Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует онлайн-журнал «ХитёрБобёр» и его постоянный автор Денис Кудерин.
Мы продолжаем цикл статей о страховании. Новая публикация рассмотрит важнейшую для всех автолюбителей тему обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).
Сегодня вы узнаете:
- Как рассчитать сколько стоит страховка ОСАГО?
- Что регулирует закон об ОСАГО?
- Как проверить и купить ОСАГО в режиме онлайн?
Материал будет интересен и полезен всем, у кого уже есть автомобиль, и тем, кто только собирается приобрести личное транспортное средство.
Итак, начнём!
Содержание
- Что такое ОСАГО и для чего оно необходимо?
- Как действует ОСАГО?
- Для чего проверять полис ОСАГО и как это сделать правильно – 3 проверенных способа
- Способ 1. Визуальная проверка
- Способ 2. Через Интернет
- Способ 3. Обращение в страховую компанию
- Сколько стоит ОСАГО – ТОП-5 факторов, влияющих на стоимость страховки
- Фактор 1. Возраст и стаж водителя
- Фактор 2. Тип транспортного средства
- Фактор 3. Количество ДТП и нарушений ПДД
- Фактор 4. Мощность двигателя автомобиля
- Фактор 5. Срок страховки
- Как рассчитать ОСАГО – обзор различных вариантов
- Где купить ОСАГО онлайн – ТОП-5 компаний по предоставлению услуг автострахования
- Заключение
1. Что такое ОСАГО и для чего оно необходимо?
Безопасность наших дорог складывается из множества факторов – ответственности водителей и пешеходов, адекватности законодательной базы, эффективности работы сотрудников ГИБДД.
И ещё одно немаловажное обстоятельство – полноценная и действенная система страхования автолюбителей. Функцию защиты владельцев транспортных средств в случае аварийных ситуаций берёт на себя программа обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).
Иметь полис ОСАГО в бардачке своего автомобиля обязаны все водители, даже самые аккуратные и опытные. Этот документ гарантирует владельцам транспорта защиту и компенсирует затраты на ремонт и восстановление имущества в случае столкновений и аварийных ситуаций. Без полиса садиться за руль транспортного средства запрещено законом.
ОСАГО – система страхования, направленная на возмещение ущерба, который был причинён владельцем авто другому транспортному средству и его пассажирам.
То есть, если авария случается по вашей вине, страховка позволяет компенсировать убытки пострадавшего водителя. Средства (или их часть) выплачиваются не из вашего кармана, а из страхового фонда. Число возмещаемых по одной страховке случаев не ограничено.
Договор заключается между владельцем авто и страховой компанией, но тарифы на стоимость полиса устанавливаются государством.
Приобретение страховки входит в перечень базовых обязанностей каждого автовладельца. Вождение транспорта без полиса – прямое нарушение федерального законодательства, наказуемое штрафом в размере 5-8 минимальных зарплат.
О том, что такое страхование, на сайте есть отдельная публикация.
Что регулирует закон об ОСАГО
ОСАГО – типичный пример страхования гражданской ответственности.
Полис регулирует возмещение ущерба, который был причинен именно по вашей вине, а не по вине третьего лица.
Страховка гарантирует защиту в случае ДТП как пострадавшему, так и виновнику аварии. В выигрыше остаются и страховые компании, поскольку страховых случаев по определению меньше, чем выплат.
Страховые случаи – это причинение вреда:
- имуществу потерпевшего;
- его здоровью и жизни.
Можно объяснить сущность такой страховки ещё проще: въехали в вас – вы получаете компенсацию от страховщика виновного, въехали вы – вы ничего не платите, страховая фирма оплачивает затраты пострадавшей стороны. В случае обоюдной вины водителей (на бытовом языке такую ситуацию называют «обоюдка») страховщик оплачивает 50% затрат каждому владельцу.
Пример
На перекрестке произошло столкновение двух машин. При этом водитель первой ехал на красный свет, а другой двигался на зелёный, но с превышением скорости. В аварии, таким образом, признаются виноватыми оба водителя – компенсация в равной мере выплачивается обоим участникам ДТП.
В некоторых ситуациях нельзя разобраться сразу, кто из водителей виноват. Такие дела передаются в суд, который и определяет степень ответственности каждого участника.
Ещё больше информации — в статьях «Страхование имущества» и «Страхование гражданской ответственности».
2. Как действует ОСАГО?
Полис вступает в действие, когда зафиксирована страховая ситуация.
Согласно новым законодательным нормативам, при наступлении страхового случая без причинения вреда здоровью пассажиров пострадавшее лицо должно обратиться напрямую к своему страховщику. Ранее можно было обращаться к страховщику виновника происшествия.
Заявка о выплате ущерба удовлетворяется не сразу. Компании отводится 20 дней для вынесения решения. Если период рассмотрения прошения затягивается, страховщик обязан выплатить штраф за просрочку.
Ещё одна хорошая для автолюбителей новость – если сумма восстановления и ремонта пострадавшего авто не превышает 50 000 рублей, участники ДТП вправе не вызывать сотрудников полиции и могут самостоятельно зафиксировать страховой случай.
Такая практика называется «Европейский протокол» — она позволяет водителям сэкономить время и быстрее получить страховое возмещение. Европейский протокол используется, если в столкновении не пострадали сами водители, пешеходы и не было нанесено ущерба другому имуществу.
Важный нюанс: верхняя граница страховых выплат ограничена, поэтому сумма не во всех случаях может покрыть размер причиненного вами ущерба. В таких ситуациях доплачивать придётся из своего кармана.
Например, если вы до столкновения с другой машиной снесли по пути рекламную конструкцию, повредили кофейный киоск или дорогую витрину магазина, страховая компания не сможет покрыть все расходы.
Здесь поможет только полис добровольного автострахования (ДСАГО), который приобретается по желанию автовладельца за отдельную плату.
В любом случае водителям не стоит халатно относиться к выбору страховщика, ибо от его надёжности напрямую зависит сохранность ваших финансов. Виновник ДТП обязан возместить ущерб полностью – с помощью страховой организации или без неё.
Что касается здоровья виновника и состояния его автомобиля, то ОСАГО не имеет к этому никакого отношения. Собственный ущерб возмещает сам автомобилист – если, конечно, у него нет полиса КАСКО, предусмотренного как раз для таких случаев.
Подробный обзор всех существующих страховок для автомобилистов – в статье «Автострахование».
3. Для чего проверять полис ОСАГО и как это сделать правильно – 3 проверенных способа
Поскольку страхование автовладельцев – услуга платная, есть аферисты, которые наживаются на продаже поддельных полисов. Кроме того, у некоторых страховых компаний, торгующих страховками, могут отсутствовать лицензии на выдачу таких документов.
Изготовление и распространение фальшивых полисов преследуется по закону, однако водителям, которые приобрели такой документ, этот факт принесёт разве что моральное удовлетворение. За использование поддельных документов ответственность несут их владельцы.
Если вы приобрели полис ОСАГО у сомнительной фирмы, стоит проверить подлинность бумаги прямо сейчас, чтобы не заниматься этим после возникновения страхового случая. Будет обидно, если фальшивка будет выявлена уже после ДТП, произошедшего по вашей вине.
Есть 3 способа проверить подлинность документа.
Способ 1. Визуальная проверка
Настоящий полис напечатан на плотной фактурной бумаге, имеет несколько степеней зашиты и другие признаки подлинности.
Перечислим главные из них:
- индивидуальный номер документа состоит из 10 знаков и имеет рельефную структуру;
- на ощупь лицевая поверхность бумаги похожа на денежную купюру;
- на задней стороне полиса есть защитная металлическая нить, которая не приклеена к поверхности, а внедрена в структуру бумаги;
- рисунок на лицевой тоже стороне имеет рельеф;
- на листе имеются водяные знаки «РСА»;
- на бумаге присутствуют ворсинки, которые светятся в ультрафиолетовом освещении.
Увы, визуальный осмотр не даёт стопроцентной гарантии, поскольку мошенники могут воспользоваться подлинными ворованными бланками.
Это важно
С 1 октября 2016 вводится продажа полисов в новом оформлении — на розовых бланках (взамен синих). Выданные до этой даты документы остаются легитимными до окончания срока действия страховки.
