, ассортимент в них довольно обширен. Здесь есть как аксессуары для хранения (альбомы, холдеры, капсулы и прочее), так и средства для чистки, оборудование для работы и многое другое.

Если приобретение монет для инвестирования связано с некоторыми трудностями и требует хотя бы минимума специфических знаний, то выбор нумизматических принадлежностей в основном зависит от личных предпочтений покупателя и его финансов. Лучшими по качеству считаются средства и оборудование немецкого происхождения, но они отличаются также высокой стоимостью. Неплохой по качеству и доступной по цене является продукция Польши. Самые же низкие цены традиционно предлагает Китай, но и качества ожидать тоже не приходится. В России нумизматические принадлежности в основном закупают в Китае и перепродают под собственными марками.

9. Качество чеканки

Анциркулейтед (АЦ или А/Ц) (англ. Uncirculated/UC) — для чеканки этих монет используются обычные заготовки и дальнейшей обработки они не проходят. В обращение такие монеты не поступают. Именно отсутствием потертостей и других механических повреждений, которые изделие получает в процессе своей «жизнедеятельности» и обуславливается это качество. Также ценится первозданный блеск.

Продаваться они могут в запаянных пакетиках, капсулах или вообще без упаковки.

Можно встретить выражение «мешковой анциркулейтед» — это значит, что монета не была в обращении, но хранилась в банковском мешке, в связи с чем на ней образовались характерные повреждения. Для изделий с невысокой стоимостью это не считается недостатком.

Пруф (англ. proof) — это наивысшее качество нумизматической продукции. Она имеет зеркальный фон и матовое изображение или наоборот. Рисунок выполнен в мельчайших деталях. Для производства таких монет используются специальные штемпели и заготовки, а после чеканки они подвергаются дополнительной обработке. Такие монеты следует трогать только в перчатках, а лучше вовсе не вынимать их из заводской упаковки. Отпечатки пальцев легко остаются на зеркальных полях, и могут вовсе не отмыться.

10. Словарик нумизмата

Аверс — лицевая сторона монеты (дизайн этой стороны в пределах одной страны одинаков, например, в России это всем известный «орел», правда, у дореволюционных монет он наоборот считался реверсом);

Реверс — оборотная сторона монеты (здесь изображение может различаться);

Гурт — это боковая сторона, ребро;

Кант — выступающая каемка по краю.

11. Как не нарваться на подделку

Подделки из сплавов недрагоценных металлов — их очень просто отличить. Они обязательно будут иметь вес или плотность, отличную от оригиналов, поэтому нужно всего лишь сравнить параметры изделия с указанными в каталоге, и если толщина, диаметр или вес не соответствуют, перед вами фальшивка. Не забудьте проверить монету на звук. Вольфрам имеет ту же плотность, что и золото, поэтому по формальным параметрам совпадает, но при броске на стол не зазвенит.

Если речь идет о памятных монетах, то их копии могут быть как кустарными, так и высокопрофессиональными. У инвестиционных же монет подделки редко бывают качественными, поэтому при известной степени внимательности отличить ее можно невооруженным глазом. Обычно страдают мелкие детали и проработка изображения. Качественные подделки могут служить специфическим нумизматическим раритетом и обладать собственной ценностью. Обычно фальшивки из золота изготавливают затем, чтобы сбыть незаконно приобретенный металл.

Избежать приобретения подделок можно, если покупать нумизматические изделия у проверенных и авторитетных продавцов. Их репутация окажется им дороже сомнительных сделок.

12. Налогообложение монет

НДС — этим налогом не облагаются монеты, которые могут служить средством платежей. Об этом говорит 11 пункт 2 статьи 149 НК РФ. Причем неважно, производства какого государства эти монеты. Однако с продажи изделий, которые не являются платежным средством, а сюда относятся советские монеты и российские, выпущенные до 1 января 1998 года, исключая золотой червонец Сеятель и серебряный Соболь.

НДФЛ — этим налогом облагаются все доходы, в том числе и доход от продажи монет. Однако декларировать доход от продажи изделий, которые находились в вашей собственности свыше трех лет, не нужно, от НДФЛ они освобождаются, согласно п. 17.1 ст. 217 НК РФ. При этом важно иметь свидетельство, подтверждающее дату приобретения монеты, иначе налог могут взыскать, причем с полной стоимости.

13. Считается ли Сеятель платежным средством?

Да, считается. Несмотря на то, что впервые Сеятель был выпущен в Советском Союзе, в 2001 году Центробанк возобновил его обращение взяв за основу дизайн 1975-1982 годов. Таким образом, в настоящее время Сеятель является исключением из правил и одной из четырех основных инвестиционных монет ЦБ с номинальной стоимостью 10 рублей.

14. Почему номинальная стоимость так отличается от фактической?

Согласно закону, инвестиционные и памятные монеты могут служить платежным средством, и тогда они реализуются по номинальной стоимости (10, 50, 100, 1000 и т.д. рублей). При операциях с ними нет необходимости платить НДС, а их подделка преследуется как «фальшивомонетничество», в отличие от слитков, подделка которых проходит по статье «мошенничество».

Однако фактическая стоимость учитывает чистоту металла, вес, наличие дефектов и другие особенности, за счет которых и получается огромная разница между нарицательной (номинальной) и реальной стоимостью.

В каталоге Золотого Запаса всегда можно выбрать и купить золотые монеты для выгодной инвестиции.

Почему лучше покупать золотые монеты, чем слитки

Многие начинающие инвесторы задаются часто одним и тем же вопросом: лучше инвестировать в золотые монеты или слитки? Есть несколько причин, почему покупка золотых монет является лучшим выбором.

Какой же инвестиционный продукт выгоднее для частных инвесторов: золотые монеты или слитки? Это часто задаваемый вопрос среди начинающих инвесторов. Конечно, чем больше масса инвестиционного продукта, тем дешевле стоимость 1 грамма золота, поэтому получается, что большие слитки золота выгоднее, если смотреть на стоимость 1 грамма. Например, слиток золота в 100 гр. выгоднее слитка 50 гр. Но не все инвесторы готовы вкладывать большие суммы денег в золото. Поэтому золотые монеты являются оптимальным решением для сохранения капитала.

1. Узнаваемость

Дилеры и инвесторы во всём мире знают, как выглядят монеты «Крюгерранд» и «Кленовый лист». Многие производители золотых слитков не известны в других странах, поэтому доверия к ним нет. При покупке популярной инвестиционной монеты её можно будет потом легко продать в любой стране мира. Такие монеты всегда ликвидны, поэтому за неё можно будет получить хорошую цену.

2. Стандартный размер

Золотые монеты были изобретены специально для того, чтобы они могли быть носителями определённой массы золота. Так как вес популярных инвестиционных монет известен, то их подлинность легко определить по внешнему виду или с помощью измерений. Но какие размеры имеет слиток 10 грамм? В этом вопросе нет единых стандартов. Однако, в любом случае как с монетами, так и со слитками существует много подделок. Поэтому нужно всегда тщательно проверять инвестиционные продукты из золота на подлинность, используя все возможные методы, чтобы быть уверенным в качестве изделия.

3. Ликвидность

Неважно, сколько золота вы покупаете, но рано или поздно вы захотите продать его часть. Имея золотые монеты, вы можете продавать их постепенно, особенно это удобно, если монеты имеют маленький вес. Нет большого смысла пилить слиток золота на кусочки, чтобы продать его частями. Во-первых, это непрактично, во-вторых, его стоимость резко падает.

4. Подделка

Иногда в новостях сообщается о случаях находки поддельных слитков золота, у которых внутри находилась сталь (легко определить) или вольфрам (сложнее идентифицировать). Но также часто встречаются поддельные монеты. Однако при фальшивом слитке происходит бОльшая потеря капитала, чем с монетами. Именно поэтому золотые монеты позволяют снизить риск неудачной покупки.

5. Средство платежа

Некоторые инвесторы считают, что номинал на золотой монете не имеет смысла, так как в случае краха национальной валюты пострадают также золотые монеты этой страны. Но золотые монеты с номиналом являются, как правило, законным платёжным средством, что создаёт дополнительный элемент их распознавания и придаёт им больше доверия. В случае краха бумажных валют, золотые монеты сохранят свою ценность благодаря золоту, из которого они сделаны. Как минимум, их можно будет всегда продать по цене драгметалла.

6. Анонимность

Некоторые инвесторы избегают покупку золотых слитков с серийными номерами, так как с их помощью можно будет определить, кто был предыдущим владельцем. У золотых монет нет серийного номера. Однако, есть слитки без серийного номера. Но в целом золотые монеты предлагают больше анонимности своему владельцу.

Актуальная цена на монету “Георгий Победоносец” – ЗДЕСЬ

Самая популярная монета в мире “Филармоникер” – ДАЛЕЕ

Инвестиции в золото: слитки, монеты или ОМС?

Популярное

Интерес к золоту растет, но с учетом российской специфики возникает вопрос о том, в какой форме надо вкладывать свои деньги в этот драгметалл.

На вопрос о видах вложений в золото эксперты ответили в ходе онлайн-конференции Bankir.Ru.

Предприниматель Герман Стерлигов считает, что вкладываться нужно в монеты, а не в слитки.

Главный аналитик ФГ Калита-Финанс Андрей Ганган: «В условиях макроэкономической нестабильности и неопределенности традиционно растет спрос на золото. Это наглядно видно по текущей динамике цен на драгметалл. При этом для рядовых граждан возможности вложения в золото весьма ограничены. Учитывая высокий интерес, в том числе наших клиентов, к инвестициям в драгметалл, ФГ «Калита-Финанс», например, с недавнего времени предлагает новый инвестиционный продукт – «Торговый металлический счет». В отличие от банковских услуг в нашем новом продукте все сопутствующие расходы, такие как хранение слитков и плата за открытие металлических счетов отсутствует. Зато клиентам предоставляется возможность покупать или продавать золото в любое время суток по ценам, сложившимся на текущий момент на мировых рынках, а также использовать финансовый рычаг, оперируя большими суммами и объемами».

