Инвестиции в МФО — инструкция по вложению денег и рейтинг ТОП-5 МФО для инвестирования

Стоит ли инвестировать в МФО?

В последнее время все чаще натыкаюсь на предложения по инвестициям в МФО , МФК и КПК . Процент обещают высокий, и по документам вроде порядок, но опыт подсказывает, что сыр бесплатным бывает крайне редко.

Заслуживают ли эти организации внимания с точки зрения фундаментальных инвестиций?

В первую очередь предлагаю разделить микрофинансовые организации — МФО — и кредитно-потребительские кооперативы — КПК .

В МФО люди идут, когда им срочно нужны деньги. Как правило, там берут небольшие суммы. Люди получают деньги на месте, не собирая много документов, но за это платят огромный процент — по займам в МФО могут быть сотни процентов годовых.

КПК — похожая история, но здесь деньги замкнуты внутри пайщиков самого кооператива, КПК простыми словами — это касса взаимопомощи. Например, вы с друзьями скинулись по 100 000 рублей, чтобы одолжить их другу на развитие бизнеса, а друг обещает вернуть вам их с процентами. КПК работает по такому же принципу.

Как инвестировать в МФО

Все микрофинансовые организации делятся на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Разница между МФК и МКК — в размере собственных средств. Чтобы открыть МФК , нужно иметь 70 млн рублей.

Физические лица могут инвестировать только в МФК . Минимальная сумма инвестиций — 1,5 млн рублей. С дохода нужно платить налог 13%. Инвестиции в МФК не застрахованы государством.

Если вы досрочно снимаете средства, ставка будет меньше. При этом досрочно вы не можете снять всю сумму, а только то, что было вложено сверх 1,5 млн рублей. Если вы вложили в МФК 2 млн рублей на 1 год, но вам вдруг понадобились деньги — забрать сразу вы сможете только 500 тысяч, а чтобы получить остальное, придется ждать до конца срока.

При этом доход от инвестиций в МФК может достигать 20% годовых.

Как инвестировать в КПК

Инвестиции в кредитно-потребительские кооперативы не застрахованы государством. Доход от инвестиций облагается налогом, если он превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ более чем на 5 процентных пунктов.

У инвестиций в КПК тоже потенциально высокая доходность. Ограничений для минимальной суммы инвестирования в КПК нет, можно вложить любую сумму.

Безопасность инвестиций

Деятельность МФО регулирует ФЗ -151, КПК — ФЗ -190.

Банк России контролирует то, как организации и кооперативы выполняют свою работу, и ведет официальный реестр лицензированных МФО и КПК . Если собираетесь инвестировать, то выбирайте только компании из этого списка, чтобы не нарваться на мошенников.

И МФО , и КПК должны быть членами СРО (саморегулируемых организаций). Их официальный реестр тоже есть на сайте банка России.

Рекомендую также посмотреть на финансовую отчетность МФО или КПК , которые вам приглянулись. Отчетность должна быть на официальном сайте. О том, как читать отчетность, мы уже писали — здесь все то же самое.

Базовый алгоритм выбора МФО или КПК для инвестиций следующий:

1. Проверьте наличие компании в государственном реестре.
2. Проверьте участие компании в саморегулируемой организации.
3. Проверьте отчетность компании за последние периоды. Для КПК еще изучите отчет о последнем собрании пайщиков.
4. Внимательно читайте условия сотрудничества и досрочного расторжения договора.
5. Изучите отзывы других инвесторов и данные рейтинговых агентств.

И помните главное правило инвестирования: чем больше потенциальная доходность, тем больше потенциальный риск. Если МФО , в которую вы вложите деньги, обанкротится — практически наверняка вы не вернете свои деньги, даже при всей регуляции ЦБ .

От себя

Раньше я не рассматривал для себя подобные инструменты инвестирования. Углубившись в тему, я вижу, что государство сделало отрасль более прозрачной, а инвестиции в микрокредитование более надежными.

И все равно есть много «но». Если мы говорим про КПК — тут нужно очень серьезно выбирать организацию, вникая в юридические тонкости и детали самого кооператива. Сколько в нем пайщиков? Кто они? Чем они занимаются? И так далее.

В случае с инвестициями в МФК останавливает порог входа 1,5 млн рублей. Я бы назвал это высокорисковыми инвестициями. Это значит, что на них стоит выделять не более 20% своего инвестиционного капитала. Таким образом, чтобы прийти в МФК с 1,5 млн рублей, нужно иметь хотя бы 7,5 млн общего инвестиционного капитала — это много.

Ну и наконец, моральный аспект. Он важен, если мы говорим про МФО . МФО предлагает инвесторам отличные 20% годовых за счет того, что дают деньги своим заемщикам под 200—300% годовых. Хотели бы вы выплачивать такой кредит? Или хотели бы вы получать свои 20% годовых, зная, что их вы получили за счет бабушки-пенсионерки, которая сходила в МФО около своего дома, взяла 2000 рублей, а вернула потом 6000 рублей, то есть в 3 раза больше?

Лично для меня все это — стоп-фактор, который перекрывает любую потенциальную доходность. За более высокой доходностью я иду на фондовый рынок и торгую акциями российских компаний.

Но это уже сугубо личное решение: кто-то не покупает акции оборонных компаний, так как они зарабатывают на оружии, другие люди отказываются инвестировать в табачные предприятия, потому что курение убивает. Вы вправе инвестировать туда, куда считаете нужным.

Инвестиции в МФО – самый выгодный вклад 2018 года

Подробнее о том, насколько безопасен и надежен такой вид инвестирования, и на что необходимо обращать свое внимание, читайте далее.

Что такое МФО и на каких условиях они принимают инвестиции. Законодательные ограничения

Микрофинансовая организация (МФО) представляет собой юридическое лицо, имеющее законодательно установленное право заниматься деятельностью по кредитованию граждан на небольшие суммы. Надзором за такими организациями занимается Банк России, хотя строгих требований к ним не предъявляет по сравнению с банками. Именно этим обуславливается стремительный рост числа МФО и «кабальные» условия кредитования для граждан.

Основным параметром легальности и надежности микрофинансовой организации является включение в официальный реестр МФО Центробанка РФ. Однако на рынке микрофинансирования действует огромное количество мелких кредиторов, не имеющих никаких правовых оснований для своего существования и, тем более, для выдачи микрозаймов населению.

Ключевыми направлениями деятельности МФО являются выдача микрозаймов на короткий срок и привлечение средств населения и юридических лиц РФ в качестве инвестиций. Основными источниками фондирования МФО являются:

• собственные средства;
• кредиты банков;
• займы от аффилированных лиц;
• инвестиции от физических лиц и другие.

Схема работы МФО довольно проста: компания получает деньги от инвесторов и кредиторов, большую часть из которых расходует на выдачу микрозаймов гражданам под крайне высокие процентные ставки. За счет полученной от заемщиков прибыли вкладчик/инвестор получает свой доход в размере строго установленного процента по договору.

Деятельность микрофинансовых организаций регламентируется 151-ФЗ от 2.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» и вступившими к ним в 2016 году изменениями. Функционирование МФО имеет характерные особенности, а именно:

1. Каждая микрофинансовая организация обязана представлять вниманию заемщиков и инвесторов прозрачные условия сотрудничества, включая полную стоимость кредита и итоговую процентную ставку по вкладам.
2. МФО при оформлении микрозаймов обязаны использовать единую табличную форму договора микрокредитования.
3. Членство МФО в СРО (саморегулируемых организациях) является дополнительной гарантией надежности и добросовестности компании. Проверить такую информацию достаточно просто – она, как правило, размещается на официальном сайте МФО.
4. Минимальный порог инвестиций в МФО для частных клиентов составляет 1,5 миллиона рублей, для юрлиц – 500 тысяч рублей.
5. Инвестиции в МФО не признаются вкладами, поэтому не подлежат государственному страхованию. Поэтому такой вид инвестирования чрезвычайно рискован.
6. Среднее значение заявленных процентных ставок по вкладам МФО составляет примерно 15-25 % годовых, что существенно превышает даже самые выгодные ставки в российских банках.
7. Из-за высоких процентов по вкладам клиенту придется заплатить налог с полученного дохода в соответствии с действующим налоговым законодательством РФ.

Законодательно процесс инвестирования в МФО основывается на договоре займа, по которому кредитору выплачивается фиксированный процент от заемщика за пользование заемными деньгами. Все условия вложения денежных средств четко прописываются в заключаемом договоре, который определяет значение процентной ставки, порядок начисления процентов, возможность досрочного расторжения договора, права и обязанности сторон.

Лидеры рынка МФО России по объему займов. Рейтинги МФО по надежности

Проведенная в 2016 году чистка ЦБ РФ в секторе микрокредитования способствовала закрытию почти 2-х тысяч МФО. На начало текущего года в государственном реестре состоит 2,5 тысячи организаций, занимающихся микрофинансовой деятельностью. Составляемый ежегодно рейтинговым агентством «РА Эксперт» рэнкинг МФО по объему кредитного портфеля позволяет сделать выводы о степени их надежности и доверия среди клиентов. ТОП-10 выглядит следующим образом:

В рейтинг вошли компании, выдающие микрозаймы населению в категории «до зарплаты» (обычно суммой не более 30-40 тысяч рублей).

Помимо количественных рэнкингов ведущие рейтинговые агентства присваивают каждой МФО рейтинг надежности с учетом многих факторов и результативности работы. В расчет берутся такие параметры, как:

• география обслуживания;
• число офисов;
• численность клиентской базы;
• качество управления основными рисками компании;
• данные бухгалтерской и управленческой отчетности;
• качество кредитного портфеля, включая долю невозвратных займов.

1. А++ (наивысший) — означает, что имеется высокая доля вероятности своевременного исполнения МФО всех обязательств.
2. А+ — достаточно высокая вероятность исполнения обязательств МФО.
3. А – умеренно высокая вероятность.
4. В++ — умеренная вероятность исполнения имеющихся обязательств МФО при высокой вероятности возможных финансовых затруднений.
5. В+ — невысокая вероятность исполнения обязательств и очень высокая вероятность возникновения финансовых трудностей.
6. В – низкая доля вероятности своевременного исполнения обязательств и высокая вероятность появления трудностей финансового характера даже при стабильной экономической ситуации в стране и регионе.
7. С++ — большая доля вероятности неисполнения МФО его обязательств, потенциально возможный дефолт.
8. С+ — крайне высокая вероятность невыполнения обязательств и дефолта.
9. С – дефолт.

Среди МФО, которым присвоен рейтинг А++, можно отметить Фонд развития предпринимательств Воронежской области. Рейтинг А+ имеют: MoneyMan, Микрофинансовая компания Пермского края, Домашние деньги, СрочноДеньги, Фонд микрокредитования СМП в Саратовской области и другие. Именно перечисленные организации имеют репутацию надежного партнера и кредитора с позитивным прогнозом своей деятельности на перспективу.

Плюсы и минусы инвестиций в МФО. Что нужно знать потенциальному инвестору

Прежде чем решиться на вложение личных сбережений в МФО, следует очень грамотно и детально взвесить все плюсы и минусы таких инвестиций. Рассмотрим подробнее минусы:

• отсутствие гарантий и системы государственного страхования;
• высокий порог минимального вложения денежных средств (от 1,5 миллиона рублей для физических лиц);
• обязательность уплаты подоходного налога;
• большое количество функционирующих на рынке МФО-мошенников (некоторые специально использую максимально схожие с крупнейшими компаниями названия и аналогичные сайты).

Несмотря на очевидные недостатки, вклад в МФО имеет немало плюсов. Среди них:

• высокая доходность (ставки в МФО минимум в 2 раза превышают значение ставок в банках);
• возможность досрочного расторжения договора и изъятия своих денег (если такой пункт прописан);
• прозрачные и понятные условия размещения сбережений по аналогии с банковскими депозитами.

Безусловно, инвестирование в МФО будет интересно и целесообразно для опытных инвесторов, умеющих читать финансовую отчетность и имеющих опыт в грамотном соотнесении возможных рисков. Высокая пороговая сумма вкладов гарантирует минимальность использования МФО в своих целях спекулянтами, которые не умеют оценивать риски и потенциальный доход.

Пошаговая инструкция для размещения вклада в МФО. Учет рисков

Потенциальный инвестор обязательно должен перед заключением договора с МФО об инвестировании денег:

1. Изучить свежие рейтинги ведущих рейтинговых агентствпо основным параметрам деятельности.
2. Ознакомиться с отчетностью компании для инвестиций, прежде всего, величиной собственного капитала.
3. Убедиться в том, что МФО состоит в госреестре Центробанка.
4. Изучить информацию о величине процента невозврата МФО при планировании деятельности (он не должен превышать 25 %) – в отчетности.
5. Проанализировать ключевые условия вклада – размер процентной ставки, сроки, возможность досрочного истребования и т.д.
6. Ознакомиться с реальными отзывами клиентов.

Собрав максимально подробные сведения о МФО, о ее репутации, истории, учредителях, итогах ежегодной работы, инвестор сможет принять верное решение о целесообразности такого сотрудничества.

Следуя простой и доступной инструкции, будущий инвестор выберет оптимальный вариант размещения своих сбережений.

ШАГ 1: Выбор МФО

Именно от этого выбора будет зависеть итоговый результат инвестирования, включая потенциальную прибыль и возможные риски. Здесь важно учесть все те факторы и параметры, которые были рассмотрены выше.

ШАГ 2: Выбор конкретной программы вклада или инвестирования

Большинство МФО предлагают для клиентов минимум две программы, различающихся между собой по уровню процентной ставки, срокам, условиям начисления дохода и т.д. Неопытным инвесторам логичнее будет оформить договор на короткий срок, чтобы оценить все плюсы и минусы этого продукта. Также перед принятием окончательного решения настоятельно рекомендуется заранее произвести предварительные расчеты по доходности и иным параметрам.

ШАГ 3: Заключение сделки

Перед подписанием договора рекомендуется внимательно изучить каждый его пункт. Если клиента все устраивает, то договор подписывается обеими сторонами, и инвестор переводит деньги на счет МФО по указанным реквизитам.

Открывая вклад в МФО, клиент берет на себя все возможные риски, включая потерю дохода и сбережений. Именно поэтому важно их заранее оценить и сопоставить с возможной прибылью.

Обзор программ МФО для размещения вкладов. Какой вклад выгоднее.

Анализ наиболее выгодных предложений по инвестированию в МФО позволит выбрать оптимальный вариант получения дополнительного дохода и сохранения своих денег. Ниже представлена таблица с самыми интересными программами вкладов среди ведущих МФО РФ. Сюда включены все компании из ТОП-10, которые принимают вклады, а также некоторые компании второго эшелона.

МФО	Название программы или тарифа	Срок инвестирования	Размер ставки в % в год	Особые условия
СМСФинанс (№ 1 рейтинга, нет балла) 25,8 млн. руб.	Вклад	3 – 18 месяцев	16 — 21	Максимальная ставка 21% годовых устанавливается при оформлении договора сроком на 18 месяцев.
Быстроденьги (№ 2 рейтинга, нет балла) 721,4 млн. руб.	Тариф для физ. лиц в рублях	6-36 месяцев	10-12	Ставка зависит от срока инвестиций, начиная с 6 месяцев
	Тариф для физ. лиц в евро или долл.	6-36 месяцев	3-5
MoneyMan (№ 4 рейтинга, балл A+) 177,8 млн. руб.	Вклад в рос. рублях	6 – 24 месяцев	15 — 18	Вклад можно оформить только лично в любом офисе обслуживания. Инвестиции принимаются в рублях.
	Вклад в долл.		7 — 11
	Вклад в евро
Центр займов	Тариф для физ. лиц	От 3-х месяцев	16 — 25	Ставка зависит от размера инвестиций, срока договора и порядка выплаты процентов.
Займи просто	Вклад	3 – 36 месяцев	16 — 22	Возможно получение процентов ежемесячно.

По рублевым инвестиционным программам минимальное значение процентной ставки стартует с отметки 15 % годовых. Максимальный процент готова предложить МФО «Центр займов» — до 25 % в год. На сайте каждой представленной организации есть возможность воспользоваться наглядным калькулятором доходности для сравнения имеющихся вариантов.

Учитывая величину собственного капитала, рост объемов кредитования, а также отличный рейтинг уровня A+, с одной стороны, и ставки на уровне 15-18 % в рублях и 7-11 % в валюте, можно рекомендовать компанию MoneyMan как наиболее интересный из рассмотренных вариантов.

Инвестиции в МФО: отзывы вкладчиков

Практика показывает, что граждане РФ пока опасаются вкладывать свои деньги в МФО, считая их высокорискованными и ненадежными компаниями. Отзывы же клиентов, решившихся на оформление такого вклада, очень разнятся. Вот несколько из них:

Игорь, Екатеринбург: «После многочисленных в последнее время случаев отзыва лицензий у крупнейших банков страны, решил инвестировать свободные деньги (2 миллиона рублей) в надежную по всем оценкам МФО. Оформление, общение с сотрудниками оставили только положительное впечатление. В результате открыл вклад пока на 1 год под 20 % годовых. Проценты планирую снять в конце срока. Пока все устраивает, МФО показывает неплохие результаты своей деятельности. Никаких признаков банкротства нет, собственный капитал высокий».

Елена, Самара: «Занимаюсь средним бизнесом и после получения в распоряжение некоторой суммы денег решила вложить ее во вклад МФО. Оформила договор сроком на 6 месяцев под 18 % годовых. Проценты получила в конце срока. Очень довольна полученным доходом, так как ни один банк подобные проценты не предложит. В ближайшее время планирую повторно инвестировать средства, но на более крупную сумму».

Инвестирование в МФО – относительно новый, высокоприбыльный, но рискованный вариант получения дополнительного дохода и сохранения личных сбережений. Подобные вклады намного выгоднее классических банковских депозитов, но ничем не застрахованы. Все риски по невозврату или недополучения полученного дохода остаются за инвестором. Только взвесив все «за» и «против», детально изучив всю информацию о МФО, включая присвоенные рейтинги, прогнозы, отчетность, отзывы клиентов, сроки деятельности и основные экономические показатели, будущий инвестор сможет принять верное решение о целесообразности вложения денег.

Инвестиции в МФО

По сравнению с банковскими депозитами инвестиции в МФО – это более выгодный вид вложений, обеспечивающий получение существенной прибыли за короткий период. В данном формате успешно работает МФК «Экофинанс». Если в банке процентная ставка достигает 5-8%, то при инвестировании в МФО с минимальными рисками для вложений можно иметь 20% годовых. Очевидно, что разница в прибыльности автоматически вырастает в 2-4 раза без каких-либо усилий, а обычные банковские вклады становятся менее эффективным финансовым инструментом.

• 6
• 12
• 24
• 36 мес.

* Условия инвестиций в валюте обсуждаются индивидуально.

Как начать инвестировать деньги в МФО?

Первый шаг к получению хорошей прибыли – передача имеющегося капитала в МФО. Микрофинансовые организации являются небанковскими учреждениями, которые предоставляют физическим лицам небольшие денежные суммы. По сути, они используют деньги инвесторов для выдачи потребительских кредитов под высокие проценты.

Инвестирование в МФО стало перспективным направлением денежных вливаний благодаря доступности онлайн-займов широкому кругу клиентов. Их популярность обеспечивается за счет возможности дистанционного оформления кредита и минимального перечня требований к заемщику. Обычно нужен только паспорт.

Инвестирование в микрофинансовые организации дает хорошую прибыль, так как за получение моментального кредита с минимумом документов клиенты МФО расплачиваются большими процентами при погашении долга. Таким образом, вкладчики получают удвоенную или даже утроенную выгоду по сравнению с депозитами.

Вложение денег в микрофинансирование имеет некоторые отличия и особенности:

• высокий уровень доходности;
• отсутствие государственной поддержки;
• облагаемость полученной прибыли налогами;
• необходимость руководствоваться профессиональными навыками и внимательностью при совершении подобных вложений.

Главные отличия банковских вкладов и инвестиций в МФО

Размещение депозита сопровождается страховкой вклада, что дает довольно высокую гарантию надежности сделки. Коммерческие микрофинансовые организации редко заручаются поддержкой страховых компаний, следовательно, деньги вкладчиков не защищены. В случае наличия такого соглашения инвестировать в МФО можно со страховкой в частной компании.

При открытии депозита в банке минимальная сумма не устанавливается, а в компании по микрозаймам является одним из обязательных условий. Вклады меньше фиксированной суммы не принимаются. «Нижний» лимит для физических лиц – 1,5 млн. рублей, для юрлиц — 0,5 млн рублей. Также потенциальным инвесторам нужно искать, в какой МФО вложить деньги, чтобы не отдать средства мошенникам. Мы рекомендуем обращаться в компании, которые оперируют на рынке хотя бы 2-3 года.

Налоги с банковских депозитов не взымаются. С полученного дохода от капиталовложения в МФО нужно отдать государству 13%. Многие компании берут эти расходы на себя или рассчитывают процент прибыльности с вычетом налогов. Доходность микрофинансовых организаций составляет до 60% в год. При обращении в банк клиенты могут надеяться на 15% годовых в самом лучшем случае, особенно если они являются новыми вкладчиками.

Насколько выгодно вложить деньги в МФО?

Стремительный рост инфляции и постоянно меняющийся курс валют делают хранение денег дома опасным и бесперспективным мероприятием. Именно поэтому лучше инвестировать личные сбережения, используя при этом эффективные финансовые инструменты. Оптимальным решением считаются инвестиции в МФО с ежемесячной выплатой процентов, ограниченные законодательством от 1,5 млн рублей. Сумму вложений можно корректировать на свое усмотрение, руководствуясь имеющимися ресурсами и размером получаемой годовой прибыли. При передаче денег инвестор и МФО заключают договор, прописывающий все условия и обязательства сторон.

Как инвестировать под большие проценты в МФО?

МФК «Экофинанс» – одна из ведущих микрофинансовых компаний на территории РФ. Мы находимся в числе 52 учреждений со статусом МФК из 2200 зарегистрированных в России МФО (на начало 2018 года). Преимуществом вложения денег под проценты в нашу микрофинансовую организацию является работа по отточенной бизнес-модели, основанной на сотрудничестве с международной группой компаний DYNINNO.

Наш российский проект CreditPlus зарекомендовал себя как современная финансовая площадка, предоставляющая займы до 30 тысяч рублей на 5-60 дней и займы до 70 тысяч рублей сроком до полугода. Это надежная МФО для вложения инвестиционных средств. Популярность сервиса постоянно растет, так как он позволяет получить онлайн-микрокредит быстро, удобно и без бумажной волокиты. Выдача денег осуществляется под более высокие проценты (по сравнению с банковскими ставками) – 1% в день, что позволяет инвесторам вложить в МФО с получением максимального дохода.

Кредитный портфель «Экофинанс» регулярно проверяется командой специалистов по множеству параметров и балансируется в соответствии с их изменениями, поэтому отличается высоким уровнем диверсификации. Поэтому деньги инвесторов реально защищены. Чтобы делать инвестиции на 6 месяцев или год, необходимо ввести личные данные на сайте компании, изучить предложенный договор и передать денежные средства в распоряжение МФО. Выплата процентов осуществляется ежемесячно или ежегодно в соответствии с оговоренными условиями.

Обратитесь к нам по телефону и убедитесь, что инвестиции в МФК «Экофинанс» – это надежный путь к быстрому приумножению капитала.

Инвестиции в микрофинансовые организации

Способы инвестирования настолько разнообразны, что любой вкладчик сможет найти самый подходящий и рентабельный проект инвестирования с максимальной выгодой. Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации) – новый вид вложений, который ассоциируется с краткосрочными займами. Компании по займам привлекают инвестора большим процентом, который не могут предоставить банки. Однако вклады в МФО требуют учета многих особенностей. Рассмотрим все по порядку.

Инвестиционная деятельность по вкладу в МФО

Сравнительно новый финансовый инструмент считается очень рискованным, хотя с его помощью можно получить высокую доходность. Для того чтобы начать инвестирование в микрофинансовые организации, необходимо вложить капитал, который МФО будет использовать для выдачи потребительских кредитов. Займы выдаются по определенным правилам практически всем гражданам. Заемщик гасит долг в короткие сроки под большие проценты, в результате чего с них компания и вкладчик получают доход.

Что такое микрофинансовая организация

МФО – организация небанковского характера, направленная на выдачу займов небольших сумм. Сделка доступна для широкого круга потребителей, что и привлекает основную массу. Доступность обеспечивает оформление займа в режиме онлайн, требуя от потенциального клиента только паспорт и справку о доходах (зачастую не требуют даже справки). Предоставленная информация проверяется, после чего клиент получает заем. Подводный камень состоит в том, что за доступность небольших сумм придется платить большие проценты при гашении долга перед МФО. Для инвестора такой вклад считается очень прибыльным.

Вклады МФО имеют характерные особенности, которые отличают данный вид инвестиционной деятельности от других:

• доход от инвестиций высокий, превышает доходность от других вкладов в 2 раза;
• риск осложняет ведение деятельности, такие инвестиционные вложения опасны тем, что не поддерживаются государством;
• доходы налогооблагаемые.

Таким образом, выгодно вложить деньги в МФО может только опытный инвестор, так как учет всех рисков и формирование прибыли требуют большого внимания и применения навыков профессионала.

Риск при вложениях в микрофинансовые компании

Инвестировать в организации по краткосрочному найму довольно опасно для вкладчика. Причина рисков чаще всего скрывается за доступностью микрозаймов, которые предоставляются разным лицам. Клиент, нуждающийся в небольшой сумме денег, может оказаться неплатежеспособным, что повышает возможность невозврата долга. Это усугубляет положение организации и инвестора, в результате чего доходность может максимально снизиться за короткий период. Государственной поддержки при таком инвестировании практически нет, что снижает гарантии прибыльности еще больше.

В условиях нестабильной экономики страны банкротство МФО встречается часто, заемщики перестают получать прибыль, а инвесторы не успевают приумножать капитал. Компенсация задолженностей не происходит, так как компании не имеют ценного имущества в процессе осуществления деятельности, вся сумма капитала тратится на займы.

Управлять рисками может только вкладчик. На нем лежит ответственность по выбору микрофинансовой фирмы, а также грамотный анализ ее деятельности. Для минимизации опасности необходимо собрать информацию о МФО:

• отметка в государственном реестре о регистрации компании;
• период работы на рынке;
• объем активов, развитость организации, наличие филиалов;
• отметка репутации, стабильность деятельности в срок от 2-х лет;
• наличие учредителя МФО;
• соблюдение нормативов ликвидности и способности держать уровень капитала.

В открытом доступе такая информация хранится редко, однако компания, которая стабильно и долго держится на рынке, имеет хорошую репутацию, не скрывает данных о своей деятельности. МФО вклады окажутся выгодными для инвестора при таких обстоятельствах, когда показатель невозврата в организации не превышает 25%. Превышение процентных ставок говорит о том, что компания работает с ненадежными клиентами, и риск невозврата постоянно растет. Инвестирование в МФО такого типа инвестору может обойтись очень дорого.

Во избежание рисков вкладчик должен изучить рейтинг МФО, открытый в свободном доступе, почитать отзывы потребителей услуг, а также мнения других инвесторов. Информацию, размещенную на официальном сайте организации, принимать во внимание не стоит.

Отличия вложений в МФО от банковских депозитов

1. Вложить деньги в микрофинансовую организацию несколько сложнее, чем разместить банковский депозит. МФО не имеет страховки вклада, что слабо гарантирует надежность сделки. Коммерческие организации по краткосрочным займам редко заключают соглашения со страховыми компаниями. В случае наличия такого соглашения вкладчики могут застраховать свой капитал только лишь в частной и единственной СК;
2. Минимальные суммы инвестирования в депозит не ограничены, что нельзя сказать о компаниях по микрозаймам. Для физических лиц лимит ограничивается до 1,5 млн рублей. Вклад суммой, не дотягивающей до «порога», запрещен. Если капиталистом является юридическое лицо, ограничения не действуют;
3. Банковские депозиты защищены от налогообложения. Капиталовложения в микрофинансы требуют уплаты налога в размере 13% от суммы дохода. Частой считается практика, когда организация берет на себя подобные расходы или прибавляет сумму к общему проценту прибыльности;
4. Доходность организации может достигать 60% в год. Банки не готовы предоставлять инвесторам такие условия вклада, предоставляя максимальный процент в 15%.

Что инвестор получит взамен

С ростом инфляции хранить деньги в копилке дома стало опасно, так как курс валюты часто изменяется. Именно поэтому следует инвестировать свои сбережения в подходящие для этого проекты и финансовые инструменты. Одним из таких ресурсов считаются вклады в МФО, ограниченные на законодательном уровне до 1,5 млн. рублей. Сумма вложений может варьироваться, отчего будет регулироваться ежегодный процент прибыли. При капиталовложении заключается соглашение между МФО и инвестором, в котором оговариваются все условия.

Инвестиции в микрофинансовые организации обещают более высокую процентную ставку, чем вложения в банковский депозит. Такая ставка растет от 15-20% до 30-60% в год. При сравнении с банковскими вкладами разница между прибыльностью двух финансовых инструментов составляет почти вдвое. Однако не следует забывать о налогообложении, которого не избежать при вкладах в компании по займам.

Какая компания подходит вам

Деятельность таких организаций ведется, как обыкновенное предпринимательство, ничего сложного в его открытии нет. Это создает большую конкуренцию на финансовом рынке, что осложняет задачу по поиску лучшей. Для лучшего выбора следует остановиться на нескольких рейтингах финансовых компаний и проанализировать деятельность каждой.

Определившись с выбором, вклад в МФО следует осуществить несколькими действиями:

• заполнить данные на сайте компании или запланировать личную встречу для обсуждения деталей;
• ознакомиться с договором займа, в котором вы являетесь стороной займодавца;
• внести денежную сумму, равную займу по конкретным реквизитным данным.

Вы начнете получать доход согласно обсуждаемым условиям. За правило часто берут ежемесячную выплату или ежеквартальную.

Окупаются ли риски…

Государственной поддержи вклады в микрофинансовые организации не получают. Если коммерческая фирма потеряет лицензию или внезапно обанкротится, есть высокий риск потерять все. Однако процент доходности намного превышает прибыль при других финансовых инструментах. Зачастую «палка о двух концах» инвесторов приводит в заблуждения, и они не могут принять окончательного решения по данному ресурсу вложений.

Вложения в МФО иногда могут быть застрахованными. Это создает хоть какую-то гарантию для вкладчика. При данном обстоятельстве страхуются не обязательства компании перед инвестором, а невыплаты долгов заемщиками (инвалидность или смерть). Компания часто снимает с себя тяготы по страховке и отказывается от нее вовсе.

Анализируя историю и репутацию фирмы, следует особое внимание уделить размещенной и опубликованной информации. Руководители, уважающие себя и планирующие оставить компанию с чистой репутацией, предпочитают вести деятельность со страховкой и указывают на заинтересованность в сохранности вложений.

Учитывайте риск в неполучении обещанных процентов в связи с неблагонадежными клиентами фирмы. Мы ранее говорили о том, что средний уровень заемщиков составляют лица, которые не в состоянии выплатить долги и попросту избегают дальнейшего взаимодействия.

В скором времени планируется обновить законодательство, которое закрепит ряд условий, усложняющих осуществление деятельности компаний по краткосрочным кредитам. Для инвесторов это может сказаться двояким образом: одни могут потерять все сбережения из-за невозможности компании справиться с новыми правилами, а другим станет проще выбирать финансовый инструмент.

Осуществляем вклад в краткосрочные займы

Инвестируя в организации микрозаймов, следует учитывать ряд правил, соблюдение которых приведет к минимизации рисков и высокой доходности.

1. Собираем достаточную сумму денег и анализируем историю успеха каждой выбранной компании;
2. Вкладываем денежные накопления разными способами. Одним из них считается ссуда: денежные средства становятся доступными после заключения соглашения. Второй способ заключается в приобретении облигации, которая предоставляет право компании выкупить ее обратно. Минимальная стоимость взноса приравнивается к 1,5 млн. рублей;
3. Обсуждаем период действия инвестиций. Срок вклада может делиться на две группы:

• долгосрочные вложения, действуют несколько лет, процент прибыли возрастает одновременно с ростом опасности;
• краткосрочные вложения — планируются на несколько месяцев, процент прибыли останавливается на стандарте.

Таким образом, многие инвесторы отзываются о данном финансовом инструменте неоднозначно. Многие находят такие вложения опасными и готовы лишь развивать данный ресурс теоретически.

Часть вкладчиков отзываются о компаниях достаточно лестно, указывая, что крупные микрозаймы честно выполняют свои обязательства, и вкладчик остается довольным своим процентом.

Инвестирование в компании по краткосрочному займу может принести неплохой доход только после того, как вкладчик сам будет готов к этому. Качественная аналитика ресурсов позволит правильно скоординировать движение расходов и приведет к окончательному успеху. Если приняли для себя положительное решение, главное, начать и не сдаваться.

Источники:
http://calculator24.ru/2017/09/10/investicii-v-mfo/
http://creditplus.ru/v-mfo-investicii/
http://investorgold.ru/investitsii-v-mfo.html
http://www.profvest.com/2016/04/investicii-v-nedvigimost.html