Способ 2. Через Интернет
Более надёжный вариант – проверить документ по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Эта структура имеет официальное представительство в сети и позволяет подтвердить подлинность страховки в онлайн-режиме.
Проверка проводится просто: в соответствующее поле на сайте вводится 10-значный номер страховки.
Если в базе данных этот номер имеется, поисковая система выдаёт следующую информацию:
- статус документа;
- дату заключения страхового договора;
- наименование страховой организации, которая оформляла документ.
Действующие документы должны иметь статус «находится у страхователя».
Через интернет можно не только проверить подлинность страховки, но и оформить полис ОСАГО тем, у кого его нет (либо он просрочен). Заключение договора через интернет экономит время и избавляет от необходимости посещать офис страховщика.
Кроме того, теперь все желающие могут оформить электронный полис ОСАГО и получить его на свой e-mail. Такой документ в ходе создания проверяется в РСА и имеет на 100% полноценный и подлинный статус.
Подробности в статье «Оформить ОСАГО онлайн».
Способ 3. Обращение в страховую компанию
Если визуальная проверка и электронный метод выявили неоднозначные результаты или не убедили вас, обратитесь в страховую компанию, которая выдала вам документ. Сотрудники обязаны провести проверку и предоставить клиенту экспертное заключение.
Что делать, если ваша страховка оказалась «липовой»? Ответ однозначен – немедленно получите настоящий полис. Для верности стоит отнести фальшивку в полицию и написать заявление. Так вы обезопасите себя от обвинения в фальсификации государственных документов.
3. Сколько стоит ОСАГО – ТОП-5 факторов, влияющих на стоимость страховки
Принцип расчета единый для всех страховых компаний, но общая стоимость ОСАГО зависит от множества факторов.
Рассмотрим главные из них.
Фактор 1. Возраст и стаж водителя
Ограничений по возрасту для получения страховки нет. Однако стаж водителя напрямую влияет на коэффициенты. Это справедливо, ведь молодые и неопытные водители имеют больше шансов стать виновниками ДТП.
Фактор 2. Тип транспортного средства
На стоимость полиса влияет тип транспортного средства. Наименьшие тарифы предусмотрены для мотоциклов и квадроциклов, максимальные – для автомобилей, используемых в качестве такси, грузового и пассажирского транспорта.
Фактор 3. Количество ДТП и нарушений ПДД
Система поощрения аккуратных водителей позволяет снизить ставки для тех, кто ни разу не попадал в ДТП и не имел выплат по полису. Каждый «безаварийный» год даёт скидку в 5%. Максимальный размер скидки – 50% за 10 лет безупречного вождения.
Фактор 4. Мощность двигателя автомобиля
Минимальный коэффициент (0,6) выставляется для автомобилей с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил. Дороже всего полис обойдётся водителям, которые водят авто мощностью в 150 л/с и более. Для них коэффициент равен 1,6.
Фактор 5. Срок страховки
Минимальный срок страхования – 3 месяца (кроме особых случаев). Продлевая страховку каждые триместр или полгода, вы будете автоматически переплачивать страховщику. Выгоднее сразу брать страховку на 10 месяцев и больше.
Таблица даст более наглядное представление о принципах формирования цены:
| № | Факторы | Влияние на стоимость полиса |
| 1 | Стаж водителя | Чем больше стаж, тем ниже коэффициент |
| 2 | Тип транспорта | Страховка для крупногабаритного транспорта стоит дороже |
| 3 | Количество нарушений | Отсутствие ДТП и нарушений даёт право на скидку |
| 4 | Мощность двигателя | Чем больше лошадиных сил, тем дороже полис |
| 5 | Срок действия страховки | Выгоднее оформлять документ на максимальные сроки |
5. Как рассчитать ОСАГО – обзор различных вариантов
Каждый автовладелец вправе рассчитать свой тариф самостоятельно, если он уверен в своих математических способностях и знает все параметры своего автомобиля.
Сразу скажу, что такой вариант чреват ошибками и погрешностями. Например, водитель может просто забыть о каких-нибудь ДТП, произошедших в прошлом по его вине и сделать себе необоснованную скидку.