Начальник аналитического отдела Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий: «ОМС подвержен большему риску дефолта, нежели обычный депозит, так как на ОМС не застрахован в ССВ. Кроме того, проценты по ОМС или отсутствуют, или очень малы. Наконец, для ОМС характерны достаточно большие спреды. Инвестиции в «физическое» золото также не лишены проблем. Во-первых, НДС. Во-вторых, издержки хранения и транспортировки и связанные с ними риски. В-третьих, риск фальсификации и сопряженные с ним издержки верификации. В-четвертых, относительно низкая ликвидность и, как следствие, достаточно высокие спреды».

Руководитель портала Goldenfront.Ru Дмитрий Балковский: «Попробуйте зарубежное доверительное хранение c goldmoney.com или bullionvault.com – они без сомнения надежнее российских ОМС. Владение физическим металлом (в сейфе или под яблоней) – это необходимое условие вашей финансовой безопасности. Часть ваших сбережений обязательно следует хранить в золоте и серебре. Монеты и слитки сейчас продать не сложно. Из-за несуразной системы российского налогообложения сделок с драгоценными металлами золото выгоднее покупать в инвестиционных монетах, а серебро в слитках».

Заместитель начальника отдела торговых операций Русь-Банка Ольга Майорова: «Лично я предпочитаю инвестировать в золото посредством обезличенного металлического счета (ОМС), а монеты коллекционировала бы не ради прибыли, а для души (а за одно как наследство для потомков). Средства на ОМС абсолютно ликвидны. Более того, многие Банки сегодня разрабатывают услугу Интернет –банка и для проведения конверсии золота в рубль или наоборот всего лишь требуется доступ к Интернету и пару минут. Котировки на золото с зачислением на ОМС максимально приближены к мировым ценам на золото и динамично меняются вслед за ценой на золото. Спрэд между ценой покупки и продажи около 3 %, что гораздо меньше нежели спрэд по золоту в слитках или монете. Что касается возможного риска не возврата вложений в связи с банкротством Банка т.к. средства на ОМС не попадают под систему страхования вкладов, то, с моей точки зрения, есть рецепт его минимизации: следует размещать свои средства в стабильном и надежном Банке с точки зрения аналитиков (например, из топ 100 по рейтингам РБК) и Банка России (ЦБ РФ публикует рейтинги на своем сайте). В настоящее время Центральный Банк РФ на ежедневной основе контролирует некоторые показатели деятельности коммерческих банков».

Где можно купить золото недорого + что лучше выбрать для инвестирования: слитки, ОМС или инвестиционные монеты

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о том, где купить золото.

«Aurum potestas est» означает «золото — это власть». И отличный способ долгосрочных вложений как для обычного человека с небольшой суммой, так и для опытного инвестора с состоянием в сотни тысяч долларов. В этой статье я расскажу, когда выгоднее покупать золото, почему сейчас самое время начать инвестировать в золото, что именно покупать и как мониторить цены на золото.

Содержание

Когда выгодно покупать золото

Золото до сих пор вызывает множество вопросов у начинающих инвесторов. С одной стороны:

  • Самый надежный актив. Золото практически не обесценивается.
  • Простой в приобретении актив. Пришел в банк — купил слиток или открыл счет — у вас есть золото.
  • Один из самых ликвидных активов. Золото практически всегда можно продать по полной стоимости.

И вроде как все эти три пункта делают золото привлекательным для инвестирования. Знай себе — покупай золото и в ус не дуй. И так можно за 10-15 лет накопить себе на безбедную жизнь. Но не все так просто.

Если объяснять простыми словами, то золото покупают только тогда, когда уже не уверены в других активах и хотят обезопасить собственные вложения. И наибольший рост такой модели инвестирования именно в кризисные периоды. И именно тогда золото начинает расти в цене. Когда ситуация более-менее стабилизируется, инвесторы стараются освобождать себя от золота и переходят на более прибыльные активы.

А из-за того, что многие люди в период кризиса покупают золото, его стоимость постоянно растет именно в такие периоды. И неважно, кризис внутри страны или он общемировой. В первом случае стоимость золота растет из-за высокого спроса, а во втором — из-за соотношения стоимости золота к национальной валюте, которая дешевеет во время кризиса в стране.

То есть, лучшее время покупки золота — докризисный период, за 1-2-3 года можно начинать покупать драгоценные металлы и продавать после кризиса на фоне общей волны избавления от такого актива. Ну или же можно подождать 10-15 лет до нового кризиса и снова заработать на этом неплохие деньги + % за постепенное увеличение стоимости золота.

Почему россиянам стоит задумываться о покупке золота

Теперь вопрос покупки золота в реалиях нашей страны. Тут тоже все спорно. Россия медленно развивается. Намного медленнее, чем европейские и азиатские страны. И при этом мы не откатываемся назад, и экономическая ситуация не ухудшается.

