Здравствуйте, постоянные читатели нашего интернет-журнала, а также те, кто посетил наш сайт впервые! На связи один из авторов ресурса — Павел Шевелев.
Сегодня я хочу рассказать вам о том, как взять займ с плохой кредитной историей. Данная публикация поможет разобраться в особенностях оформления кредита для заемщиков, имеющих открытые просрочки по платежам.
В статье будут рассмотрены следующие вопросы:
- Как взять заем наличными с плохой кредитной историей и просрочками?
- Где в Москве найти банки, не проверяющие кредитную историю?
- Как повысить шансы на получение онлайн займа безработным с плохой КИ?
Если ваша кредитная история была однажды испорчена, но вы планируете снова обратиться к услугам банков и микрофинансовых компаний, то данный материал будет незаменимым для вас.
Содержание
- Что такое кредитная история и зачем она нужна?
- Можно ли получить займ безработным с плохой кредитной историей?
- Как получить займ с просрочками и плохой кредитной историей — 7 простых шагов
- Шаг 1. Выбираем кредитора и условия кредитования
- Шаг 2. Оформляем заявку
- Шаг 3. Выбираем способ получения денег
- Шаг 4. Дожидаемся ответа
- Шаг 5. Подтверждаем свои намерения
- Шаг 6. Получаем деньги
- Шаг 7. Погашаем задолженность
- Банки, не проверяющие кредитную историю — обзор ТОП-5 компаний по предоставлению кредитных услуг
- Как увеличить шансы на получение займа с плохой кредитной историей?
- Как исправить плохую кредитную историю — 5 простых способов
- Способ №1. Получаем микрозайм
- Способ №2. Предоставляем в банк выписку, подтверждающую полное погашение задолженности
- Способ №3. Подтверждаем, что просрочка была допущена по уважительной причине
- Способ №4. Открываем депозит в том же банке
- Способ №5. Оформляем кредитную карту
- Заключение
1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Если вы решили оформить займ, то следует быть готовым к тому, что компания-кредитор захочет проверить вашу кредитную историю.
Кредитная история — это своеобразный отчет, в котором хранятся все сведения о заемщике и полученных им займах (количество оформленных кредитов, суммы и сроки кредитования, наличие просрочек).
Если платежи производились своевременно, то формируется положительная история, с которой можно взять займ практически в любом финансовом учреждении. А вот задержки выплат, просрочки по платежам или другое нарушение условий договора негативно сказывается на репутации заемщика.
Все данные о заемщике и полученном им кредите передаются в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Здесь осуществляется обработка и систематизация информации, которая предоставляется финансовыми учреждениями. Любая компания-кредитодатель может обратиться в эту организацию, чтобы получить данные о своем потенциальном клиенте.
Кредитная история нужна для того, чтобы финансовые учреждения могли сформировать мнение о заемщике, которому они собираются предоставить кредит. Ведь банки и другие финансовые организации рискуют, выдавая деньги ненадежным заемщикам.
Одни компании очень тщательно занимаются изучением кредитной истории, другие — более лояльно проводят оценку своих будущих клиентов. Однако во всех случаях данный фактор играет огромную роль при принятии решения.
Например
Вы решили оформить займ на большую сумму. Менеджеры финансовой компании очень тщательно изучали предоставленные вами данные, чтобы принять итоговое решение.
Благодаря тому, что раннее вы уже оформляли несколько займов и успешно их погасили, сотрудники фирмы одобрили вашу кандидатуру и предоставили требуемую денежную сумму.
Где можно посмотреть свою кредитную историю?
При необходимости вы можете обратиться в БКИ и оценить шансы на получение займа.
Рассмотрим и другие варианты доступа к своей КИ:
- Центральный каталог кредитных историй. Если вы не знаете, в каком отделении БКИ хранится информация о вас, как о заемщике, то можете обратиться в Центральный банк РФ, при котором создан такой каталог. Запрос на получение соответствующих данных можно подавать в режиме онлайн или в письменном виде.
- Финансовая организация. В этом случае вам придется подать запрос в банк. Финансовая компания после этого инициирует проверку вашей кредитной истории через БКИ.
- Почтовое отделение. Достаточно устаревший, но еще актуальный способ, суть которого заключается в отправлении телеграммы из любого почтового отделения в БКИ. При заполнении заявки придется дополнительно указать электронную почту, на которую придет ответ.
- Нотариус. Также вы можете обратиться к любому нотариусу, который после этого подает соответствующий запрос в Федеральную нотариальную палату. Из неё подаётся другой запрос — в БКИ. При этом заемщику предоставлена возможность выбрать наиболее удобный способ получения ответа — на электронную почту или указанный адрес в виде письменного заявления.
2. Можно ли получить займ безработным с плохой кредитной историей?
Вы можете получить займ даже если не имеете постоянного места работы или ваша кредитная история испорчена. Вот только вероятнее всего придется сотрудничать не с банками, а с микрофинансовыми компаниями, которые менее тщательно занимаются проверкой своих будущих клиентов.
Хотя некоторые банки тоже не отказываются от такого сотрудничества.
Следует заметить, что условия предоставления займа в МКО будут не такие выгодные, как в банке. Однако за неимением других вариантов такой кредит может стать единственным способом решения временных финансовых трудностей.
Чего следует ожидать заемщику с плохой кредитной историей:
- высоких процентных ставок;
- небольшой суммы займа;
- короткого срока погашения;
- необходимости привлечения поручителя (в отдельных случаях);
- наличия залогового имущества (в отдельных случаях).
Высокие ставки обусловлены риском сотрудничества с клиентом, у которого есть открытые просрочки. Таким образом компания-кредитодатель пытается снизить риск невозврата денежных средств. По этой же причине компании не могут предоставлять значительные суммы на продолжительный промежуток времени.
3. Как получить займ с просрочками и плохой кредитной историей — 7 простых шагов
Детальная пошаговая инструкция поможет оформить займ, если вы делаете это впервые. Для этого достаточно следовать рекомендациям, указанным ниже.
Шаг 1. Выбираем кредитора и условия кредитования
Не спешите принимать окончательное решение, ведь так вы можете стать жертвой мошенников. Прямым доказательством того, что вы выбрали надежную компанию является большой период существования компании на рынке услуг кредитования, а также положительные отзывы клиентов.
Выбирая условия кредитования, обращайте внимание на следующие моменты:
- процентная ставка;
- срок кредитования;
- наличие или отсутствие комиссий;
- необходимость страхования;
- возможность досрочного погашения.
Помните, что основным критерием выбора является размер ставки. Однако существует еще множество факторов, влияющих на стоимость займа. Обратите внимание, что чем больше срок займа, тем он дороже вам обойдется!
За каждый дополнительный день пользования средствами компании вам придется выкладывать энную сумму.
Шаг 2. Оформляем заявку
В заявке должны быть указаны все основные данные о будущем заемщике. Помимо фамилии, имени и отчества здесь также отмечается желаемая сумма займа и сроки, в которые вы можете вернуть долг.
Если у вас есть возможность подтвердить свою платежеспособность, то обязательно сделайте это на этапе подачи заявки (для этого можно указать своё место работы или даже приложить отдельным документом отсканированную справку о доходах).
Шаг 3. Выбираем способ получения денег
На конечном этапе оформления заявки необходимо указать желаемую форму получения денежных средств.
Существуют разные способы получения займа:
- На карту банка. Очень удобный способ, который позволяет получить деньги, не выходя из дома. В заявке вы указываете номер карточного счета и после одобрения кандидатуры средства перечисляются в течение получаса. На нашем сайте есть отдельная статья, посвященная теме займ на карту.
- На электронный кошелек. Не менее удобный вариант получения средств, который требует наличия электронного кошелька (Вебмани, Яндекс.Деньни, Киви). Раннее мы уже писали про займ на Киви, рекомендуем прочитать эту статью.
- Наличными. В этом случае вам придется посетить ближайшее отделение кредитной компании или же воспользоваться услугами курьерской службы. Если вы заказали доставку денег в офис или на дом, то за это придется доплатить.
Шаг 4. Дожидаемся ответа
На рассмотрение заявки уходит до 5-ти минут. Заемщик может быть уведомлен о принятом решении через e-mail или по телефону. В личном кабинете на официальном сайте компании можно отслеживать статус заявки.
Шаг 5. Подтверждаем свои намерения
Если вашу кандидатур одобрили, то необходимо будет подтвердить свои намерения. Сделать это можно следующим образом: на телефон, указанный при заполнении заявки, приходит пароль в виде SMS-сообщения, который следует внести в предложенную на сайте форму и отправить.
Такое действие приравнивается к подписанию договора и является подтверждением того, что вы соглашаетесь на все условия, которые предлагает компания-кредитор.
Шаг 6. Получаем деньги
На данном этапе вы получите ту сумму, о которой шла речь раннее. Скорость зачисления средств зависит от множества факторов. Однако в большинстве случаев на это потребуется не более 30-ти минут.
Если вы выбрали способ получения наличными, то предварительно свяжитесь с менеджерами фирмы для уточнения графика работы ближайшего отделения.
Шаг 7. Погашаем задолженность
Исправно выполняйте свои обязанности по погашению кредитной задолженности. Не допускайте просрочек, которые могут усугубить положение дел с вашей кредитной историей.
Если вы будете вносить платежи в полном соответствии с установленным графиком, то велика вероятность того, что испорченная кредитная история будет исправлена. А это позволит вам в будущем рассчитывать на получение более выгодного займа.
4. Банки, не проверяющие кредитную историю — обзор ТОП-5 компаний по предоставлению кредитных услуг
Если у вас есть открытые просрочки, то вероятнее всего придется оформлять займ в микрофинансовых компаниях, которым не важна кредитная история.
Однако помимо этого, существует возможность сотрудничества с некоторыми банками. Этот вариант является более предпочтительным, так как тменно в банках процент будет намного ниже, а сумма займа в несколько раз больше.
1) Хоум Кредит
Компания представлена на финансовом рынке страны с 2002 года. За этот период у банка уже сформировалась своя клиентская база, которая постоянно расширяется. В продуктовой линейке Хоум Кредит есть множество различных предложений.
Хоум Кредит предлагает заемщикам от 10 000 до 30 000 рублей, которые вам придется вернуть через двенадцать месяцев. Размер годовой процентной ставки составляет 19,9%, однако при повторном обращении вы сможете рассчитывать на более выгодное условия.
2) Русский Стандарт
Еще один банк, готовый сотрудничать с клиентами, у которых был плохой опыт погашения кредита. Если вы обратитесь сюда, то сможете получить от 3 000 до 300 000 рублей. Само собой для новых клиентов максимальная сумма займа ограничена.
Деньги предоставляются сроком до 24-х месяцев. При этом минимальный срок кредитования не превышает 3-х месяцев. Банк Русский Стандарт потребует от вас небольшой пакет документов, который в большинстве случаев будет ограничен паспортом и другим документом, удостоверяющим личность.
3) Ренессанс Кредит
Банк Ренессанс Кредит предлагает большое количество займов на разный срок. Минимальный размер кредитования составляет 30 000 рублей, которые предоставляются под 15,9% годовых.
Срок кредитования зависит от того, в рамках какой программы вы сотрудничаете с банком. Период погашения может варьироваться в пределах 24-60 месяцев. На сайте банка Ренессанс Кредит вы можете очень быстро оформить займ онлайн.
4) Совкомбанк
В Совкомбанке есть множество интересных предложений по оформлению займа. Особого внимания заслуживает возможность получить кредит в рамках программы «Экспресс плюс».
Похожие экспресс-займы часто предлагают микрофинансовые компании. Более подробно про займ экспресс я уже писали ранее.
Заемщик может получить от 5 000 до 40 000 рублей, которые он обязуется вернуть через 1,5 года. Ставка по такому займу держится на уровне 29,9%. Несмотря на такие высокие показатели, обеспечение по кредиту и документальное подтверждение доходов не требуется. При условии исправного внесения платежей возможно снижение ставки на 5%.
5) Бинбанк
Бинбанк тоже готов видеть среди своих заемщиков клиентов с плохой кредитной историей. Более того, данная финансовая компания предлагает очень неплохие условия сотрудничества. В Бинбанке вы сможете получить до 1 млн рублей при минимально возможных 100 000 рублей.
Для принятия решения вам придется подождать от двух до четырех дней, однако если банк согласится предоставить вам займ, то вы получите деньги под 16,5%. Максимальный срок погашения составляет 84 месяца.
В таблице ниже описаны условия предоставления займа от разных банков:
| № | Банк | Размер займа (рублей) | Срок погашения | Процентная ставка |
| 1 | Хоум Кредит | 10 000 — 30 000 | 12 месяцев | 19,9% годовых |
| 2 | Русский Стандарт | 3 000 — 300 000 | 3-24 месяца | 47,89% годовых |
| 3 | Ренессанс Кредит | 30 000 — 500 000 | 24-60 месяцев | 15,9% годовых |
| 4 | Совкомбанк | 5 000 — 40 000 | 18 месяцев | 29,9% годовых |
| 5 | Бинбанк | 100 000 — 1 000 000 | 84 месяца | 16,5% годовых |
5. Как увеличить шансы на получение займа с плохой кредитной историей?
Современный рынок кредитования настолько изобилует большим количеством предложений, что даже если вам будет отказано в одном кредитном учреждении, то в другом вам с радостью предоставят необходимую сумму.
Однако если деньги нужны очень срочно, тогда необходимо сделать всё, чтобы повысить свои шансы на получение займа с первого раза.
Полезные советы при получении займа с плохой кредитной историей:
- Подавайте заявки сразу в несколько компаний. Таким образом можно сэкономить время на заполнение заявки в другую компанию при условии получения отказа. Если же ваша кандидатура была одобрена несколькими кредитодателями, то просто выбирайте самые выгодные условия.
- Подтверждайте свою платежеспособность. Если у вас есть официальное место работы, то нельзя пренебрегать таким преимуществом. Обязательно предоставьте документы, подтверждающие этот факт. Благодаря этому вы сможете значительно повысить свои шансы на получение займа.
- Привлекайте поручителей. Наличие третьего лица, гарантирующего возврат долга в любом случае, не только повышает шансы на одобрение вашей кандидатуры, но и позволяет получить займ на более выгодных условиях.
- Улучшайте свою кредитную историю. Если вы и в дальнейшем планируете сотрудничать с МКО и банками, тогда исправление кредитной истории является обязательной процедурой. Существует несколько способов решения данного вопроса, которые более подробно описаны ниже.
6. Как исправить плохую кредитную историю — 5 простых способов
Для улучшения кредитной истории вы можете обратиться за помощью к специалистам в данной области — кредитным брокерам. Однако их услуги могут обойтись недешево, поэтому ниже мы рассмотрим различные способы как решить эту проблему своими силами.
Способ №1. Получаем микрозайм
Оформить микрозайм можно всего за несколько минут. Он предоставляется безо всяких проверок на небольшой промежуток времени. Если вы возьмёте несколько таких микрозаймов и успешно их вернете, то этот факт обязательно отразится на вашей кредитной истории.
Не следует брать займ на слишком большую сумму, если существует хоть небольшая вероятность того, что вы не сможете вернуть её вовремя.
Способ №2. Предоставляем в банк выписку, подтверждающую полное погашение задолженности
Если у вас была испорченная кредитная история, но вы удачно погасили все имеющиеся задолженности, то в качестве подтверждения можете предоставить соответствующую выписку из банка.
Сотрудники финансовой компании обязательно обратят внимание на этот момент, поэтому с большой долей вероятности ваша кандидатура будет одобрена.
Способ №3. Подтверждаем, что просрочка была допущена по уважительной причине
В некоторых случаях просрочка может быть допущена по уважительной причине. В таком случае вы должны подтвердить этот факт документально.
К уважительным причинам относится наступление болезни, задержка заработной платы и другие обстоятельства, в результате которых заемщик не смог произвести очередной платеж.
Главное при этом доказать, что данная ситуация совершенно не зависела от заемщика и в будущем она не повторится.
Способ №4. Открываем депозит в том же банке
Если вы решите открыть депозит том же банке, где однажды была просрочка по кредиту, то это будем очень большим плюсом. Другие финансовые компании обратят внимание на то, что банк уже доверяет вам, поэтому тоже будут относиться более лояльно.
Кроме этого, наличие депозитного вклада может свидетельствовать о дисциплинированном отношении к деньгам.
Способ №5. Оформляем кредитную карту
Проведение большого количества транзакций с использованием кредитной карты может характеризовать вас в глазах будущего кредитора как добросовестного заемщика. При этом будьте максимально внимательны и ни в коем случае не допускайте новых просрочек, которые только усугубят ситуацию.
7. Заключение
В заключении хотелось бы отметить, что взять займ с плохой кредитной историей вполне реально, однако при этом следует быть готовым к преодолению некоторых трудностей. Так, например, могут возникнут определенные проблемы с поисками компании, готовой предоставить вам кредит на выгодных условиях.
Чтобы не сталкиваться с такими трудностями, настоятельно рекомендуется внимательно следить за своей кредитной историей и не допускать просрочек при погашении займа.
Ниже я подготовил для вас видео, в котором описан механизм проверки кредитной истории заемщика на примере одной компании.
Друзья, на этом всё.
Делитесь своими мнениями по теме в комментариях и не забудьте оценить статью. Желаю всем финансового благополучия!
Загрузка...