Что такое эквайринг: простыми словами о том, как принимать оплату банковскими картами

Эквайринг: что это такое?

Эквайринг: что это такое?

Эквайринг — это финансовая услуга, оказываемая банками юридическими лицам. Она позволяет последним принимать от клиентов оплату с банковских карт. Для этого ей предоставляются в пользование терминалы или специальное программное обеспечение. По данным Википедии эквайрингом является и обналичивание средств с банковской карты через банкоматы.

Как работает система эквайринга

Специалист Бробанк.ру изучил схему предоставления услуги эквайринга и разобрался во всех ее особенностях. Поверхностно операция выглядит довольно просто. Клиент желает совершить покупку, оплатив ее банковской картой. Он вставляет карту в устройство или прикладываете ее к нему, и через несколько секунд система дает одобрение на операцию. Терминал выдает чек, покупка оплачена.

Но на деле за эти несколько секунд система успевает «наладить» отношения между банками: тем, который предоставляет услугу эквайринга, и тем, что обслуживает карту.

Если рассматривать эквайринг, что это такое, то на практике он представляет собой следующую систему:

  1. Клиент выбирает товар или услугу, сообщает о своем намерении оплатить ее банковской картой. Менеджер или продавец предоставляет терминал.
  2. Продавец или программа задает необходимую сумму операции.
  3. Клиент прикладываем карту к терминалу, если платежное средство поддерживает бесконтактную оплату (все современные карты сопровождаются этой опцией). Если карта не прикладывается, ее необходимо вставить в терминал.
  4. Система отправляет сведения в процессинговый центр банка, который предоставляет услуги эквайринга конкретной торговой точке. В центре обработки данных проходит проверка возможности транзакции. Если она возможна, дело движется дальше.
  5. Банк-эквайер отправляет запрос в банк-эмитент. Если эмитент не видит препятствий на пути совершения операции, он одобряет транзакцию и направляет соответствующий ответ банку-эквайеру.
  6. Терминал оглашает, что операция одобрена и выдает чек. Но это не товарный чек, а именно чек терминала. Товарный, если торговая точка его выдает, печатается отдельно.

Несмотря на большое количество этапов для самого покупателя все проходит быстро. Системе достаточно нескольких секунд, чтобы подтвердить операцию или отказать в ее проведении.

Как торговая точка получит деньги

Если углубиться в то, что такое эквайринг, то будет понятно, что вся система работает за счет банка. Он и услугу предоставляет, и оборудование, и деньги в итоге передает клиенту.

Заключая договор эквайринга, клиент обязательно открывает в банке расчетный счет. Лучше всего подключать услугу в той организации, которая предоставляет фирме или предпринимателю РКО. В этом случае и тарифы будут более выгодными, и обслуживание более удобным.

Все итоговые расчеты проводятся именно через расчетный счет. После того, как терминал дал одобрение по приему оплаты с банковской карты, начинается следующий этап предоставления услуги — расчеты. Компания получает деньги не моментально. Сначала банк-эквайер переводит деньги ТТ (торговой точке) на открытый счет, они поступят в течение 1-3 дней. И пока что обслуживающий банк расходует на это собственные деньги. После получения документального подтверждения совершенной операции банк-эмитент возмещает деньги эквайеру.

Если углубиться в то, что такое эквайринг, то будет понятно, что вся система работает за счет банка. Он и услугу предоставляет, и оборудование

Если покупатель пользуется онлайн-банком, то при просмотре операций он будет видеть, что платежи на несколько дней зависли. Они окончательно проведутся через 1-3 дня.

Причины отказа в проведении транзакции

Если с картой никаких проблем нет, система сразу одобряет операцию и терминал выдает чек о ее проведении. Бывают ситуации, когда система не дает добро на платеж. Эквайринговая операция может быть не совершена по следующим причинам:

  • карта недействующая. Например, она может быть заблокирована или закончился срок ее действия;
  • на счету покупателя недостаточно средств;
  • на карточный счет наложен арест;
  • карта неисправна, повреждена;
  • превышен допустимый лимит на проведение платежных операций. Например, карта дополнительная, и к ней через онлайн-банк основной держатель установил ограничение.

Бывают ситуации, когда система не дает добро на платеж

Что касается технических отказов, то они тоже случаются. Ведь эквайринг — что это такое? Это сложный процесс, и на каком-то из его этапов могут возникнуть проблемы. Чаще всего в операции отказывается, когда нет связи с банком. Связь обеспечивается через интернет, а ему свойственно иметь сбои.

Преимущества подключения к эквайрингу

Все современные предприятия, которые предполагают прием оплаты с населения, подключают эквайринг платежных карт. Сейчас ситуация складывается так, что все больше операций граждане проводят именно безналично, к этому подталкивает и само государство, и активное применение современных технологий во всех областях.

Современный бизнес, который связан с торговлей или оказанием услуг, уже не может полноценно существовать без эквайринга

Эквайринг банковских карт несет для предприятия торговли или оказания услуг следующие важные плюсы:

  1. Повышение продаж. Многие граждане практически перестают пользоваться наличными деньгами. Сейчас уже нормальной считается ситуация, когда человек выходит их дома, вообще не имея наличности на руках. Поэтому если ему захотелось купить мороженное или поесть в кафе, он пойдет в то место, где покупку можно оплатить картой.
  2. Повышение лояльности покупателей. Если покупатель желает оплатить товар картой и слышит отказ, он получает негативное впечатление. Если же услуга оказана комплексно, есть все шансы, что он вернется снова.

Современный бизнес, который связан с торговлей или оказанием услуг, уже не может полноценно существовать без эквайринга. Даже небольшие ТТ оснащаются терминалами и принимают оплату с карт. Так что, вопрос что такое эквайринг в банке, весьма актуален. Если вы — предприниматель, который ведет работу с населением, опция вам необходима.

Подключение к эквайрингу и цена вопроса

Подключить эквайринговые операции просто. Не обязательно обращаться в тот же банк, в котором предприниматель обслуживается в рамках РКО. Но, конечно, если РКО подключено, лучшие рассмотреть условия обслуживания «своего» банка. Бывает так, что его условия не устраивают клиента, тогда он может подключить эквайринг в другом банке, заведя там для этого специальный отдельный счет.

На практике подключение проводится за 1 день. Предприниматель приносит необходимые документы и заключает договор. Договор эквайринга — что это такое? Это документ, в котором прописываются все условия обслуживания. Из особо важных для клиента — сроки зачисления средств после проведения транзакции и размер комиссии.

Банк берет комиссию за предоставление услуги эквайринга, обычно она находится в рамках 1-4% от суммы операции. Дополнительно берется плата за аренду оборудования.

Но несмотря на то, что многие банки обещают подключить клиента к эквайрингу за 1 день, на практике это невозможно. За день заключается договор, но после нужно установить оборудование и настроить его, обучить персонал с ним работать. Все это занимает время, поэтому лучше сразу настраиваться на 5-7 дней. В дальнейшем банк будет полностью сопровождать услугу, решать возникающие технические проблемы, оказывать информационную поддержку.

Виды эквайринга

Предприниматели ведут разный бизнес. Предприятия торговли — это не только магазины. Есть бизнес, который ведет работу в сети.

Разработано три основных вида эквайринга — интернет, мобильный и торговый

Есть компании, которые оказывают выездные услуги, например, проводят какие-то работы на дому у заказчиков, осуществляют доставку еды и пр. И банки подстраиваются под современный бизнес, позволяя пользоваться эквайрингом всем без исключения.

Разработано три основных вида эквайринга — интернет, мобильный и торговый. Конечно, торговый самый востребованный. Но кроме него клиенты могут подключать другие варианты обслуживания или даже пользоваться несколькими системами сразу.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг — что это такое? Это и есть классической эквайринг, которым пользуются многочисленные магазины, АЗС, поставщики услуг. Банк предоставляет оборудование в аренду или продает его, это оборудование размещается на торговой точке. Такой вид эквайринга часто называют стационарным. То есть устройство закрепляется за конкретной ТТ.

Если речь о сети, то в каждой точке устанавливается отдельный терминал. В интернет-банке можно будет отслеживать обороты каждой отдельной ТТ. Но средства в итоге все равно будут зачисляться на специальный счет предпринимателя, открытый в банке.

По такому виду эквайринга обычно устанавливаются самые низкие комиссионные. Для сравнения — Альфа Банк берет комиссию за эту услугу в размере 1,9 или 2,1%. Чем больше оборот по устройству, тем ниже комиссия — такое правило действует практически во всех банках.

Мобильный эквайринг

Что такое эквайринг мобильного типа? Он актуален для предпринимателей, которые оказывают клиентам услуги по месту их нахождения. Например, клиент заказывает пиццу и желает ее оплатить картой. Курьер приезжает, привозит заказ и предоставляет для проведения оплаты мобильный POS-терминал.

В этом случае предприниматель покупает или берет в аренду переносные POS-терминалы для считывания карт. Параллельно нужен смартфон с установленным специальным приложением, он по блютузу подключается к терминалу. Эквайринговые операции в этом случае обойдутся дороже. Тот же Альфа Банк берет 2,5-2,75% от суммы транзакции, но не меньше 3,5 рублей.

Интернет-эквайринг

К такому эквайрингу подключаются предприниматели, ведущие деятельность в интернете, например, интернет-магазины. Устройства для пользования таким видом услуги не нужны, платежи проводятся через специальную программу, которая подключается к магазину компании.

После подключения интернет-эквайринга клиент сможет не только принимать оплаты с банковских карт Виза, МИР или Мастеркард. Через такую систему можно будет оплачивать покупки с электронных кошельков или карт Юнион Пэй, Американ Экспресс и пр.

Схема работы интернет-эквайринга более сложная, поэтому и стоит услуга дороже. Альфа Банк берет за нее 2,4-3,5% от суммы операций. И это вполне нормальные тарифы, некоторые банки берут по 4-5%.

Можно подключиться сразу к нескольким видам эквайринга. Например, к торговому и мобильному.

Итак, что такое эквайринг в банке простыми словами? Это банковская услуга, которая позволяет покупателям расплачиваться с продавцом картой. Для бизнеса это крайне полезная опция, которая окупает все комиссии и затраты на приобретение или аренду оборудования.

Что такое эквайринг простыми словами — виды, суть и ТОП-10 банков

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про эквайринг. Из статьи вы узнаете в чем суть эквайринга, как он работает, какие виды бывают и в чем его преимущества для бизнеса.

Что такое эквайринг и какова его суть

Эквайринг (с англ. acquire — приобретение) — банковская услуга, главным преимуществом которой является безналичный расчет. Определение эквайринга дает нам понять, что пользователь может расплатиться банковской картой через терминал, не снимая наличные средства.

  1. Широкое применение. Практически любой магазин может заключить договор с банком на данную услугу. Именно поэтому ее можно встретить в большинстве торговых точек;
  2. Удобство. Покупатель не беспокоится о том, что наличные деньги могут быть украдены;
  3. Продавцу не нужно отсчитывать сдачу. Терминал сам списывает с карты установленную за товар сумму;

Кроме этого, с клиента не взимается комиссия, а при торговом эквайринге взимает приемлемый процент с продавца (1,5% — 2,5%).

Как это работает

Существует определенный алгоритм действий при расчете банковской картой:

  1. Ввод покупателем пин-кода от пластиковой карты;
  2. Затем данные о клиенте (владельце карты) отправляются в процессинговый банковский центр;
  3. Осуществляется проверка остаточных денежных средств на карте;
  4. Происходит списание расчетной суммы;
  5. Выдача чеков (отдельно для продавца и покупателя);
  6. Чеки, выданные терминалом, следует подписать двум сторонам. Клиент ставит подпись на чеке сотрудника, а сотрудник подписывает чек покупателя;
  7. Сверка подписи на чеке и банковской карте продавцом;
  8. Перевод торговой точке суммы и вычет комиссии из нее же.

Виды эквайринга

Существует 3 вида эквайринга:

Остановимся на каждом подробнее.

Торговый эквайринг

Эта услуга появилась в банковской сфере первой, но до сих пор актуальна. Заключается она в использовании POS-терминала, который списывает сумму покупки с карты. Торговая точка принимает банковские карты клиентов с целью расчета за товар или за предоставленную услугу.

Деньги приходят на расчетный счет продавца с учетом вычета комиссии. Предоставляя услугу эквайринга, банк берет на себя обучение сотрудников организации, работающих с терминалами, и оказывает им консультации по любым вопросам.

Интернет-эквайринг

Услуга предоставляется через интернет, а для её использования не требуется установка специальных приложений или терминалов. Транзакция осуществляется между продавцом и покупателем. Пользователь, нажав на кнопку «купить», отправляет команду банковскому отделению снять с карты определенную сумму для оплаты покупки.

Существенным отличием интернет-эквайринга от торгового является возможность появления посредника, которым является процессинговая компания. Она занимается защитой банковской карты и имеющихся на ней денежных средств от мошенников. Комиссия за предоставление интернет-эквайринга самая высокая. Магазинам обходится она в 3 — 6 процентов от суммы заказа.

Мобильный эквайринг

Это вид эквайринга, который подразумевает использование мобильного телефона. На смартфон устанавливается приложение, идентичное принципу работы терминала.

Преимуществом этого вида приема платежей считается простота установки оборудования. П ривязывать терминал к торговой точке не требуется, он расположен на самом смартфоне. Приложение автоматически списывает комиссию с продавца в размере от 2,5 до 3 процентов.

Стороны эквайринга

Стороны эквайринга подразумевают наличие банка, торговой точки и клиентов.

  • Банк в данном случае предоставляет услуги по исполнению платежей и пользованию банковскими картами.
  • Торговая точка подписывает договор с отделением банка для возможности предоставления услуг. После чего стороны обсуждают нюансы, условия и начинают свое сотрудничество.
  • Клиентами же являются те люди, которые пользуются картой в различных магазинах.