Но темпы роста недостаточны. В условиях глобализации экономики (активного сотрудничества всех стран для более быстрого и равномерного развития), Россия сильно отстает от своих конкурентов. В условном ОАЭ еще 50 лет назад люди с копьями ходили, а сейчас это уже экономически развитая страна. Япония вообще закрылась и считается одной из лидирующих в плане экономического развития. Большинство стран Азии поддерживают сумасшедший темп роста исключительно за счет трудолюбивого населения.

Европейский блок тоже вне конкуренции с учетом того, какие огромные деньги тратят западные инвесторы на развитие других стран и какую прибыль имеют корпорации.

И в итоге получается, что из-за слабого экономического развития, стагнации, которая по факту является деградацией, мы получаем страну, уязвимую к внешним воздействиям. Достаточно вспомнить 2014 год, когда несколько указов обрушили стоимость рубля на мировом рынке практически в 2 раза. И Центральному Банку удалось остановить падение курса только за счет огромных резервов.

И еще один важный фактор. В интернете очень много подобных статей, но первоисточники — это Блумберг и академики РАНХиГС. В разных аналитических сводках они пришли примерно к одному и тому же. В ближайшие 5-7 лет (если не раньше) мир ждет кризис развивающихся стран. И по России, как по развивающейся стране, ударит тоже. И ударит сильно.

Ну и еще можно добавить одну закономерность. Каждые 7-12 лет, начиная с XIX века, в мире происходит один масштабный экономический кризис.

В итоге мы получаем следующую ситуацию: страна уязвима к внешнему экономическому воздействию + кризис на пороге + невозможность защититься с помощью собственных резервов. И населению придется самостоятельно задумываться о том, как им не потерять всё во время тяжелой экономической ситуации. А как я уже говорил чуть выше: золото — идеальный защитный актив.

Слитки, ОМС или инвестиционные монеты

С причинами покупки золота разобрались. Теперь давайте рассмотрим три самых популярных варианта приобретения золота:

Золотые слитки

Начнем с золотых слитков. Они бывают двух видов: мерные и стандартные. Их основные отличия в размерах и форме. Мерные золотые слитки весят от 1 до 1000 граммов. Они сделаны в форме конуса или пластины. Стандартные слитки — те куски золота, которые каждый не раз видел в фильмах. Они весят от 11 до 13 килограммов. Слитки прямоугольной формы, стандартного размера и соответствуют всем гостам. Это самое качественное золото из всех возможных — 999 проба.

Минимальная сумма покупки золота в слитках — 1 грамм.

Основные плюсы покупки золота в слитках:

  • Его можно физически увидеть и потрогать.
  • Можно хранить слиток дома, при соблюдении всех условий хранения. Хотя это сложно.
  • Можно использовать в качестве подарка.

На этом плюсы заканчиваются.

А вот минусы:

  • Покупка золотых слитков облагается НДС. Придется, помимо основной стоимости, заплатить 20%.
  • При нарушении условий хранения в руках у инвестора будет уже не золотой слиток, а дорогая железка, потерявшая минимум 20% стоимости.
  • Если хранить золотой слиток в банке, придется дополнительно платить за аренду банковской ячейки. Это дополнительные расходы.
  • Слитки неудобны для транспортировки.
  • Высокая маржа при продаже. Сбербанк начисляет огромную наценку по сравнению с курсом ЦБ.

Как видите, золотые слитки не стоят того, чтобы тратить на них деньги. Слишком большие риски и дополнительные затраты на банальное хранение золота. Это лишние трудности для инвестора.

Обезличенные металлические счета

Это более интересный и удобный вариант. Можно открыть счет, на котором по документам будет числиться определенное количество граммов золота в денежном выражении. То есть просто деньги, но привязанные к курсу золота. Если золото будет расти в цене — количество денег на счете будет увеличиваться. Если золото будет дешеветь — соответственно уменьшаться.

Минимальная сумма инвестирования эквивалентна 0,1 грамма золота.

Теперь о плюсах ОМС:

  • Не требуют заботы о хранении, в отличие от слитков и монет.
  • При срочном обезличенном металлическом вкладе в некоторых банках начисляются проценты.
  • Можно в любой момент закрыть вклад и получить деньги на счет.

Минусы:

  • Привязка к конкретному банку. В случае, если банк окажется под санкциями ЦБ, деньги с ОМС будет проблематично достать.
  • Нет физической формы. Для некоторых это важно.

В целом, обезличенные металлические счета — оптимальный вариант для инвестирования перед кризисом. Достаточно открыть счет, периодически перечислять на него деньги или сделать срочный процентный вклад. И постепенно на него будут капать деньги. И как золото будет расти в цене, будет расти доход. Удобно, особенно с учетом того, что никаких дополнительных расходов не нужно.

Инвестиционные и коллекционные монеты

Самый спорный вариант в списке. Инвестиционные монеты — монеты, которые выпускаются большими партиями. Они сделаны из драгоценных металлов и по задумке должны были бы служить способом долгосрочного вложения. Правда, такие монеты, из-за того, что штампуются большими партиями, практически не растут в цене. Так что это долгосрочное вложение — лет на 15-20, как минимум.

Коллекционные монеты — это памятные монеты к определенным датам. Выпускаются ограниченным тиражом, и практически не поступают в продажу. Сложно урвать подобные монеты, потому что они часто продаются исключительно для «своих».

Когда я учился в заведении при ЦБ России, мне довелось пообщаться с людьми, которые покупали подобные монеты. Монеты быстро растут в цене, если их купить сразу же после выпуска. В свободную продажу попадает лишь малая часть, а остальная уходит по «своим», по номинальной стоимости.

Из положительных сторон инвестиционных монет можно выделить:

  • Повышение стоимости со временем. А если вам в руки попадется монета с дефектом при чеканке, её стоимость будет изначально высокой.
  • Нет особых забот с хранением. Важно соблюдать базовые правила, и монете ничего не будет (просто не вынимайте из чехла).

Теперь о минусах:

  • Высокий риск того, что стоимость монеты так и будет оставаться в диапазоне цене покупки. Плюс наценка.
  • Если монетой нельзя расплачиваться, то нужно заплатить НДС.
  • Монеты в целом стоят чуть дороже. По крайней мере, в крупных банках.

Монеты — это риски. Да, стоимость будет расти, безусловно. Но медленными темпами. Если говорить откровенно, то инвестиционные и коллекционные монеты — это способ потешить свое эго, нежели инвестиции. Зарабатывать лучше другими способами.

Единственный вариант заработка на монетах — найти кого-то, кто дешево будет их продавать. И срочно купить, а потом перепродать. Но тут не инвестиции, а банальная спекуляция, причем с низким шансом того, что появится такой вариант.

Из трех предложенных вариантов практичнее всего вкладываться в ОМС. Меньше затрат на хранение, меньше риски того, что из-за какой-то мимолетной ошибки можно повредить либо сертификат, либо сам золотой слиток или монету. Если выбирать между монетами и слитками, то я бы отдал предпочтение слиткам. Вариант роста их стоимости лучше поддается прогнозу. Хоть золото — это вдолгую, но монеты — это инвестиции на несколько десятилетий вперед. И то, что они будут удачными, далеко не факт.

Налог на прибыль

Прибыль от инвестиций в золото облагается налогом. Так что, если вы физическое лицо, вам придется заплатить 13% от разницы цены покупки и продажи. И это сильно может ударить по доходности, ведь если покупать слитки, то НДФЛ + НДС снизят доходность от разницы цен. Но не все так плохо, как вы могли подумать.

Если вы владеете золотым слитком, обезличенным металлическим счетом или инвестиционной монетой более 3 лет, то доход не облагается налогом. А если учитывать, что золото — всегда игра вдолгую, то и сильно думать о том, сколько съедят налоги, не имеет смысла. Если открывать бессрочный ОМС и держать там деньги дольше 3-ех лет, вы не заплатите никаких налогов.

Где купить золото: самые выгодные варианты

Теперь давайте остановимся на том, в каких банках лучше всего покупать. Есть три выгодных варианта с минимальным спредом (разницей между ценой покупки и продажи), наиболее приближенных к курсу ЦБ. Эти варианты:

  • ВТБ. Курс всегда колеблется в районе цены Центрального Банка. Спред обычно до 100 рублей, в зависимости от региональной политики и конкретных менеджеров на местах.
  • Газпромбанк. Можно открыть срочный ОМС под высокую процентную ставку.
  • Уралсиб. Минимальный спред (в рамках региональной политики — до 200 рублей) и минимальное отклонение от курса ЦБ.

Ну и вынесем за скобки Сбербанк. В нем тоже можно купить золото. И суммарные запасы золотых резервов у банка действительно внушительные — 15 тонн. Только проблема в том, что Сбербанк никогда не был самым выгодным для своих клиентов — монополистам просто нет смысла предлагать лучшее. Единственный плюс Сбербанка — огромное количество отделений, а значит, чтобы открыть ОМС или купить слиток, не потребуется много времени. Так что надо смотреть, что важнее — время или деньги.

Выгодный ОМС всего один — в Газпромбанке. Есть срочный вклад на год, на который начисляется 1% годовых. Да, это мало, особенно в сравнении с рублевыми вкладами, но золото не подвержено инфляции и не теряет реальную стоимость.

А если нужно просто в течение определенного времени пополнять ОМС, то подойдет практически любой банк. Я рекомендую Сбербанк. Отделения есть везде, приложение удобное, снять деньги можно в любой момент, равно как и пополнить счет. Максимально просто и понятно. И никаких подводных камней.

Почему нельзя покупать золотой лом и ювелирные украшения

Около месяца назад я столкнулся с вот какой проблемой. При обсуждении статьи о способах инвестирования в кризисный период в комментариях отличилась пара людей, которая предлагала скупать золотой лом и ювелирные украшения. И с пеной у рта люди рассказывали о том, что это намного лучше, чем покупать слитки и отдавать деньги банкам в ОМС. Но это не так, и на то есть две объективные причины:

  • Стоимость ювелирных украшений всегда включает в себя еще работу мастера. И тем самым поднимается номинальная цена изделия. Реальная стоимость золота в таких украшениях минимальна. Просто потому, что это не та проба, которая пригодна для инвестирования, мастер может схалтурить, а магазин — накрутить. По факту — это деньги на ветер.
  • И второй момент — проба. Золотые слитки в банках — 999 пробы. То есть содержание золота в них максимально. И в слитках отсутствуют примеси. В том время, как в золотых украшениях и уж тем более в ломе, проба бывает 375, 585, 583 и т. д. То есть содержание реального золота там чуть больше 35 и 50% соответственно. И по факту, это просто украшение, а не золото.

Единственный плюс такого варианта — можно купить золото в рассрочку. Но только какой толк, если ломбард съедает от 30 до 50% реальной стоимости. А никуда, кроме как в ломбард, золотые украшения больше сдать не получится.

Если кто-то всерьез рассчитывал на то, что можно покупать золотые украшения и продавать их в кризис, то лучше сразу отказаться от этой идеи. Если только это будут не коллекционные образцы позапрошлого века или даже более ранние. Обычные украшения и лом в условиях кризиса не будут стоить ничего. Единственный вариант — сдать в ломбард с самой низкой наценкой из всех возможных.

Из этого следует один, но простой вывод: если вы хотите инвестировать в золото, придется взаимодействовать с банками или инвестиционными фондами. И в итоге вы получите слитки, ОМС или какое-то количество «золотого актива» на свой счет. А рассмотренное выше недорогое золото в виде украшений подходит только для перепродажи.

Золото — долгосрочное вложение, которое растет только в периоды кризиса внутри страны или во всей мировой экономике. Нельзя купить золото и заработать много денег, не продержав его у себя менее, чем 5-6 лет. Покупать его можно только в банках или с помощью инвестиционных компаний.

Инвестиции в золото: слитки и монеты

Накануне я уже писал о вариантах вложения в золото, которые можно назвать виртуальными или электронными (читайте здесь). Я говорил о фьючерсах на золото, золотых ПИФах, ОМС и т.д. На этот раз поговорим об инвестициях в физическое золото. Здесь можно выделить три направления: золотые слитки, золотые инвестиционные монеты и золотые памятные монеты.

Золотые слитки

Если представить золото, то первое, что приходит на ум, – это как раз золотые слитки. В России слитки непопулярны. Главным образом из-за существующего на них НДС в размере 18%. Данный налог, правда, можно обойти. Для этого при покупке слитка, например в “Сбербанке”, вы просто оставляете его там же на хранение. Но в этом случае выигрышнее смотрится вложение в обезличенный металлический счёт. Некоторые банки (“Уралсиб” например) на них даже платят процент.

Фото склада золотых слитков Банка Англии

Плюсы

─ Купив слиток, вы полностью независимы от финансовой системы страны. Если даже системообразующие банки России одним за другим начнут “лопаться”, ваши сбережения будут сохранны. Ведь они там, где вы решили их хранить – в комоде, сейфе или под слоем земли на даче.

─ В таком формате ваши вложения привязаны именно к стоимости золота. Забудьте про курс рубля! Стоимость вашего слитка определяется исходя из биржевых цен тройской унции. А там единица измерения – доллар.

Минусы

─ На слитки существует НДС ─ 18%.

─ Возможные трудности по части сбыта.

─ Довольно высокий спред между ценой покупки и продажи.

─ Встаёт вопрос надёжного хранения.

Скромный золотой запас семьи. Слева – слиток золота 999 пробы, 10 гр., справа – инвестиционная монета “Филармоникер” 31.1 гр. (1 унция)

Золотые инвестиционные монеты

Они выгодно отличаются от слитков тем, что на них не распространяется НДС. Хотя это всё то же самое физическое золото. Особых знаний при покупке инвестиционных монет – не требуется. В России стандарт золотой инвест-монеты – Георгий Победоносец (четверть унции). В мире стандарты – Филармоникер (Австрия), Американский орёл (США), Золотой кленовый лист (Канада) и пр. (самые тиражируемые размеры – “унцовски”, но есть монеты весом 1/2 унции, 1/4 и более мелкие).

Тему золотых инвестиционных монет я довольно подробно обсудил в интервью с Алексеем Вязовским (на фото справа), вице-президентом одного из видных игроков этого рынка, компанией “Золотой монетный дом”. Интервью читайте здесь.

Основной продавец золотых инвестиционных монет в России – “Сбербанк”. Вы наверняка могли заметить драгоценные монеты в кассах их отделений. Банк пользуется лидерским преимуществом и низкой финансовой грамотностью населения, поэтому цены у них самые невыгодные, особенно при обратном выкупе монет.

Ниже привожу уровни покупки и продажи золотого Георгия Победоносца Московского монетного двора у ведущих игроков столичного рынка (список неполный).

А это прямые ссылки на официальные сайты/разделы этих компаний, посвященные золотым монетам:

Отмечу, что разница в 30─35% между ценой покупки и продажи у “Сбербанка” ─ абсолютная норма. Ещё по таблице может сложиться впечатление, что самая лучшая цена покупки у “Сбербанка”. Это далеко не так. Информацию на сайте они не обновляли вот уже неделю. Для этого необходимо звонить и утонять.

@TrueInvestor @Etholog, в отделении вам предоставят более точную информацию о наличии и стоимости монет, у нас ее, к сожалению, нет.

Теперь взвесим все за и против варианта вложения в золото путём покупки инвестиционных монет.

Плюсы

─ Как и со слитками, вы полностью отстраняетесь от финансового сектора России. Ваши деньги “привязываются” к унции золота, которая котируется в долларах.

─ В отличие от золотых слитков, рынок предложения куда более конкурентный: не выходя из дома можно зайти на сайты ведущих продавцов инвест-монет, сравнить цены и найти самое выгодное предложение.

─ В отличие от слитков, здесь нет НДС.

Минусы

─ Достаточно взять монету без перчаток и хорошенько её “полапать” без чехла, как её ценность резко упадёт. Всегда есть какой-то риск испортить внешний вид монеты. Это может снизить её цену на 10─20%.

─ Довольно значимый спред. Если сегодня вы решили купить монету, а через неделю придётся её продавать, даже если цена тройской унции и курс рубля не изменились, из-за разницы цен покупки и продажи вы потеряете за неделю около 10%.

─ Возникает проблема хранения и транспортировки.

─ Нужно хоть немного, но разбираться в этом рынке. Перед покупкой Георгия Победоносца как минимум следует “погуглить”, почему данная монета от Московского монетного двора дешевле, чем от Питерского (если коротко: в своё время у продукции Санкт-Петербургского монетного двора, якобы, обнаружили брак).

Памятные инвестиционные монеты

Для простых обывателей чисто внешне инвестиционные и памятные золотые монеты – неразличимы. Но это далеко не так. Расчёт стоимости инвестиционной монеты всегда идёт исходя из курсовых колебаний стоимости конкретного драгметалла, из которого она сделана. Корреляция, иначе говоря, взаимосвязь, может быть нечёткой, но она всегда прослеживается. Другое дело – памятные монеты. Изначально в них заложена нумизматическая ценность. Со временем она может расти, причём очень сильно. А иногда – оставаться на месте, лишь следуя стоимости тройской унции.

На мой взгляд, это самый сложный вид инвестирования в физическое золото, т.к. без специализированных знаний велика вероятность сильно прогадать. Вы купите монету, условно говоря, за 100 тыс. руб. А завтра выяснится, что нумизматический рынок её переоценил. В итоге она снизится до 80 тыс. руб., хотя биржевая стоимость золота осталась той же.

Я не говорю вам не инвестировать в памятные золотые монеты. Я говорю: найдите сначала специалиста, который в этом разбирается. А это не так уж и просто. Например, управляющий Фонда монет TrueInvestor Константин Касаткин специализируется на недорогом сегменте нумизматических монет советской и современной эпохи. Но он почти не занимается монетами времён имперской России. Или инвестиционными монетами. Или памятными драгоценными монетами… Всё это отдельные направления.

Плюсы

– В отличие от слитков, нет НДС.

– У вас на руках пусть в нумизматической обёртке, но реальное золото, имеющее ценность.

– Эстетическое удовольствие как-никак 🙂 Мне, например, давно нравится вот эта французская золотая монетка (см. ниже). Со временем – куплю.

Золотая монета Франции Год астрономии. Год выпуска – 2009. Номинал – 200 евро, золото 999-й пробы, масса – 1 унция, тираж – 1000 шт.

Минусы

– Нужно разбираться в сегменте памятных драгоценных монет.

– Риск порчи из-за неправильного хранения, транспортировки, обращения.

– Высокий спред: куда выше, чем на инвест-монеты.

– Могут возникнуть проблемы с реализацией, ликвидностью. Особенно если вы купите килограммовую золотую монетку (если, конечно, сможете), см. ниже.

Золотые памятные монеты “Дзюдо”, золото 999, масса 1 кг., номинал 10 000 руб.

– Как и с инвест-монетами, и слитками, возможны сложности в хранении: если монет много, нужно позаботиться о сохранности золота.

– В сложных деловых сделках памятные монеты, в отличие от инвестиционных золотых монет, невозможно использовать в качестве залога по краткосрочным ссудам. Проверено! 🙂

Ювелирные золотые изделия

Отдельно расскажу об этом виде вложения в золото. Не буду оригинальным и скажу, что я бы покупку ювелирных изделий инвестированием не называл. Нужно понимать, что в стоимость золотого изделия входит большая добавочная стоимость, включая аренду магазина, дизайн изделия, работу мастера и т.д. Кроме того, золотое кольцо или серьги, как правило, состоят из золота лишь на 35─40% или, может, 70%. Но это и близко не стоит с монетами или слитками, где в худшем варианте проба (у современных монет) – 999.

Кого увлекла тема инвестирования в золото, может заинтересовать данная книга по теме. Называется “Всё об инвестировании в золото”. Авто ─ Джон Джагерсон и Уэйд Хансен. Издательство ─ Манн, Иванов и Фербер. Не читал, но отзывы неплохие. Подробнее о книге см. здесь.

Три причины, объясняющие почему лучше инвестировать в ОМС, чем в золотые слитки или монеты

. в качестве финансового инструмента резервного денежного потока.

На данный момент есть три варианта инвестирования средств в золото – можно купить золотые слитки, приобрести n-ое количество инвестиционных монет и открыть обезличенный металлический счет (ОМС).

Если при покупке слитков или монет люди приобретают осязаемое золото, то при открытии ОМС покупается не физический металл, а его обезличенный эквивалент, который будет зачислен на банковский счет.

Банки, как правило, устанавливают минимальное количество грамм, которое нужно приобрести, чтобы открыть ОМС. В некоторых банках минимальный лот равен одному грамму, в каких-то нужно купить сразу десять грамм.

ОМС бывают двух видов – текущими и депозитными. В чем разница между этими двумя видами счетов?

Некоторые банки предлагают оформить депозит, т.е. золото с ОМС попадает на депозит и на имеющиеся средства начисляются проценты (как правило, очень небольшие). В этом случае депозит выступает в качестве срочного вклада, т.е. инвестор не имеет право продавать свое золото раньше времени, обозначенного в договоре.

На текущий счет проценты не начисляются, но вкладчик в любой момент может продать свой драгметалл, находящийся на ОМС.

По итогам прошлого года самыми доходными оказались именно ОМС. Почему же ОМС более привлекательны для вкладчиков, чем те же слитки или инвестиционные монеты?

На это есть три причины (легкость и быстроту открытия ОМС мы в расчет брать не будем).

Причина первая – расходы на приобретение сверх стоимости металла:

Приобретая золотые слитки, вы заплатите сверх стоимости драгметалла 18% налога на добавленную стоимость. В цену инвестиционных монет включена стоимость работы по их изготовлению. В случае покупки ОМС никаких дополнительных доплат инвестору делать не придется.

Причина вторая – расходы при хранении:

Купленные монеты или слитки необходимо где-то хранить, причем при хранении необходимо следить за тем, чтобы на приобретенном золоте не появилось царапин. В противном случае его стоимость сильно падает, банк вообще может отказаться принять поцарапанное золото на реализацию. Поэтому чаще всего для хранения слитков и монет приходится брать в аренду банковский сейф. Естественно, за его аренду платит инвестор.

В случае с приобретением ОМС снимаются все проблемы, связанные с хранением, транспортировкой и бережным уходом за золотом.

Причина третья – разница в цене при покупке-продаже из расчета на 1 гр золота:

Золотые слитки и инвестиционные монеты имеют большую разницу между ценой, которую вы заплатите, покупая золото и ценою продажи, это называется спредом. В зависимости от размера золотого слитка спред по ним может достигать 24-52%, а в случае с монетами – 36-47%. Спред ОМС гораздо меньше, он составляет 3,3-5%.

Так что не удивительно, что среди всех вложений в золото ОМС является самым популярным инструментом среди населения.

Но ОМС имеют и свои минусы, о которых тоже будет не лишним узнать.

Обезличенные металлические счета не подлежат обязательному страхованию вкладов государством, т.е. если с банком что-либо случится, страхового возмещения вы не получите. Это существенный минус вложений в ОМС.

Кроме того, если при покупке слитков и монет за сохранность приобретенного вами золота отвечаете вы сами, то в случае открытия ОМС гарантии сохранности ложатся на банк. Поэтому прежде чем открыть ОМС следует очень тщательно выбрать банк.

Источники:
http://www.zolotoy-zapas.ru/why-gold-coins/useful/sovety-novichku-po-investitsiyam-v-zoloto/
http://gold.ru/news/pochemu-dlya-investorov-luchshe-pokupat-zolotye-monety-chem-slitki.html
http://bankir.ru/novosti/20100618/investicii-v-zoloto-slitki-moneti-ili-oms-5385691/
http://kakzarabativat.ru/kak-zarabotat/gde-mozhno-kupit-zoloto-dlya-investirovaniya-slitki-oms-ili-monety/
http://trueinvestor.ru/posts/230.html
http://znak-master.ru/a132188-tri-prichiny-obyasnyayuschie.html
http://inworker.net/zarabotok_deneg_na_klikah/kak_zarabotat_na_globus-inter-com.htm

Ссылка на основную публикацию