Здравствуйте, дорогие читатели! С вами Павел Шевелев — один из авторов интернет-журнала “ХитерБобёр”.
В сегодняшней статьей затрону тему займа на карту. Данная публикация будет посвящена тому, где и как можно взять в долг до зарплаты.
Мы рассмотрим следующие вопросы:
- Что такое заем на карту и как его срочно оформить без отказа?
- Кто предлагает лучшие займы на карту через Интернет?
- Как увеличить шансы на получение мгновенного онлайн займа?
Если вам срочно понадобились деньги, то уделите несколько минут изучению данного материала. Обещаю, он окажется очень полезным для вас!
Содержание
- Что такое займ на карту — особенности онлайн-кредита
- Как выбрать компанию-кредитора — полезные советы новичкам
- Как оформить займ на карту онлайн — 5 простых шагов
- Шаг 1. Выбираем компанию кредитора и условия кредитования
- Шаг 2. Оформляем заявку
- Шаг 3. Подписываем договор
- Шаг 4. Получаем деньги
- Шаг 5. Погашаем задолженность
- Лучшие займы онлайн на карту — обзор ТОП-7 компаний-кредиторов
- Как происходит оценка заемщика кредитором через Интернет — основные принципы работы банков и МФО
- Как не получить отказ при оформлении займа — рекомендации для потенциальных заемщиков
- Совет №1. Предоставляйте максимальное количество документов
- Совет №2. Правильно заполняйте анкету
- Совет №3. Не допускайте перекредитования
- Совет №4. Исправляйте свою кредитную историю
- Совет №5. Привлекайте поручителей
- Заключение
1. Что такое займ на карту — особенности онлайн-кредита
Далеко не всегда получается грамотно распределить свой семейный бюджет. Иногда деньги заканчиваются намного раньше, чем ваш работодатель выплачивает вам зарплату. Но что делать, если срочно нужны средства на неотложные нужды?
Как вариант, можно остановиться на займе в банке или МФО, который перечисляется на вашу банковскую карту. Этот способ потребует всего несколько минут вашего времени (для заполнения заявки). Перечисление средств на карточный счет заемщика осуществляется в течение 10-15 минут.
Займ на карту — это небольшой денежный кредит, который предоставляется на карту любого банка.
Такой займ не требует личной встречи с представителями кредитной организации. Перевод денег на карту заемщика выполняется в автоматическом режиме после утверждения его кандидатуры. Оформление заявки осуществляется в режиме онлайн, поэтому вы можете заполнять анкету на получение займа круглосуточно.
К кредиторам рекомендуется обращаться в случаях:
- когда друзья и знакомые не могут помочь;
- если банки не видят вас среди своих клиентов;
- вы оформляете займ на короткий срок и уверены, что через несколько дней сможете вернуть долг;
- у вас сложная финансовая ситуация, которая грозит большими потерями;
- займ позволит получить бОльшую выгоду, которая перекроет проценты.
Переоценка собственных финансовых возможностей может обойтись вам слишком дорого. Высокая стоимость займа на карту обязывает заемщика очень ответственно подходить к выполнению всех требований по погашению задолженности.
Например
Вы оформили займ в размере 3 000 рублей под 2,2%. Через 5 дней вы должны были вернуть 3330 рублей (основная сумма плюс 11%). Однако вы вернули долг на два дня раньше и заплатили 3198 рублей. Это позволило вам сэкономить 132 рубля.
На какую карту перечисляются средства?
Все современные системы работают с зарплатными и кредитными картами любого банка. Лучше всего, если карта будет именная. Это позволит произвести платеж без задержек.
Если средства переводятся на кредитную карту, то при их обналичивании через банкомат с вас может взиматься комиссия. Её размер устанавливается банками индивидуально.
Список наиболее популярных карт:
- Visa;
- Maestro;
- MasterCard;
- Кукуруза.
Дебетовая или кредитная карта, на которую производится перевод, должна быть активирована. Если она еще не использовалась вами, то при зачислении средств могут возникнуть трудности.
Плюсы и минусы займов на карту
Займ на карту может выдаваться даже без проверки кредитной истории. Именно поэтому процент отказов по таким кредитам минимальный. Из документов вам потребуется предоставить только паспорт. Изредка может возникнуть необходимость предъявления другого документа, удостоверяющего личность.
Схема получения денег является максимально простой. Деньги перечисляются на карточный счет в течение получаса. Аналогичными преимуществами обладают все виды срочного займа. Раннее мы уже рассматривали срочный займ в одной из статей, посвященной микрокредитованию.
Основные недостатки такого займа:
- Высокие процентные ставки. За каждый день пользования средствами компании вам придется платить от 0,8 до 3%. Годовая стоимость такого кредита составит порядка 1100%.
- Ограниченный срок погашения. Для того, чтобы вернуть весь долг, очень часто отводится не более одного месяца. При условии, если вы оформили кредит на большую сумму, то погасить задолженность будет весьма проблематично.
- Небольшая сумма займа. Размер денежной суммы не велик для людей, впервые получающих кредит и составляет обычно не более 5 000 — 10 000 рублей. Повторное обращение в одну и ту же компанию увеличивает кредитный лимит, но все-равно максимальная сумма редко превышает 50 000 рублей.
- Жесткие возрастные ограничения. Компании-кредиторы очень рискуют, не проверяя платежеспособность своих клиентов. Чтобы хоть как-то минимизировать этот риск, они устанавливают возрастные ограничения для заемщиков. Несмотря на то, что многие компании обещают предоставить займ клиентам от 18-ти лет, на практике минимальный возраст заемщика чаще всего составляет 25-27 лет.
2. Как выбрать компанию-кредитора — полезные советы новичкам
В первую очередь обращайте внимание на то, как долго компания оказывает услуги кредитования. Если она представлена на рынке достаточный промежуток времени, то это может стать гарантией её финансовой стабильности. Это также означает, что компания способна успешно функционировать в условиях созданной конкуренции.
При выборе компании также необходимо:
- Определить величину ссуды. Если при первом же обращении вам понадобилось 15 000 рублей или больше, то основная часть компаний отсеется автоматически. Дело в том, что очень часто кредитный лимит для новых клиентов ограничивается 8 000 — 10 000 рублей.
- Изучить условия кредитования. Здесь важно обратить внимание на процентную ставку, которую предлагает кредитор. Естественно, следует выбирать предложения с наиболее выгодными условиями кредитования.
- Узнать о возможности пролонгации кредита. Некоторые компании продлевают срок погашения без начисления штрафов. При другом раскладе за каждый день просрочки вам придется платить еще и пени.
- Ознакомиться со способами возврата средств. Наиболее удобный способ погашения займа — перечисление на карту. Но лучше всего, если компания предлагает еще несколько вариантов закрытия кредитного счета — наличными, почтовым переводом, с помощью электронного кошелька.
- Узнать о штрафных санкциях. Обязательно поинтересуйтесь, что будет, если вы не успеете вернуть все деньги вовремя. Лучше быть готовым к такому варианту развития событий заранее.
3. Как оформить займ на карту онлайн — 5 простых шагов
Следуйте простым инструкциям, которые описаны ниже и всего через полчаса вы получите необходимую денежную сумму на свою карту.
Шаг 1. Выбираем компанию кредитора и условия кредитования
Внимательно изучите официальные сайты компаний и выберите только те организации, которые предлагают наиболее выгодные условия. Для удобства можете посетить специальные порталы и онлайн-сервисы, на которых собраны предложения от разных компаний.
Оцените размер процентной ставки, комиссии и возможные штрафы. Таким образом вы сможете рассчитать максимальную стоимость займа.
Из всего многообразия, представленного в Интернете, оставьте 3 наиболее выгодных условия кредитования от разных компаний. Чтобы сделать окончательный выбор, ознакомьтесь с отзывами реальных клиентов.
Шаг 2. Оформляем заявку
Если вы уже зарегистрированы на официальном сайте компании, то в личном кабинете сможете отыскать кнопку «Подать заявку». Также она может располагаться на главной странице ресурса и иметь другой вид — «Оформить займ».
В теле анкете вы должны заполнить все поля и предоставить как можно больше информации о себе. Перед тем, как отправить заявку, обязательно проверьте данные на наличие опечаток. Если информация о заемщике будет указана некорректно, то вы рискуете получить отказ.
Шаг 3. Подписываем договор
Решение о сотрудничестве принимается всего за несколько минут. Буквально через 5 минут после отправления заявки вы получите ответ о возможных перспективах предоставления займа. Если ваша кандидатура одобрена, то вам останется лишь подписать договор о сотрудничестве.
Для этого совсем необязательно посещать офис компании и ставить свою подпись под документом. После одобрения заявки на ваш телефон придет SMS-код, который следует ввести в форму на сайте и нажать на кнопку «Отправить».
Это действие приравнивается к подписанию договора и свидетельствует о том, что вы принимаете все условия, которые выдвигает компания-кредитор.
Шаг 4. Получаем деньги
После подписания договора производится перечисление оговоренной денежной суммы на карточный счет. На это может уйти от получаса (при сотрудничестве с МФО) до двух дней (кредит в банке).
Если по какой-либо причине вам потребовались наличные, то вы можете просто забрать их в ближайшем отделении компании. Также существует вариант зачисления средств на электронный кошелек.
Шаг 5. Погашаем задолженность
В указанные сроки вы можете вернуть деньги, перечислив их на карту или погасив задолженность при использовании наличных средств. Если на карте у вас нет денег, то вы можете просто заказать перевод через систему Контакт или Золотая Корона.
Также можно перевести деньги с Webmoney, Qiwi или другого электронного кошелька, однако с плательщика при этом будет взиматься дополнительная комиссия. Тему займы онлайн мы уже рассматривали в предыдущей статье.
4. Лучшие займы онлайн на карту — обзор ТОП-7 компаний-кредиторов
Старайтесь уделять внимание тем компаниям, которые оказывают услуги кредитования уже не первый год. Такие организации являются максимально надежными и при сотрудничестве с ними вы можете рассчитывать на самые выгодные экспресс-займы. На тему экспресс займов у нас выходила специальная публикация.
1) Домашние Деньги
Уже при первом обращении здесь можно получить до 30 000 рублей. Деньги предоставляются на 26 недель, но при необходимости срок кредитования может быть увеличен вдвое. Таким образом он составит 52 недели.
Если вы уже брали кредит в этой компании, то можете рассчитывать на снижение процентной ставки. Для новичков компания предлагает займ стоимостью от 2,2 до 3,6% в день. Оформить займ в компании Домашние деньги можно в режиме «онлайн».
2) ТурбоЗайм
ТурбоЗайм предлагает оформить микрозайм до 16 000 рублей, которые выдаются сроком на 29 дней. В случае необходимости срок погашения может быть продлен еще на 30 дней. При этом начисление процентов будет осуществляться в штатном режиме — без штрафов и пени.
Ежедневная процентная ставка здесь держится на уровне 2%. Если вы уже сотрудничали с этой компанией, то можете получить займ на более выгодных условиях. Возраст будущего клиента данной организации должен варьироваться в пределах 21-65 лет.
3) MoneyMan
Очень известная кредитная компания, которая предоставляет быстрые займы в различных формах — на карту, электронный кошелек или наличными. Также данная МФО выделяется на фоне конкурентов невысокими процентными ставками. За каждый день пользования средствами компании вам придется платить по 0,75%.
Если вы обращаетесь в эту МКО впервые, то максимальная сумма займа не превысит 10 000 рублей. При повторном обращении сумма может возрасти до 50 000 рублей. Минимальный срок кредитования составляет 5 дней, а максимальный период погашения держится на уровне 18-ти недель.
В случае непредвиденных ситуаций MoneyMan готова увеличить срок погашения еще на 4 недели. Пени и штрафы при этом начисляться не будут.
4) Platiza
Компания Platiza работает с различными платежными системами. Она может перечислять средства на карту любого банка, электронный кошелек, выдавать займ наличными или с помощью почтового перевода.
Оформленный кредит в компании Platiza обойдется вам в 1-3% в день. Platiza не выдает ссуды более 15 000 рублей, поэтому если вам нужна более существенная сумма, то рекомендуется воспользоваться услугами другой компании.
Вернуть долг заемщик обязуется максимум через 45 дней. Согласно условиям договора, предусмотрена возможность досрочного погашения.
5) ВТБ24
В банке ВТБ24 получить одобрение на кредит будет несколько сложнее, чем в обычных микрокредитных организациях. Это объясняется тем, что банки более тщательно занимаются изучением кредитной истории своих потенциальных клиентов.
Однако если ваша кандидатура все-таки будет одобрена, то вы сможете получить до 3 млн рублей. Процентная ставка на начальном этапе составляет 16,5% годовых. Впоследствии при исправном погашении стоимость кредита может опуститься до 12,5 и даже 9,5% в год.
6) E-Zaim
Первый займ в этой компании можно получить под нулевую процентную ставку. Периодически E-Zaem предоставляет возможность всем клиентам получить кредит бесплатно. Это является своеобразным рекламным ходом, который в дальнейшем позволяет привлечь большее количество заемщиков.
При первом обращении здесь можно получить до 15 000 рублей, а при повторном — до 30 000 рублей. Кредит предоставляет сроком от 14-ти до 30-ти дней потенциальным клиентам в возрасте 20-65 лет.
7) Lime-Zaim
В сфере микрофинансирования данная компания представлена с 2013 года. Сегодня она предлагает своим клиентам огромное количество выгодных кредитов. Минимальная процентная ставка здесь составляет 0,8%, однако если вы оформляете займ впервые, то средства будут предоставлены под 2,5%.
Максимальный срок кредитования составляет 90 дней. Вы сможете сотрудничать с Lime-Zaim только при условии, если достигли 20-летнего возраста.
В сравнительной таблице ниже я наглядно представил условия кредитования этих компаний:
| № | Компания | Срок кредитования | Процентная ставка | Сумма (рублей) |
| 1 | Домашние Деньги | 26-52 недель | 2,2-3,6% в день | 30 000 — 50 000 |
| 2 | Турбо Займ | 29 дней | 2% в день | 16 000 |
| 3 | MoneyMan | 18 недель | 0,75% в день | 50 000 |
| 4 | Platiza | 45 дней | 1-3% в день | 15 000 |
| 5 | ВТБ24 | 3 года | 16,5% (годовых) | 3 000 000 |
| 6 | E-Zaim | 30 дней | 2,2% в день | 15 000 — 30 000 |
| 7 | Lime-Zaim | 90 дней | 0,8-2,5% в день | 16 000 |
5. Как происходит оценка заемщика кредитором через Интернет — основные принципы работы банков и МФО
Принципы работы банковских организаций и микрофинансовых компаний несколько отличаются. Многие заемщики отдают предпочтение именно МФО, ведь получить займ без проверок и поручителей — это очень удобно, хоть и довольно дорого.
Механизма работы микрофинансовых компаний регулируется с помощью единого реестра Центрального Банка РФ. Данные организации должны периодически предоставлять отчетность о своей работе.
Выдача займов микрокредитными компаниями осуществляется фактически под четное слово заемщика. Именно это и повышает общую стоимость кредита.
Банки более придирчивы в вопросе оценки платежеспособности клиента, поэтому скорость выдачи займа здесь не очень высокая. Однако процентная ставка в этом случае будет на порядок ниже.
А вот изучение кандидатуры заемщика банками и МФО выполняется по схожему принципу.
Оценка потенциального клиента осуществляется следующим образом:
- Чтобы быть уверенными в финансовых возможностях будущего клиента, большинство компаний интересуются уровнем его дохода, хоть и редко требуют документального подтверждения.
- Многие кредитодатели занимаются изучением профиля потенциального заемщика в социальных сетях (это помогает им сформировать мнение о кандидате).
- Однако основное решение по заемщику принимается по анкете, которую он заполнил, поэтому сотрудники компании изучают предоставленные данные максимально тщательно.
- Некоторые компании для оценки заемщика могут пользоваться услугами бюро кредитных историй (БКИ), однако такая практика распространена не слишком широко.
6. Как не получить отказ при оформлении займа — рекомендации для потенциальных заемщиков
Чтобы увеличить свои шансы на получение займа на карту, необходимо постараться выполнить все условия, которые выдвигает кредитная компания к своим клиентам.
Заявка должна содержать в себе только достоверную информацию, ведь любые несоответствия в предоставлении данных будут расцениваться кредитором как повод утаить некоторые факты вашей биографии.
Вот несколько советов, которые помогут получить вам одобрение при оформлении займа на карту.
Совет №1. Предоставляйте максимальное количество документов
Даже если в стандартных требованиях не написано о необходимости предоставлять справку о доходах, вы можете проявить инициативу и приложить такой документ. Для вас это станет большим плюсом и увеличит шансы на выдачу кредита.
Совет №2. Правильно заполняйте анкету
Невнимательность или осознанное предоставление неправдивой информации о себе может стать причиной отказа в получении займа. Перед отправлением внимательно проверьте заполненную анкету несколько раз.
Совет №3. Не допускайте перекредитования
Если вы берете кредит для того, чтобы погасить уже имеющийся займ, то это может насторожить сотрудников компании. Возможно, что вы все-таки получите одобрение на получение денег, но скорее всего он будет предоставлен на невыгодных условиях.
Совет №4. Исправляйте свою кредитную историю
Открытые просрочки по кредиту не являются прямым поводом для отказа в предоставлении займа. Однако если вы хотите в будущем получать деньги взаймы на максимально привлекательных условиях, то придется потрудиться над исправлением собственной кредитной истории. Для этого достаточно взять несколько микрозаймов и успешно их погасить.
Совет №5. Привлекайте поручителей
Хоть данное требование и не является обязательным для получения займа, но привлечение поручителя станет для вас большим бонусом. Если вы найдете человека, который будет выступать гарантом возврата денежных средств, то можете смело рассчитывать на очень привлекательные условия сотрудничества.
7. Заключение
Как видите, чтобы получить займ на карту, совсем не обязательно покидать пределы собственного дома или офиса. В Интернете можно без особого труда отыскать огромное количество компаний, готовых предоставить вам займ на достаточно выгодных условиях.
Если вы воспользуетесь одним из таких предложений, то через каких-то полчаса сможете получить необходимую денежную сумму.
В завершении темы рекомендую вам посмотреть видео, в котором еще раз наглядно показаны плюсы и минусы оформления быстрых кредитов:
Вам понравилась наша статья и вы хотите поделиться со всеми своим мнением? Тогда оцените ее и оставьте свой комментарии ниже!
Загрузка...