Как можно платить телефоном вместо карты?

Настройка бесконтактной оплаты на смартфоне

Совершать бесконтактную оплату телефоном как картой позволяют сервисы компаний Apple, Samsung и Google.

Разберемся, как настроить технологию NFC и подключить карты к телефону.

Шаг 1. Скачайте бесплатное приложение в Google Play или App Store. Google Pay для смартфонов Android, Samsung Pay для смартфонов Samsung, Apple Pay для iPhone. Или воспользуйтесь рекомендациями производителя вашего смартфона. Они помогут привязать ваши карточки к аппарату.

Например, производитель моего смартфона Samsung рекомендует 3 приложения: Яндекс.Деньги, Tinkoff и GPay.

Шаг 2. Зарегистрируйтесь в выбранном приложении и загрузите свои карты в телефон: вручную введите основные сведения или отсканируйте (номер карты, срок действия и трехзначный код безопасности). Обратите внимание, что туда можно добавить не только банковские карточки, но и бонусные или подарочные от магазинов. Но в качестве основной будет использоваться только одна карта. Если надо поменять на другую, то придется вновь войти в приложение и выбрать необходимую.

Больше никаких настроек не требуется. Современные устройства позволяют совершать бесконтактные платежи без доступа в интернет.

Совершать бесконтактную оплату телефоном как картой позволяют сервисы компаний Apple, Samsung и Google.

Бесконтактные способы оплаты – что это

Оплата через телефон стала возможной благодаря наличию в начинке модуля NFC . Это устройство позволяет произвести бесконтактный платеж. Он включает в себя антенну, которая излучает магнитное поле. Приемник, в виде банковского терминала или электронного компостера, также излучает это поле. Когда они соприкасаются, а это происходит на расстоянии от 1 до 10 см, происходит безопасная передача данных, в том числе оплата.

Бесконтактная оплата телефоном позволяет рассчитываться на кассе в магазине, у турникета в метро или в автобусе. Единственное условие – наличие у последних приемника-терминала.

iP hone от 6 версии;
Samsung , во всех флагманах Galaxy и Note от 2014 года;
Xiaomi , в дорогих моделях, кроме линейки Redmi ;
Huawei, в сериях Mate и Honor ;
Asus, линейка Zenfone ;
Sony, начиная с Xperia 1.

Система для Samsung

Это платежная система, как и вышеописанные. Из названия понятно, что ориентирована она на телефоны Самсунг. В отличие от конкурентов Samsung Pay оснащен технологией для расчета через магнитную ленту.

Для добавления «пластика» в приложение нужно:

запустить ПО и ввести данные аккаунта Samsung;
определиться со способом авторизации (пин или отпечаток);
кликнуть по значку «+»;
указать реквизиты «пластика»;
согласиться с условиями.

Когда все будет готово, на телефон поступит СМС с кодом подтверждения. Его следует ввести в соответствующее поле. После этого можно оплачивать покупки в любой торговой точке.

Необходимые условия бесконтактной оплаты

В некоторых смартфонах нужно активировать модуль NFC через главное меню. После этого надо подтвердить его подключение к специальному приложению. Затем необходимо включить дисплей смартфона и поднести его к считывающему устройству.

Операции до 1000 рублей никаких данных не требуют, а вот при превышении этого лимита некоторые смартфоны могут запросить подтверждение. Для продолжения оплаты придется ввести ПИН-код или использовать личную подпись.

Итак, чтобы понять, можно ли использовать мобильник в качестве платежного устройства, надо убедится в том, что он соответствует следующим требованиям:

Apple Pay

Система для бесконтактных платежей телефоном пользователей айфонов Apple по технологии NFC в сочетании с Wallet.

Чтобы настроить приложение, необходимо выполнить следующие действия:

открыть приложение Wallet;
нажать на «+» в верхнем правом углу;
сканировать карту;
ввести все запрашиваемые данные;
подождать результат проверки банка;
нажать «далее».

После успешной настройки, можно пользоваться сервисом для бесконтактных платежей телефоном.

Бесконтактные технологии поддерживаются многими банками и поставщиками платежных услуг, но практически все устанавливают ограничения. Самое распространенное – это невозможность использовать сервис с пластиковыми картами «Мир».

Что понадобится

Вам нужен телефон на базе Андроида. Почти все телефоны фирм Samsung, HTC, Alcatel, Huawei, Meizu, ZTE и Xiaomi работают на Андроиде. Поэтому если у вас не Айфон, скорее всего, у вас Андроид.

Еще нужна поддержка технологии NFC — near field communication. Если вы купили смартфон в последние два года, скорее всего, он уже поддерживает эту технологию. Если сомневаетесь, есть ли в вашем телефоне NFC, проверьте по перечню на сайте NFC World.

Также потребуется поддержка HCE — Host Card Emulation. Она есть во всех телефонах на Андроиде, начиная с версии 4.4 Kitkat 2013 года. Если вашему телефону меньше трех лет и вы регулярно обновляете программы, то поддержка HCE у вас должна быть.

Если у вас Айфон, пока что технология бесконтактных платежей в России вам недоступна. Она может появиться в любой момент, и когда это произойдет — мы вам сообщим.

Если вы пользуетесь картами Тинькофф-банка, скачайте или обновите мобильный банк. Он уже поддерживает бесконтактные платежи. Запустите приложение, нажмите на иконку бесконтактного платежа, введите пароль, и всё, можно прикладывать телефон к терминалу:

Как узнать, поддерживает ли смартфон эту функцию

Если смартфон новый, средней или высокой ценовой категории, то модуль коммуникации ближнего поля NFC, необходимый для бесконтактной оплаты, у него скорее всего имеется. У очень бюджетных или старых моделей этот функционал может отсутствовать. Чтобы проверить, встроен ли он в Android-устройстве, нужно открыть настройки и ввести в поиске аббревитаруру «nfc». Если технология интегрирована, появится список опций NFC. Эти же опции можно найти в разделе «Подключенные устройства» или «Беспроводные сети» настроек смартфона. Если NFC там отключен, его необходимо включить.

Операционная система для использования Google Pay должна быть Android 5.0 или выше. У аппаратов Apple NFC и бесконтактная оплата (Apple Pay в сочетании с приложением Wallet) доступны во всех моделях айфонов, начиная с iPhone 6, а также в Apple Watch, MacBook Pro с системой TouchID и моделях iPad, начиная с 2014 года. Система мобильных платежей Samsung Pay поддерживается флагманскими и среднеценовыми смартфонами Samsung с 2015 года (Galaxy S, Galaxy Note, Galaxy A, Galaxy J) и умными часами Samsung Gear и Samsung Galaxy Watch. Версия Android в случае с Samsung Pay должна быть не ниже 4.4.4.

У Samsung Pay имеется некоторое преимущество перед аналогами, поскольку технология работает и на терминалах с магнитной полосой благодаря эмуляции магнитной полосы банковской карты «Magnetic Secure Transmission» (MST). С помощью магнитного поля в этом случае осуществляется трансляция данных в соответствующее отверстие. Но в некоторых новых моделях аппаратов Samsung отсутствует чип MST, так как компания отходит от поддержки терминалов старого типа.

Особенности технологии NFC

Чтобы ваш смартфон смог передавать данные с карты оплаты на кассовый терминал, в нем должен быть установлен модуль NFC. Он передает закодированный сигнал в радиусе не более 10 см. Если устройство-получатель также оборудовано аналогичным модулем, они могут обмениваться между собой контактами, геометками и ссылками. Такой процесс напоминает сопряжение по Bluetooth, однако между этими технологиями есть существенная разница:

Радиус действия Bluetooth достигает 100 метров. В этом плане NFC значительно выигрывает, так как практически сводит к нулю риск перехвата данных.
Сопряжение между источником сигнала NFC и получателем происходит автоматически за доли секунды. Для Bluetooth-соединения необходимо найти нужное устройство, отправить на него запрос с паролем, принять его и подтвердить подключение.
NFC оказывает минимальную нагрузку на аккумулятор устройства. Включенный модуль Bluetooth постоянно сканирует обширную область пространства вокруг себя и из-за этого интенсивно разряжает батарею.
Обмен данными через NFC происходит гораздо медленнее, чем через Bluetooth. Так что для отправки фото, видео или аудиофайлов больше подойдет «синезуб».

В конечном итоге обе технологии дополняют возможности друг друга. Через Bluetooth вы перегоняете со смартфона на смартфон объемные файлы, а с помощью NFC выполняете безопасные платежи.

Бесконтактная оплата – не единственная сфера применения технологии NFC. С ее помощью можно считывать информацию со специальных меток, подобно тому как происходит сканирование QR-кода. А режим peer-to-peer позволяет обмениваться данными между двумя сопряженными устройствами, например если нужно передать настройки Wi-Fi-роутера на смартфон.

Эти системы объединяет общий принцип действия. Вы вносите в приложение данные своей карты: номер, имя пользователя, срок действия и трехзначный CVV2. Платежная система переводит их в так называемый токен – цифровой код, иными словами, создает виртуальную карту. Токен хранится на чипе NFC и защищен сложным алгоритмом шифрования. Во время проведения платежа чип передает токен на терминал оплаты, который списывает нужную сумму. При этом ваши личные данные остаются в полной неприкосновенности.

Осуществление платежа

Это возможно, если пластиковая карта выпущена финансовым учреждением, поддерживающим партнерские отношения с платежным сервисом. В России такими банками являются:

Альфа-Банк;
ВТБ;
Открытие;
Тинькофф;
Яндекс.Деньги;
Точка;
Газпромбанк;
МТС-Банк;
БинБанк;
Русский Стандарт;
Райффайзен Банк;
Россельхозбанк;
Промсвязьбанк;
Ак Барс;
Уралсиб.

Остается разобраться, как оплачивать телефоном вместо карты Райффайзен банка или другого финансового учреждения.

мобильный телефон снимается с блокировки;
располагается устройство таким образом, чтобы крышка телефона почти соприкасалась с экраном платежного терминала;
при оплате с любой карты нажимается кнопка «кредит»;
платеж подтверждается введенным Пин-кодом или личной подписью.

Оплата Apple pay

Для оплаты телефоном Apple рекомендуется поднести устройство к терминалу, удерживая пальцем клавишу Touch I (большая круглая кнопка внизу в центре корпуса). Затем требуется подождать 2-3 минуты и дождаться уведомления о совершении платежа. Такое уведомление часто сопровождается установленным звуковым сигналом.

Устройства на Android должны обладать следующими характеристиками:

Какие банки и карты подойдут

Во-первых , ваша карта должна поддерживать технологию бесконтактной оплаты (т.е. на ней должен быть спец. значок, см. выше).

Во-вторых , пока не все карты банков можно задействовать для Android Pay. Какие точно должны работать:

“Альфа-банк”;
“Сбербанк” (пока только MasterCard (кроме “урезанных”) );
“Бинбанк” (пока только MasterCard);
“ВТБ” (пока только MasterCard);
“Открытие”;
“Россельхозбанк”;
“Райффайзенбанк”;
“Тинькофф банк”;
“Qiwi Visa”;
“Яндекс.Деньги” (MasterCard) и др.

Вообще, данный перечень стремительно растет, и, думаю, вскоре это будут поддерживать практически все банки (кстати, список выше составлен на основе личного опыта и положительных отзывов др. пользователей касательно этой возможности).

5) Крайне желательно защитить доступ к приложению с помощью отпечатка пальца или ПИН-кода (чтобы никто не смог взять ваш телефон и провести оплату).

Какие функции выполняет на смартфоне?

Достоинство использования заключается в применении устройств, поддерживающих опцию NFC, в разных целях. К примеру, девайсы, оснащенные микрочипом НФС, используются вместо платежных карточек, проездных документов, пропусков, ключей от электронных замков и т. д.

Устройство НФС взаимодействует не только со сканерами, считывающими информацию, но и с другими гаджетами, имеющими аналогичное оснащение. Такая особенность обеспечивает синхронизацию с имеющейся инфраструктурой пластиковых карт, нашедшей себе применение в городском транспорте и разных платежных сервисах.

На каком расстоянии работает технология между двумя устройствами? Достаточно разместить гаджеты на удалении десяти сантиметров друг от друга, как они сразу инициируют поиск связи и наладят обмен информацией.

Samsung;
iPhone;
LG;
Honor;
HTC;
Xiaomi;
Huawei.

Лайфхак

Держатели всех кредитных и дебетовых карт Visa банка “Восточный” могут подключиться к любому из самых популярных сервисов мобильных платежей: Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Подключен ли к карте мобильный банк? Убедитесь, что к карте, которую вы добавляете в сервис мобильных платежей, подключен мобильный банк. Это нужно, чтобы ваш банк мог подтвердить подлинность карты.

Есть и другой способ. Вы можете добавить карту непосредственно в Google Pay. После установки приложения выберите вкладку “Карты”, нажмите на кнопку + и из выпадающего меню выберите пункт “Добавить кредитную или дебетовую карту”.

Google Pay

В январе 2018 сервис Android Pay был объединен с Google Wallet в Google Pay. Скачать и установить приложение Google Pay можно с GooglePlay. Однако оно будет работать только при наличии в смартфоне:

операционной системы Android версии 5.0. и выше;
NFC-модуля.

Также стоит учесть, что если в мобильном устройстве есть в наличии открытый root-доступ (безграничный доступ к системам телефона), тогда приложение Google Pay работать не будет. Также программа не запуститься если:

на телефоне установлена версия ОС для разработчиков;
на телефоне установлена программа Samsung MyKnox;
устройство не прошло процедуру одобрения в Google;
на телефоне разблокирован загрузчик операционной системы.

Чтобы добавить карту необходимо следовать следующим инструкциям:

скачать и установить приложение Google Pay;
открыть программу Google Pay; и найти свой аккаунт;
в правом нижнем углу нажать на значок «плюс»;
выбрать меню «Добавить карту»;
тут на выбор: сфотографировать карту или же заполнить все платежные реквизиты вручную;
подтвердить карту, введя пароль из СМС.

Перед тем, как платить телефоном необходимо убедиться поддерживает ли POS-терминал соответствующие технологии. Узнать это довольно просто. На устройстве должны быть значок беспроводной оплаты (радиоволны) или эмблема Google Pay.

Как происходит оплата:

сначала нужно вывести телефон из спящего режима и разблокировать. При этом запускать программу Google Pay не обязательно;
поднести телефон задней крышкой к терминалу оплаты и подождать несколько секунд, пока на экране появиться зеленый флажок;
дальнейшие действия зависят от типа карты. Если дебетовая – нужно будет ввести PIN-код, если кредитка и платеж выше установленного лимита – расписаться на кассовом чеке.

Мобильные устройства, которые поддерживают приложение Samsung Pay могут генерировать магнитное поле полностью идентичное с магнитной полосой карточки. В этом и преимущество данного приложения, так как рассчитываться за покупки с его помощью можно практически во всех терминалах.

Как настроить бесконтактную оплату на Android-телефоне?

Первым делом, необходимо убедиться, что в настройках телефона включен NFC (воспользуйтесь поиском по слову nfc в настройках и проверьте, включен ли этот модуль). Не следует переживать об аккумуляторе. Работа NFC практически не влияет на расход заряда батареи.

Дальше нужно скачать приложение Google Pay (ссылка на Play-маркет). После загрузки и установки, открываем его и нажимаем кнопку Начать:

Следуя указаниям на экране, добавляем свою платежную карту в приложение. После чего закрываем Google Pay и забываем об нем. В дальнейшем, как уже было сказано выше, вам не нужно будет запускать это приложения для совершения оплаты.

На вашем смартфоне не будет работать Google Pay и бесконтактные платежи, если вы:

Установили бета-версию прошивки. К примеру, если на вашем Xioami-смартфоне установлена не стабильная версия, а еженедельная (или developer).
Получили на телефоне root-доступ или каким-то образом модифицировали прошивку
Разблокировали загрузчик смартфона

Если вы ничего подобного не делали, но покупали свой смартфон б/у, возможно, предыдущий владелец получал рут-права или «игрался» с загрузчикомпрошивками.

За платежи отвечает система Apple Pay (аналог Google Pay). В отличие от Android, здесь ничего дополнительного не нужно скачивать, так как на каждом iPhone уже установлена программа Wallet: