Здравствуйте, дорогие читатели нашего интернет-журнала! С вами один из постоянных авторов проекта — Павел Шевелев.
Мы продолжаем серию статей о кредитовании в банках и микрофинансовых компаниях. Сегодняшняя публикация посвящена экспресс-кредитам.
В статье вы найдете ответы на следующие вопросы:
- Что такое экспресс кредит и как его получить в день обращения?
- Где взять быстрый кредит наличными за один день?
- Как оформить онлайн заявку на получение срочного кредита?
Если вы хотите оформить получить деньги быстро и без лишних хлопот, сегодняшний материал будет для вас незаменим.
Содержание
- Что такое экспресс кредит?
- Как выбрать срочный кредит?
- Как оформить кредит в день обращения — пошаговая инструкция для новичков
- Шаг 1. Выбираем компанию и условия кредитования
- Шаг 2. Оформляем онлайн заявку
- Шаг 3. Дожидаемся принятия решения
- Шаг 4. Заключаем договор
- Шаг 5. Получаем деньги
- Где оформить экспресс-кредит на выгодных условиях — обзор ТОП-7 компаний-кредиторов
- Как пройти проверку и доказать свою платежеспособность перед кредитором — 5 полезных советов новичку
- Совет №1. Предоставьте выписки с банковских счетов
- Совет №2. Покажите копию загранпаспорта
- Совет №3. Подтвердите свой доход от недвижимости, сдаваемой в аренду
- Совет №4. Покажите наличие пенсионных выплат
- Совет №5. Докажите, что вы являетесь держателем кредитной карты
- Кто может оказать помощь в получении экспресс кредита?
- Заключение
1. Что такое экспресс кредит?
Если вам срочно понадобились деньги, а занять их не у кого, то единственным вариантом решения финансовых трудностей могут стать экспресс кредиты.
Экспресс кредит — это быстрый займ, который предоставляется финансовыми компаниями по минимальному пакету документов в кратчайшие сроки.
Такие кредиты выдаются на различные нужды, но чаще всего они оформляются для покупки бытовой техники, мебели, электроники.
Экспресс кредиты имеют следующие характеристики:
- Могут оформляться не только в банке, но и в любой точке продаж.
- Выдаются только в национальной валюте.
- Чаще всего срок кредитования не превышает 6 месяцев. При этом минимальный период погашения в основном составляет 1 месяц.
- Необходимая сумма перечисляется на счет компании, в которой приобретается товар. То есть иногда заемщик не получает деньги на руки.
- Максимальная сумма экспресс кредита сильно ограничена.
- Размер годовых процентных ставок может достигать 90%. В сравнении с другими разновидностями потребительского займа такой кредит обходится дороже всего.
Высокие процентные ставки здесь обусловлены тем, что банки практически не проверяют своих клиентов, поэтому они сильно рискуют. За счет высокой стоимости кредита финансовые компании пытаются снизить риск невозврата денежных средств.
2. Как выбрать срочный кредит?
Следует учитывать множество параметров. Выбирайте только те условия кредитования, которые подходят вам больше всего.
Итоговая стоимость экспресс-кредита зависит от следующих факторов:
- Процентная ставка. Это основная характеристика, на которую следует обращать внимание при выборе срочного кредита. При изучении предложения обязательно учитывайте так называемую эффективную процентную ставку, которая показывает полную стоимость кредита (здесь учтена комиссия за оформление всех бумаг). Для проведения соответствующих расчетов вы можете использовать специальный кредитный калькулятор, который можно отыскать на сайтах многих современных компаний.
- Размер кредита. Величина займа, на которую вы можете рассчитывать, определяется после изучения вашей платежеспособности. Однако редко сумма экспресс кредита превышает 10 000 — 20 000 рублей. Если вы планируете получить более существенную сумму, то может возникнуть необходимость привлечения поручителя.
- Срок кредитования. Определите оптимальный срок, в который вы сможете полностью погасить задолженность по кредиту. Но при этом помните, что чем дольше вы возвращаете деньги, тем дороже вам обходится такой займ. За каждый день пользования средствами компании вам придется выкладывать определенную сумму.
- Способ погашения. Погашать кредитную задолженность можно частями или разовым платежом. Вне зависимости от этого, первоначальная процентная ставка не будет изменяться.
3. Как оформить кредит в день обращения — пошаговая инструкция для новичков
Вы сможете оформить экспресс-кредит всего за несколько минут, если будете следовать простым рекомендациям, указанным ниже.