В обязанности банка при предоставлении услуги эквайринга входит:

  1. Организация стабильной работы устройства для приема пластиковых карт;
  2. Предоставление сотрудникам обучения данной системе оплаты;
  3. Возврат сумм продавцу, зачисленных на счет банка с помощью эквайринга, в назначенные сроки;
  4. Предоставление технической помощи по ремонту, обновлению, сервисному обслуживанию оборудования и бесплатной консультации при внештатных ситуациях.

Обязанности торговой точки:

  1. Обеспечить безопасные условия для использования банковского оборудования;
  2. Принимать пластиковые карты для проведения оплаты;
  3. Выплачивать комиссии за банковские услуги по эквайрингу.

Требования к участникам эквайринга

  1. Торговая точка, желающая подключить эквайринг, должна обязательно предоставить информацию в банк о своем финансово-хозяйственном положении;
  2. Также подключение возможно в том случае, если вы зарегистрированы как ИП или ООО, и открыли расчетный счет в банке;
  3. Организация должна иметь постоянный доступ к интернету.

Эквайринг для малого бизнеса

Услуга несет в себе значительную часть преимуществ для малого бизнеса, но высокая стоимость оборудования снижает процент ее использования. Поэтому банки активно предлагают малому бизнесу бюджетный вариант терминалов.

В чем заключаются преимущества эквайринга для малого бизнеса и ИП — давайте попробуем объяснить это простыми словами:

  1. Первое, что стоило бы отметить — это увеличение продаж. Считается, что покупатель способен тратить на 20% больше денег при оплате картой, чем наличными деньгами;
  2. Установив терминал, вы автоматически обезопасите себя от фальшивомонетчиков;
  3. Минимизация риска ограбления. Все деньги, переведенные магазину клиентами, хранятся в банке и отсылаются на расчетный счет предпринимателя;
  4. Банки предоставляют обучение вашему рабочему персоналу совершенно бесплатно;
  5. Договор с банком на эквайринг позволяет пользоваться различными кредитными тарифами по льготной программе.

Преимущества и недостатки

Преимущества эквайринговых платежей:

  1. Проведение оплаты в сжатые сроки;
  2. Увеличение клиентской базы и количества продаж;
  3. Рост репутации компании;
  4. Экономия на инкассации;
  5. Безопасность в хранении перечисленных клиентом денежных средств на расчетный счет компании.
  1. Возможность сбоя системы или ошибки;
  2. Не всегда сотрудники организации знают, как справиться с поломкой оборудования;
  3. Мошенничество. Продавец может выставить на терминале сумму больше, чем указано на ценнике.

Как выбрать банк-эквайер

Что значит банк-эквайер? Если говорить простым языком, то это кредитная организация, предоставляющая организациям услуги эквайринга и осуществляющая финансовые операции, которые связаны с расчетами и платежами с помощью банковской карты.

Для того, чтобы правильно выбрать банк, внимательно прочитайте все пункты условий, которые он предлагает. Рекомендуется сравнить пункты договоров в нескольких банках. И только после того, как вы нашли подходящий вариант, можно обратиться в отделение кредитной организации для дальнейших действий по подключению эквайринга .

Рекомендации по выбору банка:

  1. Узнайте, какое оборудование банк готов предоставить (обратите внимание на стоимость и функционал);
  2. Внимательно прочитайте пункт договора, где сказано об особенностях оборудования;
  3. Узнайте, какие платежные системы поддерживает данный банк;
  4. Внимательно ознакомьтесь со своими обязанностями и правами по договору;
  5. Оцените сервисный уровень банка;
  6. Проверьте предложенные финансовые условия (стоимость установки оборудования, обслуживания, обучения сотрудников и т.д.) ;
  7. Изучите тарифы на РКО (многие банки обязывают открывать расчетный счет, что увеличивает стоимость обслуживания по эквайрингу).

ТОП-10 банков-эквайеров

Банк Комиссия Стоимость оборудования
Сбербанк от 1,8% до 2,5% от 1 700 до 2 200 тыс. рублей (в месяц)
Модульбанк от 1,5 до 1,9% от 19 000 до 27 000 тыс. рублей
Точка от 1,3% до 2,3% от 12 000 до 20 000 тыс. рублей
Тинькофф от 1,59% По соглашению с банком
Открытие от 1,6% По соглашению с банком
УБРиР от 1 до 2,5% 25 900 тыс. рублей
РФИ Банк от 1,8% от 20 000 до 23 000 тыс. рублей
Райффайзен от 1,99% от 24 500 до 33 000 тыс. рублей
Альфа-банк от 1,9% Бесплатная аренда
ВТБ от 1,8 до 3,5% По соглашению с банком

Как подключить эквайринг

Для подключения эквайринга достаточно выполнить несколько простых действий:

  1. Обратиться в банк и получить консультацию о данной услуге и ее особенностях (можно это сделать по телефону горячей линии);
  2. Заполнить заявление (в некоторых банках допускается заполнить онлайн-заявку);
  3. Заключить договор на использование услуги эквайринга;
  4. Предоставить договор аренды помещения (копию) и фотографии местоположения торговой точки, после чего можно использовать эквайринг для приема платежей от покупателей.

Эквайринг — что это такое простыми словами

Банковская карта является одним из полезнейших изобретений товарно-денежных отношений. Первоначально услуга создавалась банковской системой для облегчения процесса обналичивания денежных средств, но в связи с расширением функций банковских карт появился такой термин как эквайринг. Услуга сделала простую банковскую карту незаменимым атрибутом постоянного использования клиентами банка.

Так что же такое «эквайринг»? В дословном переводе, «Эквайринг» – это приобретение. В банковской среде эквайринговые системы выполняют функцию приема оплаты за приобретенные товары или при помощи услуги эквайринг карт.

История внедрения

На этапе запуска функциональные возможности услуги были очень ограниченные. Предпринимателям для совершения операции требовалось выполнить множество действий – например, снять «слепок» (в профессиональной терминологии – «слип») банковской карты с реквизитами при помощи небольшого механического устройства под названием «импринтер». Этот процесс не был защищённым, поскольку не было прямой связи с банком для оперативного получения данных о состоянии счета клиента, и определить наличие денежных средств на карте плательщика было физически невозможно. Для того, чтобы уточнить данные, кассиру приходилось совершать звонок в банк и выснять информацию о финансовых возможностях клиента, и только после получения положительного ответа из банка происходила процедура оплаты. Позднее появились терминалы, которые позволяют обеспечивать непрерывную связь с банком и ,в случае нехватки средств на карте при оформлении покупки, информируют о невозможности ее совершения.

