Кредит на бизнес по франшизе от Сбербанка: условия и кому подойдет

Кредит на франшизу от Сбербанка

Сегодня бизнесменам все чаще выдают кредиты российские банки. Однако начинающие предприниматели имеют не так много шансов, чтобы получить выплаты, нужные для занятия бизнесом.

Кредит на франшизу от Сбербанка России

Другое дело – выплаты, получаемые от Сбербанка. Бизнесмены редко склонны верить в возможность подобных кредитов. Однако не так трудно использовать возможность запуска подобного бизнеса. Многие предприниматели воспользовались им еще несколько десятилетий назад. Вот только тогда легче было возвращать кредиты. В связи с инфляцией долги нередко списывались. А вот получаемые сегодня кредиты приходится возвращать полностью.

Если имеется собственный бизнес, во многих банках реально получать выплаты для его развития. Например, в случае наличия одного филиала фирмы, стоит ожидать кредиты, чтобы создать еще несколько подобных. Можно открыть новый бизнес. Процесс получения выплат для начала дела более сложен. Несколько лет назад это было нереальным.

Кредит под франшизу Сбербанк

Главная цель подобной программы – помощь бизнесменам в открытии своего дела. Для получения кредита, предприниматель должен достичь двадцати лет. При этом оформляться как юридическое лицо предпринимателю не надо.

Выплаты выдают тем, кто открыл свое дело, но не занимаются бизнесом. До этого таким предпринимателям не выдавали выплаты, потому что, не предоставив баланс, предприниматели не могли подтвердить платежеспособность. Сегодня имеют право на приобретение кредита и недавно открывшиеся, и не занимающиеся никакой деятельностью в течение нескольких месяцев предприниматели.

Выплаты для начинающих бизнесменов

Согласно этой программе, предусматривается выплата денег тем, кто хочет открыть бизнес за счет франчайзинга. Помимо этого возможно получать деньги под готовые планировки бизнеса.

Люди, которые решили получить кредит у банка, чтобы приобрести франшизу, должны осознавать, что, приобретая ее, приходится уплачивать суммы, размер которых может быть различным. Также предпринимателю придется сталкиваться с комиссионными.

Также выплаты можно использовать, чтобы оплачивать аренду офиса, делать в нем ремонтные работы, приобретать различное оборудование и организовывать рекламные акции. Срок действия инвестиционных реклам составляет несколько месяцев. В таком случае деньги нередко выделяются и на другие затраты, например, выплату заработной платы.

Когда срок инвестиции истекает, организации приходится ограничиваться имеющимся доходом. Филиалы Сбербанков сотрудничают с организациями, у которых есть опыт работы с технологией бизнеса. Из подобных предприятий они выбирают франчайзеров.

Что требуется от заемщиков в Сбербанке?

Чтобы взять в Сбербанке кредит для приобретения франшиз, предприниматель должен иметь прописку в регионе, в котором он планирует располагать свой бизнес в течение полугода и более.

Что надо знать о франчайзинговом кредите и условиях выдачи таких выплат?

Сумма выплаты может быть различной и варьируется от ста тысяч до трех миллионов рублей. Как бы то ни было, она никогда не бывает выше восьмидесяти процентов цены открытия дела. Например, бизнес стоит два миллиона рублей, банком выдано около полутора миллиона рублей. Тогда предпринимателю необходимо вносить примерно пятьсот тысяч рублей.

Обычно кредиты выдают сроком на три года. Первые несколько лет сумма ставки равна семнадцати процентам. В остальное время ставка не превышает восемнадцати процентов. Сбербанк предоставляет кредиты бизнесменам, зарегистрировавшимся как индивидуальный предприниматель.

Что надо знать о залоге и поручительстве?

Для того, чтобы получить кредит на покупку франшизы Сбербанк необязательно отдавать имущество в залог. Тем не менее залогом станет имущество, приобретаемое на сумму кредита. Если кредит выдан ООО, Сбербанком привлекаются его создатели в качестве поручителей. Однако поручителем может быть только тот учредитель, у которого максимальные доли в общественных капиталах.

Если существует несколько учредителей с одинаковой долей, право выбора поручителей переходит к клиенту. При его желании роль поручителей могут исполнить все учредители. На поручителях лежит ответственность по кредитным обязательствам своим имуществом.

Когда выплачиваются кредиты с целью покупки франшиз бизнесменами, занимающимися индивидуальным предпринимательством, роль поручителя могут исполнить родственники заемщиков. Может заниматься поручительством и стороннее лицо, когда все члены семьи предпринимателя не отвечают требованиям.

Здесь имеются в виду, когда возраст всех членов семьи меньше двадцати или больше шестидесяти лет. Не имеют право на поручительство и родственники, не имеющие российское гражданство или прописку на расстоянии в несколько сотен километров от места, где находится бизнес.

Получение кредита на открытие бизнеса в банке

Начинающие бизнесмены часто задаются вопросом: где достать деньги на открытие своего дела? Ведь далеко не у каждого имеются средства на аренду помещения, зарплату работникам, оплату связи и т.д. Наиболее распространенное решение – это получение кредита в банке. Во многих банках имеются специальные программы – кредиты на открытие и поддержание малого и среднего бизнеса.

В Российской Федерации лишь 1% от общего числа кредитов идет на развитие и поддержание частного бизнеса. В сравнении с Европой, где развитию частных предприятий уделяется 45% общего числа займов, эта цифра кажется просто смешной. Статистика показывает, что лишь 1 из 25 предприятий в нашей стране выдерживает конкуренцию и добивается успеха. Так как заемщик очень сильно рискует, выдавая кредит, добиться его непросто. Банк долго, тщательно, со всех сторон рассматривает заявки, так что индивидуальный предприниматель имеет низкие шансы на успех. Начинающему бизнесмену придется хорошо подготовиться ко встрече с кредитором.

Что необходимо для увеличения шансов на получение кредита?

  1. Подробный, качественный и перспективный бизнес-план. В нем должна быть отражена оценка получения прибыли, результат анализа состояния рынка, потребности покупателей, конкуренция. Чтобы банк одобрил кредит, бизнес-план должен наглядно представлять перспективу развития бизнеса, успешность предприятия должна быть очевидна. Но обманывать кредитора, завышая, допустим, рост доходов, не стоит. Это, скорее всего, сразу заметят.
  2. Справка о доходах.
  3. Идеальная кредитная история и отсутствие открытых кредитов.
  4. Также поручитель с хорошей кредитной историей. Такого человека вряд ли будет просто найти, ведь, если вы потерпите фиаско, именно ему придется выплачивать ваш долг.
  5. Скорее всего потребуется внести залог, соизмеримый с суммой кредита (желательно недвижимость).
  6. Возможно банк будет учитывать семейное положение заемщика, ежемесячные расходы, место постоянной прописки, количество иждивенцев и т.д. Все зависит от кредитора.

Бизнесмену, планирующему воспользоваться банковским кредитом, лучше постараться заранее узнать каким вопросам банк уделяет больше внимания и какие методы использует для принятия решения. Также имеет место небольшой отрицательный момент. Так как заемщик рискует и у банка нет уверенности в успешности бизнеса, кредит предоставляется по завышенной на несколько процентов ставке. Заем выдается на срок 2-3 года, в редких случаях на 5 лет. Кредитор может сам предложить вам доработать детали проекта, если он увидит в потенциал и возможность быстрого погашения кредита.

Среди банков, выдающих кредиты на развитие малого и среднего бизнеса, лидирующие позиции занимает Сбербанк. Далее ВТБ24, банк Открытие, Меткомбанк, Альфа – банк. Кредиторы стараются привлечь клиентов, в первую очередь, низкими процентными ставками и возможностью выдачи кредита без предоставления залога. Наименьшие процентные ставки предлагают такие банки, как Сбербанк, ВТБ24, Альфа – банк, Меткомбанк. Возможность предоставления кредита без залога предлагают Сбербанк, банк Интеза, банк Траст.

Центры по поддержке и развитию малого бизнеса

Если в займе вам все же отказали, можно воспользоваться другими методами. Например, можно обратиться в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Также можно связаться с организациями, заинтересованными в появлении новых, интересных, перспективных проектов. При хорошем бизнес-плане и правильном подходе добиться финансирования вполне возможно.

Кредит на бизнес по франшизе от Сбербанка: условия и кому подойдет

Вопрос от Алексея Снисаренко:

Здравствуйте, Николай! Почему вы не пишите статей по открытию бизнеса по франшизе? И еще хотел спросить, знаете ли вы что-нибудь о кредите Сберовском, который дают на открытие бизнеса по франшизе?

Ответ от Шмидт Николая (автор блога Как зарабатывать.ру):

Я не пишу про бизнес по франшизам потому что сам не открывал бизнеса по франшизе) Все просто! Но раз вы задали такой вопрос о кредитном предложении, то я обратился к специалистам кредитного отдела и они дали мне ответ, который я публикую ниже. И еще, я писал про кредитное предложение Сбербанка, но оно на развитие бизнеса, а не для франшиз. ВОТ ссылка на него!

Ответ от специалиста кредитного отдела:

Открытие своего бизнеса можно назвать одним из важнейших решений в жизни любого человека. Перед этим необходимо взвесить все «за» и « против». Составить бизнес-план с подробными маркетинговыми исследованиями, анализом рынка сбыта, рисков и т. д. Краеугольным камнем являются финансы. Первым и важнейшим вопросом можно назвать источники финансирования. Ведь предпринимателю придется изыскивать средства на оборудование, товар, аренду, решать множество других вопросов. Отличным вариантом является открытие и ведение бизнеса по франшизе при помощи Сбербанка России.

Что же нужно знать, сделать и какие шаги предпринять для запуска нового бизнес-проекта?

В банке разработан проект «Бизнес-старт», который в первую очередь рассчитан на начинающих предпринимателей. Предлагается около восьмидесяти успешных предприятий-франчайзингов. Этот кредитный план позволяет выбрать подходящую сферу деятельности. Обеспечивается консалтинговая поддержка предпринимателям, также, в соответствии с кредитным договором, со стороны предприятия предоставляется поддержка в поисках подходящего помещения, заключения договоров на поставку продукции. Участвовать в программе может любой гражданин от 20 до 60 лет, не занимающийся в предыдущие три месяца предпринимательской деятельностью. Срок кредита 5 лет, с процентной ставкой 18, 5%, сумма до 7 миллионов. Но необходимо внести от 20% стоимости предполагаемого бизнеса.

Таким образом, необходимо лишь зарегистрироваться индивидуальным предпринимателем, пройти курс обучения «Основы предпринимательской деятельности», затем получить согласие компании-франчайзера и внести первоначальный взнос.

Главные преимущества такой схемы открытия и видения своего бизнеса:

  • компания уже имеет наработанные бизнес-схемы, которые можно успешно использовать.
  • репутация и узнаваемый бренд.
  • активная поддержка по ведению бизнеса.
  • налаженная система коммуникаций и снабжения.
  • низкие затраты на маркетинг, рекламу.

Вот примеры нескольких компаний, которые готовы на условиях франшизы оказать помощь в организации своего бизнеса:

  • Сеть спортивных клубов «Броско»
  • «Тайрай» -тайские спа-салоны
  • «ТМК» — трубы для нефтяной отрасли.
  • «Четыре глаза» — оптическая продукция.
  • «Ноги в руки» — спортивные товары.
  • «Автодевайс»- товары для автомобилей.
  • «Лемурр»- товары для домашних питомцев.
  • и многие другие.

Как и на каких условиях Сбербанк кредитует покупку франшизы

Бизнес в России характеризуется высокой степенью риска. Надежный вариант открытия своего дела — запуск бизнеса по договору франчайзинга. Плюсы такого сотрудничества уже оценили предприниматели России: список популярных франшиз ежегодно пополняется. Даже Сбербанк России обратил внимание на востребованность франчайзингового бизнеса и открыл специальную кредитную линию «Бизнес Старт». Сейчас программа приостановлена, но спрос рождает предложение. О кредитах на приобретение франшизы заговорили другие банки.
На какие цели могут понадобиться заемные деньги франчайзинговому предприятию:

  • аренду
  • ремонт
  • покупку транспорта
  • торговое оборудование
  • маркетинговые программы
  • оплату паушального взноса.

Не всегда продавец франшизы требует первоначальный взнос, однако для начала работы в выбранном формате требуются инвестиции (на закупку оборудования, помещение, зарплату персоналу). Кредит на покупку основных и оборотных средств можно взять в Сбербанке.

Важно помнить! Любому банку нужны деньги, а кредиты – основное средство их заработать.

Кредитору выгодно давать деньги под перспективный бизнес: если банк одобрил кредит для покупки франшизы, значит, дело обещает быть прибыльным. Если нет – стоит задуматься, правильно ли выбрано направление.

Франшиза + деньги Сбербанка – анализ перспектив

Выбор франшиз сегодня обширный: доходные проекты можно найти в сфере торговли, производства, услуг, общественного питания. Список предложений предпринимателям-новичкам впечатляет. Но есть нюанс: популярные, известные франшизы дают преимущества на старте, но их стоимость не по карману начинающему бизнесмену.

Например, на запуск кинотеатра 5D потребуется 18000 $, открытие бутика итальянской обуви «потянет» на 20000 $, запуск кондитерской фабрики – 50000 $. Популярный ресторан Subway потребует инвестиций в размере 150000 $ и выплату роялти в размере 8% ежегодно. Зато этот вариант обеспечит франчайзи стабильный доход – Subway занимает четвертую строчку в рейтинге Сбербанка, что говорит о его надежности.

Плюс запуска предприятия по чужому сценарию в том, что предприниматель получает готовую бизнес-модель, уже проверенную в действии. Риск неудачи в бизнесе в таком случае минимальный. Минус – необходимы деньги на приобретение по-настоящему популярной и доходной франшизы. Как поступить в том случае, если подходящий вариант есть в списке, а финансы ограничены? Взять недостающую сумму в Сбербанке или другой кредитной организации.

Важно знать! Банк не продает франшизы. Специалисты финансового учреждения лишь оценят перспективность проекта и примут решение о выдаче целевого кредита.

Если без дополнительного займа не обойтись, следует точно рассчитать требуемую сумму, потому что кредиты сегодня обходятся дорого: работать первые годы в бизнесе только на оплату долгов и франчайзинговых отчислений – сложно. Бизнесмен-новичок думает, чем дольше срок финансовых обязательств, тем удобнее (ниже ежемесячный платеж), однако займы, растянутые во времени, обходятся дороже – общая переплата может составить 200-300%.

Плюсы и минусы сотрудничества со Сбербанком

Главный плюс Сбербанка в том, что это государственный банк. У него длинный список филиалов, отделения во всех городах. Процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках, есть льготы для определенных категорий из «белого» списка заемщиков. При этом клиенты жалуются на качество услуг, длительное время рассмотрения кредитных заявок, проблемы с компьютеризацией. Но именно в этом финансовом учреждении появился список уникальных проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.

Масштабные выгодные франшизы стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть 10-15 миллионов свободных рублей для запуска франчайзингового предприятия. В 2013-2015 годах в Сбербанке действовала специальная программа «бизнес-старт» для начинающих предпринимателей. Ее действие приостановлено. Но есть другие способы получить деньги на покупку франшизы. Рассмотрим их подробно.

Важно! Прежде чем идти в кредитное учреждение, оцените свои шансы на предоставление займа. Здесь франчайзер окажет помощь, включив расчеты на обслуживание кредита в бизнес-план.

Также при банковских организациях есть сотрудники, анализирующие выгоды договора франчайзинга – они могут оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю.

Обзор кредитных линий Сбербанка, какие программы подойдут для покупки франшиз

Есть 4 пути получить деньги:

  1. Взять потребительский кредит как физическое лицо.
  2. Получить заем для малого бизнеса (предприниматель должен быть оформлен как ИП или ООО).
  3. Воспользоваться линией Овердрафт (подойдет тем, у кого счета открыты в Сбербанке).
  4. Получить кредит на льготных основаниях у Корпорации МСП.

Кредитование частных лиц

По единодушным отзывам получить кредит в Сбербанке частному лицу проще, чем юридически оформленному бизнесу. Такая практика привела к тому, что потенциальные франчайзи получают заемные средства на франшизу, не афишируя, что деньги требуются на открытие бизнеса.

Солидную сумму до 10 млн. рублей физическому лицу выдадут только под залог. В сравнительной таблице дан краткий обзор кредитных программ Сбербанка частным лицам.

Без обеспечения Под поручительство физических лиц Под залог недвижимости
Кто может получить Любое лицо – резидент РФ Любое лицо – резидент РФ Любое лицо – резидент РФ
Сумма до 1500 000 до 3000000* до 10000 000
Процентная ставка от 14,9 до 20,9% от 13,9 до 21,9% от 14 до 16,75%
Срок до 5 лет до 5 лет до 20 лет
Страховка да

*При подтверждении источников дохода возможен учет дохода супруга

Важная информация! Ставки по кредиту снижают для заемщика с хорошей кредитной историей, а также для многолетних клиентов.

Кредитование малого и среднего бизнеса на общих основаниях

Среди кредитов, предоставляемых Сбербанком коммерческим проектам, 80% рассчитаны на кредитование существующего бизнеса. Новичкам в бизнесе доступны пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие» и Овердрафт.

1. Условия программы «Доверие»

Кто может получить Предприниматель, работающий менее 6 месяцев* Предприниматель, работающий более 6 месяцев*
Сумма от 100000 до 3 000000 р. от 100000 до 3 000000 р.
Процентная ставка 18,5% (17% для отдельных категорий заемщиков) При участии гаранта ставка может быть снижена до 16,5%.

*Полный список требований на сайте Сбербанка

Список ограничений для заемщика:

  • по возрасту — от 23 до 60 лет;
  • по объему годовой выручки — до 60 млн. руб.;
  • по месту проживания – обязательна постоянная или временная регистрация в данном регионе.

Важно помнить! Расходы на выплаты по франшизе и кредиту должны быть заложены в бизнес-плане.

2. «Бизнес-доверие»

Кто может получить Предприниматель, работающий в сфере малого и микробизнеса Цель кредита можно не указывать
Сумма от 500000 р. Отсрочка погашения основного долга на 3 месяца
Сроки от 3 до 12 мес.

для предпринимателей-новичков от 3 до 36 мес. для других категорий Процентная ставка от 14,52% – Поручитель да – Обеспечение с залогом и без – Страховка выборочное страхование объектов залога –

Важно! У данного вида кредитования есть ограничения по территории (список городов на сайте Сбербанка)

3. Бизнес-овердрафт

Кому предоставляется ИП и малым предприятиям, счета которых открыты в Сбербанке
Сумма (руб) 300000 – 17000 000 от 100000 – сельскохозяйственным предприятиям
Сроки до 12 мес.
Процентная ставка от 12,7*%
Залог необходим поручитель
Страховка не обязательна

* Взимается плата за открытие лимита (от 8500 до 60000 рублей)

Важно знать! Иногда франчайзер заинтересован в получении кредита для своих деловых партнеров и может посодействовать в получении кредита на покупку франшизы, выступить гарантом или поручителем.

Льготное кредитование бизнеса в приоритетных отраслях

Сбербанк является одним активных участников Программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, инициированной государством. Суть программы – в кредитовании бизнеса по льготному сценарию. Согласно информации на сайте Сбербанка, в список приоритетных отраслей попали обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт; также льготный кредит получают бизнес-проекты в энергетической сфере. Предпринимателю предоставят займ от 10 млн. до 1 млрд. рублей, размер кредитной ставки ограничен цифрой 10,6%.

Важная информация! В программе стимулирования кредитования участвует целый список уполномоченных банков. Если кредитная организация предоставляет субъекту малого (среднего) бизнеса льготный кредит, она вправе рассчитывать на рефинансирование в Банке России по ставке 6,5%.

Программа финансирования франчайзинга от Сбербанка

Будем честными, современный динамично растущий рынок кредитования дает мало шансов начинающему предпринимателю в получении стартовых инвестиций.

Исключение составляет кредит «Бизнес-Старт» Сбербанка. Им восхищаются и его ругают предприниматели, забывая о том, что это всего лишь возможность, которой нужно уметь воспользоваться.

Последний раз такой шанс давался российским бизнесменам в 90-х годах. Но тогда все было много проще: галопирующая инфляция фактически девальвировала долги.

Сегодня же кредит придется возвращать вместе с процентами. Представители нашего сайта побывали на Международной выставке по франчайзингу, где на вопросы гостей отвечал представитель Сбербанка.

Смотрите видео: Программа кредитования франчайзинга от Сбербанка

Какие перспективы открывает «Бизнес-Старт».

В любом банке несложно взять кредит на развитие бизнеса. Если у предпринимателя есть одна торговая точка, то он вполне может претендовать на кредит, который позволит ему создать еще 5 аналогичных или открыть новое направление.

Иное дело получить кредит под стартовый капитал. До недавнего времени сделать это официально было невозможно.

Неужели сегодня кредит под бизнес-план стал реальностью?

Основная цель программы «Бизнес-Старт» — дать возможность молодым предпринимателям самореализоваться. Получить кредит на открытие бизнеса от Сбербанка смогут граждане России от 20 до 60 лет, у которых нет действующего юридического лица или ИП и которым нужен стартовый капитал.

Можно ли претендовать на кредит, если уже есть действующий бизнес, но работа не ведется?

Да, это именно та категория лиц, которая ранее не могла претендовать на кредиты, поскольку деятельность не велась, не было баланса и, как следствие, возможности обосновать свою кредитоспособность.

Сегодня предприниматели, чьи предприятия в течение 3 месяцев не действуют, могут получить кредит на развитие бизнеса — по данной программе банк предоставляет кредиты вновь открывшимся или даже не действующим предприятиям (предпринимателям).

На какие цели выдается кредит?

По программе «Бизнес-Старт» денежные средства выдаются на открытие бизнеса по системе франчайзинга. Возможно также получение кредита под бизнес план, который будет разработан партнером банка.

Что нужно знать предпринимателю, принявшему решение взять кредит на покупку франшизы.

Прежде чем принять решение об открытии бизнеса по системе франчайзинга, следует узнать что:

  • 1. На входе нужно будет заплатить паушальный взнос, который может составлять от 10 тыс. рублей до 1 млн. рублей;
  • 2. За пользование франшизой (брендом, технологией и т.д.) выплачивается роялти (комиссия).

Кредитные деньги даются на начало деятельности, куда входит:

  • — аренда помещений;
  • — ремонт помещений;
  • — торговое оборудование, если оно требуется;
  • — рекламные программы.

Инвестиционная стадия длится 1-3 месяца. В этот период могут быть проинвестированы также иные расходы, к примеру, заработная плата. По окончании указанного периода предприятие должно вести деятельность на свои доходы.

Можно ли выбрать франшизу самостоятельно?

Да, но только из перечня предварительно отобранных банком предприятий. Банк работает с несколькими проверенными компаниями, у которых есть несколько точек, т.е. есть опыт передачи бизнес-технологии.

Кто может воспользоваться преимуществами программы?

Какие требования банк предъявляет к заемщику?

В настоящее время кредит на франшизу Сбербанком выдается резидентам РФ от 20 до 60 лет, зарегистрированным (важно: допускается временная регистрация) в регионе где будет находиться бизнес не менее полугода, — желательно более года.

К примеру, гражданин, зарегистрированный в Нижнем Новгороде, вполне может открыть бизнес в Москве. Для этого потребуется оформить в столице временную регистрацию.

Сколько средств выдает Сбербанк в кредит под франчайзинг?

Максимальная сумма кредита под франшизу составляет 3 млн. рублей, но не более 80% бизнеса, минимальная — 100 тыс. рублей. К примеру, если на создание бизнеса требуется всего 2 млн., то банк предоставит 1,6 млн., а 400 тысяч предприниматель должен внести сам.

На какой срок предоставляется кредит и во сколько обойдется займ?

Максимальный срок кредитования составляет 3,5 года. На период от 2 до 3,5 лет банк предоставляет деньги под 18,5%. На период до 2-х лет деньги предоставляются под 17,5%

Изучение и выбор из Каталога лучших франшиз России и Украины – это первый шаг к началу успешного бизнеса с легким и простым стартом.

Принимать решение о покупке франшизы необходимо с профессиональными рекомендациями раздела: «Всё о франшизах».

О самых последних новостях и трендах бизнеса с франшизой можно прочитать здесь >>

Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

Рассчитан ли кредит малому бизнесу Сбербанка только на индивидуальных предпринимателей или также на юридических лиц?

Сбербанк предоставляет заемные средства двум правовым формам:

  • — общество с ограниченной ответственностью;
  • — индивидуальный предприниматель.

Требуется ли для получения кредита имущество в качестве залога?

Для того чтобы купить франшизу в кредит залоговое имущество не требуется, но имущество, приобретенное на заемные средства, будет выступать предметом залога.

Несет ли заемщик ответственность по обязательствам всем своим имуществом или только имуществом открытого предприятия, и требуются ли поручители по кредиту?

Если кредит выдается ООО, то Сбербанком в качестве поручителей привлекаются учредители.

Конечно, не все учредители общества выступят поручителями. Банк выберет того, чья доля в уставном капитале окажется большей, чем у остальных.

Если несколько соучредителей представлены одинаковыми долями, то выбор может сделать сам клиент. Допускается также привлечение всех учредителей по желанию клиента. Все поручители — материально ответственные, как физические лица, т.е. несут ответственность всем своим имуществом.

Если кредит под франчайзинг выдается ИП, то в качестве поручителей предпочтительны супруги, далее братья или сестры и только в последнюю очередь лица, не являющиеся близкими родственниками.

Постороннее лицо может выступать в качестве поручителя, если ближайшие родственники не соответствуют требования, которые Сбербанк предъявляет к поручителям:

  • — возраст от 20 до 60 лет;
  • — резидент РФ;
  • — наличие регистрации на расстоянии не более 100 км от места ведения бизнеса.

Если поручитель отличное от заемщика лицо, к примеру, заемщиком выступает один учредитель, а поручителем другой, то от поручителя требуется справка 2-НДФЛ.

Изучить многочисленный опыт других предпринимателей создавших свой успешный бизнес с франшизой можно в разделе нашего сайта: «Кейсы: Я купил франшизу».

Самый удачный и познавательный кейс по мнению редакции портала Russtarup: «Советы, как правильно выбрать франшизу Интернет-магазина».

Интересный опыт создания бизнеса по программе франчайзинга представлен здесь >>>

Каковы требования к уровню доходов поручителя?

Банк не проводит анализа доходов поручителя, но в этом качестве может выступать только работающее лицо. Стаж поручителя по последнему месту работы должен составлять не менее 3 месяцев.

Выбор франчайзера под которого выдается кредит

Сбербанк предлагает 75 франшиз, и этот перечень непрерывно расширяется. Список дорогих столичных проектов пополняют компании из регионов, такие как магазин подарков «ТОМАТ» или компания «Янта», занимающаяся продуктами питания.

Также можно взять деньги под один из 10 типовых бизнес-планов.

В текущем году наибольшей популярностью пользовались следующие франшизы:

  • — магазин игрушек для детей «БЕГЕМОТиК», привлекающий очень низким паушальным взносом, который на сегодняшний день составляет 15 тыс. рублей, и положительным опытом работы с более чем 140 франчайзи;
  • — ресторан SUBWAY, как и в целом сфера быстрого питания, является одной из наиболее успешных и популярны франшиз;
  • — 2 салона оптики — OKVision и Айкрафт, предлагающие товары, которые пользуются популярностью у представителей молодого поколения крупных городов;
  • — магазин аксессуаров для автомобилей Автодевайс привлекает бесплатным входом — здесь нет ни паушального взноса, ни роялти;
  • — агентство недвижимости ХИРШ;
  • — в перечень также вошло несколько магазинов одежды: Джинсы Суперцена, BIZZARRO, Stillini (для детей и подростков), и Парижанка (нижнее белье).

Представители банка утверждают, что число желающих купить франшизу в кредит зависит вовсе не от доступности. На франчайзера работает репутация, а также умение и готовность сотрудничать с новым партнером.

Смотрите видео: Программа кредитования франчайзинга от Сбербанка

” alt=””>
Конечный результат складывается из усилий обеих сторон — 50х50. Франчайзер, открывая офис за сотни километров от головного предприятия, стремиться передать его в руки лично заинтересованного в успехе собственника, а не наемного менеджера.

Франчайзи, принимая дела, может опереться на готовую бизнес-технологию. Не нужно будет самому с нуля формировать ассортимент, пользующийся спросом, обучать персонал, искать для пока еще небольшого бизнеса маркетологов и дизайнеров.

Можно просто встроиться в команду. При этом нужно понимать, что сквозь расстояние франчайзер сможет оказать не всякую помощь, и нужно будет самостоятельно принимать нетиповые решения в нестандартных ситуациях.

Выбирая франчайзера, следует учитывать, что снизить риски за счет опыта старшего партнера можно только в том случае, если выбранная компания имеет в своем штате опытных специалистов, которые помогут провести оценку рынка и составить бизнес-план.

В противном случае франчайзи будет отведена роль дилера, который справляется со всеми трудностями самостоятельно, но и паушальный взнос в этом случае минимален, а часто отсутствует вовсе.

21 thoughts on “ Программа финансирования франчайзинга от Сбербанка ”

В рамках Кредита «Бизнес-Старт» Сбербанком утверждены типовые бизнес-планы на открытие самых популярных видов бизнеса:
01. Парикмахерская
02. Кофейня
03. Столовая
04. Кафе
05. Мастерская по ремонту обуви
06. Производство корпусной мебели
07. Ателье
08. Магазин детских товаров
09. Салон красоты
10. Кондитерская
11. Минимаркет
12. Салон красоты с аппаратной косметологией
13. Магазин детской одежды
14. Магазин пива и кваса
15. Производство изделий из ПВХ
16. Химчистка
17. Автосервис на 2 машиноместа
18. Диспетчерская служба такси
19. Магазин прилавочного типа
20. Зоомагазин
21. Детский центр
22. Автосервис
23. Магазин товаров мелкого ремонта
24. Магазин хозтоваров
25. Стоматология
26. Фастфуд
27. Вендинговые аппараты
… список постоянно расширяется

С уважением,
Команда проекта «Бизнес-Старт»

Можно ли взять кредит чтоб открыть капперско — аналитический центр (продажа спортивных событий, раскрутка денежных счетов) с бизнес планом?

Здравствуйте, Даниил.
Для получения ответа на такой вопрос, Вам необходимо обратиться непосредственно в Сбербанк. Контактов и отделений у них очень много. Но у них есть список партнёров предлагающих франшизу, с которыми они работают. Просто так, на франшизу, которую вы выбрали, но она не является партнёром Сбербанка получить кредит невозможно.

Как я понял кредитования на Франшизы от Сбербанка уже нету?
Есть ли у каких-нибудь банков подобное предложение на нынешнее положение дел?

Вам нужен кредит? Вы находитесь деловой человек или женщина и вам нужен кредит, чтобы увеличить свой бизнес ?? Вам нужно капитал для начала бизнеса? Независимо от ваших проблем кредита может быть, вот в вашей помощи, как мы предлагаем кредиты как физическим, так и фирм по низким и доступным процентной ставки.

Как связаться с ВАми?

С кем? Со Сбербанком?

Добрый вечер. Интересует список «проверенных » вами фирм под которых вы даете кредит?

Здравствуйте, Михаил.
Предлагаем Вам обратиться непосредственно в Сбербанк или зайти на их сайт. Там много информации по интересующему Вас вопросу.

Добрый вечер.хочу преобрести уже готовый бизнес( Автосервис кузовной ремонт существует 4 года) его стоимость 3 мил Доход еже месечный чистой прибыли минимум 280 тыс подтверждают бумагами ведется оборот в ооо. Заключены договора со строховыми компаниями(каско)

Приобретайте. В чем проблема? Или Вы хотите получить инвестиции от Сбербанка? Обращайтесь в банк по месту жительства.

Добрый вечер.заинтересова франшиза Bershka.у вас в списках он есть,но указано,что Bershka не предоставляет франшиз.получается расхождения в информации.хотелось уточнить.заранее спасибо

Добрый день!
Данная программа еще действует? Или уже закрыта?

Я звонил в банк. Такой программы уже нет.

Добрый день,у вас есть франшиза «Вафельница»

Уже нет самой программы финансирования от Сбербанка.

Здравствуйте. Хотела взять кредит на покупку франшизы у фирмы «ремонт без хлопот».они находятся в Казани. Скажите есть она в вашем списке? Смогу получить?

Здравствуйте! В списке франшиза есть Соляная пещера?хочу открыть такой бизнес

здравствуйте !можно ли взять кредит под франшизу для открытия сельского хозяйства молодой птицы несушки

Добрый день! У вас есть франшиза мини магазина чай,кофе,акссесуары.

Добрый вечер! Можно ли будет купить (по кредиту (бизнес старт) франшизу сети аптек «Советская аптека»

Полный каталог франшиз от Сбербанка

Выбери лучшую франшизу от Сбербанка

Содержание

Открытие собственного дела – процесс трудоёмкий, который отнимает много времени, сил, а главное, нуждается в изначальной подпитке немалыми суммами денежных средств. Предприниматель должен вкладываться в аренду помещения, ремонт, возможно наружное оформление, закупку мебели и оборудования, наём персонала с постоянной выплатой заработанной платы, регистрацию юридического лица и налоги, маркетинговую компанию, закупку товара, продвижение своих услуг через всевозможные рекламные каналы, реализацию дизайн проектов своего бренда. Если это франшиза, то часть средств пойдёт на паушальный взнос и роялти. Конечно, при должном подходе, вся эта махина вложений и приобретений запуститься и не только покроет инвестиционные вклады, но и начнёт приносить немалый доход. Но вопрос у начинающего предпринимателя такой – откуда брать деньги вначале старта?

Сбербанк, оценив необходимости малого и среднего бизнеса пришёл на выручку с собственным предложением, которое может помочь реализовать грандиозные планы по завоеванию бизнес-рынка амбициозным дельцам.

С 2011 года в линейке продуктов банка появилась услуга «Бизнес-старт». Кредитная программа как раз основывается на поддержке предпринимателей и одновременно совершенствует российскую систему кредитования. По словам специалистов Сбербанка, проект рассчитан в равной степени на тех, кто готов запустить бизнес по франшизе. А так как покупка франшизы практически всегда несёт с собой ограждение от львиной доли рисков для начинающего предпринимателя за счёт опытности и услуг франчайзера, то банку также безопаснее выдавать такие займы. Шансы, что бизнес не окупится и клиент не сможет вернуть вовремя полученные суммы, сводится к минимальному.

«Бизнес-старт» – фактически является кредитом на определённые нужды. Но при этом отличается от остальных предложений наличием дополнительных пакетов услуг. Система работает так, что клиент не только приходит в банк и подаёт заявку, но может пройти полный курс обучения основам предпринимательства, а потом выбрать себе франшизу из списка. То есть, фактически, Сбербанк сам заботится о том, чтобы начинающий бизнесмен стал успешным руководителем своего дела. И помогает подобрать это дело из списка проверенных партнёров. После одобрения заявки, заёмщик идёт официально регистрировать свою предпринимательскую деятельность и подаёт все необходимые документы в банк.

Но также есть требование внести и собственную сумму в развитие бизнеса. Что-то вроде первоначального взноса. А после оговариваются сроки, по которым новый франчайзи начнёт вести своё дело и приступит к выплате кредита. Чтобы правильно оценить новшество Сбербанка, нужно знать, какие условия входят в участие в этой программе.

Условия

– Бизнес открывается юридическим лицом, либо физическим, которые на протяжении трёх месяцев не занимались предпринимательской деятельностью.

– Пакет документов оформляется по требованию банка. Помимо стандартной анкеты в него входят документы о регистрации (временная прописка также будет учитываться), военный билет (для мужчин до 27 лет), паспорт и все фин.документы юридического лица, если таковое имеется.

– Требуется поручитель, с которого спросят справку 2НДФЛ или налоговую декларацию.

– Франчайзер, по бренду которого будет проводиться предпринимательская деятельность, выбирается из списка, предоставляемого банком, либо же самим франчайзи (информация в этом случае также предоставляется в банк).

– Сумма кредита стандартно предоставляется по запросу клиента и варьируется от 100 тысяч рублей до трёх миллионов. Если нужна большая сумма, то запрос банк рассмотрит в личном порядке и только при условии, что заёмщику на тот момент более 27 лет.

– Срок кредитования – до трёх с половиной лет.

– Процентная ставка от 17,5%. Зависит от срока, на который занимаются финансы.

– Первоначальный взнос, о котором говорилось выше, составляет 40 процентов от суммы.

Есть ещё ряд требований. Например, франшиза должна быть надёжной. Все данные по системе «Бизнес-старт» имеются на официальном сайте Сбербанка и его партнёров, где их и можно изучить.

Цели запрашиваемого займа также указываются в анкете. Стандартно кредит по программе «Бизнес-Старт» даётся на несколько вариантов действий будущего франчайзи.

Требования

– Аренда помещения и его ремонт.

– Покупка необходимого по условиям франчайзера торгового оборудования.

– Реализацию рекламной компании для увеличения клиентопотока.

Готовый бизнес-план

Не только покупкой франшизы можно заработать одобрение кредита от Сбербанка. Второй вариант подразумевает под собой использование готового бизнес-плана, который предоставляется как раз самим банком. И тут кредит имеет три разновидности, которые варьируются в зависимости от суммы кредитования. «Элит», «Средний» и «Эконом» по уменьшению суммы соответственно.

Коммерческие направления, из которых предлагает выбрать банк:

– кейтеринговые услуги. Это вид предпринимательства по организации выездных услуг. Среди них могут быть общественное питания, доставка обедов в офисы. Могут быть мероприятия и торжества, проводимые на выезде и т.д.

– клининговые услуги. Уборка помещений по найму сейчас развита как в торговых комплексах, так и в офисных помещениях.

– парикмахерские услуги. Сюда же входят и салоны красоты и спа-процедурные.

– выпечка хлебобулочных изделий. И, соответственно, реализация их оптом и в розницу.

Услуга «Бизнес-старт» от Сбербанка при правильном использовании выделенных средств и предоставляемых бонусов может дать отличные преимущества на старте для начинающего предпринимателя. И даже, если вы выбираете вариант, в котором банк предоставляет вам готовую бизнес-модель, то остаётесь в плюсе. В частности:

– получаете готовое место ведения предпринимательской деятельности

– вычёркивайте из списка необходимого концепцию плана развития, ценообразования и множества мелких моментов, которые в ином случае пришлось бы досконально продумывать и отражать в собственном бизнес-плане.

– сами принимайте решение о сотрудничестве с теми или иными поставщиками. Решения франчайзера в этом случае на вас не повлияют.

Вероятность одобрения кредита по системе «Бизнес-Старт»

На решение банка по вашему запросу влияют множество факторов. Вот несколько из них:

– Решение франчайзера. Кредит и желание стать успешным бизнесменом под эгидой чьего-то бренда хорошие мотиваторы, однако нужно чтобы сама фирма, продающая франшизы тоже была не против стать вашим партнёром. А отрицательный ответ можно получить банально потому, что ваш город уже занят франчайзи этой фирмы с эксклюзивным правом по территории.

-Кредитная история заёмщика. Увы, то, что вы планируете брать кредит на развитие бизнеса, а не на холодильник, никак не отменяет факт оценки вашей кредитной истории. Если она не гарантирует банку вашу надёжность, то можно и не дождаться положительного решения.

– Залог. Если вы не можете предоставить залог банку под выданные средства, то банк может не решиться на одобрение.

– Уровень доходов. Казалось бы, какое имеет отношение уровень вашего благосостояния, если выплачивать кредит вы планируете на полученные от прибыли нового бизнеса средства? Однако нет. Для банка это тоже фактор.

– Рентабельность и сроки окупаемости вашего проекта. Банку нужны гарантии. А если в бизнес-плане не прописано чётко, что предпринимательство быстро окупится, то значит, гарантий нет.

Если выбирать франшизу

Если предприниматель выбирает вариант покупки франшизы при запросе кредитных средств по системе «Бизнес-Старт» от Сбербанка, то он должен знать условия, с которыми может столкнуться во время реализации проекта.

– Имущество, которое приобретает предприниматель в рамках проекта реализации бизнеса по франшизе, становится залоговым.

– Если кредит оформляется на юридическое лицо, то все его учредители становятся поручителями клиента банка.

– Если кредит выдаётся под индивидуального предпринимателя, то родственники владельца ИП становятся поручителями.

Кроме того, заранее рассчитывайте свой доход по периодам. Потому что бизнес имеет свойство менять статистику дохода по сезонам. И если в период временного застоя вы не сможете выплачивать кредит, потому что не рассчитали, что доход будет в это время нестабильным, то ничего хорошего из этого не выйдет. Например, магазин джинсов – внесезонное решение. Клиенты будут у вас в любое время года, соответственно продажи будут тоже. А вот мороженное зимой будет продаваться значительно труднее. Магазин сувениров будет приносить больше дохода перед праздниками. И совсем встать в сезон отпусков. Учитывайте и местоположение своего бизнеса, поток потенциальных покупателей и их долю на численность населения. Все эти факторы непосредственно влияют на проходимость, прибыль, окупаемость. А значит и на способность вовремя погасить кредит банка.

Поэтому, чтобы не попасть впросак, требуется серьёзно подойти к выбору своего будущего франчайзера и оценить все условия и предложения его франшизы. Отличный способ проверить обещания в описании франшизы – посетить действующих партнёров и на месте узнать, так ли всё радужно, как описывают сотрудники головного офиса. Естественно, не для каждого города бизнес по купленной франшизе будет одинаково прибыльным. И существует множество различных факторов, влияющих на процессы развития. Это и платёжеспособность населения, поддержка самого франчайзера, ценообразование. От установленных заранее фирмой цен может зависеть весь успех. Случается так, что франчайзи не в праве менять даже наценку и не может опустить цены только потому, что во франчайзинговой сети действует единая ценовая политика. А для города, в котором предприниматель начал развивать свой филиал – это неподъёмные ценники, и товар просто перестают покупать. Поэтому, если вы не опытный предприниматель, который с первого взгляда может оценить предлагаемую программу, постарайтесь получить как можно более полную информацию из разных источников. И потому, что есть риск нарваться на подходящую с первого взгляда, но не действующую в условиях вашего рынка франшизу, Сбербанк предлагает выбрать либо из готового списка своих проверенных партнёров, либо из бизнес-планов, в которых уже прописано ваше дальнейшее развитие.

Спустя некоторое время после запуска программы «Бизнес-Старт», специалисты Сбербанка начали подводить статистику выбора франшиз. В Топ-3 востребованных начинающими предпринимателями франшиз вошли такие компании как «Бегемотик», продающая детские игрушки, «220 Вольт» – магазин электроинструмента, и «Айркрафт» – салон-магазин оптики. Помимо них, больший процент внимания завоевали такие бренды, как сеть фаст-фуда Subway, магазины Stillini и Seginnetti, а также франчайзинговые предложения от Парижанки, Экспедиции и Автодевайса.

По статистике от Сбербанка, кредиты на покупку готового бизнес-плана или франчайзингового предложения от известного бренда в первую очередь берут, чтобы начать свой бизнес в сфере розничной торговли. Большинство купленных франшиз характеризуется сравнительно недорогим входом и небольшим уровнем инвестиций. Максимум – 3 миллиона рублей.

Связано это, скорее всего, с тем, что предприниматели хотят создать успешное дело, которое способно будет окупить себя в сравнительно короткие сроки, и позволит выплатить все займы банку.

Кредит от Сбербанка – не первое и не последнее предложение от подобных организаций на рынке франчайзинга. И популярность услуги растёт с каждым годом. Да и сама программа «Бизнес-Старт» продолжает развиваться. На сегодняшний день она включает в себя сотни предложений из разных сфер и сегментов рознично торговли, питания, производства товаров и продажи услуг. В списке франшиз, предлагаемых банком уже оказались такие бренды как 33 Пингвина, Baon, Jenavi, Kanzler и много других интересных предложений российского рынка франчайзинга.

Поэтому, новоиспечённому предпринимателю, если он захочет основать своё дело, помощь от ведущего российского банка будет как нельзя кстати.

Кредит на бизнес по франшизе — ТОП-7 банков, условия и документы для ИП и ООО

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Банк % ставка Сумма Срок
Сбербанк от 14,52% до 5 млн.руб. до 4 лет
ВТБ 24 от 10,9% до 5 млн.руб. до 10 лет
Альфа-Банк от 12,5% до 6 млн.руб. до 3 лет
Райффайзен Банк от 11% до 4,5 млн.руб. до 5 лет
Банк Интеза от 10,6% от 1 млн.руб. до 7 лет
ВТБ Банк Москвы от 11,5% до 150 млн.руб. до 7 лет
ФК Открытие от 10% до 1 млн.руб. до 7 лет

Кредит на франшизу в Сбербанке

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

  • Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
  • Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
  • Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
  • Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

  • Небольшие сроки кредитования;
  • Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
  • Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
  • Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

Требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
  • положительная кредитная история;
  • наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

  • лица младше 26 или старше 60 лет;
  • лица, не являющиеся гражданами РФ;
  • бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
  • должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

  • паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
  • свидетельство о государственно регистрации;
  • выписку из единого государственного реестра;
  • выписки с действующих расчетных счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
  • лицензии на ведение деятельности (если требуются);
  • документы на предоставляемое залоговое имущество;
  • паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

  • бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
  • подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
  • документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС и военный билет по требованию банка;
  • свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
  • справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
  • выписки с банковских счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность;
  • патенты и лицензии (если требуются);
  • документы на залоговое имущество и поручителей.

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

  1. Переговоры с франчайзером, заключение договора .
  2. Утверждение бизнес-плана . Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
  3. Выбор банка . Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
  4. Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы . Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
  5. Одобрение заявки, встреча с менеджером банка .
  6. Подписание договора с банком . На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
  7. Оплата первоначального взноса .
  8. Получение необходимой суммы .

Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

Проблема Решение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-план Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взноса Первый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспечения Большинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

  • Инвесторы . Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
  • Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
  • Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров) . Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
  • Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей . Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
  • Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды . Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.

Лёгкий старт предпринимательства со Сбербанком

Речь в этой статье будет идти об интересном предложении, которое делает своим клиентам Сбербанк. Называется оно «Бизнес старт». Это программа Сбербанка, позволяющая тем, кто делает первые шаги в сфере предпринимательства, начать играть по-крупному и организовать блистательный старт своего дела с использованием франшиз или индивидуальных бизнес планов.

Кому подходит это предложение?

Причины заняться предпринимательством могут быть разные. Кому-то просто надоел наёмный труд, и он считает предпринимательскую деятельность своим истинным призванием. Кто-то считает, что старт своего дела поможет раз и навсегда решить извечные финансовые проблемы. Но и у тех, и у других результат один – они хотят открыть своё дело. Итак «Бизнес старт» идеально подходит тем, кто твёрдо решил заниматься предпринимательством, но при этом на открытие дела недостаточно денег. Также, необходимо быть человеком надёжным, ответственным и организованным.

Поскольку данное предложение Сбербанка фактически представляет собой кредит, требования во многом сходны со стандартными схемами кредитования.

Итак, вот список причин, по которым вам могут отказаться выдать кредит:

  • Наличие информации о том, что как потенциальный заёмщик вы неблагонадёжны (к примеру, если в прошлом вы имеете судимость);
  • Скоринговая проверка, осуществляемая сотрудниками Сбербанка, дала отрицательный результат. Эта проверка служит для определения надёжности и производится методом статистического анализа информации о потенциальном заёмщике;
  • Заёмщик имеет отрицательную кредитную историю. К этому пункту относятся задолженности перед различными налоговыми и государственными органами, а также просрочки и невыплаты по кредитам и займам, выдававшимся заёмщику ранее.

Количество отказов начинающим предпринимателям в результате скоринговой проверки обычно невелико. Кредит «Бизнес старт» получить вполне реально и не так сложно. Сбербанк старается помочь развитию предпринимательства и предоставить шанс максимальному количеству тех, кто хочет заниматься своим делом. Программа имеет весьма обширную целевую аудиторию: здесь и граждане без постоянной занятости, и учащиеся в ВУЗах. Поэтому анализом платёжеспособности потенциального заёмщика Сбербанка никто не занимается, поскольку в подобных случаях это бесполезно.

У владельцев франшиз стартапер будет проходить обязательный курс обучения, значит, считается, что будущий предприниматель уже готов, соответственно начнёт дело легко и вести его будет успешно. Банк, заёмщики и владельцы франшиз поддерживают тесное взаимовыгодное сотрудничество.

Зачем это нужно франчайзеру?

Компаниям – франчайзерам это интересно тем, что от Сбербанка к ним приходит множество новых клиентов. Поскольку эта программа будет и дальше развиваться и расширяться, соответственно, число покупателей франшиз также будет неуклонно расти.

Немаловажен и факт лояльности клиентов в отношении продавца франшиз. Приведём пример. Зачастую предприниматели, особенно распространено это явление в провинциях, понемногу начинают уклоняться от выполнения условий франшиз. В основном, это происходит вследствие желания сделать своё занятие ещё более выгодным за счёт ущемления интересов компании, которой была предоставлена франшиза. Предприниматель, получивший кредит по программе такого сделать не может, потому что банк, выдавший ему кредит, тщательно его контролирует. Из этого вытекает, что предпринимателями, работающими по программе Сбербанка, условия договора нарушаться не могут.

Чем это выгодно предпринимателю?

Прежде всего, это хорошо тем, что, планируя старт своей деятельности, предприниматель получает комплексное решение:

  1. Бесплатно предоставляется мультимедийный обучающий курс, который называется «Основы предпринимательской деятельности» и действительно учит всему тому, без чего старт деятельности представить сложно: основы ведения своего дела, маркетинга, бухгалтерии и налогового учёта и прочие очень полезные нюансы;
  2. Предприниматель получает в своё распоряжение готовую схему ведения дела: готовое решение, которое предоставят специалисты Сбербанка, либо готовую уже отлаженную бизнес модель от компании, которой предоставляется франшиза;
  3. Тесное сотрудничество и консультации по ведению дел;
  4. Стартовый капитал в кредит до 3 миллионов рублей на старт своего дела;
  5. Длительный срок, на который можно получить кредит, от 3 до 5 лет.

Выбирая старт предпринимательства на основе франшиз, клиент Сбербанка получает такие преимущества:

  • В ведении такого бизнеса используется успешная, уже проверенная бизнес технология;
  • Владельцы франшиз заинтересованы в предоставлении консультационной помощи;
  • Система снабжения уже полностью налажена и не нужно ничего придумывать;
  • Затраты на рекламу и маркетинг минимальны. Узнаваемый бренд и репутацию компании можно использовать в своих целях.

Другие доступные возможности

Как говорилось в самом начале, по программе «Бизнес старт» возможно предпринимательство и на основе бизнес плана, без франчайзинга. Возможно взять кредит на открытие бизнеса с нуля.

И здесь тоже банк позаботился о своих клиентах, предоставив возможность выбрать типовые бизнес планы на популярные виды предпринимательской деятельности, разработанные аналитиками Сбербанка, такие как:

  • Столовая, кофейня, кафе, фаст-фуд;
  • Парикмахерская, салон красоты;
  • Ателье, химчистка;
  • Магазины прилавочного типа, магазин детской одежды, магазин хозяйственных товаров;
  • И многие другие.

Что нужно, чтобы начать?

  1. Обратиться в ближайшее отделение, которое занимается обслуживанием индивидуальных предпринимателей и юр. лиц;
  2. Выбрать наиболее подходящий для ваших целей кредитный продукт;
  3. Получить бесплатно и ознакомиться с курсом основ предпринимательской деятельности;
  4. Пройти проверки и тестирования;
  5. Подобрать себе готовое решения для бизнеса, которое разработал Сбербанк, либо выбрать что-то из доступных франшиз;
  6. Принести первичный пакет документов и убедиться, что параметры вашего кредита предварительно одобрены;
  7. Оформить ИП или ООО;
  8. Получить одобрение владельца франчайзинга, если выбрали этот вариант;
  9. Принести полный список документов и дождаться, пока ваш кредит будет окончательно утверждён;
  10. Оплатить первоначальный взнос;
  11. Начать свою деятельность!



Источники:
http://kakzarabativat.ru/voprosi-otveti/kredit-na-biznes-po-franshize-ot-sberbanka/
http://e-tiketka.ru/franchaysing-gotovogo-biznesa/novosti-franchayzinga/franshiza-sberbank-kredit
http://www.russtartup.ru/kak-sozdat-svoj-biznes/businessfinancing/programma-finansirovaniya-franchajzinga-ot-sberbanka.html
http://businessmens.ru/article/polnyy-katalog-franshiz-ot-sberbanka
http://bank-biznes.ru/kredit/na-franshizu.html
http://homebusinessaz.ru/organizaciya-svoego-dela/sberbank-biznes-start-spisok-franshiza-kredit.html
http://generalimport.ru/stati/sertifikatsiya-tovarov-iz-kitaya-podrobnaya-instruktsiya/

Ссылка на основную публикацию