Как вернуть деньги переведенные на карту мошенника?

Как вернуть деньги, переведённые на счёт мошенника?

Рассказываем о том, что нужно сделать в первую очередь, чтобы добиться возврата потерянных средств.

– Уже несколько раз матери звонили мошенники – пытались её напугать, что карта заблокирована, предлагали оплатить какие-то добавки. Живёт она сейчас одна, но всегда мне сначала звонит и спрашивает, что делать. Я-то понимаю, что обмануть пытаются, и каждый раз заново объясняю: «Мошенники, не переводи и не говори ничего». А вот если так случится, что не успею ответить и деньги уйдут, можно ли их как-то вернуть?

По данным УМВД России по Кировской области, за 2019 год более трёх тысяч кировчан пострадали от действий мошенников. Сумма похищенных средств превысила 100 млн рублей. Число преступлений, совершённых дистанционно – при помощи телефона или компьютера, растёт с каждым днём.

На самом деле, проще предотвратить потерю денег, чем вернуть их: преступники отработали настолько изощрённые схемы, что порой найти их самих становится практически невыполнимой задачей. Но есть алгоритм, который позволит хотя бы сделать попытку получить обратно деньги, отданные мошенникам.

Существует две схемы, по которым преступники получают доступ к деньгам, находящимся на банковских счетах: выманивают информацию о карте (номер счёта, имя, фамилию, срок действия, код с оборотной стороны) или обманом заставляют перевести средства на свои счета.

Обратите внимание! Очень важно сохранять все документальные свидетельства вашей деятельности: скриншоты с переписками с мошенниками, письма в банки, выписки. Бумаг будет много, но их нужно хранить, а ещё лучше – делать копии.

1. При любой схеме мошенников первый шаг – обращение в банк. При этом действовать нужно сразу же, как только вы поняли, что попались на обман. Если деньги были переведены на чужой счёт, то необходимо написать заявление об отмене перевода, а также получить выписку о транзакциях (её стоит заверить печатью банка). Если мошенники выманили данные вашей карты, её нужно заблокировать. Сделать это можно, позвонив на номер горячей линии, который обычно указывают на самой карте. Но потом всё равно нужно посетить отделение банка, чтобы подать заявление об отмене перевода (если мошенники успели списать деньги) и получить выписку. Процесс рассмотрения запроса может растянуться надолго – в некоторых банках до 30 дней.

Важно: если перевод с вашего счёта был осуществлён на счёт в каком-либо банке (не платёжной системы), то имеет смысл обратиться и в эту организацию. Узнать название банка можно по первым шести цифрам счёта, если ввести их в поисковике. Затем необходимо направить запрос с просьбой связаться с клиентом для возврата денег в досудебном порядке. Делать это лучше при помощи заказного письма – тогда у вас на руках будет документальное подтверждение о прошении. Однако этот запрос и вовсе может остаться без ответа.

2. Со всеми собранными документами нужно обратиться в полицию с заявлением. Оно пишется в свободной форме, главное – приложить все документы, в том числе переписки с мошенниками и выписку из банка. После этого в полиции выдадут талон-уведомление, который тоже нужно сохранить. Если полиция найдёт мошенника, то в ходе судебного разбирательства можно истребовать деньги, которые он выманил.

3. Если в полиции отказали в возбуждении уголовного дела, сославшись, например, на отсутствие состава преступления, то нужно идти в гражданский суд. Здесь вновь пригодятся все собранные документы. Согласно ст. 1102 ГК РФ человек, который получил чужие деньги по ошибке или обманом, обязан их вернуть, даже если не будет доказан факт мошенничества.

Коротко о главном

1. Мошенники могут получить ваши деньги, узнав данные банковской карты или обманом заставив перевести на свой счёт. В любом случае необходимо обращаться в ближайшее отделение банка с просьбой отменить транзакцию.

2. Можно вернуть деньги без суда и полиции. Для этого нужно написать заявление в банк, на счёт в котором были переведены деньги.

3. Обязательно обратитесь в полицию. К заявлению надо приложить все документы: скриншоты переписок, сообщений, выписки из банка и т.д.

4. Последним вариантом решения проблемы станет гражданский суд. Там вновь нужно будет написать заявление, прикрепив перечисленные выше документы. Вернуть свои деньги можно будет по статье о необоснованном обогащении.

Если у вас есть вопросы, на которые вы не можете найти ответ, задайте их нам, и мы постараемся на них ответить.

Перевел деньги мошеннику. Как вернуть в 2020 году?

Нередко россияне попадают в ловушки мошенников и добровольно переводят им деньги на карту. Через некоторое время граждане, осознав свою оплошность, пытаются вернуть денежные средства. Каковы будут шансы на благоприятный исход? Как нужно поступать для быстрого решения вопроса?

Ежедневно граждане вынуждены держать оборону от атак мошенников. Вот буквально несколько последних случаев из российской практики. В Санкт-Петербурге женщина перевела на счет мошенника более 150 тыс. рублей. Он позвонил ей на телефон и, представившись сотрудником банка, начал рассказать о том, что некие лица пытаются списать деньги с ее счета. Чтобы избежать возможных потерь, он порекомендовал гражданке перевести все деньги на резервный счет банка. Данный счет якобы привязан к номеру, с которого в данный момент осуществляется звонок. Пенсионерка так и поступила.

В Тюмени аферист запустил многоступенчатую схему. Сначала он зарегистрировал аккаунты в социальных сетях на женские имена, чтобы заводить знакомства с мужчинами. Затем он отправлял кандидатам ссылку на заранее созданный сайт по продаже билетов в театр, предлагая гражданам совместно провести досуг.

Пострадавшие расставались с деньгами, но билеты так и не получали, что, конечно, вызывало их законное недовольство. Но и этот момент был заранее продуман. «Подставные лица» советовали пострадавшим обратиться в техподдержку сайта и получить свои деньги обратно. Здесь у пострадавших выманивали полные реквизиты банковских карт, которые в дальнейшем использовались для кражи средств с их счетов.

Полезный лайфхак №2

Необходимо предоставить доказательства того, что перевод именно ошибочный. В противном случае любой человек мог бы, например, приобрести у вас товар, а потом запросить возврат.

Если вы ошиблись номером, речь наверняка идет буквально об 1 – 2 цифрах. Возьмите с собой выставленный счет с правильными реквизитами, чтобы показать, что вы действительно собирались перевести средства на похожий номер.

Если речь идет о том, как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника, тут ситуация несколько сложнее, и ее мы разберем подробнее. Но в любом случае возьмите с собой доказательства мошенничества – например, переписку.

Если вы не успели отменить платеж онлайн, в любом случае сначала лучше позвонить – это быстрее, чем идти в офис, даже если он находится у вас под окнами. И тем более, если ситуация произошла вечером/ночью. Не ждите утра – за это время деньги уйдут гарантированно.

Как вам поступили деньги

Отправителю известен ваш номер телефона, но он не мог узнать его в банке: тот не вправе разглашать данные своих клиентов. Скорее всего, отправитель изначально переводил деньги на вашу карту по номеру телефона.

Отправитель мог использовать систему быстрых платежей от Центробанка. На май 2020 года к СБП подключены 56 банков, подобная система есть у Сбербанка. Платежи через СБП мгновенные и безотзывные: переведенные этим способом деньги нельзя вернуть без согласия получателя.

Вероятно, отправитель ошибся в номере телефона. Но при подобном переводе в мобильном банке может открываться меню, показывающее, какой банк человек выбрал для получения переводов через СБП. Также указаны имя и первая буква фамилии получателя. Не обратить внимания на неправильное имя получателя, мне кажется, практически невозможно.

А может быть, у отправителя был только номер телефона и он просто не знал имени владельца счета, на который переводил деньги. Чтобы избежать таких ситуаций, отправителю лучше всегда заранее узнавать, на чье имя оформлена карта, привязанная к номеру телефона. Все-таки он отвечает за правильность реквизитов при переводе, и вы тут ни при чем.

Наконец, есть вероятность, что это просто мошенник. Он мог узнать ваш номер, например, если вы указывали его на сайтах объявлений.

Пока вы и отправитель разбираетесь в ситуации, разумно не снимать эти деньги с карты и не тратить их. Исходя из срока исковой давности, вы сможете оставить их себе только через три года. Впрочем, по решению суда эту сумму можно списать с любого вашего счета, поэтому необязательно три года держать их именно на этой карте.

Перевел деньги мошеннику: как их вернуть?

Ни один гражданин не застрахован от ситуации, при которой он может попасться на удочку мошенников. Люди добровольно переводят им деньги на карту, а затем понимают, что их просто обманули. Как поступать в таких случаях и что следует предпринимать? Имеются ли у граждан шансы на то, чтобы вернуть свои деньги?

К сожалению, мошенники еще не перевелись и вряд ли это когда-то произойдет. Так одна женщина добровольно перевела 150 тысяч рублей лицу, который, позвонив ей, представился сотрудником банка. Он поведал ей по телефону, что кто-то пытается снять с ее карты деньги и предложил перевести на другой счет для сохранности. Она так и поступила и потеряла при этом свои кровные деньги.

Таких случаев немало. Мошенники каждый раз придумывают более изощренные способы отъема денег у доверчивых граждан.

Сколько денег может вернуть банк?

Одно дело, когда гражданин, поддавшись на уловки аферистов, добровольно выдает им деньги и совсем другое, когда мошенник сам накладывает руку для того, чтобы завладеть деньгами держателя карты.

Во втором случае шансы на возврат денег больше. Но даже и в этом случае утешительными результаты назвать весьма затруднительно. Согласно отчету ЦБ, в прошлом году банки возвратили всего 15% от той суммы, которая была списана у граждан с карт без их согласия.

Большинство граждан добровольно сообщают реквизиты своих банковских карт, а в этом случае банк получает добро на то, чтобы не возвращать деньги.

Процесс разбирательства

Какой бы характер ситуация не носила, гражданин не должен с ней мириться и опускать руки. Ему следует немедленно связаться с банком для отмены транзакции. Однако, шансов при этом достаточно мало, поскольку финансовые операции проводятся быстро и не исключено, что мошенник уже снял деньги с его карты и успел получить их.

Следует посетить отделение банка для того, чтобы разобраться на месте. Однако, особых иллюзий питать не стоит, поскольку банк является лишь посредником и может отказаться возвращать деньги. Он не может знать, какие взаимоотношения имеет клиент с другой стороной. Вполне возможно, что держатель карты предоставил второй стороне обычный займ. Может случиться и так, что это была оплата за ранее поставленный товар.

Банк не может списать деньги с карты второй стороны без его согласия. Нетрудно догадаться, что он вряд ли его получит.

В том случае, если гражданин стал жертвой атаки хакеров и деньги с его карты были списаны без согласия, тогда в банке следует написать заявление. В нем отражается суть случившегося, указываются все необходимые данные, и высказывается просьба о возврате денег. По закону такое заявление банк может рассматривать в течение 30 дней. На практике на это уходит обычно 3-5 дней.

Обращение в правоохранительные органы

Результат действий, предпринятых банком, могут не удовлетворить гражданина. Тогда ему следет обращаться в органы правопорядка. В полиции гражданин также должен написать заявление. Если имеются какие-то дополнительные документы, которые могут оказать помощь в расследовании, их следует приложить к заявлению. Будет направлен запрос в банк, а также проверены счета гражданина, получившего деньги.

Но на этом этапе могут возникнуть определенные сложности. Может случиться так, что деньги поступили на чужую карту и давно уже обналичены. Мошенники могли совершать звонки и с территории других государств. В этом случае разыскать их достаточно проблематично.

Судебный иск

Гражданин обладает правом обращения в судебную инстанцию. При положительном решении он сможет не только вернуть деньги, но и получить компенсацию судебных издержек. Однако. На практике не все так просто. Ответчик может заявить, что ему просто вернули долг. Поэтому необходимо приготовиться к различным сценариям и пытаться доказывать свою правоту. Такие дела могут затягиваться и рассматриваться в течение достаточно длительного времени.

Что необходимо делать для того, чтобы не стать жертвой мошенника?

Любой гражданин никогда не должен терять бдительности. Для того, чтобы уберечься от мошенников, необходимо придерживаться следующих правил:

• Телефонный номер банка, в котором у клиента открыт счет, должен быть записан в адресную книгу мобильного устройства. При звонках с других номеров он будет высвечиваться, как неизвестный номер.

• Никогда не следуйте инструкциям неизвестных лиц, если речь идет о личных банковских счетах.

• Если кто-то пытается получить информацию о банковских реквизитах, следует немедленно прекратить разговор.

• Необходим постоянный контроль банковских счетов путем проверки баланса карты.

Практика убедительно свидетельствует о том, что при соблюдении данных правил гражданин не попадется на удочку мошенников, став их жертвой.

Что делать, если перевел деньги с карты мошенникам?

Совершать покупки через интернет предпочитают многие современные покупатели. Такой способ приобретения товаров и услуг позволяет существенно сэкономить время, упрощает процедуру выбора, предоставляет возможность совершения операции, не покидая дома.

Большинство интернет – магазинов добросовестно относятся к своим обязанностям, доставляя заказанный и оплаченный товар в оговоренные сроки. А как быть, если довелось столкнуться с мошенничеством в сфере интернет – торговли, и ваши кровные ушли на карту мошенников?

Перевод денег мошенникам электронным путем возможен в двух случаях:

Покупка в сомнительных интернет – магазинах, когда клиент вводит все данные карты осознанно;
Использование данных карты клиента банка, ставших известными мошенникам, без его ведома. Такие ситуации возникают, когда на банкоматах преступники устанавливают считывающие устройства, или при участии в сомнительных интернет – лотереях, где требуется указывать данные карт, и т. д.

Действия, которые необходимо предпринять, став жертвой телефонного мошенничества

Если гражданин предполагает, что стал жертвой телефонного мошенничества, ему необходимо обращаться в органы внутренних дел с соответствующим заявлением. В заявлении следует максимально подробно рассказать о всех обстоятельствах события. Кроме этого, следует сообщить о факте телефонного мошенничества в абонентскую службу мобильного оператора, который обслуживает номер преступника. Если гражданин, к примеру, совершил перевод денежной суммы по мобильной сети, то принятие оператором экстренных мер может позволить заблокировать перевод и вернуть деньги.

Для того чтобы не стать такой жертвой, необходимо следовать определенным правилам. Например:

если получен звонок с просьбой о срочной денежной помощи для известного гражданину лица (знакомого, родственника и т.п.), следует не принимать решение сразу, идя на поводу у позвонившего, а проверить полученную от него информацию, перезвонив вышеуказанным лицам, или связаться с ними иными способами;
нельзя сообщать по телефону личные сведения или данные банковских карт, которые могут быть использованы злоумышленниками для неправомерных действий;
нельзя перезванивать на номер, если он незнаком, и т.п.

Для того чтобы не стать такой жертвой, необходимо следовать определенным правилам. Например:

Если вы были обмануты юридическим лицом

В организацию, незаконно получившую деньги, направляется письменная претензия с востребованием возвращения оплаты. При отсутствии результата либо отказе составляется судебный иск.

Развод с переводом денег на карту: виды

Прежде чем разбирать, что нужно делать в экстренной ситуации, необходимо, на мой взгляд, рассмотреть варианты, как мошенники снимают деньги с карты, чтобы, зная их, можно было исключить подобные происшествия в принципе.

Наиболее распространенные схемы:

Аферист незаметно фотографирует или записывает реквизиты банковской карты – это может произойти, если держатель карты ведет себя безалаберно или передает карту в руки незнакомому человеку на заправочной станции или в кафе.

Подобное поведение приводит к тому, что, зная номер карты, срок, имя и фамилию владельца, злоумышленник может совершить покупки в некоторых из интернет-магазинов, а если известен CVC код с обратной стороны, то вывести деньги можно через забугорные шопы.

Устанавливают специальные устройства на банкоматы: скиммеры, скрытые камеры или накладные клавиатуры, с помощью которых собирают данные карт, вплоть до пинов. Часты случаи, когда работники банков в этом не прочь помочь за откат.

Оставив данные таким образом, можно легко получить смс о снятии наличных где-нибудь в Йоханнесбурге через неделю. Обнал происходит по дубликату, который жулики закладывают в пластик с украденной информацией.

Жертве приходит СМС-ка, в которой утверждается, что карта заблокирована, с неё сняли деньги или что-нибудь в этом роде, задача данного сообщения – зацепить, заставить человека паниковать и волноваться.

Для выхода из создавшейся неприятной ситуации в СМС обязательно указан номер телефона, при прозвоне на который, представившись сотрудниками банка, человека будут разводить отправиться к банкомату, подключить другой номер телефона к Сбербанк.Онлайн и произвести перевод денег на счёт.

Еще один вариант с СМС-кой – если карта скомпрометирована, на телефон начинают названивать и просить подтвердить транзакцию, мол, ошиблись цифрой в номере и срочно нужно купить лекарства больному ребенку.

При подтверждении происходит списание, и покупки за ваш счет будут далеки от благих целей, при этом люди на той стороне хорошие психологи и умеют заговаривать зубы.

На карту перечисляют деньги (сумма обычно от 2 000 до 5 000), после чего поступает крайне эмоциональный звонок, в котором “по-братски” просят вернуть случайно переведенные деньги, но уже на другие реквизиты.

В этом варианте идет банальная обналичка крупных сумм, которую дробят на мелкие и разбрасывают по разным счетам. Поэтому, если вы сделаете обратный перевод, доказать, что не являетесь соучастником преступления, будет крайне сложно.

В очереди продуктового магазина предлагают заплатить за вас своей картой, а деньги вы потом наличными вернете, под предлогом что нужна срочно наличка, а банкомат не работает.

В большинстве таких случаев карта украдена, и, согласившись на операцию, вы станете соучастником кражи. К таким предложениям нужно относиться осторожнее, даже несмотря на то, что хочется помочь человеку.

Стоит отметить, что присваивать деньги, которые попали одним из способов на вашу карту, не стоит, так как доказать, что держатель не является участником преступной схемы по обналичиванию денег, будет почти невозможно.

Лучше сразу обратиться в службу безопасности банка и следовать указаниям специалистов.

Содержание статьи

Способы лишиться денег с карты
Зачем переводят деньги начужие карты
Что делать, если деньги переведены
Что делать, если личность мошенника установить не удается
Как вернуть деньги, отправленные на мобильный счет мошенника
Как вернуть деньги, отправленные на электронный кошелек

Перевод денег мошенникам может быть осуществлен добровольно, если человека ввели в заблуждение с целью получения средств. Кроме того, есть способы при которых мошенники могут снять деньги с карты без участия держателя карты. Если перевел деньги мошеннику, как вернуть их обратно? Возможно ли вернуть деньги, если перечислил мошенникам?

Во всех случаях сделка по продаже товара предполагает предоплату. Перечисление денег предполагается на обезличенную банковскую карту.

Как вернуть деньги?

Партнёр адвокатского бюро «Щеглов и партнёры» Муса Абдурахманов напоминает ещё об одной возможности возврата денег. Если списание суммы произошло без согласия клиента банка и он не сообщал данные по карте и коды, то ему необходимо обратиться в банк в течение 24 часов с момента транзакции и отменить перевод. По закону банк должен вернуть все деньги. Если же при переводе использовался код из СМС, то банк откажет в возврате денежных средств. И в таком случае нужно обращаться в правоохранительные органы.

Бывает, что люди ничего не делали со своей картой и никому не говорили её данные, но деньги со счёта всё равно пропали.

Перевел деньги добровольно: как вернуть?

Чтобы понять, как это сделать, необходимо рассмотреть конкретные примеры из жизни. Обычно, попадаясь на удочку мошенника, потерпевший оплачивает несуществующие услуги. Но как только деньги поступают на счет, «липовый продавец» исчезает из сети. Что делать в случае, если вы перевели деньги на карту мошенника, как их вернуть? По прошествии небольшого отрезка времени (до 1 часа):

Быстро обращайтесь в банк;
Пишите заявление о факте мошенничества или сообщайте о нем в телефонном режиме сотруднику по горячей линии;
Приложите копию квитанции об оплате или ее электронную версию;
Укажите точное время перевода средств на счет мошенника.

Банковские сотрудники имеют право заблокировать счет мошенника и объяснить ему всю выгоду от возврата украденной им суммы на исходную банковскую карту.

В банке придется написать заявление на возврат денег. Если перевод денег уже был осуществлен, и обращение произошло слишком поздно, банк не сможет помочь с возвратом денег от мошенников. Поэтому стоит задействовать полицию.

Мошенничество

Под мошенничеством понимают хищение чужих средств путем обмана или злоупотребления доверием. Далее расскажем, как вернуть деньги, если сделал перевод мошенникам на карту.

В заявлении укажите:

Как вам поступили деньги

Это обычный человек. Рекомендую самостоятельно вернуть перевод, если отправитель переводил вам деньги по номеру телефона. Это можно увидеть в описании перевода в приложении банка или личном кабинете. Там будут видны имя и первая буква фамилии отправителя.

Обратите внимание!

Ключевым этапом возврата денег в описываемых случаях является получение необходимой информации сотрудниками полиции, ведь гражданский иск не может быть обезличен.

Статья 144 Уголовно-процессуального кодекса устанавливает обязанность для сотрудников полиции проводить проверку по всем поступившим сообщениям преступлении, коим и является заявление.

В случае бездействия ответственных должностных лиц, поможет обращение с жалобой и требованием о понуждении к проведению необходимых процессуальных действий в прокуратуру.