Современное применение

В наше время практически все организации и предприниматели используют эквайринг. Это очень удобно, так как предоставляя услугу оплаты банковской картой, полностью исключается возможность оплаты клиентом товаров фальшивыми купюрами и значительно снижаются затраты на инкассацию наличных средств, а клиент при этом не беспокоится о сдаче «мелкими купюрами» и, самое главное, наличии этих купюр в своем кошельке для совершения покупки. Более того, организация, принимающая кредитные карты, как показывает статистика, увеличивает объем своих продаж на 25% . Специалисты связывают этот показатель с ростом незапланированных покупок.

Кто предоставляет Эквайринг

Установкой и обслуживанием терминалов для приема платежей по пластиковым картам, управлением автоматизированными точками приёма пластиковых банковских карт занимается банк-эквайер.

В обязанности банка-эквайера входят следующие услуги:

  • установка оборудования (платежного терминала);
  • обучение сотрудников компании проведению консультаций клиентов и предоставлению услуги по оплате товаров при помощи банковской карты;
  • обеспечение бесперебойного доступа к системе моментальной проверки наличия финансовых возможностей плательщика на момент совершения сделки;
  • предоставление программно-технического обеспечения аппаратов приема платежей.

Виды эквайринга

Эквайринг – современная услуга для обеспечения технического, расчетного и информационного обслуживания компаний при совершении платежей с помощью банковской карты при помощи специального оборудования для принятия платежей.

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга от Трансстройбанка, компания должна заключить договор эквайринга. После подписания договора, банк предоставляет соответствующее оборудование, настраивает и проводит обучение персонала для возможности принимать оплату с платежных карт.

Выделяют несколько видов эквайринга:

  • торговый эквайринг – в основном предоставляется в магазинах, ресторанах, гостиницах и отелях,
  • интернет-эквайринг– для совершения покупок в сети Интернет,
  • АТМ-эквайринг – обеспечивает снятие наличности с банковских карт.

Как правило, организация сама определяет, какой вид эквайринга ей больше подходит, но в случае возникновения вопросов, специалисты Трансстройбанка готовы оказать квалифицированную помощь.

Обменный эквайринг

Одним из популярных видов эквайринга является АТМ-эквайринг банковских карт. В наше время практически все организации выплачивают заработную плату по безналичному расчету, для этого каждому сотруднику банк оформляет карточку для перевода денежных средств. Для получения наличных средств персоналу необходимо воспользоваться банкоматом (АТМ).

Выбор эквайера

Чтобы подключить торговый эквайринг, предпринимателю необходимо изучить условия, предлагаемые банками-эквайерами. Основные характеристики, по которым организация выбирает банк:

  • Стоимость эквайринга. При совершении каждой транзакции банк взимает определенный процент, прописанный в договоре. Трансстройбанк предоставляет гибкую тарифную сетку обслуживания клиента, а также снижение процентной ставки при росте прибыли компании.
  • Спектр услуг, предоставляемых банком – установка и обслуживание оборудования, обучение персонала по работе с терминалами оплаты. Все эти услуги и квалифицированную помощь специалисты АКБ «Трансстройбанк» (АО) оказывают бесплатно. Также Банк ежедневно предоставляет электронные отчеты по совершенным операциям, которые позволяют организациям точно рассчитывать потоки денежных средств.
  • Выбор платежной системы. Банк-эквайер работает с каждой платежной системой индивидуально, поэтому условия по работе с различными видами карт могут отличаться. В АКБ «Трансстройбанк» (АО) приниматься карты следующих платежных систем: VISA International, MasterCard Worldwide, МИР.
  • Оборудование, предоставляемое банком. От технических параметров устройства и программ, установленных на нем, зависит скорость и безопасность операций.

Преимущества

Совершение платежей с помощью банковских карт стало обычной процедурой. Такой вид расчета имеет ряд неоспоримых преимуществ – снижение риска получения фальшивых купюр, исключается риск «обсчета» клиента, для организаций гораздо ниже становится потребность в инкассаторских услугах.

Таким образом, эквайринг является простым решением многих задач для всех участников рынка торговых и банковских услуг, поэтому каждая организация, заинтересованная в развитии своего бизнеса, должна обеспечить своих клиентов возможностью оплаты товаров и услуг посредством банковских карт.

Эквайринг: как принимать оплату без наличных

Эквайринг — это оплата товаров и услуг при помощи банковской платежной карты. Для покупателя такой способ расчетов понятен, прост и удобен. По некоторым данным, при оплате картой средний чек на 20% выше, чем при традиционном расчете наличными деньгами. Эксперты портала «1С-Старт» рассказывают, как подключить эквайринг.

На сегодня процентное соотношение расчетов наличностью и платежной картой составляет 85:15 (для сравнения, в 2000 году эта пропорция была лишь 97:3). На рост популярности эквайринга влияют рост доходов населения, частые поездки россиян за рубеж (где оплата картой проводится повсеместно) и тот факт, что работодателю проще перечислять зарплату на карту, чем выдавать ее наличными, а значит, все больше физических лиц обзаводится платежной картой.

Эквайринг решает проблему фальшивых купюр (при таких расчетах наличность просто не используется), исключает необходимость составления специальных кассовых документов и избавляет от расходов на инкассацию денежных средств. С учетом того, что платежные карты бывают не только дебетовыми, но и кредитными, возможность расплатиться кредиткой при отсутствии в конкретный момент свободных наличных денег увеличивает платежеспособность населения, и это только на руку продавцам.

Регулирует операции, совершаемые с банковскими картами на территории России, специальное положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Как построен процесс эквайринга

Если для покупателя оплата картой — это простой и быстрый процесс, то для предпринимателя, который получает таким способом плату за свои товары и услуги, не все так однозначно. Предлагаем рассмотреть эквайринг подробнее.

Прежде всего, надо знать, что при таком способе оплаты деньги не поступают на расчетный счет продавца напрямую. Между покупателем и продавцом существует посредник — банк. Исходя из этого эквайринг — это способ проведения безналичных расчетов, то есть банковская услуга, и продавец, чтобы такой услугой воспользоваться, должен открыть расчетный счет в выбранном банке.

Следующим шагом должно быть заключение с банком договора эквайринга. Банк-эквайер должен отвечать следующим требованиям:

  • работать с международными (самые распространенные — Visa и MasterCard) и региональными платежными системами премиум-класса;
  • иметь специальное структурное подразделение (процессинговый центр), которое осуществляет и контролирует бесперебойное прохождение платежей;
  • обеспечивать максимально быструю онлайн-связь с использованием современных протоколов передачи данных (PCI DSS, SSL, 3D Secure);
  • предоставить клиенту стационарные или мобильные терминалы для осуществления платежей и обучить его работников обслуживанию покупателей при оплате картой;
  • отслеживать наличие на платежной карте покупателя необходимой для покупки суммы денег и блокировать процесс покупки при их недостатке;
  • своевременно переводить на расчетный счет продавца полученные от покупателя денежные средства.

За проведение оплаты при помощи карт банки взимают с продавца комиссионное вознаграждение — от 2 до 6% от суммы платежа. С покупателя за расчеты картой комиссия взимается не всегда.

После того, как покупка будет оплачена картой, деньги списываются со счета покупателя и поступают в банк-эквайер, с которым продавец заключил договор эквайринга. В оговоренный в договоре срок деньги поступают на счет продавца (за вычетом комиссии банка).

Внимание! Организации и ИП, реализующие товары в розницу или оказывающие услуги населению, которые за год получили выручку более 60 млн рублей, в обязательном порядке должны обеспечить возможность оплаты банковским картами. Предусмотрена административная ответственность за нарушение этого требования (ст. 14.8 КоАП РФ) в виде штрафа до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для должностных лиц (в том числе ИП).

Разновидности эквайринга

Эквайринг, как способ расчетов, сравнительно новый, однко уже существуют несколько его разновидностей.

Торговый эквайринг — расчеты через POS-терминал. Широко распространен в магазинах, на предприятиях общепита и сферы услуг. POS-терминал — это весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на месте работы кассира, включающий в себя кассовый аппарат, кардридер, монитор и клавиатуру для кассира, а также специальное программное обеспечение.

Существуют и компактные терминалы, которые удобно использовать для курьерской доставки, торговли на выезде, в небольших магазинах и на рынках, например, онлайн-кассы «Эвотор».

Интернет-эквайринг — оплата физических и цифровых товаров, услуг, билетов через специальные интерфейсы в интернете. Основная проблема этого способа — обеспечение безопасности данных, которые вводит покупатель на странице процессингового центра. Для дополнительной защиты применяется способ СМС-информирования клиента — запрос подтверждения на проведение оплаты. Интернет-эквайринг требует повышенных мер безопасности, поэтому это самый дорогой (в плане комиссии) способ оплаты картой. Комиссия при этом взимается не только с продавца, но, зачастую, и с покупателя.

ATM-эквайринг — платежные терминалы (типа Qiwi) и банкоматы для пополнения банковской карты и снятия с нее наличных денег.

Мобильный эквайринг — оплата товаров и услуг через смартфон или планшет, подключенный к интернету, при помощи специального устройства — кардридера. Это самая новая разновидность эквайринга, пока еще малоизвестная, но у нее большое будущее. Устройство считывания карты стоит значительно дешевле POS-терминала, и предоставляется даже некоторыми банками бесплатно.

Следует отметить, что при оплате картой применение ККТ и выдача кассового чека обязательны. Чек, который выдает POS-терминал (его еще называют слип), и электронный чек, который приходит после оплаты покупки при помощи мобильного кардридера, не заменяют кассовый чек. Кассовый аппарат не нужен только в том случае, если клиент оплачивает услугу, физический или цифровой товар через интерфейс на странице процессингового центра (предоплата).

Учет доходов при эквайринге

Момент признания доходов при оплате картой зависит от того, какой метод учета применяет налогоплательщик. При УСН это может быть только кассовый метод, то есть момент, когда деньги поступили в кассу или на расчетный счет. Подтверждение этому находим в статье 346.17 НК РФ: «Датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках и (или) в кассу».

Но при этом та же статья 346.17 НК РФ содержит и такое описание: «…а также погашения задолженности (оплаты) налогоплательщику иным способом». Опираясь на это положение, Минфин утверждал, что оплата пластиковой картой — это и есть иной способ, следовательно признавать доходы упрощенца надо датой списания денег со счета покупателя (письмо от 14.10.2004 № 03-03-02-04/1-30).

В то же время в более поздних письмах (Минфин от 03.04.09 № 03-11-06/2/58; УФНС России по Москве от 26.11.2010 № 16-15/124515@) ведомство придерживается точки зрения, что момент признания доходов при УСН — это день поступления средств на расчетный счет продавца.

Что касается суммы учитываемых доходов, то она должна соответствовать списанной со счета покупателя, а не той, которая поступает на счет покупателя (за вычетом комиссионного вознаграждения банка). При этом компании на «упрощенке» с объектом «Доходы» не могут учесть расходы на банковскую комиссию, так как вообще не могут учитывать при расчете налоговой базы какие бы то ни было расходы. «Упрощенцы» с объектом «Доходы минус расходы» могут учитывать расходы на услуги кредитных организаций, в том числе и расходы на комиссию по договору эквайринга.

Организации и ИП, работающие на общей системе и применяющие метод начисления, учитывают доходы датой реализации товаров или оказания услуг, вне зависимости от фактического поступления денежных средств. Банковскую комиссию плательщики, применяющие ОСНО, могут учитывать в расходах.

Статья предоставлена платформой знаний и сервисов для бизнеса «​Деловая среда».

Эквайринг — что это такое простыми словами

Банковская карта является одним из полезнейших изобретений товарно-денежных отношений. Первоначально услуга создавалась банковской системой для облегчения процесса обналичивания денежных средств, но в связи с расширением функций банковских карт появился такой термин как эквайринг. Услуга сделала простую банковскую карту незаменимым атрибутом постоянного использования клиентами банка.

Так что же такое «эквайринг»? В дословном переводе, «Эквайринг» – это приобретение. В банковской среде эквайринговые системы выполняют функцию приема оплаты за приобретенные товары или при помощи услуги эквайринг карт.

История внедрения

На этапе запуска функциональные возможности услуги были очень ограниченные. Предпринимателям для совершения операции требовалось выполнить множество действий – например, снять «слепок» (в профессиональной терминологии – «слип») банковской карты с реквизитами при помощи небольшого механического устройства под названием «импринтер». Этот процесс не был защищённым, поскольку не было прямой связи с банком для оперативного получения данных о состоянии счета клиента, и определить наличие денежных средств на карте плательщика было физически невозможно. Для того, чтобы уточнить данные, кассиру приходилось совершать звонок в банк и выснять информацию о финансовых возможностях клиента, и только после получения положительного ответа из банка происходила процедура оплаты. Позднее появились терминалы, которые позволяют обеспечивать непрерывную связь с банком и ,в случае нехватки средств на карте при оформлении покупки, информируют о невозможности ее совершения.

Современное применение

В наше время практически все организации и предприниматели используют эквайринг. Это очень удобно, так как предоставляя услугу оплаты банковской картой, полностью исключается возможность оплаты клиентом товаров фальшивыми купюрами и значительно снижаются затраты на инкассацию наличных средств, а клиент при этом не беспокоится о сдаче «мелкими купюрами» и, самое главное, наличии этих купюр в своем кошельке для совершения покупки. Более того, организация, принимающая кредитные карты, как показывает статистика, увеличивает объем своих продаж на 25% . Специалисты связывают этот показатель с ростом незапланированных покупок.

Кто предоставляет Эквайринг

Установкой и обслуживанием терминалов для приема платежей по пластиковым картам, управлением автоматизированными точками приёма пластиковых банковских карт занимается банк-эквайер.

В обязанности банка-эквайера входят следующие услуги:

  • установка оборудования (платежного терминала);
  • обучение сотрудников компании проведению консультаций клиентов и предоставлению услуги по оплате товаров при помощи банковской карты;
  • обеспечение бесперебойного доступа к системе моментальной проверки наличия финансовых возможностей плательщика на момент совершения сделки;
  • предоставление программно-технического обеспечения аппаратов приема платежей.

Виды эквайринга

Эквайринг – современная услуга для обеспечения технического, расчетного и информационного обслуживания компаний при совершении платежей с помощью банковской карты при помощи специального оборудования для принятия платежей.

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга от Трансстройбанка, компания должна заключить договор эквайринга. После подписания договора, банк предоставляет соответствующее оборудование, настраивает и проводит обучение персонала для возможности принимать оплату с платежных карт.

Выделяют несколько видов эквайринга:

  • торговый эквайринг – в основном предоставляется в магазинах, ресторанах, гостиницах и отелях,
  • интернет-эквайринг– для совершения покупок в сети Интернет,
  • АТМ-эквайринг – обеспечивает снятие наличности с банковских карт.

Как правило, организация сама определяет, какой вид эквайринга ей больше подходит, но в случае возникновения вопросов, специалисты Трансстройбанка готовы оказать квалифицированную помощь.

Обменный эквайринг

Одним из популярных видов эквайринга является АТМ-эквайринг банковских карт. В наше время практически все организации выплачивают заработную плату по безналичному расчету, для этого каждому сотруднику банк оформляет карточку для перевода денежных средств. Для получения наличных средств персоналу необходимо воспользоваться банкоматом (АТМ).

Выбор эквайера

Чтобы подключить торговый эквайринг, предпринимателю необходимо изучить условия, предлагаемые банками-эквайерами. Основные характеристики, по которым организация выбирает банк:

  • Стоимость эквайринга. При совершении каждой транзакции банк взимает определенный процент, прописанный в договоре. Трансстройбанк предоставляет гибкую тарифную сетку обслуживания клиента, а также снижение процентной ставки при росте прибыли компании.
  • Спектр услуг, предоставляемых банком – установка и обслуживание оборудования, обучение персонала по работе с терминалами оплаты. Все эти услуги и квалифицированную помощь специалисты АКБ «Трансстройбанк» (АО) оказывают бесплатно. Также Банк ежедневно предоставляет электронные отчеты по совершенным операциям, которые позволяют организациям точно рассчитывать потоки денежных средств.
  • Выбор платежной системы. Банк-эквайер работает с каждой платежной системой индивидуально, поэтому условия по работе с различными видами карт могут отличаться. В АКБ «Трансстройбанк» (АО) приниматься карты следующих платежных систем: VISA International, MasterCard Worldwide, МИР.
  • Оборудование, предоставляемое банком. От технических параметров устройства и программ, установленных на нем, зависит скорость и безопасность операций.

Преимущества

Совершение платежей с помощью банковских карт стало обычной процедурой. Такой вид расчета имеет ряд неоспоримых преимуществ – снижение риска получения фальшивых купюр, исключается риск «обсчета» клиента, для организаций гораздо ниже становится потребность в инкассаторских услугах.

Таким образом, эквайринг является простым решением многих задач для всех участников рынка торговых и банковских услуг, поэтому каждая организация, заинтересованная в развитии своего бизнеса, должна обеспечить своих клиентов возможностью оплаты товаров и услуг посредством банковских карт.

Что такое эквайринг простыми словами: обзор понятия и принцип работы + виды, документы и тарифы на подключение эквайринга в банке

Приветствуем читателей “Biznesmenam.com”! В этой статье поговорим про эквайринг: что это такое, какие виды эквайринга бывают, как выбрать банк и подключить эту услугу.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

Это явление прочно вошло в современную деловую сферу, но не все понимают, что скрывается за этим понятием.

1. Что такое эквайринг в банке – определение и принцип работы простыми словами

Эквайринг — это способ безналичных расчетов между продавцом и покупателем с помощью пластиковой банковской карты, где посредником выступает обслуживающий банк . Данный способ расчетов давно завоевал признание в потребительской сфере, ведь гораздо удобнее носить с собой пластиковую карту, чем кошелек с банкнотами.

Простыми словами “ЭКВАЙРИНГ” – это процедура, которая осуществляется банком, имеющим лицензию на данный вид деятельности, она представляет собой прием кредитных и дебетовых карт в качестве платежного средства. Операция выполняется с помощью терминала через интернет.

Терминал эквайринга — это специальное устройство, считывающее информацию с карты клиента. Имеет дисплей, оперативную память, принтер для чеков и выносной блок для введения пинкода. Терминалы бывают мобильными (у курьеров, агентов) или стационарными, совмещенными с кассовым аппаратом.

Пошаговые действия при работе с терминалом:

  • активация карты клиента посредством введения пин-кода;
  • авторизация в системе;
  • списание стоимости покупки и перечисление ее оператору;
  • выдача чека (один экземпляр покупателю, второй — продавцу, чек для покупателя должен быть подписан продавцом);
  • выдача кассового чека.

Как работает эквайринг – схема

Для осуществления таких операций между банком и предпринимателем заключается договор эквайринга, оборудование для платежей предоставляет банк.

Эквайрингом также считается процедура заказа и оплаты товара через интернет с помощью банковской карты. Для успешного проведения операции необходимо установить связь с банком и иметь достаточную сумму на счету.

Карты для эквайринга бывают 2 типов:

  1. Чиповыедля оплаты вставляются в специальное отверстие на терминале;
  2. Магнитные, которыми проводят по считывающему устройству.

Преференции, которые получает предприниматель, использующий эквайринг:

  • сведение к минимуму риска получения фальшивой банкноты;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • рост выручки;
  • привлечение дополнительных покупателей.

В России такой способ расчетов стал очень популярным по сравнению с 90-ми годами двадцатого века, когда распространение пластиковых карт среди населения было минимальным. Сейчас россияне с удовольствием расплачиваются с помощью карты, не обналичивая деньги.

2. Кто участвует в эквайринге – 3 участника

В процессе эквайринга в банке принимают участие 3 стороны:

  1. Банк . Обрабатывает транзакции, оснащает точки обслуживания необходимым оборудованием, контролирует все проведенные операции. Терминалы обычно передаются по договору аренды, комиссия за услуги также оговаривается в договоре.
  2. Продавец (точка продаж) — выступает клиентом банка-эквайера согласно заключенному договору, где оговариваются размер комиссии, сроки ее зачисления и стоимость оборудования. Стать клиентом по договору эквайринга может любая организация, даже не имеющая в банке расчетного счета.
  3. Покупатель (клиент) торговой точки — человек, осуществляющий безналичный расчет за приобретенные товары и оказанные услуги с помощью личной карты, принадлежащий любому банку, не обязательно тому, которому принадлежит терминал.

Обычный эквайринг подразумевает, что продавец имеет статус юридического лица и расчетный счет в банке.

Без открытия счета возможен только интернет-эквайринг, когда расчет за покупки и услуги осуществляется на сайтах с помощью ввода данных банковской карты.

Если вы осуществляете реальные продажи, то запрет на отсутствие расчетного счета не обойти. Можно конечно использовать личный счет в предпринимательской деятельности, но тут может возникнуть интерес у налоговых органов. Они могут расценить денежные поступления как доход, который облагается подоходным налогом 13 %.

