Здравствуйте, дорогие читатели! Вас приветствует онлайн-журнал «ХитёрБобёр» и его штатный автор – Денис Кудерин.
Мы продолжаем цикл статей о страховании здоровья, имущества и гражданской ответственности. Тема очередной публикации – оформление электронного полиса ОСАГО. Такой способ покупки или продления страховки завоёвывает всё большую популярность у автовладельцев.
Сегодня вы узнаете:
- Где оформить полис ОСАГО в электронном виде?
- Почему важно читать отзывы при покупке страховки ОСАГО?
- Как купить электронный полис ОСАГО онлайн на выгодных условиях?
Материал будет полезен всем, у кого уже есть транспортное средство, а также тем, кто намеревается обзавестись автомобилем (мотоциклом, квадроциклом, автобусом, экскаватором) в будущем.
Итак, поехали!
Содержание
- Какие особенности имеет электронный полис ОСАГО?
- Как сотрудники ГИБДД проверяют электронный полис ОСАГО?
- Как выбрать компанию для оформления ОСАГО онлайн – полезные советы и рекомендации
- Совет 1. Внимательно проверяем лицензию
- Совет 2. Оцениваем финансовую устойчивость компании
- Совет 3. Анализируем уровень выплат
- Совет 4. Проверяем рейтинг надежности
- Совет 5. Изучаем отзывы клиентов
- Где купить электронный полис ОСАГО онлайн – ТОП-7 компаний-страховщиков
- Как не стать жертвой мошенников при покупке электронного полиса ОСАГО – 5 полезных советов
- Совет 1. Не приобретайте полис по слишком заниженной цене
- Совет 2. Внимательно изучайте репутацию компании-страховщика
- Совет 3. Убедитесь, что вам выдан полный комплект документов
- Совет 4. Оформляйте ОСАГО только через официальные сайты компаний
- Совет 5. Позвоните в страховую компанию и сверьте номер полиса с базой данных
- Заключение
1. Какие особенности имеет электронный полис ОСАГО?
Полис ОСАГО – обязателен для всех владельцев транспортных средств. Без этого документа нельзя садиться за руль авто, даже если вы намереваетесь прокатиться 100 метров от дома до ближайшего супермаркета.
Страховка, равно как права и техпаспорт, должна лежать в бардачке каждого водителя. Езда без полиса грозит штрафом в размере 5-7 МРОТ (с июля 2016 года один минимальный размер оплаты составляет 7,5 тысяч рублей).
Несколько слов о том, зачем нужна такая страховка. Полис ОСАГО гарантирует возмещение ущерба в случае, если в ДТП вы причинили вред другому автомобилю, его водителю и пассажирам.
То есть, если вы въехали в чужую машину, оплачивать убытки пострадавшей стороны придётся не вам, а страховой компании, с которой вы заключили договор. И наоборот, если кто-то повредил ваше имущество, возмещением ущерба будет заниматься страховщик виновника.
Полис ОСАГО оформляется лично владельцем или водителем авто в одной из лицензионных страховых организаций.
Более полную информацию вы найдёте в статьях «Автострахование» и «Что такое ОСАГО».
С 2015 года разрешена покупка полисов через интернет. Можно приобрести стандартный вариант, напечатанный на специальном бланке, либо купить полностью электронную страховку (е-ОСАГО) — она высылается на e-mail заказчика.
Теперь такие документы считаются на 100% действительными: главное, чтобы номер страховки был в базах единой информационной сети МВД и РСА (Российского Союза Автостраховщиков). А для этого надо сотрудничать со страховыми фирмами из официального списка упомянутой организации.
Больше информации о защите интересов собственника — в публикациях «Страхование имущества» и «Страхование гражданской ответственности».
В крупных городах электронный полис уже не вызывает удивления у водителей, сотрудников ГИБДД и прочих заинтересованных лиц. В провинции большинство автовладельцев пока предпочитает ездить по старинке – со стандартным бланком ОСАГО. Однако эксперты считают, что через несколько лет электронные страховки станут повсеместными и привычными.
Получение такого документа – это:
- экономия времени;
- гарантия, что полис не потеряется, не придёт в негодность, не промокнет и не будет украден;
- оформление в любое время суток;
- простота и доступность плюс удобные калькуляторы для подсчета стоимости.
Заверять печатью электронный полис не нужно – её заменяет высылаемая вместе с документом электронная подпись.
В некоторых страховых компаниях онлайн-покупателям предоставляются скидки и льготные условия. Это делается для популяризации e-ОСАГО у автовладельцев. Кроме того, никаких комиссий за услуги страховых агентов вы не выплачиваете.
Читайте обзорную статью о том, что такое страхование и как функционирует страховая система.
2. Как сотрудники ГИБДД проверяют электронный полис ОСАГО?
По правилам дорожного движения, каждый водитель обязан иметь при себе бумажный полис установленного образца. Однако на практике сотрудники ГИБДД вполне удовлетворяются электронной версией страховки.
Подлинность проверяется через интернет (а точнее, специальный портал МВД): сотрудник заходит в единую базу и проверяет полис по VIN-номеру автомобиля (уникальному идентификационному коду), указанному в документе о регистрации. Альтернативный вариант – проверка полиса в реестре РСА.
Опытные автовладельцы советуют возить с собой распечатку электронного файла страховки, чтобы обезопасить себя от возможных претензий полиции.
Техническое оснащение патрулей ГИБДД (особенно в провинции) не всегда находится на должном уровне. Не исключена ситуация, когда у сотрудников просто не будет в нужный момент соединения с сетью. Распечатка хоть и не заменит полиса на стандартном бланке, но однозначно облегчит общение с представителями дорожной службы.
Возможно, в недалёком будущем, когда е-ОСАГО прочно войдут в практику, материальное свидетельство о страховании машины станет ненужным.
3. Как выбрать компанию для оформления ОСАГО онлайн – полезные советы и рекомендации
После того, как закон о продаже е-ОСАГО вступил в силу, казалось, что все страховщики бросятся продавать полисы онлайн. Однако на практике реализацией электронных страховок занимается довольно ограниченное число организаций.
На момент написания статьи лишь 17 страховых компаний указаны на сайте РСА в качестве лицензионных страховщиков, работающих с электронными полисами ОСАГО.
Думается, со временем компаний, занимающихся торговлей страховыми продуктами онлайн, станет на порядок больше.
Алгоритм покупки предельно прост:
- клиент заходит на сайт, заполняет предложенную форму;
- после расчета данных оплачивает продукт (банковской картой или через электронный кошелек);
- на e-mail страхователя высылается полис и другие документы, сопровождающие сделку.
В процессе оформления указанные данные в обязательном порядке проверяются через информационную базу РСА. Туда же вносятся новые сведения относительно приобретенной страховки.
Дополнительный материал – в публикации «Оформить ОСАГО онлайн».
А теперь о том, как выбрать надёжного и платежеспособного страховщика для покупки е-ОСАГО.
Совет 1. Внимательно проверяем лицензию
Каждый официальный страховщик имеет лицензию на проведение страховых сделок на территории России. Копия разрешения должна быть на сайте компании, но для верности можно заглянуть в единый реестр страховых организаций, размещённый на портале Росстрахнадзора.
Не стоит связываться с фирмой, зарегистрированной в другой стране или в оффшорной зоне. Вам либо просто не пришлют полиса (взяв деньги), либо страховка будет недействительной.
Так же по любым возникшим вопросам вы можете обратиться к квалифицированным юристам онлайн-сервиса Правовед.ру.
Дополнительный материал по теме страхования – в статье «Страховой полис».
Совет 2. Оцениваем финансовую устойчивость компании
Финансовая устойчивость страховщика свидетельствует о его платежеспособности. Это значит, деньги на возмещение ущерба будут выплачены по первому требованию страхователя.
Минимальный размер уставного капитала для компаний, занимающихся страховыми рисками, составляет 30 млн. рублей.
Крупные игроки страхового рынка владеют куда более внушительными активами, что гарантирует обязательную защиту клиента при наступлении страхового случая.
Не менее важные для финансовой устойчивости показатели – величина собственного капитала компании и размер страховых резервов.
Совет 3. Анализируем уровень выплат
Сомнительные и ненадёжные компании манкируют своими прямыми обязанностями: минимизируют выплаты либо постоянно ищут поводы для отказа в таковых.
Реальные сведения о балансе взносов и выплат лучше искать не на сайте компании, а опять же, на официальных федеральных ресурсах или порталах рейтинговых агентств.
Читайте статью о страховых выплатах «Страховое возмещение».
Совет 4. Проверяем рейтинг надежности
Рейтинги надёжности от независимых экспертов оценивают реальный уровень компании. Пользуйтесь данными самых авторитетных агентств, и вероятность ошибок при выборе страховщика приблизится к нулевой отметке.
В РФ наибольшим доверием у страхователей пользуется РА «Эксперт». Эта компания занимается всесторонним анализом показателей страховых фирм и постоянно обновляет опубликованные рейтинги. Наивысшая оценка от «Эксперта» — «А++»: такой рейтинг присваивается компаниям, не имеющим нареканий в плане выплат и быстродействия.
Совет 5. Изучаем отзывы клиентов
Независимые форумы, сообщества и группы подчас могут рассказать о деятельности страховщика больше, чем все официальные сайты.
Единственный нюанс – не стоит верить всем подряд негативным отзывам о компаниях. Вполне возможно, что такие посты написаны конкурентами или людьми, которые сами не разобрались в правилах страхования. Не всегда отказ в выплате по страховому случаю – на совести страховщика.
4. Где купить электронный полис ОСАГО онлайн – ТОП-7 компаний-страховщиков
Желаете оформить новый полис ОСАГО или продлить уже существующий страховой договор максимально быстро? Тогда работайте с надёжными и проверенными компаниями.
Выбирайте партнёров из «большой семёрки» лидеров страхового рынка.
1) «АльфаСтрахование»
Универсальная компания, предлагающая частным и корпоративным клиентам доступные страховые продукты. Среди достоинств страховщика – быстродействие, стабильность, высокий уровень сервиса. Компания регулярно награждается профессиональными наградами и премиями. Агентство «Эксперт» присвоило фирме наивысший рейтинг надёжности – А++.
«Альфа» в числе первых компаний стала использовать в страховом бизнесе современные сетевые технологии. Здесь можно купить страховку онлайн или электронный полис ОСАГО по самой выгодной цене, а также получить круглосуточную поддержку от профессиональных консультантов.
Другие продукты автострахования – КАСКО, «Ключи на капот» (для VIP-клиентов), «Зелёная карта» (для тех, кто путешествует на своём авто по Европе).
2) «Тинькофф Страхование»
Компания работает на страховом рынке всего несколько лет, но уже успела завоевать популярность и войти в ТОП лидеров по версии авторитетных рейтинговых агентств. Фирма основана командой «Тинькофф Банка» и его главой Олегом Тиньковым.
Держит курс на передовые интернет-технологии, поэтому много внимания уделяет продаже полисов онлайн и оформлению полностью электронных страховок ОСАГО. Готовый документ могут доставить на дом или выслать на e-mail. Удобные варианты оплаты, консультационная поддержка, никаких расходов на посредников.
3) «Ингосстрах»
Компания успешно работает на внутреннем и международном страховом рынке с 1947 года. Имеет рейтинг А++ от российских экспертов и В++ по международной шкале.
Реализует полисы ОСАГО, КАСКО и ДСАГО (добровольное автострахование). На сайте работают профессиональные консультанты. Быстрое реагирование при наступлении страховых случаев, юридическая поддержка клиентов.
4) «РЕСО-Гарантия»
Работает 1991 года. Автострахование – приоритетное направление деятельности. Клиенты могут заказать онлайн полис стандартного образца (с доставкой на дом) или электронную страховку ОСАГО. Страховые случаи регулируются грамотно и оперативно (максимальный срок возмещения ущерба – две недели). Доступна оплата полиса в рассрочку.
5) «Росгосстрах»
Самый опытный страховщик в РФ (год основания организации – 1921). Насчитывает более 3000 офисов на территории России и штат из десятков тысяч профессиональных юристов и агентов. Общее количество страхователей – 45 млн. человек.
Электронный полис ОСАГО делается максимально оперативно. Сотрудники диспетчерского центра всегда готовы подсказать клиентам, что делать при ДТП, и рассчитать предварительную сумму выплат.
6) «Ренессанс-Страхование»
Компания с обширной сетью филиалов во всех регионах РФ. Ориентирование на удобство и комфорт клиентов. Курс на уменьшение бюрократии и индивидуальный подход. Онлайн страхование ОСАГО, КАСКО, продление действующей страховки, постоянная помощь консультантов.
7) «ВСК»
Страховой дом с отделениями по всей России. Быстрое оформление электронного полиса с обязательной проверкой через единую информационную базу РСА. Документы по страховому договору высылаются на e-mail, а копии остаются в архиве сайта. Таким образом, исключается потеря данных. В списке преимуществ компании – удобство, надёжность, выгода.
В таблице представлены основные параметры упомянутых страховых компаний:
| № | Страховщик | Рейтинг надёжности от РА «Эксперт» | Особенности и преимущества |
| 1 | «АльфаСтрахование» | А++ (наивысший уровень) | Быстродействие, широкая линейка других продуктов автострахования |
| 2 | «Тинькофф Страхование» | А++ | Курс на передовые интернет технологии |
| 3 | «Ингосстрах» | А++ | Юридическая поддержка клиентов |
| 4 | «РЕСО» | А++ | Быстрое рассмотрение страховых случаев |
| 5 | «Росгосстрах» | А+ (высокий уровень) | Старейший страховщик РФ |
| 6 | «Ренессанс» | А+ | Ориентирование на комфорт и удобство страхователей |
| 7 | «ВСК» | А++ | Быстрое разрешение страховых ситуаций |
6. Как не стать жертвой мошенников при покупке электронного полиса ОСАГО – 5 полезных советов
Страховщики обеспокоены – за последний год количество поддельных документов ОСАГО резко увеличилось. Эксперты объясняют этот факт повышением цен на полисы: аферисты пользуются естественным желанием граждан платить меньше за обязательное страхование.
Каждый страхователь должен осознавать простую истину: расчетные тарифы устанавливаются федеральными структурами. То есть ОСАГО не может стоить меньше официальной цены.
Пример
Страховка на год на легковую машину (мощность двигателя 100-120 лошадиных сил) в Москве не может стоить меньше 8 000 рублей (без учета скидки за безаварийную езду). Между тем, интернет пестрит предложениями купить полис за 3-4 тысячи. Как считаете, кто предлагает такие цены? Правильно – аферисты.
Чтобы не стать жертвой мошенников, пользуйтесь нашими экспертными советами.
Совет 1. Не приобретайте полис по слишком заниженной цене
Желание сэкономить вполне понятно, но именно оно стимулирует активность страховых аферистов.
Если вам предлагают полис по цене в 1,5-2 раза ниже установленного минимума, перед вами однозначно мошенники. Страховые компании тоже делают скидки, но их размер редко превышает 10-20%.
В выборе страхового партнёра вообще не стоит ориентироваться на цену. Главные показатели, как уже говорилось выше, – платежеспособность и надёжность.
Совет 2. Внимательно изучайте репутацию компании-страховщика
Репутация складывается из опыта, стабильной работы и регулярных выплат. Значение имеет и территория присутствия компании.
Если у организации сотни офисов по всей стране, вряд ли филиалы будут заниматься мошенническими или сомнительными операциями.
Совет 3. Убедитесь, что вам выдан полный комплект документов
Любая коммерческая процедура должна быть оформлена по всем правилам. Неважно, где происходит сделка купли-продажи (в сети или в оффлайне), покупатель должен получить полный комплект страховых документов.
При заказе полиса ОСАГО в легальной конторе на e- mail клиента приходит следующий пакет:
- собственно страховка;
- квитанция об оплате;
- список представительств компании в регионах;
- памятка для страхователя;
- ссылка для проверки подлинности страхового документа.
Если вам прислали неполный файл, то такой документ вполне может оказаться фальшивкой. Проверить подлинность полиса легко: зайдите на сайт РСА, выберите соответствующий раздел, введите 10-значный номер в поле и дождитесь окончания проверки.
Если номер есть в базе и имеет действующий статус, беспокоиться не о чем. Если нет – придётся оформлять другую страховку, теперь уже у лицензионного страховщика.
Совет 4. Оформляйте ОСАГО только через официальные сайты компаний
Каждая страховая фирма имеет официальный сайт, на котором можно проверить лицензию организации, задать вопросы сотрудникам в чате или по телефону. Если страничка показалась вам сомнительной, если сайт зависает, пропадает, отсылает на другие адреса, лучше не покупать страховку на таких ресурсах.
Есть более безопасный и выгодный вариант оформления электронной страховки ОСАГО. Все желающие могут посетить ресурс СтраховаяБиржа.рф, на котором можно рассчитать стоимость полиса в самых популярных страховых компаниях России и тут же приобрести документ в режиме онлайн.
Алгоритм действия предельно прост:
• вы выбираете тип страховки;
• заполняете форму;
• калькулятор рассчитывает стоимость услуг сразу в нескольких компаниях;
• вы выбираете наиболее выгодный для вас вариант и покупаете полис.
Ресурс позволяет сэкономить на ОСАГО 15-25%.
Совет 5. Позвоните в страховую компанию и сверьте номер полиса с базой данных
Ещё один вариант проверки подлинности – звонок в головной офис компании для сверки номера своего документа с официальной базой данных. Если ваш номер присутствует в списке, всё хорошо. Если нет – вам продали «липовую» страховку.
Другие статьи на тему автострахования — «Полис КАСКО» и «Страхование КАСКО».
Смотрите ролик по теме статьи.
6. Заключение
Время подвести итоги. Покупка е-ОСАГО – пока ещё достаточно новая для российских автолюбителей процедура. Однако уже сейчас ясно, что будущее – за быстродействующими и эффективными интернет технологиями.
Если вы ещё не пользуетесь всеми преимуществами онлайн-страхования сейчас, то в следующий раз, когда вам понадобится полис, этот вариант обязательно стоит опробовать. Такой способ сэкономит время и обезопасит вас в случае утраты страхового документа.
Наш журнал желает читателям здоровья и безопасной езды! Ждём от вас оценок, комментариев и мыслей по теме публикации. До новых встреч!
Загрузка...