Привет всем, кто посетил сайт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр»! На связи штатный автор проекта – Денис Кудерин.
Сегодня мы всесторонне рассмотрим и исследуем интересную и актуальную для каждого тему – страхование от несчастных случаев.
Из статьи вы узнаете:
- В чем особенности страхования от несчастных случаев на производстве и болезней?
- Как осуществляется добровольное страхование детей?
- Где купить полис страхования от несчастных случаев онлайн?
Публикация поможет понять, зачем вообще человеку нужна такая страховка и какие выгоды сулит страховой полис своему обладателю.
Итак, начинаем!
Содержание
- Что такое страхование от несчастного случая и как оно работает?
- Страхование от несчастного случая – обзор ТОП-4 основных видов страхования
- Вид 1. Индивидуальное страхование
- Вид 2. Групповое страхование
- Вид 3. Обязательное страхование
- Вид 4. Добровольное страхование
- Страхование от несчастных случаев и болезней – пошаговая инструкция для новичков
- Шаг 1. Выбираем компанию-страховщика
- Шаг 2. Выбираем тарифный план
- Шаг 3. Собираем документы
- Шаг 4. Заключаем договор
- Шаг 5. Получаем страховой полис
- Где купить страховку от несчастных случаев онлайн – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков
- Как сэкономить на страховании от несчастных случаев – 4 полезных совета
- Совет 1. Откажитесь от ненужных услуг в пакете
- Совет 2. Участвуйте в акционных программах
- Совет 3. Пользуйтесь услугами компании, с которой уже сотрудничали ранее
- Совет 4. Укрепите своё здоровье
- Заключение
1. Что такое страхование от несчастного случая и как оно работает?
Жизнь полна неожиданностей. Иногда эти неожиданности неприятны. Опасность подстерегает нас везде – на производстве, на дороге, даже в собственной квартире. Избежать неприятностей помогают осторожность, бдительность и жизненный опыт. Но не всегда этого достаточно.
Как защититься от непредвиденных ситуаций и свести к минимуму причиняемый ими физический и материальный ущерб? Правильно – застраховаться от несчастных случаев, болезней и происшествий.
Помните поговорку – «знал бы, где упаду, соломки бы подстелил»? Так вот, полис страхования – это и есть своего рода «соломка», которая поможет в сложных жизненных ситуациях.
На Западе страховая защита от несчастных случаев – повсеместная практика, но в России и странах СНГ к такому способу вложения средств относятся в лучшем случае скептически.
Дело не только в традиционном «пофигизме» и безответственном отношении граждан к собственному здоровью. Просто о реальных возможностях и преимуществах личного страхования мало кто знает.
Что ж, попытаемся восполнить недостаток информации.
Страхование от несчастных случаев (НС) – разновидность индивидуального страхования. Основная функция такой страховки – компенсировать ущерб, вызванный потерей здоровья или трудоспособности застрахованного.
Полис позволяет возместить финансовые потери в период вынужденного трудового простоя.
Часто такие договоры заключаются работодателями, которые желают защитить своих сотрудников. Приобретаются групповые страховки для всего коллектива, а страховые взносы оплачиваются из бюджета предприятия.
В число страховых рисков входят:
- производственные травмы;
- инвалидность;
- потеря трудоспособности (в том числе – временная);
- смерть.
В последнем случае компенсацию получают выгодоприобретатели – семья или наследники страхователя. Договор со страховой фирмой заключается, как правило, на год, но можно выбрать и другой срок.
Страховые суммы, положенные по трудовым страховым договорам, весьма умеренные. Далеко не во всех ситуациях полученных средств хватает на полноценное лечение и восстановление.
Более широкие перспективы открывает добровольная индивидуальная страховка от НС. Во-первых, выплаты в этом случае на порядок выше, во-вторых, увеличивается количество страховых рисков, предусмотренных договором.
Не следует путать страхование от НС с медстрахованием. Это принципиально разные процедуры. Если полисы ОМС и ДМС направлены, в первую очередь, на получение медицинских услуг в лечебных учреждениях, то страховки от несчастных случаев предусматривают именно денежную компенсацию пострадавшему или членам его семьи.
О медстраховании читайте подробные статьи «Полис ДМС» и «Добровольное медицинское страхование».
Часто размеры выплат по добровольной страховке от НС определены заранее и не зависят от фактических затрат, понесенных страхователем. При этом полис вступает в действие независимо от того, где была получена травма – на производстве или при иных обстоятельствах.
Пример
Василий Иваныч, возвращаясь в выходные из поездки на рыбалку, попал в аварию, получил сотрясение мозга и сломал руку. Как у всякого гражданина, у него имелся полис ОМС, по которому он получил помощь в ближайшей поликлинике. Но помимо этого, у него была страховка от НС. По ней он получил в своей компании солидную денежную компенсацию.
Итак, полис страхования от НС даёт право на получение денежных выплат в случае возникновения страховой ситуации. А ещё такой документ дарит спокойствие и уверенность в будущем.
Важное примечание: в некоторых компаниях размер страховой компенсации устанавливается на усмотрение клиента. Правда, чем больше сумма, тем больше и страховая премия (то есть стоимость услуг). Здесь важно найти оптимальное соотношение собственных затрат к предполагаемым выплатам.
О том, что такое страхование, читайте соответствующую публикацию.
2. Страхование от несчастного случая – обзор ТОП-4 основных видов страхования
Несчастным случаем с точки зрения страховщика считается непредвиденное событие, повлекшее за собой серьёзную травму, болезнь, инвалидность или смерть. В список страховых ситуаций входят автомобильные аварии, противоправные действия третьих лиц (нападение грабителей или хулиганов), падения с высоты, бытовые травмы и другие происшествия.
Договоры страхования от НС носят краткосрочный характер – максимальное время действия полиса – 1 год. Далее вы либо продляете ваши отношения с фирмой, либо контракт прекращается.
Существует несколько видов страхования от несчастного случая.
Вид 1. Индивидуальное страхование
Такой договор заключается между страховщиком и конкретными физическими лицами в индивидуальном порядке. В документе учитываются личные потребности и пожелания застрахованных лиц.
Полис имеют право приобрести граждане в возрасте от 1 года до 80 лет. При этом состояние здоровья не имеет такого значения, как при оформлении медстраховки. Поэтому никаких справок из медицинских учреждений клиенту, как правило, не требуется.
Вид 2. Групповое страхование
Группой страхуются сотрудники трудовых коллективов или, например, пассажиры одного транспортного средства. Такие страховки оформляются также на туристические группы или детские коллективы в образовательных и спортивных учреждениях.
Групповое страхование практикуется в крупных производственных компаниях. Процедура обеспечивает финансовую безопасность как работодателя, так и сотрудников предприятия. Тарифы на такой вид страховки – минимальные, особенно если время действия договора ограничено лишь рабочим временем.
Вид 3. Обязательное страхование
Оформление страховки в обязательном порядке предусмотрено для некоторых категорий граждан – например, военнослужащих, сотрудников МЧС и силовых ведомств.
Страховая защита от НС необходима также при оформлении путёвок туристами в страны Шенгенского соглашения (это почти все государства Европы).
На тему страхования путешественников на сайте есть другие статьи «Туристическое страхование» и «Страхование путешествующих за границу».
Вид 4. Добровольное страхование
Страхование по доброй воле защищает исключительно личные интересы клиента. Страхователь вправе сам выбрать риски, от которых он желает себя обезопасить, и назначить страховую сумму.
Полис можно оформить не только на себя, но и на членов своей семьи. Есть отдельные программы добровольного страхования детей – понятно, что решение об оформлении документа принимают их родители.
3. Страхование от несчастных случаев и болезней – пошаговая инструкция для новичков
Собираясь нанести визит в страховую компанию, помните, что всякая страховка имеет свои пределы защиты. Полис будет полезен вам лишь в том случае, если неприятная ситуация, произошедшая с вами, попадёт в разряд страховых случаев.
А таковыми, например, не считаются происшествия, связанные с наличием у застрахованного лица физических, психических или нервных расстройств. Например, если больной получил травму в результате эпилептического припадка, возмещения не последует. Вы не дождётесь выплат и в том случае, если получили травму, находясь в алкогольном или наркотическом опьянении.
А теперь – пошаговое руководство для получения полиса.
Шаг 1. Выбираем компанию-страховщика
На страховом рынке действуют сотни компаний различного статуса.
Есть добропорядочные фирмы, которые дорожат своей репутацией и действительно выполняют возложенные на себя обязательства перед клиентурой. Есть сомнительные учреждения, которых интересует только быстрое обогащение за счет страхователей.
Выбирая страховщика, нужно учитывать следующие показатели:
- срок работы на рынке;
- платежеспособность (размер уставного капитала, суммы страховых выплат за прошлый месяц или год);
- ассортимент страховых продуктов (чем больше предложений, тем выше шанс приобрести действительно полезную и выгодную программу);
- количество представительств фирмы в разных городах;
- репутация и рейтинг;
- наличие интернет-ресурса и его уровень.
Не менее важны и другие показатели – уровень сервиса, быстродействие, оформление официального сайта.
А вот отзывам в сети особо доверять не стоит. Недовольные клиенты есть у любой организации: и чем фирма крупнее, тем больше на неё выливается негатива, в том числе – от конкурирующих организаций.
Учтите, что в разных компаниях цены на аналогичные наборы услуг могут отличаться.
Шаг 2. Выбираем тарифный план
Определитесь, какие риски вы хотите застраховать, поскольку выбор программ в современных страховых компаниях весьма обширный. При желании можно даже составить свою собственную программу по принципу конструктора. Сегодня можно застраховаться практически от всего, включая отравление грибами и наступление внематочной беременности.
Отбирая риски, учитывайте свой возраст, род занятий, образ жизни и иные объективные факторы. Чем больше пунктов в списке страховых случаев, тем дороже обойдутся вам услуги страховщика. Поэтому выбирать стоит лишь действительно актуальные для вас риски.
Стоимость зависит также от срока действия документа. Договор можно заключить на сутки, на неделю, месяц и т.д. до 1 года. Обычно полис вступает в силу через день после оплаты договора и его подписания.
Есть соглашения, действующие по схеме «от и до» — например, только на время поездки, занятий в спортивной секции, в период проведения какого-либо мероприятия (соревнований, выступлений).
Шаг 3. Собираем документы
Пакет документов минимальный. Поскольку страховщики сами заинтересованы в скорейшем заключении договора, клиентов стараются не нагружать бумажной волокитой. Требуется лишь паспорт гражданина и в некоторых случаях – справка с места работы.
Шаг 4. Заключаем договор
Прежде чем оставить свой автограф на договоре, документ следует досконально изучить. Если с какими-то пунктами вы не согласны, сразу уведомите об этом агента. Возможно, условия удастся изменить в свою пользу.
Обязательно ознакомьтесь с перечнем нестраховых ситуаций. Обычно они подробно указаны в приложении к основному документу. Приложение тоже следует обязательно прочесть – именно там содержится самая важная информация относительно условий и положенных страховых выплат.
Шаг 5. Получаем страховой полис
Осталось только оплатить услуги и получить свой экземпляр договора. Обратите внимание на внешний вид этого документа. Лицензионные компании выпускают полисы установленного образца с несколькими степенями защиты. Если вам выдали бумагу, отпечатанную на принтере, это не свидетельствует в пользу компании.
Для наглядности этапы получения страховки представим в виде таблицы:
| № | Наименование | Особенности и нюансы |
| 1 | Выбор компании | Для надёжности сотрудничайте с известными и крупными страховщиками |
| 2 | Выбор тарифа | Учитывайте личные интересы и объективные факторы |
| 3 | Сбор документов | В большинстве компаний достаточно паспорта (или загранпаспорта) |
| 4 | Изучение договора | Все пункты договора и приложения следует внимательно прочесть |
| 5 | Получение полиса | Подлинный документ имеет несколько степеней защиты |
Читайте статью по близкой тематике «Страхование жизни».
4. Где купить страховку от несчастных случаев онлайн – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков
Чтобы помочь нашим читателям с выбором страховщика, представляем обзор пяти самых надёжных компаний в России.
1) Альфа-Страхование
Организация с многолетним стажем работы на страховом рынке и огромным выбором продуктов на все случаи жизни. Полис можно оформить в одном из многочисленных офисов компании или онлайн.
Доступны программы страхования от несчастных случаев для корпоративных и частных клиентов и полисы для выезжающих за рубеж. Страховка от несчастных случаев и болезней гарантирует оперативное регулирование убытков сразу после возникновения страховой ситуации. Программа гармонично сочетается с другими продуктами компании – полисами ОМС и ДМС, накопительной программой страхования жизни.
2) Ингосстрах
Компания основана в 1947 году. Имеет обширный опыт работы с корпоративными клиентами и частными лицами. Рассчитать стоимость индивидуальной страховки можно прямо на сайте, воспользовавшись калькулятором.
Предлагается несколько разновидностей полисов: «Спортивный» (для спортсменов-любителей в возрасте от 2 до 65 лет), «Семейный» (для семей из 2-4 человек), «Индивидуал», «Спринт» (для людей, ведущих активную жизнь), «Техника безопасности» (наиболее вариативная программа по количеству рисков и условиям страхования).
3) Ингвар
Опытный страховщик, работающий с юридическими субъектами и физическими лицами с 1993 года. В числе преимуществ организации – высокий профессионализм сотрудников и быстродействие при страховом происшествии.
Заключает договоры коллективного и индивидуального страхования на случай смерти, увечья, потери трудоспособности и инвалидности. Для постоянных и лояльных клиентов предусмотрена система скидок и бонусов.
4) ВТБ-Страхование
Дочернее подразделение группы компаний ВТБ. Основано в 2000 году. Большой список современных и доступных страховых продуктов. Стабильный рост страховых взносов и выплат. Филиалы компании расположены в 90 городах РФ.
Страховой полис «Отличная защита» — это комплексный пакет страховых услуг, направленных на защиту бюджета страхователя от расходов при наступлении страховой ситуации. Есть несколько вариантов страховки – «Семейная», «Джуниор», «Могу всё», «Физкульт-привет».
5) БИН-Страхование
Девиз страховщика – «Гарантия Вашего Спокойствия». Осуществляет все виды личного страхования – жизни, здоровья, от несчастных случаев, критических заболеваний и травм. Оказывает услуги частным клиентам, семьям, путешественникам. Выплата компенсации при спортивных и бытовых травмах, установлении инвалидности. Страхование детей от 1 года.
Для туристов и путешественников есть отличный сервис выбора страховых программ Trip Insuranse. Агентство предлагает огромный выбор полезных и доступных продуктов для выезжающих в любую страну мира.
Компания сотрудничает с лучшими международными страховыми фирмами и помогает туристам, турфирмам и туроператорам приобретать страховки, которые действительно работают. Купить полис можно в режиме онлайн, не выходя из дома. Готовый документ приходит на e-mail в виде pdf-файла. Рекомендуем вам воспользоваться услугами этой компании.
Читайте на сайте развернутую статью по теме «Страховка для визы».
5. Как сэкономить на страховании от несчастных случаев – 4 полезных совета
У каждого клиента есть возможность сэкономить на покупке страховых услуг. Для этого нужно всего лишь следовать экспертным советам нашего сайта.
Совет 1. Откажитесь от ненужных услуг в пакете
Иногда страховые программы имеют стандартный характер: риски уже вписаны в официальный договор и изменить их количество невозможно. Но чаще пользователь вправе самостоятельно выбрать риски из предложенного списка.
Это позволяет сэкономить на окончательной стоимости полиса, исключив из него неактуальные лично для вас пункты. Например, если вы фрилансер и работаете дома, то нет смысла включать в договор производственные травмы.
Совет 2. Участвуйте в акционных программах
Конкуренция в среде страховщиков растёт с каждым годом. Компании бьются за каждого клиента, заманивая их акциями, бонусами и выгодными предложениями. Если отслеживать такие программы, можно отыскать действительно выгодные варианты и сократить расходы на 5-25%, а то и 50%.
Совет 3. Пользуйтесь услугами компании, с которой уже сотрудничали ранее
Любые коммерческие структуры любят лояльных клиентов, которые приносят компаниям стабильный доход. Долгосрочным пользователям положены всяческие поощрения за преданность и постоянство вкусов. Грех не воспользоваться.
Совет 4. Укрепите своё здоровье
Затраты на страховку будут меньше, если следить за своим здоровьем и физической формой. Здоровым и активным клиентам предлагаются специальные программы со скидками, поскольку такие пользователи реже обращаются к страховщику по страховым ситуациям.
Рекомендуем к просмотру информативный ролик по теме статьи.
6. Заключение
Итак, друзья, мы подошли к заключительной части. Подведём итоги.
Теперь вы знаете больше о страховании от несчастных случаев и можете воспользоваться полученными знаниями в своих интересах. Надеемся, наша публикация поможет вам обезопасить свои финансы самым эффективным способом.
Журнал желает вам благополучия, здоровья и успеха! Будем рады, если вы дадите свою оценку прочитанному и выскажете свои комментарии и замечания. До новых встреч!
Загрузка...