Более надёжный способ – воспользоваться калькулятором на сайте страховой фирмы или доверить расчет профессиональному сервису.
Опытные автовладельцы советуют пользоваться ресурсом СтраховаяБиржа.рф, который позволяет быстро рассчитать тарифы и сравнить условия в крупнейших страховых компаниях РФ.
Принцип работы сервиса элементарен:
- вы заполняете форму;
- страховой калькулятор сам рассчитывает стоимость полиса сразу в нескольких компаниях;
- вы сравниваете результаты и выбираете самый выгодный для себя вариант.
Такая схема экономит время и деньги и исключает ошибки в расчетах. Сервис позволяет не просто рассчитать, но и оформить страховку у наиболее надёжного страховщика.
На сайте есть публикации по смежным темам — «Страховое возмещение», «Полис КАСКО» и «Страхование КАСКО».
6. Где купить ОСАГО онлайн – ТОП-5 компаний по предоставлению услуг автострахования
На территории РФ действуют десятки страховых организаций, имеющих лицензии на выдачу полисов ОСАГО.
Представляем ТОП-5 самых надёжных страховщиков и агентств по поиску выгодных страховых условий.
1) АльфаСтрахование
Признанный лидер в сфере страхования гражданских лиц и юридических субъектов. Слоган компании «Сервис будущего в настоящем» действительно отражает уровень обслуживания клиентов и качество предлагаемых страховых продуктов.
Жители Москвы могут приобрести полис ОСАГО с доставкой на дом. Доступна функция быстрого продления страховки во всех регионах России. Клиентам предоставляется круглосуточная поддержка по телефону и с помощью интернет-коммуникаций.
Особое внимание в «Альфе» уделяется современным электронным технологиям. Здесь есть удобный и быстрый сервис для оформления электронного полиса, который оперативно проверятся в РСА и высылается клиентам на их электронный адрес. Помимо ОСАГО, клиентам доступны другие продукты автострахования — КАСКО, «Зелёная карта» (для зарубежных поездок), «АльфаБизнес» (для VIP-клиентов).
Дополнительная информация по теме – в статье «Электронный полис ОСАГО».
2) Ins-Broker
Сервис поиска страховых программ и их приобретения. Подбор льготных условий оформления страховок ОСАГО и КАСКО. Бесплатная доставка готовых полисов в течение 2 часов. Работает с 20 ведущими страховыми компаниями России. Пользователям доступны консультации со специалистами по поиску самых выгодных текущих акций и предложений.
3) Ренессанс Страхование
Универсальный страховщик с представительствами во всех регионах РФ. Надёжность, опыт, высокий рейтинг от агентства «Эксперт». Оперативное автострахование ОСАГО и КАСКО на выгодных условиях, продление страховки, помощь консультантов. Возможность приобрести полис онлайн.
4) Тинькофф Страхование
Относительно молодая страховая компания (год основания – 2013), дочернее подразделение известного бренда «Тинькофф». Использует в работе современные информационные технологии и держит курс на постоянное повышение уровня клиентского сервиса. Удобные варианты оплаты, доставка полиса на дом.
5) Ингосстрах
Старейший российский страховщик. Филиалы компании действуют почти во всех городах РФ. На сайте работает онлайн-консультант, отвечающий на все вопросы относительно условий и стоимости страховки. Среди плюсов фирмы – быстрое реагирование в страховых случаях, юридическая поддержка клиентов и (при необходимости) помощь при судебных разбирательствах.
Смотрите интересный ролик на тему проверки подлинности полиса ОСАГО.
7. Заключение
Подведём итоги, друзья. Теперь вы в курсе, что такое полис ОСАГО и зачем он нужен.
Статистика свидетельствует, что даже водители со стажем не всегда имеют верное представление о механизмах и принципах работы ОСАГО. Надеемся, наша публикация развеет все заблуждения и внесёт предельную ясность в вопросы автострахования.
Команда нашего сайта желает читателям здоровья, а также безопасной и комфортной езды! Ждём оценок статьи и комментариев к прочитанному. До новых встреч!
Загрузка...