Шаг 1. Выбираем компанию и условия кредитования
Это первый и наиболее важный этап. Ошибка в выборе компании-кредитора может привести к тому, что вы не только не получите заемных средств, но и потеряете свои деньги. Чтобы не стать жертвой мошенников, сотрудничайте только с теми компаниями, которые уже долго предоставляют соответствующие услуги.
Выбирая кредитора, обязательно учитывайте близость отделений или терминалов банков. Ведь если придется погашать кредит несколько месяцев, то каждый раз ездить для этого в другой конец города будет не совсем удобно.
Четко определитесь с параметрами будущего кредита. Помните, что на формирование процентной ставки влияет не только сумма займа, но также и срок кредитования, требования к дополнительному обеспечению, размер первоначального взноса. При необходимости можете обратиться за консультацией к менеджерам фирмы.
Например
Вы решили оформить экспресс-кредит и обратились для этого в одну известную организацию. На сайте вы увидели огромное количество предложений и даже немного растерялись, так как не могли сделать окончательный выбор.
Чтобы немного облегчить себе задачу, вы обратились за помощью к менеджеру фирмы, который не только проконсультировал вас по всем вопросам, но и помог выбрать подходящую программу.
Шаг 2. Оформляем онлайн заявку
Многие современные компании предоставляют возможность оформить заявку на получение кредита в режиме онлайн. Благодаря этому вам совсем не обязательно посещать ближайшее отделение банка или МФО. Кроме того, вы можете одновременно подавать сразу несколько заявок, что увеличивает шансы на получение займа.
В заявке необходимо отметить все основные данные о будущем заемщике, а также указать размер желаемого кредита.
Шаг 3. Дожидаемся принятия решения
Через 5-10 минут после того, как заявка была оформлена и отправлена, вы получаете ответ о возможности дальнейшего сотрудничества. С вами по телефону связывается представитель финансовой компании и сообщает о принятом решении.
При условии, если ответ утвердительный, то вас могут пригласить в ближайшее отделение организации для уточнения всех деталей и заключения договора.
Шаг 4. Заключаем договор
В некоторых случаях для подписания договора можно воспользоваться SMS-кодом, который придет на ваш телефон.
Отправив этот пароль через специальную форму на сайте, вы даете согласие на все условия сотрудничества, которые выдвигает кредитор. Такое действие приравнивается к физическому подписанию договора.
Шаг 5. Получаем деньги
Способ получения денег вы выбираете еще на этапе заполнения заявки. Если в предложенной форме не было такого пункта, то можно обговорить этот момент во время телефонного разговора с менеджером.
Если у вас есть карта банка или открытый электронный кошелек, то для получения средств вам не придется покидать пределы своей квартиры. Это очень удобный способ, позволяющий существенно экономить ваше время.
Чтобы получить кредит наличными, вы должны будете посетить одно из отделений компании, которое находится ближе всего.
4. Где оформить экспресс-кредит на выгодных условиях — обзор ТОП-7 компаний-кредиторов
Экспресс-кредит предоставляют как обычные банки, так и микрофинансовые компании. Ниже я подготовил для вас список кредитных организаций, которые предлагают такой займ на выгодных условиях.
1) Ренессанс Кредит
Банк Ренессанс Кредит предлагает несколько различных программ. Процентная ставка по таким предложениям варьируется в пределах 15,9-18,8%.
Величина быстрого кредита зависит от того, насколько вы сможете подтвердить свою платежеспособность. Если вы сможете предоставить дополнительные справки о доходах, то компания предоставит вам 100 000, 200 000 и даже 500 000 рублей. На официальном сайте банка Ренессанс Кредит вы можете быстро оформить кредит онлайн.
Всю задолженность по кредиту вы должны полностью погасить не позднее чем через 60 месяцев.
2) СКБ-Банк
Здесь можно оформить кредит на более внушительную сумму. СКБ-Банк предлагает кредит в размере до 1 300 000 рублей. Кредит предоставляется под 15,9% годовых, однако для одобрения кандидатуры может дополнительно потребоваться справка о доходах.
Заявка, поданная в этот банк, может рассматриваться на протяжении двух дней. Такой большой срок обусловлен необходимостью проверить кредитную историю и общий уровень платежеспособности клиента.
3) Ситибанк
Еще одно финансовое учреждение, которое предлагает свои клиентам экспресс кредиты в рамках различных программ. Ситибанк готов предоставить ссуду в размере до 1 000 000 рублей под 18% годовых.
Привлечение поручителей для одобрения заявки не требуется, а вот подтвердить свой уровень дохода вероятнее всего вам придется. Без соответствующей справки о доходах кредит может быть предоставлен, вот только его размер будет ограничен.
При оформлении с вас не будет взиматься никакая дополнительная комиссия. Деньги, которые вы получите от банка, придется вернуть не позднее чем через 60 месяцев.
4) Русский Стандарт
Программы экспресс-кредитования в банке Русский Стандарт постоянно обновляются и расширяются. Для того, чтобы получить деньги на личный счет, вам потребуется не более получаса.
Размер кредита при этом может составлять от 3 000 до 1 000 000 рублей. Сумма, которую вам может предоставить банк, зависит от уровня вашей платежеспособности. Получить экспресс- кредит вы можете не только в отделении банка, но и непосредственно на месте совершения покупки, так как в банке широко развита филиальная сеть.
Вернуть деньги вы должны не позднее чем через 36 месяцев. При этом минимальный период погашения составляет 3 месяца. Однако если у вас появилась возможность закрыть кредитный счет раннее установленного срока, то со стороны банка не последует никаких штрафных санкций.
Благодаря удобной системе интернет-банкинга, вы можете легко контролировать все операции по счету.
5) Хоум Кредит
Одна из кредитных организаций, которая может помочь тем, кому срочно понадобились деньги. Банк Хоум Кредит отличается лояльностью к своим клиентам, а потому предлагает им очень неплохие условия сотрудничества.
В рамках программы «Быстрые деньги» вы можете получить средства всего за 30 минут. Для одобрения заявки не потребуется предоставлять справку об уровне своего дохода. Сумма кредита не превышает 250 000 рублей, которые вы должны будете вернуть максимум через 4 года.
На предварительном этапе сотрудничества заемщику предоставляется возможность выбрать наиболее удобную форму внесения регулярных платежей. Требования к набору документов здесь минимальные, однако чем больше справок вы сможете предоставить, тем лучшие условия вам предложит банк.
6) E-Zaem
Эта микрофинансовая компания очень хорошо зарекомендовала себя на современном рынке кредитования. Несмотря на достаточно жесткую конкуренцию, E-Zaem может похвастаться широкой клиентской базой. Периодически компания предоставляет своим клиентам возможность поучаствовать в акционных программах.
Суть таких акций заключается в том, что первый кредит компания предоставляет совсем бесплатно. То есть, вы берете 5 000 рублей и через 7 дней возвращаете 5 000 рублей.
Взять кредит в E-Zaem можно на сумму от 2 000 до 30 000 рублей, которые придется вернуть максимум через 30 дней. Если вы не успели полностью погасить долг, то можно продлить срок погашения еще на 30 дней. Однако за каждый день вам придется доплачивать определенную сумму.
7) МДМ Банк
В МДМ Банке вы можете получить до 1 000 000 рублей, которые выдаются сроком на 3-5 лет. Максимальная процентная ставка составляет 24,5%, однако при условии, если вы исправно погашаете долг, банк может снизить этот показатель до 16,5%.
Кредит в МДМ Банке выдаётся без поручителей и залога на любые цели, поэтому вы не должны отчитываться перед сотрудниками кредитной организации. По условиям договора вы можете погасить кредит раннее указанного срока и банк при этом не будет начислять на вас никаких штрафов.
В приведенной таблице вы можете ознакомиться с условиями кредитования в разных оранизациях:
| № | Компания | Сумма (рублей) | Срок кредитования | Ставка |
| 1 | Банк Ренессанс Кредит | До 500 000 | 60 месяцев | 15,9-18,8% годовых |
| 2 | СКБ-Банк | 1 300 000 | 60 месяцев | 15,9% годовых |
| 3 | Ситибанк | 1 000 000 | 60 месяцев | 18% годовых |
| 4 | Русский Стандарт | 3 000 — 1 000 000 | 36 месяцев | 19,9% годовых |
| 5 | Хоум Кредит | 250 000 | 4 года | 29,9% годовых |
| 6 | E-Zaem | 2 000 — 30 000 | 30 дней | 2% в день |
| 7 | МДМ-Банк | 1 000 000 | 3-5 лет | 16,5024,5% годовых |
5. Как пройти проверку и доказать свою платежеспособность перед кредитором — 5 полезных советов новичку
Если вы хотите получить быстрый кредит на большую сумму, не имея при этом официального места работы, тогда следует взять на вооружение полезные советы, представленные ниже.
Совет №1. Предоставьте выписки с банковских счетов
Кредитные менеджеры при оценке платежеспособности обычно требуют выписку с ваших счетов за последние 6 месяцев. При этом берутся во внимания все совершаемые действия — оплата коммунальных услуг, покупка товаров, приобретение билетов.
Чем чаще вы пользуетесь этим счетом и чем больше средств через него проходит, тем выше шансы на одобрение заявки.
Совет №2. Покажите копию загранпаспорта
Здесь очень важно, чтобы в документе были соответствующие штампы о пересечении пределов страны в относительно недавнем времени.
Таким образом кредитодатель полагает, что если потенциальный клиент способен организовать для себя поездки за границу, то он сможет исправно выплачивать ежемесячный взнос.
Совет №3. Подтвердите свой доход от недвижимости, сдаваемой в аренду
Не стоит забывать о дополнительных источниках дохода, одним из которых является прибыль от сдаваемой в аренду недвижимости.
Доказать такой источник дохода можно предоставлением договора об аренде или свидетельства о регистрации права. В любом случае шансы на одобрение вашей кандидатуры многократно вырастут.
Совет №4. Покажите наличие пенсионных выплат
Пенсионеры, как и студенты — это особые категории граждан, с которыми банки не всегда идут на контакт. Однако предоставив документ о том, что вы регулярно получаете доход от пенсии, вы можете привлечь к себе внимание кредитора.
Следует заметить, что пенсии по инвалидности могут стать препятствием для выдачи кредита, ведь банки очень редко сотрудничают с этой категорией граждан.
Совет №5. Докажите, что вы являетесь держателем кредитной карты
Оформление кредитной карты — это отличный способ улучшить свою кредитную историю. Если вы регулярно совершаете покупки с помощью такого инструмента и своевременно возвращаете средства, то это может характеризовать вас как исправного плательщика.
При принятии окончательного решения этот факт обязательно будет учтен сотрудниками финансовой компании. Шансы на получение кредита при этом возрастают.
6. Кто может оказать помощь в получении экспресс кредита?
Представим, что вам срочно понадобился кредит, но ни одна из компаний не хочет его предоставлять. Как быть в таком случае?
Чтобы повысить шансы на получение экспресс кредита, вы можете воспользоваться услугами специалистов — кредитных брокеров или финансовых консультантов.
Кроме этого, вы можете обратиться за помощью в специальную организацию, которая называется финансовым супермаркетом.
Ниже рассмотрим терминологию:
- Кредитные брокеры. Так называются посредники между заемщиком и кредитодателем, которые за отдельную плату помогают получить займ. Они не гарантируют, что ваша кандидатура будет точно одобрена, но существенно повышают шансы на получение кредита и помогают оформить его на максимально выгодных условиях.
- Финансовые консультанты. Также выступают в качестве посредника, но только предлагают более широкий спектр услуг. Помимо оформления кредита, консультанты помогают выбрать депозит или даже составить финансовый план.
- Финансовые супермаркеты. Это организации, которые предлагают своим клиентам огромное количество финансовых продуктов — депозитов, кредитов, страховых полисов. Такие супермаркеты предоставляют возможность выбирать предложения от различных банков и МФО, поэтому вы можете сравнивать программы в режиме онлайн.
Какую пользу принесут помощники в оформлении кредита?
Кредитные брокеры и финансовые консультанты помогают разобраться во всех деталях оформления кредита. Они подскажут на что обращать внимание при заключении договора.
Кроме этого, такие помощники могут следующее:
- Найти хорошего кредитора.
- Корректно заполнить заявку на получение займа.
- Подобрать оптимальный вариант кредита.
- Провести рефинансирование.
- Рассчитать все расходы.
- Подготовить кредитный договор.
Но самое главное, что такие консультанты помогут вам сэкономить на оформлении кредита. Финансовые консультанты и кредитные брокеры имеют неплохие преференции от банков-партнеров. Другими словами, клиентам, которых привел в банк этот брокер, предоставляются скидки или с них не взимается комиссия.
Сколько стоят услуги помощников?
За услуги таких посредников вам придется заплатить определенную сумму. Стоимость услуг может быть представлена в виде фиксированной ставки или же процента от суммы получаемого кредита.
При этом если один банк отказал клиенту кредитного брокера в предоставлении займа, то брокер может продолжать поиски подходящего варианта, пока не добьется положительного результата.
7. Заключение
Друзья, мы разобрали с вами, что такое экспресс-кредит и как его можно оформить самостоятельно или с помощью кредитных брокеров. Теперь вы видите, что такой финансовый продукт может стать очень хорошим инструментом для решения временных проблем с деньгами.
В завершение статьи я подготовил для вас видео, в котором описаны особенности экспресс-кредитования.
Наша команда будет вам признательна, если вы подпишитесь оцените статью и оставите свои мнения в комментариях!
Загрузка...