Интернет-эквайринг обычно используется в интернет-магазинах, и является вполне солидным способом расчетов.

3. Какие виды эквайринга бывают – ТОП-4 основных виды

  1. Торговый эквайринг — оплата товаров и услуг в бытовой сфере, в кафе, ресторанах. Обязательно используется терминал, связанный с кассовым аппаратом. После оплаты на руки клиенту выдается чек с подписью продавца, второй экземпляр чека остается на точке продаж.
  2. Интернет-эквайринг — это такие сервисы, как Яндекс-деньги, Вебмани, Робокасса и другие. К этому же типу можно отнести и оплату товаров в интернет-магазинах. Оплата производится с помощью ввода данных карты на сайте и подтверждается посредством разового смс, приходящего на мобильный телефон. Платежные документы предоставляются в электронном виде. Оригиналы можно получить по запросу в банк, что является платной услугой.
  3. Мобильный эквайринг — оплата товаров с планшета или смартфона. Можно привести в пример ApplePay, который позволяет считывать данные с экрана гаджета без предъявления банковской карты. Это инновационный способ расчетов, но он уже обрел своих поклонников по всему миру.
  4. ATM — один из первых типов эквайринга. Все помнят расставленные по улицам терминалы для внесения платежей на телефон? Вот это он и есть. В последнее время этот способ расчетов потерял своих поклонников из-за больших комиссий и развития мобильного банкинга. Но, например, в Сбербанке вы оплачиваете коммунальные платежи через банкоматы с помощью ATM-эквайринга.

4. Как выбрать банк для подключения эквайринга – тарифы и особенности

Практически каждый банк в России может предложить своим клиентам данную услугу. Чтобы выбрать банк-партнер, необходимо ознакомиться с тарифами, сравнить условия банков. Вашей целью является максимальный спектр услуг за минимальные деньги.

5 банков-эквайеров:

  • Промсвязьбанк;
  • Авангард;
  • МТС-банк;
  • Русский Стандарт;
  • Уральский банк реконструкции и развития.

Все они предлагают клиентам зачисление средств день в день, комиссия колеблется в пределах от 1,6% до 2,5% в зависимости от вида карты. Рейтинг составлен по объему клиентской базы.

Помимо тарифов есть еще нюансы, на которых нужно заострить внимание при выборе банка-эквайера:

  • Оборудование и софт — от качества и актуальности терминала и программного обеспечения зависит скорость и безопасность транзакции;
  • Способ интернет-соединения – Wi-Fi, с помощью модема и канала телефонной связи, через GPRSи т. д.;
  • Список платежных систем, с которыми работает банк (Visa, MasterCard, Золотая Корона). Чем шире список, тем больше клиентов охватит точка продаж.
  • Пункты договора — обращайте внимание, чтобы в тексте оговаривались всевозможные ситуации, и он не противоречил вашим интересам;
  • Наличие сервиса — техническое обслуживание оборудования, его ремонт и замена, обучение работе с терминалом;
  • Наличие дополнительных услуг — например, кеш-бэк, смс-оповещения и многое другое;
  • Величина комиссионного вознаграждения банку и стоимость аренды оборудования.

Если все вышеназванное вас устраивает — то вы выбрали банк-партнер и можете подписывать договор и сотрудничать.

Не забудьте пройти тренинг у Службы безопасности банка по противодействию мошенническим схемам.

5. Какой банк для эквайринга выбрать – ТОП-10 банков, предоставляющих услугу

Для сравнения вы можете изучить тарифы на торговый эквайринг, которые предлагают различные учреждения финансового типа. С такой информацией можно ознакомиться ниже.

Тарифы популярных банков на предоставление услуги эквайринга представлены ниже в таблице:

Название банка % ставка (от стоимости покупки) Стоимость оборудования (ежемесячно)
1 Модульбанк от 1,5% Зависит от типа обслуживающего ПО
2 Альфа-Банк от 1.8-3% от 850 рублей
3 Сбербанк России от 0,5-2,2% от 1500—2200 рублей
4 ВТБ 24 от 1,6% от 1100 рублей
5 Газпромбанк от 1,3-2% от 1250 рублей
6 УралСиббанк от 2,2% от 1200—2400 рублей
7 Райффайзенбанк от 2,5% Зависит от типа обслуживающего ПО
8 Банк Открытие от 1,2-2,6% от 1350 рублей
9 Тинькофф банк от 1,8-3,5% от 1000—3300 рублей
10 Банк Русский Стандарт от 1,7-2,5% Зависит от типа обслуживающего ПО

6. Пакет документов для подключения эквайринга и заключения договора 📂

Список документов стандартный, они должны быть в наличии у любого предпринимателя:

  • свидетельство и выписка из ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • ИНН;
  • карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера;
  • договор аренды или свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение;
  • приказ о назначении руководства;
  • лицензии и разрешения на ведение деятельности;
  • справка из банка о наличии расчетного счета и его реквизиты.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬

Вопрос 1. Зачем нужен эквайринг продавцу?

В-принципе, этому посвящена статья, кратко резюмируем преимущества : повышение конкурентоспособности, стимулирование клиентов к спонтанным покупкам, рост выручки, расширение клиентской базы.

Вопрос 2. Какое оборудование выбрать для подключения эквайринга?

Это зависит от суммы, которую вы готовы потратить. Терминал может быть связан с кассой или нет, может быть стационарным или мобильным, с выдачей платежных документов и с выносным блоком для ввода пин-кода.

Вопрос 3. Где взять оборудование?

Его предоставляет банк-эквайер за плату, установленную договором. Помимо этого, можно приобрести терминал у специализированных поставщиков.

8. Заключение + видео по теме 🎥

Из нашей статьи можно сделать выводы об эквайринге, как об эффективной системе расчетов:

  • отношения сторон регулируются договором, который учитывает интересы всех участников;
  • комиссия банку-эквайеру обязательна;
  • оборудование может предоставляться банком, но можно и приобрести его у фирм-поставщиков самостоятельно;
  • без открытия счет возможен только интернет-эквайринг;
  • зачисление средств на счет продавца колеблется в пределах 1-3 дней.

В заключение рекомендуем посмотреть видеоролик про эквайринг – что это такое, как подключить и каковы преимущества он имеет:

Команда “Бизнесменам.com” надеется, что по прочтении нашей статьи у вас не осталось вопросов и желаем удачи в делах!

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях ниже. Ваши вопросы не останутся без ответа!

Если вам понравилась статья – не забудьте поделиться ею в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала! 👏

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Что такое интернет-эквайринг и кому он нужен?

Что такое интернет-эквайринг? Простыми словами это прием банковских карт к оплате. Интернет-эквайринг — это функция для приема виртуальных банковских карт и электронных денег. Появление этих опций позволило шагнуть далеко вперед интернет-коммерции, ведь теперь сделки между людьми в разных городах и странах заключаются за 5 секунд.

Участники интернет-эквайринга

В интернет-эквайринге участвуют пять сторон:

  1. Покупатель.
  2. Компания-эквайер.
  3. Платежная система (Visa, MasterCard).
  4. Банк.
  5. Сторона, принимающая платеж (интернет-магазин).

При этом сама операции покупки занимает всего несколько секунд благодаря отлаженным алгоритмам.

Схема работы

Оплата с помощью интернет-эквайринга проходит по следующему алгоритму:

  • Покупатель выбирает товар и способ оплаты.
  • Вводит в специальной форме данные своей карты.
  • Данные по оплате, включая все данные карты, отправляются интернет-эквайеру.
  • Тот, в свою очередь, отправляет запрос в платежную систему (Maestro, MasterCard, Visa).
  • Платежная система связывается с банком, выпустившим карту, и определяет наличие необходимых для покупки средств на балансе.
  • Если все в порядке, то положительный ответ идет назад по той же цепочке.
  • Покупатель оповещается о том, что оплата прошла успешно.

Несмотря на длинный алгоритм, повторимся, процедура занимает всего несколько секунд.

В чем удобство использования для физических лиц?

Для физических лиц удобство эквайринга в универсальности, экономии времени и других ресурсов на принятии оплат. Физическое лицо может сразу начать принимать и совершать оплаты с помощью разнообразных банковских карт, получать актуальную статистику операций, аккумулировать заработанные средства и переводить их на любой удобный счет.

При этом нет необходимости ходить по всем существующим банкам и заключать с ними договоры на обслуживание. Достаточно подписать один договор или просто заключить соглашение по умолчанию с интернет-эквайером. Что такое «соглашение по умолчанию»? Это договор о сотрудничестве, с которым вы автоматически соглашаетесь при регистрации на сайте компании-эквайера.

Благодаря безналичным платежам клиенты тратят, в среднем, на 30% больше денег, нежели при оплате наличными. При этом все операции будут защищены от мошенничества банковской системой.

Обзор предложений эквайринга

Среди компаний, предлагающих эквайринг, можно выделить две основные группы:

  • Компании, делающие ставку на банковский эквайринг.
  • Компании, равнозначно развивающие банковский и интернет-эквайринг (принятие платежей электронными валютами).

В первую категорию входят такие компании как:

  • Uniteller, позиционирующий себя, как ведущая процессинговая компания. Принимает оплаты банковскими картами следующих систем: Union Pay, JCB, American Express, Master Card, МИР, VISA, Maestro. Также принимает популярные российские электронные деньги.

  • CHRONOPAY обслуживает такие банковские системы, как American Express, Visa, Master Card.
  • PayU предоставляет функцию эквайринга для страховщиков, туроператоров, аукционов и других международных организаций.

Список компаний, нацеленных на максимальное разнообразие принимаемых электронных валют:

  • Яндекс.Касса, обладая самыми большими в стране оборотами, развивается не только в банковской сфере, но и принимает оплаты в Apple и Google Pay, Вэбмани и Киви. Также имеет собственный интернет-кошелек и соответствующую валюту.

  • Robokassa видит своими клиентами владельцев стартапов и малого бизнеса. Поддерживает не только благодаря приему разнообразных электронных денег, но и собственным маркетплейсом. Начать продавать свои товары и услуги можно даже без сайта.
  • Interkassa предлагает интернет-эквайринг для физических лиц и организаций Украины, при этом активно используется для оплат по всему СНГ и Европе.
  • Wallet One Единая касса предлагает эквайринг для банковских карт Visa и Master Card. Однако помимо банковских предлагает еще более сотни видов оплат. Имеет собственное приложение для телефонов и планшетов.
  • Payeer предлагает свой мерчант, который позволит принимать деньги от клиентов из более чем двух сотен стран Земли. Также выпускает для клиентов свою фирменную банковскую карту.

  • SimplePay предоставляет сервис интернет-эквайринга с одной из самых небольших комиссий – всего 2% на внесение денег на внутренний онлайн-кошелек. При этом вывод денег бесплатен.
  • Деньги Online является очень разносторонним сервисом. Он не только предоставляет услуги по приему оплат в интернет-магазинах, но и дает возможность платежным сервисам подключиться к единому поставщику услуг.
  • SPRYPAY в первую очередь будет полезен для инфобизнесменов, разработчиков программного обеспечения и других продавцов цифровой продукции, которым нужно принимать оплаты в интернете.
  • FREE-KASSA имеет собственный онлайн-кошелек, принимает оплаты тремя десятками способов. Помимо обычных интернет-валют принимает биткоины и другие криптовалюты.

Как подключить интернет-эквайринг?

«Что такое подключение эквайринга, и как это происходит?» – самый распространённый технический вопрос, который многих пугает. На самом деле подключение оплат банковскими картами довольно простой процесс.

Состоит он из следующих шагов:

  • Выбор компании-эквайера.
  • Приведение сайта в соответствии с правилами эквайера.
  • Отправка заявки на подключение.
  • Отправка всех запрошенных эквайером документов для идентификации счета.
  • Внедрение мерчанта на вашу страницу оплаты.

Трудности могут возникнуть, разве что, на 5 шаге, если владелец сайта и сотрудники совсем не в ладах с простейшим редактированием страниц сайта. Но даже в этом случае вам придут на помощь готовые модули для любой из современных CMS. Если же заниматься этим самостоятельно нет времени и желания, то всегда можно отдать эту задачу на аутсорсинг программисту-фрилансеру.

Что нужно знать о безопасности?

Для безопасности банковских платежей в интернете применяются следующие меры:

  • Означает, что помимо номера карты и CVV-кода, для подтверждения операции необходимо ввести код из смс. Таким образом, мошенники, где-то раздобывшие данные карты, не смогут ничего с ней сделать без привязанной сим-карты.
  • Протокол шифрования SSL, который обеспечивает зашифрованный канал передачи данных между владельцем карты и платежными системами.
  • Применение стандарта PCI DSS. Его используют все известные платежные системы. Используют не только центры процессинга, но и разнообразные поставщики услуг.

Заключение

Мы рассмотрели, что представляет собой эквайринг, кто является участниками в схеме интернет-эквайринга, и по какому алгоритму происходит оплата товара через подобный функционал. Так же вы узнали, какие платежные агрегаторы предлагают услугу интернет-эквайринга, и как интегрировать эту опцию на свой сайт.

Источники:
http://rko-bank.ru/stati/ekvajring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html
http://www.transstroybank.ru/o-banke/blog/ekvayring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami/
http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/help/aquiring/oplata
http://www.transstroybank.ru/o-banke/blog/ekvayring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami/
http://biznesmenam.com/business/jekvajring-chto-jeto-takoe-prostymi-slovami-i-kak-vybrat-bank.html
http://softolet.ru/paysystems/ehkvajring-chto-ehto-takoe-prostymi-slovami.html
http://ipoteka-expert.com/plyusy-i-minusy-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию